hur man tar bort en avgift från din kreditrapport

Observer Content Studio är en enhet för Observer ’ s branded content department. Observer ’ s redaktion är inte inblandad i skapandet av detta innehåll. Observer och / eller sponsor kan samla in en del av försäljningen om du köper produkter via dessa länkar.

Charge offs är dåliga nyheter när det gäller kreditupplysningar och poäng. De anses vara stora nedsättande föremål (aka ”major derogs”) och är bland de värsta typerna av poster du kan ha i din kredithistoria.

i många fall kan debiterade konton förbli på en kreditrapport i upp till sju år. Men att ta bort en avgift tidigt är ibland möjligt. Fortsätt läsa för att upptäcka tre sätt att ta bort avgifter från kreditrapporter, tillsammans med andra användbara detaljer om dessa negativa kreditposter.

innan vi fortsätter – om du vill undvika besväret med att ta bort en avgift av dig själv och bara vill anställa ett företag för att hantera processen för dig, är vår bästa rekommendation Credit Saint.

3 sätt att ta bort avgifter från din kreditrapport

skicka en tvist med kreditbyråerna

de företag du gör affärer kan lagligt dela information om hur du betalar dina räkningar med kreditbyråerna. Dessa kreditbyråer kan i sin tur samla in information om dig från flera källor och paketera den i lättlästa rapporter. Kreditbyråerna säljer sedan dessa rapporter till andra som vill granska dina data för att förutse risken för att göra affärer med dig.

du har också rättigheter när det gäller din personliga kreditinformation. En sådan rätt kommer från Fair Credit Reporting Act (FCRA). Per FCRA, en konsument kan ” bestrida med konsumentrapporteringsbyrån riktigheten eller fullständigheten av all information i en rapport.”

när du bestrider en avgift eller något annat objekt har kreditrapporteringsbyrån som tar emot din begäran 30 dagar att undersöka. I slutet av undersökningsperioden måste presidiet vidta en av följande åtgärder med den omtvistade punkten:

• ta bort det
• uppdatera / korrigera det
• kontrollera att det är korrekt

om din tvist lyckas kan de ta bort avgiften från din fil. Men om utredningen inte går till din fördel kommer kontot att stanna kvar.

betala för Delete

en lön för delete är en typ av affär som du ibland kan göra med den ursprungliga borgenären. Det börjar med ett erbjudande att lösa eller betala tillbaka hela beloppet för ett debiterat konto eller en samling. I utbyte mot att skulden betalas i sin helhet ber du den ursprungliga borgenären att byråerna tar bort kontot från din fil.

en kreditgivare kan be ett kreditbyrå att ta bort ett debiterat konto från din rapport när som helst. Det finns inget olagligt om praxis eftersom kreditrapportering är valfritt. Byråerna rynkar dock på lön för borttagning av bosättningar.

kreditbyråer instruerar inkassoföretag som rapporterar information till kreditbyråerna (aka data furnishers) att inte begära raderingar av exakta konton i utbyte mot betalning. Faktum är att datatillhandahållare tecknar avtal med kreditbyråerna som lovar att följa dessa och andra regler. Om en data furnisher bryter mot sitt användaravtal och blir fångad, kan den förlora sin förmåga att skicka kunddata till kreditbyråerna i framtiden.

kreditrapportering är viktigt för många företag. Det hjälper fordringsägare att uppmuntra kunder att betala i tid. Av denna anledning kan det vara ett långt skott att övertyga en borgenär att acceptera en lön för raderingserbjudande. Om du förhandlar om en betalning för radering affär på en avgift off, få erbjudandet skriftligen innan du gör några betalningar.

hyr ett kreditreparationsföretag

FRCA ger dig rätt att bestrida felaktig information på egen hand. Du behöver dock inte hantera processen själv. Vissa människor föredrar att anställa kredit experter för att hjälpa till med att få en avgift bort.

kreditreparationsföretag kan bestrida tvivelaktig och felaktig information om dina kreditrapporter—debiteras konton ingår. Och om din första tvist misslyckas, bör en erfaren kredit reparation företag kunna hjälpa dig att följa upp igen.

