högskolor använder gratis Ansökan om Federal Student Aid (FAFSA) för att bestämma rätten till ekonomiskt stöd bidrag och lån. Regeringen beräknar ditt förväntade familjebidrag (EFC) baserat på den ekonomiska informationen i ditt barns slutförda FAFSA. Ju högre din EFC är, desto mindre sannolikt är det att ditt barn kommer att kvalificera sig för ekonomiskt stöd. Det finns flera strategier du kan överväga att sänka din EFC.
- Vad är din FAFSA EFC?
- är det värt att försöka sänka din EFC?
- sex strategier för att sänka din EFC
- bidra till en Roth IRA i ditt namn
- Skift medel och minimera kontanter
- få ut det mesta av en 529
- Sänk mängden pengar i ditt barns namn
- minska Inkomst
- planera dina livsstilsförändringar
- en alternativ metod för att betala för College
- öka din chans för ekonomiskt stöd
- Amanda Holland
Vad är din FAFSA EFC?
EFC är det minsta belopp som den federala regeringen förväntar sig att din familj ska bidra till ditt barns högskoleutgifter. Regeringen beräknar din EFC baserat på dina inkomster och tillgångar.
varje högskola bestämmer sin egen politik för ekonomiskt stöd. Generellt är ekonomiskt stödberättigande baserat på skillnaden mellan skolans kostnad för närvaro (COA) och studentens EFC. Så om din EFC är över eller nära COA, kan ditt barn inte kvalificera sig för ekonomiskt stöd.
är det värt att försöka sänka din EFC?
svaret beror på dina unika omständigheter. Det finns två huvudpunkter att tänka på:
- vad är din EFC sannolikt att vara? Använd gratis Federal Student Aid Estimator för att få ett ungefärligt värde.
- är ekonomiskt stöd en möjlighet på ditt barns skolor av intresse? Forskning högskolorna för att lära sig om deras COAs och politik för ekonomiskt stöd. Du kan ta reda på hur många procent av eleverna på en viss skola får behovsbaserat stöd med hjälp av College Insights-verktyget.
om det ser ut som ekonomiskt stöd kan vara en möjlighet på något av ditt barns potentiella högskolor, är det förmodligen värt att försöka sänka din EFC.
så här kommer du igång:
sex strategier för att sänka din EFC
för att sänka din EFC måste du minimera dina inkomster och tillgångar. Det” basår ” som regeringen använder för att göra EFC-beräkningar är det föregående året, så du måste planera framåt. För FAFSA 2022-2023 skulle du ge skatteinformation från 2020.
basåret är också det år du behöver göra justeringar av din inkomst, om möjligt. Ändringar av tillgångar kan göras fram till den dag du fyller i FAFSA.
bidra till en Roth IRA i ditt namn
ett sätt att minska dina tillgångar är att bidra till en Roth IRA (förutsatt att du uppfyller inkomstkraven). Pengarna i pensionskonton anses inte vara en tillgång för ekonomiskt stöd. Eftersom du inte får avdrag för att bidra till en Roth IRA (som du gör med en vanlig IRA eller 401(k) bidrag), läggs ditt Roth-bidrag inte tillbaka till din inkomst som en del av EFC-beräkningen.
Skift medel och minimera kontanter
det är viktigt att undvika att realisera realisationsvinster under ditt basår eller att kompensera dessa vinster med kapitalförluster. Du bör inte ta några pensionsfördelningar eller bonusar under ditt basår.
du kan flytta tillgångar för att minimera deras inverkan i beräkningar av ekonomiskt stöd:
- bidra till 529 college sparplaner som ägs av morföräldrar.
- ”Gift” kontanter till morföräldrar, kusiner eller andra släktingar.
- betala av skulden eller gör ett stort köp, till exempel ett hemförbättringsprojekt.
några goda nyheter: FAFSA bedömer inte hemkapital.
få ut det mesta av en 529
en 529 sparplan tillåter föräldrar (eller morföräldrar) att spara pengar för college. Det finns både fördelar och nackdelar:
fördelar
- federala skatteförmåner: Skatteuppskjuten tillväxt och skattefria utdelningar (för kvalificerade utbildningskostnader)
- Statliga skatteförmåner: skattefria utdelningar och inkomstskattekrediter för bidrag (i vissa stater)
- inga årliga bidragsgränser
nackdelar
- påföljder för icke-utbildningsrelaterade fördelningar
- begränsade investeringsval
- höga avgifter
om du har använt en 529-plan för att spara för ditt barns college kan pengarna fortfarande påverka din EFC. Pengarna i en 529 räknas som en föräldratillgång, även om det är en förvaringsplan i ditt barns namn. Detta är okej eftersom föräldratillgångar har mindre effekt på ekonomiskt stödberättigande än studenttillgångar. Men du kan göra mer för att maximera fördelarna och minska nackdelarna:
- ändra förvaringsnamnet på kontot från ditt namn till en morförälders namn, så att pengarna inte räknas som föräldratillgångar.
