Sechs Schlüsselstrategien zur Senkung Ihres EFC

Hochschulen Verwenden Sie die kostenlose Anwendung für Federal Student Aid (FAFSA), um die Berechtigung für Finanzhilfen und Darlehen zu bestimmen. Die Regierung berechnet Ihren erwarteten Familienbeitrag (EFC) basierend auf den Finanzinformationen in der ausgefüllten FAFSA Ihres Kindes. Je höher Ihr EFC ist, desto unwahrscheinlicher ist es, dass Ihr Kind Anspruch auf finanzielle Unterstützung hat. Es gibt verschiedene Strategien, die Sie in Betracht ziehen können, um Ihren EFC zu senken.

Was ist Ihr FAFSA EFC?

Der EFC ist der Mindestbetrag, den die Bundesregierung von Ihrer Familie erwartet, um zu den College-Ausgaben Ihres Kindes beizutragen. Die Regierung berechnet Ihren EFC basierend auf Ihrem Einkommen und Vermögen.

Jedes College legt seine eigene Finanzhilfepolitik fest. Im Allgemeinen basiert die Förderfähigkeit der finanziellen Unterstützung auf der Differenz zwischen den Teilnahmekosten der Schule (COA) und dem EFC des Schülers. Wenn Ihr EFC also über oder in der Nähe des COA liegt, hat Ihr Kind möglicherweise keinen Anspruch auf finanzielle Unterstützung.

Lohnt es sich, Ihren EFC zu senken?

Die Antwort hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Es gibt zwei Hauptpunkte zu beachten:

• Was wird Ihr EFC wahrscheinlich sein? Verwenden Sie den kostenlosen Federal Student Aid Estimator, um einen ungefähren Wert zu erhalten.
• Ist finanzielle Unterstützung an den Schulen Ihres Kindes möglich? Erforschen Sie die Colleges, um mehr über ihre COAs und Finanzhilfepolitiken zu erfahren. Mit dem College Insights-Tool können Sie herausfinden, wie viel Prozent der Schüler einer bestimmten Schule bedarfsgerechte Hilfe erhalten.

Wenn es so aussieht, als ob finanzielle Unterstützung an einem der potenziellen Colleges Ihres Kindes möglich ist, lohnt es sich wahrscheinlich, Ihren EFC zu senken.

So legen Sie los:

Sechs Strategien zur Senkung Ihres EFC

Um Ihren EFC zu senken, müssen Sie Ihr Einkommen und Ihr Vermögen minimieren. Das „Basisjahr“, das die Regierung für EFC-Berechnungen verwendet, ist das vorherige Jahr, daher müssen Sie im Voraus planen. Für die FAFSA 2022-2023 würden Sie Steuerinformationen ab 2020 bereitstellen.

Das Basisjahr ist auch das Jahr, in dem Sie nach Möglichkeit Anpassungen an Ihrem Einkommen vornehmen müssen. Änderungen an Vermögenswerten können bis zu dem Tag vorgenommen werden, an dem Sie die FAFSA ausfüllen.

Beitrag zu einer Roth IRA in Ihrem Namen

Eine Möglichkeit, Ihr Vermögen zu reduzieren, besteht darin, zu einer Roth IRA beizutragen (vorausgesetzt, Sie erfüllen die Einkommensanforderungen). Das Geld in Rentenkonten ist kein Vermögenswert für finanzielle Hilfe Zwecke betrachtet. Da Sie keinen Abzug für einen Beitrag zu einer Roth IRA erhalten (wie bei einer regulären IRA oder einem 401 (k) -Beitrag), wird Ihr Roth-Beitrag im Rahmen der EFC-Berechnung nicht wieder zu Ihrem Einkommen hinzugefügt.

Mittel verschieben und Barmittel minimieren

Es ist wichtig, Kapitalgewinne in Ihrem Basisjahr nicht zu realisieren oder diese Gewinne mit Kapitalverlusten auszugleichen. Sie sollten während Ihres Basisjahres keine Rentenausschüttungen oder Boni in Anspruch nehmen.

