Wie lange sollten wir unsere Heimakten aufbewahren?

Wenn Sie nicht im 123-Zimmer-Spelling Manor wohnen, haben Sie wahrscheinlich keinen Platz, um riesige Mengen an Steuer- und Versicherungspapieren, Garantien und Reparaturbelegen für Ihr Zuhause aufzubewahren. Sie möchten jedoch auf jeden Fall, dass Ihre Unterlagen zur Hand sind, wenn Sie nachweisen müssen, dass Sie einen Steuerabzug verdient haben, einen Versicherungsanspruch geltend machen oder herausfinden müssen, ob für Ihren kaputten Ofen noch Garantie besteht.

Abgesehen von Steuerunterlagen gibt es keine offizielle Richtlinie, die genau regelt, wie lange Sie die meisten Dokumente zu Hause aufbewahren müssen. Zum Glück für Sie haben wir die Situationen berücksichtigt, in denen Sie möglicherweise Dokumente benötigen, und eine praktische Checkliste für „Wie lange bewahren Sie sie auf?“ erstellt.

Zunächst ein kleiner Hintergrund zu den IRS-Regeln, die einige unserer Charts informierten:

• Der IRS sagt, dass Sie Steuererklärungen und die Unterlagen, die sie unterstützen, mindestens drei Jahre lang aufbewahren sollten, nachdem Sie die Steuererklärung eingereicht haben — die Zeit, die der IRS hat, um Sie zu prüfen. So lange raten wir also in unseren Charts.

• Erkundigen Sie sich jedoch bei Ihrem Staat nach der staatlichen Einkommensteuer. Einige machen Sie halten Steuerunterlagen eine wirklich lange Zeit.

• Der IRS kann auch bis zu sechs Jahre nach einer Einreichung Aufzeichnungen anfordern, wenn er den Verdacht hat, dass jemand 25% oder mehr seines Bruttoeinkommens nicht gemeldet hat. Und die Agentur schließt niemals die Tür zu einem Audit, wenn sie Betrug vermutet. Sag es einfach.

STARTSEITE VERKAUF RECORDS
Dokument	Wie lange soll es aufbewahrt werden
Home Sale closing Dokumente, einschließlich HUD-1 oder ALTA Settlement sheet	Solange Sie die Immobilie besitzen + 3 Jahre
Urkunde zum Haus	Solange Sie die Immobilie besitzen
Bauherrengarantie oder Servicevertrag für neues Zuhause	Bis zum Ende der Garantiezeit
Community / condo Association covenants, Codes, restrictions (CC&Rs)	Solange Sie besitzen das Anwesen
Einnahmen für Kapitalverbesserungen	Solange Sie die Immobilie besitzen + 3 Jahre
Abschnitt 1031 (Like-kind Exchange) Verkaufsunterlagen für Ihre alten und neuen Immobilien, einschließlich HUD-1-Abrechnungsblatt	Solange Sie die Immobilie besitzen + 3 Jahre
Mortgage payoff statements (certificate of satisfaction oder lien Release)	Für immer, nur für den Fall, dass ein Kreditgeber sagt: „Hey, du schuldest immer noch Geld.“

Warum Sie diese Dokumente benötigen: Sie verwenden Abschlussdokumente für den Hausverkauf, Quittungen für Kapitalverbesserungen und gleichartige Tauschaufzeichnungen, um Ihren Gewinn (Gewinn) beim Verkauf Ihres Hauses zu berechnen und zu dokumentieren. Ihre Tat und Hypothek payoff Aussagen beweisen, dass Sie Ihr Haus besitzen und haben Ihre Hypothek ausgezahlt, beziehungsweise. Die Garantie oder der Vertrag Ihres Bauherrn ist wichtig, wenn Sie einen Anspruch geltend machen. Und früher oder später müssen Sie die CC & R-Regeln in Ihrer Wohnung oder Ihrem Gemeindeverband überprüfen.

JÄHRLICHE STEUERABZÜGE
Dokument	Wie lange soll es aufbewahrt werden
Grundsteuerzahlung (Steuerrechnung + stornierter Scheck oder Kontoauszug, aus dem hervorgeht, dass der Scheck eingelöst wurde)	3 Jahre nach Fälligkeit der Rücksendung, aus der der Abzug hervorgeht
Hypothekenauszüge zum Jahresende	3 Jahre nach Fälligkeit der Rückgabe mit Abzug
PMI-Zahlung (monatliche Rechnungen + stornierter Scheck oder Kontoauszüge, aus denen hervorgeht, dass der Scheck eingelöst wurde)	3 Jahre nach Fälligkeit des rückkehr zeigt den Abzug
Steuergutschrift für Wohnenergie * Einnahmen	3 Jahre nach Fälligkeit der Rendite, für die die Gutschrift beantragt wird (einschließlich Übertragungen**)

Warum Sie diese Dokumente benötigen: Um zu dokumentieren, dass Sie Anspruch auf einen Abzug oder eine Steuergutschrift haben.

*Energiesteuergutschriften für alternative Energiequellen; Die Gutschrift läuft Ende 2016 aus.

