Wenn Sie sich auf die Beantragung eines Autokredits oder einer Hypothek vorbereiten, überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass alles in Topform ist. Aber Sie stellen fest, dass das Studentendarlehen, das Sie letztes Jahr ausgezahlt haben, als unbezahlt markiert ist — was gibt es?
Leider sind Fehler in der Kreditauskunft häufig. In einer aktuellen Studie von Consumer Reports fanden 34% der Personen mindestens einen Fehler in ihren Kreditberichten.
Wenn Sie einen Fehler in Bezug auf Ihre Bildungsschulden finden, erfahren Sie hier, wie Sie Studentendarlehen in Ihrer Kreditauskunft bestreiten können.
- 5 Häufige Fehler bei der Kreditauskunft für Studentendarlehen
- Geschlossene Darlehenskonten, die als offen aufgeführt sind
- Als delinquent gelistete Kredite
- Darlehen, die zu Unrecht unter Ihrem Namen aufgeführt sind
- Darlehen werden mehrmals aufgeführt
- Vergebene Kredite, die als delinquent oder in Verzug aufgeführt sind
- So beheben Sie einen Studentendarlehensfehler in Ihrer Kreditauskunft
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte
- Dokumentation sammeln
- Schreiben Sie einen Brief
- Wenden Sie sich an Ihre Kreditdienstleister
- Streitigkeiten mit den Kreditauskunfteien einreichen
- Nächste Schritte
5 Häufige Fehler bei der Kreditauskunft für Studentendarlehen
Studentendarlehen können den Kreditauskunfteien zu Unrecht gemeldet werden. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, sind dies einige der häufigsten Fehler, die Sie finden könnten:
Geschlossene Darlehenskonten, die als offen aufgeführt sind
Möglicherweise stellen Sie fest, dass ein Darlehen, das Sie bereits ausgezahlt haben, als offen oder unbezahlt aufgeführt ist. Dieses Problem kann aus verschiedenen Gründen auftreten, aber die häufigste Erklärung ist eine Berichtsverzögerung. Es kann mehrere Monate dauern, bis Kreditdienstleister Ihre Zahlungen melden, sodass es zu Verzögerungen zwischen der Rückzahlung des Darlehens und der Aktualisierung Ihrer Kreditauskunft kommen kann.
Als delinquent gelistete Kredite
Wenn sich Ihre Kredite in Nachsicht oder Stundung befinden, ist es besonders wichtig, Ihren Kredit zu überwachen. Konten könnten fälschlicherweise als delinquent aufgeführt werden, wenn Sie tatsächlich die Genehmigung des Kreditdienstleisters hatten, Ihre Zahlungen anzuhalten. Fehler in Bezug auf Ihren Kreditstatus treten normalerweise aufgrund eines Fehlers Ihres Dienstleisters auf. Sie haben wahrscheinlich Ihren Zahlungsstatus verpasst und die Delinquenz versehentlich eingereicht.
Darlehen, die zu Unrecht unter Ihrem Namen aufgeführt sind
Manchmal können Kredite, die unter Ihrem Namen aufgeführt sind, aufgrund eines einfachen Fehlers auftreten — jemand mit einem ähnlichen Namen hat möglicherweise einen Kredit aufgenommen, und die Informationen wurden verwechselt. Es kann aber auch vorkommen, dass Identitätsdiebe Ihre Informationen verwenden, um neue Konten zu eröffnen. In beiden Fällen können Sie Studentendarlehen bestreiten, die Sie nicht aufgenommen haben.
Darlehen werden mehrmals aufgeführt
Möglicherweise wird Ihr Studentendarlehen in Ihrer Kreditauskunft mehrmals aufgeführt. Wenn eine einzelne Schuld als mehrere Konten angezeigt wird, kann sich dies erheblich auf Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis (DTI) auswirken und Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, sich für andere Kreditformen zu qualifizieren. Dieses Problem kann aufgrund von Papierkramfehlern auftreten, aber es kann auch passieren, wenn Ihr Darlehen an einen neuen Servicer übertragen wird. Es kann zu Überschneidungen kommen, wenn das Darlehen an zwei Stellen aufgeführt wird, bevor es aktualisiert wird.
