Guía para realizar inversiones en los Emiratos Árabes Unidos

Esta útil guía proporciona toda la información esencial que necesita al considerar realizar una inversión en los Emiratos Árabes Unidos.

Los expatriados y extranjeros no residentes también tienen una variedad de opciones de inversión en la región a su alcance. Además, la ley ofrece una buena protección para las inversiones en los Emiratos Árabes Unidos. Esta guía útil proporciona toda la información esencial que necesita al considerar invertir en los Emiratos Árabes Unidos.

La guía incluye las siguientes secciones:

• Inversión en los Emiratos Árabes Unidos
• Inversiones en cuentas de ahorro en los Emiratos Árabes Unidos
• Inversiones en pensiones en los Emiratos Árabes Unidos
• Inversiones inmobiliarias en los Emiratos Árabes Unidos
• Inversiones empresariales en los Emiratos Árabes Unidos
• Fondos de inversión en los Emiratos Árabes Unidos
• Emiratos Árabes Unidos
• Impuesto sobre las inversiones en los Emiratos Árabes Unidos
• Cómo invertir sabiamente en los Emiratos Árabes Unidos
• Asesoramiento sobre inversiones en los Emiratos Árabes Unidos
• Recursos útiles

Inversión en los Emiratos Árabes Unidos

Invertir en los Emiratos Árabes Unidos alentado por un entorno legal, regulatorio y financiero favorable a las empresas. Como una de las economías más libres del mundo con una cultura empresarial de mentalidad global, los Emiratos Árabes Unidos son un centro global estable y amigable para los inversores. En 2018, la segunda economía más grande del Golfo recibió US3 10,3 mil millones en inversión extranjera directa (IED); principalmente en actividades comerciales, bienes raíces, finanzas, seguros y manufactura.

La inversión en los Emiratos Árabes Unidos está creciendo, con una gama en expansión de clases de activos para que los expatriados elijan para construir riqueza. Desde el comercio en bolsa de valores hasta la compra de bienes raíces, planes de pensiones privados, fondos y cuentas de depósito, hay opciones de inversión que se adaptan a prácticamente cualquier perfil de riesgo. Y no es solo en Dubái, donde todo sucede; Abu Dhabi, Ras Al Khaimah y Sharjah también están en la fiesta de inversión.

Invertir en los Emiratos Árabes Unidos es atractivo por muchas razones. El petróleo y el gas aún pueden fluir copiosamente de sus desiertos, sin embargo, la economía local nunca ha estado más abierta para los negocios. También está en buen estado; el Fondo Monetario Internacional (FMI) considera que el producto interno bruto (PIB) creció un 3,7% en 2019 (fue del 2,9% en 2018). El banco central, por su parte, prevé un crecimiento no petrolero del 3,4% en 2019 (en comparación con el 2,6% en 2018).

El clima de inversión en los Emiratos Árabes Unidos

El clima de inversión de los Emiratos Árabes Unidos se considera positivo. Heritage Foundation, un grupo de expertos estadounidense, dice que la expansión económica de base amplia del país es el resultado de «esfuerzos para fortalecer el clima empresarial y fomentar el surgimiento de un sector privado más diverso.»Señala, en particular, el fuerte estado de derecho, un criterio clave para quienes invierten en los Emiratos Árabes Unidos.

Los Emiratos Árabes Unidos también son uno de los lugares más fáciles del mundo para hacer negocios. Obtener una licencia para establecer un negocio local para comerciar a nivel local o internacional es rápido y simple, y algunas estructuras se pueden configurar con 100% de propiedad extranjera. Los expatriados y los no residentes pueden comenzar a cotizar en la Bolsa de Valores de los Emiratos Árabes Unidos con un mínimo de papeleo, mientras que muchos inversores extranjeros cosechan los beneficios y las ganancias del vibrante mercado inmobiliario del país. Los planes de pensiones privados, los fondos de inversión y otras clases de activos también son opciones de inversión populares allí.