**Steuergutschriften, die Sie von einem Jahr auf ein zukünftiges Jahr vortragen, z. B. wenn Sie nicht genügend Steuerschulden haben, um den gesamten Betrag der Gutschrift auszugleichen. (Sie können nicht mehr abziehen, als Sie verdienen.) Nur bestimmte Steuergutschriften können vorgetragen werden. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Steuerberater nach Ihren besonderen Umständen.

VERSICHERUNGEN UND GARANTIEN
Dokument	Wie lange soll es aufbewahrt werden
Home repair receipts	Bis zum Ablauf der Garantie
Inventar der Haushaltsgegenstände	Für immer (Denken Sie daran, Aktualisierungen vorzunehmen.)
Hausbesitzer-Versicherungspolicen	Bis Sie die Police des nächsten Jahres erhalten
Serviceverträge und Garantien	Solange Sie den Artikel mit Garantie haben

Warum Sie diese Dokumente benötigen: Um einen Anspruch geltend zu machen oder zu sehen, was Ihre Police oder Garantie abdeckt.

INVESTITION (VERMIETER) IMMOBILIEN ABZÜGE
Dokument	Wie lange soll es aufbewahrt werden
Schätzung oder Bewertung zur Berechnung der Abschreibung	Solange Sie die Immobilie besitzen + 3 Jahre
Quittungen für Kapitalaufwendungen, wie z. B. eine Ergänzung oder Verbesserung	Solange Sie die Immobilie besitzen + 3 Jahre
Quittungen für Reparaturen und sonstige Ausgaben	3 Jahre nach Fälligkeit der Rücksendung mit Abzug
Vermieter versicherungszahlungsbeleg (stornierter Scheck oder Kontoauszug, aus dem hervorgeht, dass der Scheck eingelöst wurde)	3 Jahre nach Fälligkeit, aus dem der Abzug hervorgeht
Vermieter-Versicherungspolice	Bis Sie die Police des nächsten Jahres erhalten
Partnerschafts- oder LLC-Verträge für Immobilieninvestitionen	Solange die Partnerschaft oder LLC besteht + 7 Jahre
Vermieter-Versicherungsbelege (stornierter Scheck oder Kontoauszug, aus dem hervorgeht, dass der Scheck eingelöst wurde)	3 Jahre nach Abzug der Kosten

Warum Sie benötigen Sie diese Dokumente: Hauptsächlich, um Ihre Berechtigung zum Abzug der Kosten nachzuweisen. Sie benötigen auch Quittungen für Investitionen, um Ihren Gewinn oder Verlust zu berechnen, wenn Sie die Immobilie verkaufen. Vermieter-Versicherungen und Partnerschaftsverträge sind wichtige Referenzen.

SONSTIGE AUFZEICHNUNGEN
Dokument	Wie lange soll es aufbewahrt werden
Wills and Property Trusts	Bis aktualisiert
Todesdatum Home Value Record für geerbtes Haus und alle Regeln für die Nutzung des Hauses durch Erben	Solange Sie das Haus besitzen + 3 Jahre
Kaufdokumente der ursprünglichen Eigentümer (Kaufvertrag, Urkunde) für das Haus, das Ihnen als Geschenk gegeben wird	Solange Sie das Haus besitzen + 3 Jahr
Scheidungsurteil mit Hausverkaufsklausel	Solange wie Sie oder Ehepartner besitzt das Haus + 3 Jahre
Beschäftigungsnachweise für Live-in-Hilfe (W-2s, W-4s, Lohn- und Leistungsnachweise)	4 Jahre nachdem Sie Lohnsteuerzahlungen geleistet haben (oder schulden)

Warum Sie diese Dokumente benötigen: Die meisten werden benötigt, um Kapitalgewinne zu berechnen, wenn Sie verkaufen. Beschäftigungsnachweise helfen beim Nachweis von Abzügen.

Organisieren Ihrer Home Records

Da Papier, z. B. Quittungen, mit der Zeit verblasst und Platz beansprucht, sollten Sie Ihre Dokumente auf einem Flash-Laufwerk, einer externen Festplatte oder einem Cloud-basierten Remote-Server scannen und speichern. Noch besser, speichern Sie Ihre Dokumente an mindestens zwei dieser Orte.

Digitale Kopien sind mit dem IRS in Ordnung, solange sie mit den Originalen identisch sind und alle genauen Informationen enthalten, die in den Originalbelegen enthalten waren. Sie müssen in der Lage sein, eine Hardcopy zu erstellen, wenn der IRS danach fragt.

Tipp: Steuersaison und Jahresende sind gute Zeiten, um Dateien zu bereinigen und zu werfen, was Sie nicht mehr brauchen; Das ist oft, wenn der Geist der Organisation uns bewegt.

Wenn Sie endlich Ihren Papierkram zu Hause wegwerfen, verwenden Sie einen Aktenvernichter. Wenn Sie intakte Dokumente mit persönlichen Finanzinformationen wegwerfen, besteht die Gefahr eines Identitätsdiebstahls.

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