Vergebene Kredite, die als delinquent oder in Verzug aufgeführt sind
Wenn Sie sich für die Kreditvergabe oder die Kreditentlassung qualifiziert haben — zum Beispiel, wenn Sie sich für die bundesweite und dauerhafte Invaliditätsentlassung qualifiziert haben — und Ihre Kredite noch als offen aufgeführt sind In Ihrer Kreditauskunft können Sie die Studentendarlehen anfechten. Darlehen, die vergeben wurden, können aufgrund von Fehlern am Ende des Darlehensdienstleisters zu Unrecht aufgeführt werden.
So beheben Sie einen Studentendarlehensfehler in Ihrer Kreditauskunft
Das Auffinden von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft kann Panik auslösen, aber Sie reichen einen Streitfall ein, um sie korrigieren zu lassen. Studentendarlehen können Ihre Kredit-Bericht und Kredit-Score beeinflussen, so ist es wichtig, Maßnahmen zu ergreifen, um Ihren Kredit zu beheben. Hier ist, wie.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte
Normalerweise können Sie Ihre Kreditauskünfte von jeder der drei Kreditauskunfteien einmal pro Jahr kostenlos unter AnnualCreditReport.com . Sie können jedoch bis April 20, 2022 aufgrund der Covid-Pandemie wöchentlich kostenlos erhalten. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft anzeigen, suchen Sie nach Folgendem:
- Persönliche Informationen. Stellen Sie sicher, dass Ihre persönlichen Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer (SSN) korrekt sind.
- Konten. Überprüfen Sie, ob unter Ihrem Namen Konten vorhanden sind, die Ihnen nicht gehören. Möglicherweise finden Sie Studentendarlehen, die Sie nicht aufgenommen haben, oder Kreditkarten, die nicht Ihnen gehören.
- Anfragen. Die Kreditauskunft listet alle aktuellen Kreditanfragen auf. Wenn Sie keinen neuen Kredit beantragt haben, können jüngste Anfragen darauf hinweisen, dass Ihre Daten kompromittiert wurden und jemand anderes Kreditanträge in Ihrem Namen einreicht.
Dokumentation sammeln
Wenn Sie Ungenauigkeiten in Bezug auf Studentendarlehen finden, sammeln Sie die Dokumente, die Sie benötigen, um die Probleme in Ihrer Kreditauskunft anzufechten. Die genauen Informationen, die Sie angeben sollten, hängen von dem Fehler ab, den Sie bestreiten, aber Sie benötigen möglicherweise Kopien der folgenden Dokumentation:
- Ihre falsche Kreditauskunft
- Führerschein oder eine andere Form der Identifizierung
- Kontaktinformationen für die Kreditgeber, die Sie bestreiten
- Kredit- oder Kontoauszüge
- Auszahlungsbestätigung von Ihrem Student Loan Servicer
- Zahlungsnachweis, Vergebung, Nachsicht oder andere Belege
Schreiben Sie einen Brief
Schreiben Sie als nächstes einen Brief an den Kreditdienstleister, der die falschen Informationen an die Kreditauskunfteien übermittelt hat. Der Brief sollte das Konto enthalten, das Sie bestreiten, warum Sie glauben, dass das Konto ungenau ist, alle Belege, die Sie haben, und eine Aufforderung, das Konto zu entfernen oder zu reparieren. Sie können einen Musterbrief der Federal Trade Commission (FTC) verwenden, um Ihren eigenen zu schreiben.
Wenden Sie sich an Ihre Kreditdienstleister
Senden Sie Ihren Streitbrief per Einschreiben oder über Ihr Online-Konto an Ihren Kreditdienstleister oder Kreditgeber. Wenn Sie nicht sicher sind, wohin Sie es senden sollen, wenden Sie sich an den Kundendienst des Kreditgebers.