Quizás el factor decisivo para muchos inversores es el hecho de que los Emiratos Árabes Unidos son un oasis de calma económica, financiera y política. Los ambiciosos objetivos de desarrollo del gobierno para el país ofrecen cierto grado de certidumbre para los inversores y los mercados. Como resultado, muchos expatriados y no residentes se sienten cómodos invirtiendo allí.

Inversiones en cuentas de ahorro en los Emiratos Árabes Unidos

Los bancos locales sirven bien a los expatriados de los Emiratos Árabes Unidos y ofrecen una gama de cuentas de ahorro y depósito (convencionales y compatibles con la sharia), algunas con tasas de rendimiento realmente atractivas.

Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB), por ejemplo, paga ganancias (el equivalente de interés de la sharia) trimestralmente a los titulares de cuentas,mientras que First Abu Dhabi Bank ofrece un rendimiento anual del 4% sobre un saldo mínimo de 10.000 Dhs. La cuenta Muradaba de Emirates NBD ofrece hasta un 1,35% de rentabilidad sobre un saldo mínimo de 5.000 Dhs; la Cuenta de Ahorro de configuración de Mashreq (intereses de hasta el 6%) requiere un saldo mínimo de 10.000 Dhs,y la Cuenta de Ahorro rápido de RAK Bank ofrece hasta un 2%.

Los bancos de los Emiratos Árabes Unidos también ofrecen una gama de cuentas de depósito islámicas y no islámicas. La cuenta de depósito escalonado de Commercial Bank of Dubai ofrece un rendimiento anual del 4% sobre un depósito mínimo de 10.000 Dhs. Los bonos nacionales ofrecen una tasa de beneficio anual esperada del 2,5%, con beneficio pagado trimestralmente, sobre una inversión mínima de 100.000 Dhs. La cuenta de Depósito Fijo de Union National Bank ofrece un interés del 5% sobre depósitos a 18 meses en un depósito mínimo de 50.000 Dhs (también hay disponibles otras monedas). Y la cuenta de Depósito Fijo Plus de RAKBANK proporciona un máximo de 3.25% en un depósito de 36 meses.

Yalla Compare es un recurso en línea útil que detalla las características, los criterios de elegibilidad, las tasas de beneficio, los cargos bancarios y los procedimientos de apertura de cuentas de ahorro y depósito de los Emiratos Árabes Unidos. Es una buena idea buscar el producto que mejor se adapte a sus circunstancias y objetivos de inversión.

Inversiones de pensiones en los Emiratos Árabes Unidos

Una encuesta de marzo de 2019 realizada por Friends Provident International y YouGov reveló que aproximadamente un tercio de los expatriados residentes en los Emiratos Árabes Unidos esperan jubilarse a los 55 años, y poco más de la mitad a los 60. Sin embargo, poco menos de la mitad de ellos estaban ahorrando para su jubilación.

Actualmente, los expatriados que trabajan en los Emiratos Árabes Unidos reciben un pago de propina de fin de servicio de su empleador. Esto se calcula sobre la base de su último sueldo base y de cuántos años han estado en la empresa. Sin embargo, recientemente se ha propuesto un nuevo plan de pensiones voluntario en los Emiratos Árabes Unidos. Bajo el plan, las contribuciones de fin de servicio de los empleados se recaudarán de los empleadores y la suma se invertirá en nombre del empleado. La fecha de lanzamiento aún se desconoce, sin embargo, los participantes en el programa podrán contribuir con una cantidad mensual mayor si lo desean.

Sin embargo, algunos expatriados de los Emiratos Árabes Unidos optan por invertir en un plan de pensiones privado. Las cosas que debe considerar si se sumerge en un plan de pensiones privado incluyen::

• Cuando apuntes a jubilarte;
• Cuánto necesita ahorrar para jubilarse a esa edad;
• El tipo de estilo de vida de jubilación que desea;
• Dónde desea jubilarse;
• Si tiene grandes gastos en el horizonte;
• Cómo podrían afectar las leyes de herencia a los planes de jubilación

La propiedad de los Emiratos Árabes Unidos es una clase de activos popular que ha estado en el radar de los inversores internacionales durante casi dos décadas. Se han obtenido grandes ganancias, y se han quemado dedos en lo que, durante años, se vio como un mercado de auge y caída, de enriquecimiento rápido si se puede.

