Le montant du capital investi dans votre projet est important. Ne pas protéger vos intérêts pour quelques dollars n’a pas de sens. Alors que l’objectif de tous les bons gestionnaires de projet est de maîtriser les coûts, essayer d’économiser de l’argent et d’exposer le projet à des risques serait de vous exposer, vous et votre famille, à de graves risques financiers.
Les conseils de ce document couvrent les principaux produits d’assurance que vous devez connaître pour être:
- Assurance chantier
- Assurance Garantie
- Assurance Travailleurs volontaires
- Assurance Accidents personnels
- FAQ
1. Assurance de chantier
Lorsque vous vous lancez dans un projet majeur comme une nouvelle maison ou une rénovation majeure, une planification et une préparation correctes vous permettront de réaliser un projet beaucoup plus fluide. Cependant, peu importe à quel point vous planifiez, les choses peuvent mal tourner et il est essentiel que vous ayez l’assurance appropriée pour votre projet. L’assurance est une nécessité, pas un luxe.
L’assurance chantier est essentielle pour toute personne propriétaire construisant ou entreprenant un projet de rénovation. Vous êtes personnellement responsable des blessures, dommages ou conséquences financières qui pourraient survenir. Si vous ne voulez pas avoir à payer ces choses de votre poche, il est essentiel que l’assurance appropriée soit mise en place, car vous ne voulez pas voir tout ce travail acharné s’effondrer.
Un projet de construction d’envergure peut être stressant; des événements inattendus tels qu’une inondation, un incendie ou un vol de matériaux pourraient avoir un impact sérieux sur le calendrier de construction et les coûts et pourraient avoir un effet désastreux sur votre capacité à terminer votre nouvelle maison. Avec un projet d’envergure, il est essentiel que votre investissement en temps et en argent soit protégé contre tout problème majeur. Il est donc essentiel que vous disposiez d’une couverture d’assurance de chantier adéquate et en effet, si vous empruntez pour financer votre projet, vous serez tenu comme condition de votre hypothèque d’avoir la couverture en place.
La police est en deux parties – l’assurance est spécifique au site – uniquement pour ce site!
Travaux contractuels – vous couvre pour les dommages causés par la tempête, l’eau, les inondations, le vol, le vandalisme, les incendies et les dommages malveillants
Responsabilité civile – vous couvre pour les dommages causés à des tiers et les dommages matériels
Par exemple: Si un arbre tombe à travers la clôture sur la voiture voisine en raison des racines exposées à cause de votre projet de construction ou si le lynx roux détruit la clôture parce que vous avez une assurance qui comprend une couverture pour les sous–traitants – les deux assureurs vont « se battre »!
La plupart des polices sont maintenant d’un minimum de 5 millions de dollars, mais 10 millions de dollars sont de plus en plus courants.
L’assurance du site peut vous couvrir pour les dommages causés par la tempête, le vent et l’eau, les vols et les cambriolages. Ce sont les événements de réclamation les plus courants qui peuvent mal tourner pendant votre build. L’assurance sur site couvre également les matériaux et équipements sur site. Rappelez-vous, les chantiers de construction et les endroits dangereux, les accidents se produisent et comme le site est souvent désert la nuit, des dommages peuvent survenir et des matériaux et des outils peuvent être volés.
Questions que vous souhaitez poser
Cette politique est-elle extensible?
Beaucoup de polices ne sont que de 12 mois et ne sont pas extensibles. Si vous pensez que vous pouvez prendre plus de temps, demandez.
Protection de la propriété attenante:
Si vous construisez sur ou près de la limite d’une autre propriété, l’arpenteur-géomètre peut exiger que vous preniez notre assurance qui couvrira la propriété attenante et pour une période de 12 mois après la fin des travaux. Vérifiez que votre police a cette couverture.
Rénovez-vous/agrandissez-vous?
L’assurance habitation et contenu est conçue pour couvrir une habitation existante contre les dommages, pertes ou cambriolages. Il n’est pas conçu comme une assurance de construction. Les polices d’assurance habitation et contenu couvrent généralement le propriétaire pour une quantité limitée de travaux de rénovation. Mais il y a des limites claires à ce qu’une politique vous laissera faire. La seule règle simple, toujours et en toutes circonstances, est de vérifier auprès de votre fournisseur d’assurance habitation et de contenu AVANT de commencer les travaux!