Ab 2021 gibt es 10 Federal Student Loan Servicer. Kreditnehmer mit Bundesdarlehen können ihren Servicer mit den folgenden Informationen kontaktieren:
| Loan servicer | Webseite | Telefon | Postanschrift |
|---|---|---|---|
| ECSI | HeartlandECSI.net | 1-888-549-3274 | ECSI Postfach 1278 Wexford, PA 15090 |
| Standardauflösungsgruppe | MyEdDebt.ed.gov | 1-800-621-3115 | US-Bildungsministerium Standardauflösungsgruppe P.O. Box 5609 Greenville, Vereinigte Staaten 75403-5609 |
| FedLoan-Wartung (PHEAA) | MyFedLoan.org | 1-800-699-2908 | FedLoan Wartung Postfach 60610 Harrisburg, PA 17106-0610 |
| Granite State Management und Ressourcen | GSMR.org | 1-888-556-0022 | Granite State Management & Ressourcen Postfach 3420 Concord, NH 03302-3420 |
| Bildungskreditdienste für Große Seen | MyGreatLakes.org | 1-800-236-4300 | Große Seen P.Postfach 7860 Madison, WI 53707-7860 |
| HESC/Edfinanzielle | Edfinancial.com | 1-855-337-6884 | Edfinancial Services Postfach 36008 Knoxville, TN 37930-6008 |
| MOHELA | MOHELA.com | 1-888-866-4352 | MOHELA 633 Spirit Drive Chesterfield, Vereinigte Staaten 63005-1243 |
| Navient | Navient.com | 1-800-722-1300 | Navient-U.S. Department of Education Loan Servicing P.O. Feld 9635 Wilkes-Barre, PA 18773-9635 |
| Nelnet | Nelnet.com | 1-888-486-4722 |
Nelnet Einwohner Kaliforniens: |
| OSLA | OSLA.org | 1-866-264-9762 | OSLA Postfach. Box 18475 Oklahoma Stadt, OK 73154-0475 |
Streitigkeiten mit den Kreditauskunfteien einreichen
Nachdem Sie sich an den Kreditdienstleister gewandt haben, sollten Sie auch einen Streit mit den Kreditauskunfteien einreichen. Sie können die Konten online oder per E-Mail bestreiten:
- TransUnion
Verbraucherschlichtungsstelle
Postfach 2000
Chester, PA 19016 - Equifax
Postfach 740256
Atlanta, GA 30374 - Experian
Postfach. Kasten 4500
Allen, TX 75013
Nächste Schritte
Jetzt, da Sie wissen, wie Sie Studentendarlehen in Ihrer Kreditauskunft bestreiten können, fragen Sie sich vielleicht, wie lange es dauert, diese Probleme zu beheben. Hier ist, was zu erwarten ist.
- Timing: Kreditauskunfteien haben 30 Tage Zeit, um Streitigkeiten zu untersuchen, die Sie einreichen. Wenn ein Büro entscheidet, dass Ihr Streit keinen Wert hat, muss es Ihnen eine Benachrichtigung senden. Wenn es mit Ihrem Streit einverstanden ist, werden Sie und das Unternehmen, das es gemeldet hat, benachrichtigt — in diesem Fall Ihr Student Loan Servicer.
- Benachrichtigung: Die Ergebnisse der Schufa-Untersuchung erhalten Sie schriftlich. Wenn der Streit zu einer Änderung Ihrer Kreditauskunft führt — z. B. wird ein Konto aktualisiert, um anzuzeigen, dass es ausgezahlt wurde -, erhalten Sie auch eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft.
- Auflösung: Wenn Sie mit den Kreditauskunfteien oder einem privaten Darlehensgeber für Studentendarlehen nichts erreichen, können Sie eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) einreichen. Alternativ können Sie sich an einen Ombudsmann für Studentendarlehen wenden, um Hilfe zu erhalten. Wenden Sie sich für Studentendarlehen des Bundes an die Federal Student Aid Ombudsman Group.
Um Probleme mit Ihren Studentendarlehen zu beheben, überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskunft. Wenn Sie irgendwelche Probleme sehen, starten Sie den Streitprozess sofort. Wenn Ihre persönlichen Daten kompromittiert wurden, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihre Kreditauskunft einzufrieren, um zu verhindern, dass Identitätsdiebe unter Ihrem Namen Kreditlinien aufnehmen.