Sie können Vermögenswerte verschieben, um ihre Auswirkungen auf die Berechnung der Finanzhilfe zu minimieren:

• Tragen Sie zu 529 College-Sparplänen bei, die Großeltern gehören.
• “ Geschenk“ Bargeld an Großeltern, Cousins oder andere Verwandte.
• Schulden abbezahlen oder einen großen Kauf tätigen, z. B. ein Heimwerkerprojekt.

Einige gute Nachrichten: Die FAFSA bewertet kein Eigenkapital.

Machen Sie das Beste aus einem 529

Ein 529-Sparplan ermöglicht es Eltern (oder Großeltern), Geld für das College zu sparen. Es gibt sowohl Vor- als auch Nachteile:

Vorteile

• Bundessteuervorteile: Steuerbegünstigtes Wachstum und steuerfreie Ausschüttungen (für qualifizierte Bildungsausgaben)
• Staatliche Steuervorteile: Steuerfreie Ausschüttungen und Einkommensteuergutschriften für Beiträge (in einigen Staaten)
• Keine jährlichen Beitragsgrenzen

Nachteile

• Strafen für nicht bildungsbezogene Ausschüttungen
• Begrenzte Anlageoptionen
• Hohe Gebühren

Wenn Sie einen 529-Plan verwendet haben, um für das College Ihres Kindes zu sparen, kann sich dieses Geld immer noch auf Ihren EFC auswirken. Das Geld in einem 529 wird als elterliches Vermögen gezählt, auch wenn es sich um einen Depotplan im Namen Ihres Kindes handelt. Dies ist in Ordnung, da das Vermögen der Eltern weniger Einfluss auf die Förderfähigkeit der finanziellen Unterstützung hat als das Vermögen der Schüler. Sie können jedoch noch mehr tun, um den Nutzen zu maximieren und die Nachteile zu verringern:

• Ändern Sie den Depotnamen auf dem Konto von Ihrem Namen in den Namen eines Großelternteils, damit die Gelder nicht als elterliches Vermögen gezählt werden.
• Ändern Sie 529-Pläne für Geschwister (jünger als 18) in Depotkonten mit 529, bei denen das Geschwister der Kontoinhaber und der Begünstigte ist. Wenn 529 Kontoinhaber jünger als 18 Jahre sind, werden die Vermögenswerte immer noch als elterliches Vermögen für Finanzhilfezwecke gezählt, jedoch nur für den Studenten, der der Kontoinhaber ist. Vermögenswerte in Custodial 529-Plänen werden nicht in die Berechnungen der finanziellen Unterstützung von Geschwistern einbezogen.
• Vermeiden Sie es, Ausschüttungen aus 529 Plänen außerhalb der unmittelbaren Familie (z. B. einem Plan im Besitz von Großeltern) bis zum zweiten Kalenderjahr des Schülers (dem Basisjahr für die FAFSA des Schülers im Seniorenjahr) vorzunehmen.
  • Die aktualisierten FAFSA-Regeln aus dem CARES Act treten ab 2023 in Kraft. Zu diesem Zeitpunkt müssen die Schüler keine Bargeldunterstützung melden, sodass sich die Ausschüttungen aus den 529-Plänen der Großeltern nicht mehr negativ auf die Förderfähigkeit der finanziellen Unterstützung auswirken.

Bei richtiger Verwaltung bietet ein 529-Plan viele Vorteile.

Senken Sie den Geldbetrag im Namen Ihres Kindes

Sie müssen das Einkommen und das Vermögen Ihres Kindes sowie Ihr eigenes bei der FAFSA melden. Das Vermögen Ihres Kindes beeinflusst seine Förderfähigkeit um 20% des Wertes. Das Vermögen eines Elternteils verringert die Anspruchsberechtigung nur um 5,64%. Zum Beispiel eliminiert jeder $ 10.000 des elterlichen Vermögens $ 564 der finanziellen Hilfe, aber $ 10.000 des studentischen Vermögens entfernt $ 2.000.

Hier sind einige Möglichkeiten, Assets aus dem Namen Ihres Kindes zu verschieben:

• Wenn Ihr Kind Geld auf einem Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) – oder Universal Gifts to Minors Act (UGMA) -Konto hat, übertragen Sie es auf ein Depotkonto 529 (das als elterliches Vermögen gezählt wird).
• Verschieben Sie das Vermögen Ihres Kindes aus seinem Namen in den Namen eines anderen, z. B. eines Großelternteils.
• Lassen Sie Ihr Kind eine eigene Roth IRA gründen und dazu beitragen.