Si la valeur du travail est supérieure à 50 000 $ (ce qu’un constructeur estimerait la valeur du travail), vous n’aurez pas une couverture complète. Ce n’est pas parce que vous et vos amis pouvez le construire pour 20 000 $ qu’il importerait en cas de sinistre que l’assureur travaillera sur les taux du constructeur. Vous devez également lire très attentivement les termes de votre police d’assurance Habitation et de son contenu, car l’assureur exclura les dommages causés par une bâche soufflant d’une fuite de toit. Par exemple: Dommages causés par une tempête, une inondation ou l’eau entrant dans le bâtiment.
Les « busters de politique » communs, ou les situations qui placent votre projet en dehors des termes et conditions de votre politique d’habitation et de contenu comprennent:
Quitter le bâtiment – certaines extensions ou rénovations peuvent être poussiéreuses, sales, bruyantes ou tout simplement trop dangereuses pour avoir les enfants autour. L’alternative peut être de rester en famille ou entre amis, mais vérifiez votre police. Si la propriété est vacante pendant une période déterminée, la politique sur la maison et le contenu peut être nulle. 60 jours semble apparaître dans la plupart des polices disponibles.
Enlèvement des murs extérieurs ou de la toiture – l’enlèvement des revêtements extérieurs déclenchera généralement l’exclusion de la maison et du contenu. Les risques supplémentaires liés à la maison non protégée comprennent l’exposition aux éléments ainsi qu’un accès plus facile pour les voleurs et les vandales, ce qui suspend la police.
Il est fortement conseillé de couvrir votre bien existant lors de l’assurance de votre rénovation ou de votre extension pour quelques dollars supplémentaires, en cas de sinistre – laissez les assureurs s’en occuper.
Mon contenu est-il assuré lorsque je rénove ?
Non. Si la valeur de l’œuvre est supérieure à un certain montant minimum.
Veuillez appeler notre ligne d’assistance pour obtenir une couverture.
J’utilise un constructeur pour bloquer l’étape –
Ai-je besoin d’une assurance?
Oui, bien que le constructeur devrait avoir une assurance de la construction et de la responsabilité civile en place, il n’y aura pas d’assurance une fois le projet verrouillé.
Notez bien: il est très difficile pour vous, en tant que constructeur propriétaire, de trouver un assureur pour vous fournir une assurance à la fermeture la chose la plus intelligente à faire est de souscrire l’assurance au début, même si vous doublez, ce sera beaucoup, moins cher de le faire de cette façon que d’essayer d’obtenir l’assurance à la fermeture.
Je suis à mi-chemin de ma maison –
Ai-je besoin d’une assurance?
Oui, c’est disponible, en général mais ça coûtera plus cher ! NE COMMENCEZ PAS votre projet avant d’avoir l’assurance en place, si vous voulez économiser de l’argent.
Je construis une maison en kit –
puis-je obtenir une assurance?
Oui, certains assureurs exigent qu’il y ait au moins 3 gouttes (de matériaux de construction). Il y a une histoire du camion qui dépose la maison sur le site et le lendemain, toute la maison est partie!
Sous assurance – que voulez-vous dire?
Un piège courant pour les constructeurs propriétaires est de sous-assurer le projet. Une idée fausse est qu’en citant un coût inférieur pour le projet à ce qui est réellement le cas, la prime sera inférieure. La croyance est que le coût d’une réclamation, dans la plupart des cas, ne sera pas aussi élevé que le montant assuré. C’est une idée fausse dangereuse. Une prime bon marché, basée sur votre sous-estimation, pourrait vous laisser bien à court de l’argent nécessaire pour reconstruire le projet si quelque chose de grave se passe mal.
Gardez à l’esprit que l’assureur remboursera la réclamation comme si un constructeur enregistré réparait les dommages. E.g. Dans un exemple très simplifié, le constructeur propriétaire souscrit une police pour 100 000 $ sur une extension. Il brûle, l’assureur accède à la réclamation et estime le coût de la construction à 200 000 the le propriétaire constructeur est à 100 000 under sous assuré, car il est à moitié assuré il ne recevra que 50 000 not pas les 100 000 he qu’il pensait être assuré pour vous, ne peut pas s’assurer en partie! Il vaut mieux être un peu plus que moins en ce qui concerne les polices d’assurance.
Quoi d’autre à surveiller?