naturligtvis finns det ingen garanti för att kreditexperter kommer att kunna ta bort en avgift från din kreditrapport. Alla pålitliga företag kommer att vara snabba att påpeka detta faktum. Men om du är bekväm med avgifterna och du inte vill skicka och spåra kredit tvister själv, arbetar med de bästa kredit reparation företag kan vara en bra passform för dig.

om du letar efter ett bra kreditreparationsföretag som får resultat är vår bästa rekommendation Credit Saint. De är det mest framgångsrika företaget för att få negativa objekt bort från din kredit, inklusive avgift offs. Dra nytta av deras gratis kreditkonsultation för att se hur de kan hjälpa dig.

Vad är en Charge Off?

när du lånar pengar från den ursprungliga borgenären lovar du att återbetala skulden, plus ränta och avgifter, till ett visst belopp (eller procent) per månad. Om du missar en betalning kan kreditkortsutgivaren rapportera dig så sent till kreditbyråerna. Missa tillräckligt med betalningar och samma borgenär kan välja att debitera ditt konto.

termen charge off beskriver en skuld som du har fallit så långt efter att borgenären inte längre tror att du kommer att betala tillbaka. Så skriver borgenären kontot som en förlust för redovisning och skattemässiga ändamål.

en avgift, trots hur det låter, är inte detsamma som skuldförlåtelse. Om skulden är legitim är du fortfarande skyldig de pengar du lånade plus eventuella räntor och avgifter du gick med på att betala.

hur påverkar en avgift din kreditpoäng?

nedsättande information, som en avgift, har potential att skada din kredit. För att göra saken värre har en avgift inte bara potential att skada din kredit en gång. Det kan hålla din poäng tillbaka till viss del i flera år.

Ska Jag Betala Debiteras Av Konton?

det finns flera faktorer att tänka på när du bestämmer dig för att betala ett debiterat konto.

• förväntar du dig en kreditpoängökning? Att betala en avgift kommer ofta inte att öka din poäng. Om ditt mål är att öka din poäng, kan du vara bättre att fokusera på att föra förfallna konton nuvarande, eller betala ner skuldsaldon innan du Adress avgift offs.
• planerar du att ansöka om ny kredit i framtiden? Vissa långivare kanske inte är villiga att arbeta med dig om du har utestående, negativa skulder. En hypotekslån, till exempel, kanske vill ha några debiterade konton på din kreditrapport för att visa $0-saldon innan du godkänner din ansökan.

om du bestämmer dig för att betala eller betala en avgift i sin helhet är det viktigt att hålla bra register. Få en kopia av skuldbalansen du är skyldig (eller skuldavvecklingserbjudandet) från borgenären innan du betalar. Följ sedan upp för att få ett kvitto och noll balansräkning efteråt.

hur länge stannar en avgift på din kreditrapport?

kreditrapportering krävs inte. Ingen lag tvingar ett företag att rapportera information om dig till kreditupplysningsföretag. Ändå väljer många fordringsägare proaktivt att dela kunddata med Experian, TransUnion och Equifax.

när en inkasso delar din information eller inkluderar den på en kreditupplysning, det finns regler som de måste följa. FCRA begränsar hur länge negativ information, som debiteras konton, kan stanna på din kreditrapport. Särskilt debiteringsavdrag kan bara vara kvar på en konsumentkreditrapport i sju år.

är en avgift sämre än en samling?

Charge offs och collections representerar två typer av nedsättande konton som kan visas på en kreditrapport. Enligt FICO, både laddnings offs och samlingar kommer sannolikt att ha en allvarlig negativ inverkan på dina fico poäng.

men är en avgift mindre än att hänvisas till en inkassobyrå från en kreditpoängsynpunkt, eller vice versa? Svaret beror på flera faktorer.