Die Reduzierung des Wertes von Vermögenswerten im Namen Ihres Kindes kann sehr vorteilhaft sein, um den EFC zu senken.

Einkommen reduzieren

Wenn Sie Ihr Einkommen im Basisjahr senken, kann dies einen großen Einfluss auf die EFC-Berechnungen haben. Das bereinigte Bruttoeinkommen kann mit bis zu 47% und das Vermögen mit nur 5,64% bewertet werden, so dass die Senkung des Einkommens eines Elternteils im Basisjahr achtmal wirksamer sein kann, um den EFC einer Familie im Vergleich zur Minimierung des elterlichen Vermögens zu senken.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, das Elterneinkommen im Basisjahr zu senken:

• Beurlauben Sie von der Arbeit.
• Wenn Sie selbstständig oder Geschäftsinhaber sind, verschieben Sie das Einkommen und erhöhen Sie die Abzüge.
• Pflege für einen geliebten Menschen mit Family Medical Leave Act (FMLA) Schutz.

Planen Sie Ihre Lebensstiländerungen

Einige Lebensstiländerungen können Ihren berechneten EFC erheblich senken:

• Erwägen Sie, die Wiederverheiratung zu verschieben. Das Einkommen Ihres Lebensgefährten ist für die FAFSA nicht erforderlich, es sei denn, Sie sind verheiratet.
• Wenn Sie vom anderen Elternteil Ihres Kindes geschieden sind, sollten Sie in Betracht ziehen, dass Ihr Kind bei dem weniger verdienenden Elternteil lebt.
  • Diese Strategie wird nur funktionieren, bis die bevorstehenden Änderungen an der FAFSA für das Schuljahr 2024-25 in Kraft treten. Mit diesen Änderungen hat die Lebenssituation eines Kindes keinen Einfluss auf den WFA (oder den neuen Begriff, ORKB). Der höher verdienende Elternteil wird seine Finanzen in das FAFSA-Formular aufnehmen, unabhängig davon, wo der Student lebt.
• Prüfen Sie, ob sich Ihr Schüler für den unabhängigen Status qualifiziert. Die FAFSA berücksichtigt nicht das Einkommen und Vermögen der Eltern für unabhängige Studenten.

Wenn Sie wissen, wie sich Änderungen des Lebensstils auf die FAFSA auswirken können, können Sie verhindern, dass Sie Ihren EFC unbeabsichtigt erhöhen.

Ein alternativer Ansatz zur Bezahlung des College

Sie könnten eine Alternative zur Senkung Ihres EFC in Betracht ziehen: Zahlen Sie Ihre Hypothek vorzeitig ab, anstatt für College-Ausgaben zu sparen. Durch den Wegfall Ihrer Hypothek können Sie Tausende von Dollar an Zinsen sparen. Plus, wenn Sie keine Hypothekenzahlung haben, wenn Ihr Kind mit dem College beginnt, können Sie dieses Geld verwenden, um die Bildungskosten zu decken.

Erhöhen Sie Ihre Chance auf finanzielle Hilfe

Das College ist teuer und viele Familien sind auf finanzielle Hilfe angewiesen. Wenn die Möglichkeit besteht, dass Ihr Kind an der Schule, die es besuchen möchte, finanzielle Unterstützung erhält, lohnt es sich normalerweise, Ihren EFC zu senken.

Weitere Artikel zur Finanzhilfe:
Wie funktioniert die Finanzhilfe? Das System verstehen
So beantragen Sie finanzielle Unterstützung für das College

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Amanda Holland

Amanda Holland ist gleichermaßen begeistert von Mathematik und Grammatik. Sie verbrachte mehrere Jahre als Signalanalystin für das Verteidigungsministerium. Nachdem ihre beiden Kinder geboren wurden, Sie wechselte zu einer Karriere als freiberufliche Schriftstellerin. Wenn sie keine Inhalte erstellt, liest, backt oder spielt sie normalerweise Videospiele.