El paseo en montaña rusa, afortunadamente para la mayoría de los inversores, ya no existe. Regulaciones más estrictas limitan la especulación inmobiliaria y, como resultado, el mercado es mucho más estable y asequible. La consultora inmobiliaria JLL señala que los precios de alquiler y venta de apartamentos en Dubái cayeron un 11% y un 9%, respectivamente, en el segundo trimestre de 2019, en comparación con el mismo período del año pasado. Los precios de las villas cayeron un 5% y un 9%, respectivamente, en el mismo período. En Abu Dhabi, JLL dice que los alquileres de apartamentos cayeron un 11% año tras año en el mismo período, y que los precios caerán aún más hacia finales de este año. Prime villas fue por un 6% menos, y apartamentos un 15% menos, en el período.

Para estabilizar aún más el mercado inmobiliario del país, a mediados de 2019, el gobierno lanzó una visa de jubilación y emitió los llamados permisos de residencia a largo plazo «Golden Card» para inversores. Las nuevas leyes sobre propiedad absoluta para los expatriados que compran apartamentos, villas y terrenos en Abu Dhabi (anteriormente, los expatriados solo podían comprar propiedades en un arrendamiento de 99 años) también entraron en vigor en 2019.

El proceso de inversión en los EAU

Los trámites para invertir en una propiedad en los EAU son sencillos. Dicho esto, pueden ser diferentes de aquellos con los que el inversor está familiarizado. Es una buena idea contratar a un agente de bienes raíces de buena reputación, y tal vez a un abogado, para que lo ayude a navegar el proceso. Deben ayudar, por ejemplo, a redactar las condiciones de los acuerdos para el comprador y el vendedor, firmar un Memorando de Entendimiento, pagar honorarios a los promotores y a los departamentos gubernamentales pertinentes y transferir documentos de propiedad.

El mercado hipotecario de expatriados de los Emiratos Árabes Unidos es competitivo. Los bancos que prestan a expatriados incluyen Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB), RAK Bank, First Abu Dhabi Bank, Mashreq, Standard Chartered, Emirates NBD y HSBC. Yalla Compare es un recurso útil para los solicitantes de hipotecas.

Inversiones comerciales en los EAU

Los expatriados y extranjeros no residentes pueden establecer una empresa de los EAU con el 100% de propiedad (es decir, no se requiere un socio local) en una zona franca. Esta es un área designada donde los impuestos o restricciones sobre los negocios, el empleo o el comercio no se aplican de la misma manera que lo harían en el continente. Una empresa de zona franca de los Emiratos Árabes Unidos generalmente es más fácil de configurar y obtener licencias. Los expatriados también pueden establecer una empresa en tierra. Debido a que esta entidad necesita que un ciudadano de los EAU tenga una participación del 51%, los costos de creación (y funcionamiento) de una empresa en tierra de los EAU suelen ser más altos.

Como inversor extranjero, deberá dirigirse al Departamento de Desarrollo Económico (DED) del emirato (Abu Dhabi, Dubái, Sharjah, Ajman, Umm Al Quwain, Ras Al Khaimah y Fujairah) en el que tiene la intención de establecer el negocio. El DED otorgará la aprobación inicial para el negocio, y usted podrá registrar el nombre comercial.

Tenga en cuenta que los costos de establecer un negocio en los Emiratos Árabes Unidos dependen del tipo de entidad, actividad y licencia requerida. Los requisitos de capital pueden, por ejemplo, variar según el tipo de negocio. Consulte la Ley de Sociedades Comerciales de los Emiratos Árabes Unidos para obtener más detalles.