åldern på kontot

kredit scoring modeller, som FICO och VantageScore, överväga många detaljer när du utvärderar din historia. Åldern, eller snarare den senaste tiden, av nedsättande information om din rapport är en sådan detalj. Negativ information om din kreditrapport som inträffade för länge sedan påverkar inte dina FICO-poäng så mycket som de senaste negativa posterna från att inte betala tillbaka skulden.

så om du har ett inkassokonto på din kreditrapport som är en månad gammal och en avgift som hände för tre år sedan, kommer inkassokontot sannolikt att skada din kreditpoäng mer. Om en avgift på din kreditrapport är nyare än ett inkassokonto, kommer avgiften troligen att få större inverkan.

saldot på kontot

informationen på en kreditrapport är uppdelad i olika avsnitt. När du granskar din kreditrapport hittar du vanligtvis debiterade konton (om du har några) i avsnittet ”kreditkonton”. Det här avsnittet kan ha ett annat namn, men det kommer att innehålla detaljer om dina nuvarande och stängda konton.

på grund av hur ett debiterat konto visas på kredithistoriken kan det visa att du är skyldig ett förfallna saldo till ett kreditkortsföretag. Förfallna saldon är negativa faktorer när det gäller kreditpoäng.

en inkassobyrå, som jämförelse, listar inte förfallna saldon. Och balansen i själva insamlingskontot beaktas inte av många poängmodeller. Det faktum att ditt konto överlämnades till en inkasso är det som gör ont för din poäng.

balansen på en samling tenderar att vara i stort sett irrelevant. Så, om du har en avgift-off med en förfallen balans på din kredit rapport, Det kan potentiellt vara värre för din poäng än en samling (förutsatt att båda kontona är i samma ålder).

hur många poäng gör en avgift Off släppa din kredit värdering?

det är svårt att förutsäga hur mycket någon specifik åtgärd kommer att påverka din kreditfil. Kredit scoring modeller anser inte ett objekt i taget när du beräknar din poäng. Snarare, scoring modeller titta på all information på din kredit rapport tillsammans och förutsäga din risknivå baserat på helhetsbilden.

en ny sen betalning till en inkasso, till exempel, kommer inte att släppa din poäng med 20 poäng. På samma sätt är utseendet på en ny avgift på din rapport inte värt ett visst antal poäng heller.

den inverkan en avgift har på din kredithistoria påverkas av faktorer som evenemangets senaste och om kreditkortskontot har ett förfallit saldo. De andra artiklarna på din kreditrapport är också relevanta. Och naturligtvis gör den typ av poängmodell som används för att beräkna din FICO-poäng en stor skillnad i resultatet också.

kommer en avgift att påverka att köpa ett hus?

Mortgage långivare kontrollera dina kreditupplysningar från alla tre kreditupplysningsföretag när du ansöker om ett bostadslån. Om någon av dina rapporter innehåller negativ information, som debiteras konton, kan det orsaka vissa problem. Av denna anledning, det kan vara vettigt att kontakta en kredit reparation företag för att se om de kan hjälpa.

• en avgift kan påverka dina kreditpoäng. De flesta bolåneinstitut har en minsta kredit värdering krav som du måste uppfylla innan de kommer att godkänna din låneansökan. Charge offs är negativa. Så, de kan orsaka din kredit värdering att sjunka till en punkt där du inte kommer att kvalificera sig för en inteckning.
• en enastående balans kan skada dig. Vissa långivare kan be dig att betala saldot på alla debiterade konton (eller åtminstone lösa dem i sin helhet) innan de godkänner dig för en inteckning.

hur lång tid tar det för en avgift att tas bort?

kreditupplysningsföretag måste ta bort avgiften från din kreditupplysning efter sju år från dagen. Det kan vara möjligt, med hjälp av någon av metoderna ovan, att ta bort laddningen tidigt. Men det finns inga garantier när det gäller att få objekt bort från din kredit fil.

att försöka ta bort en avgift från din kreditrapport kan vara en tråkig process, särskilt om du inte är bekant med FCRA och andra konsumentskyddslagar. Men du behöver inte bestrida debiteras av konton ensam. Credit Saint specialiserat bestrida fel som kan skada din kredit poäng och visar dig hur du lägger positiv information till dina kreditupplysningar samt.