La plupart des polices sur le marché sont des polices de constructeur, et l’assureur ne veut pas rendre le constructeur propriétaire spécifique en raison du coût. Par conséquent, ils incluent des choses telles que le dynamitage ou les explosifs, l’entretien, les travaux souterrains, etc. pour lesquels vous êtes facturé.
Stockerez-vous les appareils, les carreaux, etc. hors site, assurez–vous que la police couvre – les matériaux fournis par le principal (vous)
Sont-ils couverts?
La plupart des polices ne couvrent PAS les sous-traitants que vous employez sur site, il est ESSENTIEL que vous vérifiiez leur police d’assurance responsabilité civile pour vous assurer qu’elle est à jour, de préférence en conserver une copie, pour vous aider, nous avons fourni une annexe au registre des assurances des métiers à utiliser pour vous assurer que tous les métiers sur votre site sont assurés. Nous développons également un répertoire des métiers qui ont une assurance responsabilité civile en place.
Habituellement, il est une condition de l’assurance que tous les sous-traitants doivent:
Avoir une assurance responsabilité civile du public et des produits d’au moins 5 000 000 $ et une assurance responsabilité civile des employeurs pertinents;
Effectuer une inspection approfondie de la sécurité du Chantier de construction avant de commencer tout travail ou de déléguer tout travail;
Être tenu de se conformer à toutes les exigences de sécurité pertinentes applicables aux travaux qu’ils effectueront sur le Chantier de construction; et
Être accrédité ou autorisé, le cas échéant, pour les travaux qu’ils exécutent ou que les personnes sous leur instruction et/ou leur emploi exécutent
Mes outils sont-ils couverts ?
En général, non mais vous devez vérifier – si vous louez un outil, est-il couvert? Y a-t-il une limite allant jusqu’à 1 000 $ pour que mes outils soient couverts ou dois-je payer un supplément pour la couverture?
Que puis-je faire pour limiter le risque?
À moins de vivre sur place, le constructeur propriétaire ne peut pas faire grand-chose pour protéger le site. Employer un service de sécurité est à la fois coûteux et inefficace car l’entreprise de sécurité ne peut pas être là toute la nuit. Une étude commandée par le gouvernement de l’État de Victoria et menée par les agents de la ville de Casey et la police de Victoria a révélé que, bien que la plupart des vols soient perpétrés par des participants de l’industrie, certaines stratégies simples pourraient être mises en œuvre pour réduire le risque de vol. L’étude a recommandé,
Une simple clôture verrouillable autour du site pour augmenter la difficulté à enlever de grandes quantités de matériau.
Marquer tous les matériaux d’une couleur vive pour permettre à la police d’identifier plus facilement votre matériel.
Développer une relation avec les voisins et expliquer que personne n’a la permission de retirer quoi que ce soit du site. Demandez-leur de vous appeler si quelque chose ne semble pas correct.
Ne placez pas les articles coûteux, tels que les produits blancs jusqu’à ce que le projet soit terminé et que vous emménagiez.
Définitions :
Que signifient ces termes d’assurance?
Excédent – La ou les sommes d’argent que vous devez d’abord payer pour toutes les réclamations, comme indiqué sur l’annexe.Annexe
– Le certificat délivré par l’assureur qui fait partie de votre Police et qui indique votre numéro de Police, la Prime, la couverture choisie par vous et toute disposition, limite ou avenants spéciaux.
Avenant – Un certificat ou un calendrier de remplacement émis par l’assureur, notant les modifications ou les changements apportés à la police.
Sous-traitant – Toute personne effectuant des travaux sur le chantier de construction où un paiement sous quelque forme que ce soit a été convenu, arrangé ou discuté avant la réalisation des travaux.
Travailleur bénévole – Toute personne qui exerce une activité liée de quelque manière que ce soit aux Travaux de construction:
Sur une base volontaire; ou
Pour laquelle une forme de récompense ne fera pas partie de son revenu imposable; ou
Lorsqu’il n’y a pas de devis et / ou d’accord écrit sur les coûts des travaux avant la réalisation de tout travail.
Responsabilité croisée – lorsque vous composez plusieurs parties, chacune d’entre vous est considérée comme une entité juridique distincte et les expressions « vous » et « votre » s’appliquent à chaque partie comme si une police distincte avait été émise à chacune des parties, mais la responsabilité globale est limitée à la limite de responsabilité.
Veuillez appeler notre ligne d’assistance assurance pour organiser la couverture avant de commencer au 03 8789 5810.