Fondos de inversión en los Emiratos Árabes Unidos

De acuerdo con Investopedia, un fondo de inversión se define como » un suministro de capital perteneciente a numerosos inversores utilizado para comprar colectivamente valores, mientras que cada inversor conserva la propiedad y el control de sus propias acciones.»Además, un fondo de inversión ofrece una selección más amplia de oportunidades de inversión, una mayor experiencia en gestión y tarifas de inversión más bajas que las que los inversores podrían obtener por su cuenta. Los tipos de fondos de inversión disponibles para inversores extranjeros y expatriados en los Emiratos Árabes Unidos incluyen fondos mutuos y de capital.

HSBC, Citibank, Emirates NBD y First Abu Dhabi Bank ofrecen productos de gestión de activos, incluidos fondos mutuos. Un chico nuevo en el bloque es Sarwa, un asesor financiero en línea especializado en fondos cotizados (ETF).

Invertir en acciones y acciones en los Emiratos Árabes Unidos

Invertir en el mercado de valores de los Emiratos Árabes Unidos es sencillo. Las personas deben abrir una cuenta de operaciones con un corredor registrado en una de las bolsas en Dubai o Abu Dhabi (hay tres bolsas en los Emiratos Árabes Unidos: Mercado Financiero de Dubái (DFM), Bolsa de Valores de Abu Dhabi (ADX) y NASDAQ Dubai). El inversor también debe obtener un Número de Inversor (disponible directamente en el Mostrador de Servicios para Inversores de las bolsas) para operar en DFM y ADX.

Al igual que con cualquier negociación de acciones, haga su debida diligencia en la empresa, el sector, los indicadores económicos y los fundamentos del mercado. Considere contratar a un administrador de fondos. Y, quizás sobre todo, conozca su apetito por el riesgo antes de saltar.

Impuesto sobre las inversiones en los EAU

No hay impuesto sobre la renta de las personas físicas en los EAU. No hay impuesto sobre las ganancias de capital sobre la enajenación de bienes inmuebles o valores por parte de un individuo. Los ingresos por alquiler se gravan al 5% (excepto en Abu Dhabi, donde no hay impuesto municipal sobre los locales alquilados, sin embargo, los propietarios deben pagar tarifas de licencia).

Cómo invertir sabiamente en los Emiratos Árabes Unidos

Los expatriados de los Emiratos Árabes Unidos tienen una gran cantidad de opciones para invertir sus salarios y ahorros ganados con tanto esfuerzo. Busque y quizás contrate los servicios de un planificador financiero o consultor que pueda evaluar su situación financiera actual. Esto incluye factores como sus objetivos y horizontes temporales. De esta manera, puede tomar decisiones óptimas para su cartera de inversiones.

Tenga en cuenta que invertir en los Emiratos Árabes Unidos puede ser diferente de lo que está acostumbrado. Establezca sus expectativas y metas en consecuencia. Haga su debida diligencia y comprenda el mercado.

Factores a tener en cuenta al invertir en los Emiratos Árabes Unidos

• ¿Qué oportunidades de inversión están disponibles como extranjero o expatriado residente?
• ¿Cuán estables son las regulaciones en torno a la inversión extranjera en los Emiratos Árabes Unidos?
• ¿Qué niveles de protección reciben los inversores extranjeros en los Emiratos Árabes Unidos?
• ¿Existen incentivos para atraer inversiones extranjeras (por ejemplo, préstamos, subvenciones)?
• ¿Cómo puede afectar la situación geopolítica regional a la economía de los Emiratos Árabes Unidos?
• Es el país políticamente estable?
• ¿La moneda es estable?
• ¿Qué grado de madurez tiene el sistema bancario y financiero?

La conclusión es – ¡haz tu tarea! E interactúe con personas en el terreno que puedan dar consejos precisos e imparciales.

Asesoramiento de inversión en los EAU

El primer puerto de escala para la mayoría de los inversores extranjeros en los EAU son las agencias gubernamentales. Dubai FDI ayuda a las empresas extranjeras a establecerse en la ciudad, mientras que la Autoridad de Inversiones de Ras Al Khaimah (RAKIA) ofrece un servicio y un apoyo personalizados para los empresarios. En la capital, vale la pena visitar la Cámara de Abu Dhabi para obtener servicios de apoyo empresarial.