- ändra 529 planer för syskon (yngre än 18) till depå 529 konton där syskon är kontoägare och mottagare. När 529 kontoägare är yngre än 18 räknas tillgångarna fortfarande som föräldratillgångar för ekonomiskt stöd, men endast för den student som är kontoägaren. Tillgångar i depå 529 planer kommer inte att ingå i syskonets ekonomiska stödberäkningar.
- Undvik att ta utdelningar från 529 planer utanför den närmaste familjen (t.ex. en morförälderägd plan) fram till studentens andra juniorår (basåret för studentens seniorår FAFSA).
- de uppdaterade FAFSA-reglerna från CARES Act träder i kraft från och med 2023. Vid den tiden behöver eleverna inte rapportera kontantstöd, så utdelningar från farförälderägda 529-planer kommer inte längre att påverka ekonomiskt stödberättigande negativt.
när det hanteras korrekt erbjuder en 529-plan många fördelar.
Sänk mängden pengar i ditt barns namn
du måste rapportera ditt barns inkomster och tillgångar på FAFSA samt din egen. Ditt barns tillgångar påverkar deras ekonomiska stödberättigande med 20% av värdet. En förälders tillgångar minskar bara berättigandet med 5,64%. Till exempel eliminerar varje $10,000 av föräldratillgångar $564 av ekonomiskt stöd, men $10,000 av studenttillgångar tar bort $2,000.
här är några sätt att flytta tillgångar från ditt barns namn:
- om ditt barn har pengar i ett Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) eller Universal Gifts to Minors Act (UGMA) – konto, överför det till ett depå 529-konto (som räknas som en föräldratillgång).
- flytta ditt barns tillgångar ur deras namn till någon annans namn, till exempel en morförälder.
- låt ditt barn starta sin egen Roth IRA och bidra till det.
att minska värdet på tillgångar i ditt barns namn kan vara mycket fördelaktigt för att sänka EFC.
minska Inkomst
att sänka din inkomst under basåret kan få stor inverkan på EFC-beräkningarna. Justerad bruttoinkomst kan bedömas upp till 47% och tillgångar bedöms till endast 5.64%, så att sänka en förälders inkomst under basåret kan vara åtta gånger effektivare för att sänka en familjs EFC jämfört med att minimera föräldratillgångar.
det finns flera möjliga sätt att minska föräldrainkomsten under basåret:
- ta ledighet från jobbet.
- om du är egenföretagare eller företagare, skjuta upp inkomst och öka avdrag.
- vård för en älskad med hjälp av Family Medical Leave Act (FMLA) skydd.
planera dina livsstilsförändringar
vissa livsstilsförändringar kan avsevärt sänka din beräknade EFC:
- överväg att skjuta upp omgifte. Din betydande andras inkomst krävs inte på FAFSA om du inte är gift.
- om du är skild från ditt barns andra förälder, överväga att ha ditt barn bor med lägre tjänar förälder.
- denna strategi fungerar bara tills kommande ändringar av FAFSA införs för skolperioden 2024-25. Med dessa förändringar kommer ett barns livssituation inte att påverka EFC (eller den nya termen, SAI). Den högre tjänande föräldern kommer att inkludera deras ekonomi på FAFSA-formuläret oavsett var studenten bor.
- se om din student kvalificerar sig för självständig status. FAFSA påverkar inte föräldrainkomst och tillgångar för oberoende studenter.
att förstå hur livsstilsförändringar kan påverka FAFSA kan hindra dig från att oavsiktligt öka din EFC.
en alternativ metod för att betala för College
du kan överväga ett alternativ till att sänka din EFC: betala av din inteckning tidigt istället för att spara upp för college kostnader. Genom att eliminera din inteckning, kan du spara tusentals dollar i ränta. Plus, om du inte har en inteckning betalning när ditt barn börjar college, kan du använda pengarna för att täcka utbildningskostnader.
öka din chans för ekonomiskt stöd
College är dyrt, och många familjer är beroende av ekonomiskt stöd. Om det finns en chans att ditt barn kan kvalificera sig för ekonomiskt stöd på skolan de planerar att delta, är det vanligtvis värt att försöka sänka din EFC.
andra artiklar om ekonomiskt stöd:
Hur fungerar ekonomiskt stöd? Förstå systemet
hur man ansöker om ekonomiskt stöd till College
Anslut med andra föräldrar som försöker lista ut
hur man betalar för COLLEGE
gå med i en av våra FACEBOOK-grupper:
betala för COLLEGE 101
hur man hittar MERIT stipendier
Spara Spara
Spara Spara
Spara Spara
Spara Spara
Spara Spara
Spara Spara
spara spara
Spara Spara
spara spara
Spara Spara
Spara Spara
Spara Spara
Spara Spara
Spara Spara
spara spara
Spara Spara
spara spara
Spara Spara
Spara Spara
Spara Spara
Spara Spara
Spara Spara
