cum să eliminați o taxă Off din raportul dvs. de Credit

Observer Content Studio este o unitate a Departamentului de conținut marca Observer. Redacția Observer nu este implicată în crearea acestui conținut. Observatorul și / sau sponsorul pot colecta o parte din vânzări dacă achiziționați produse prin intermediul acestor link-uri.

offs Taxa sunt o veste proastă atunci când vine vorba de rapoarte de credit și scoruri. Sunt considerate elemente derogatorii majore (denumite „deroguri majore”) și sunt printre cele mai grave tipuri de intrări pe care le puteți avea în istoricul dvs. de credit.

în multe cazuri, conturile debitate pot rămâne pe un raport de credit până la șapte ani. Dar eliminarea unei taxe off devreme este uneori posibil. Păstrați lectură pentru a descoperi trei moduri de a elimina taxa off-uri din rapoartele de credit, împreună cu alte detalii utile despre aceste intrări de credit negativ.

înainte de a continua-dacă doriți să evitați hassle de a scoate o taxă off de unul singur și vreau doar să angajeze o companie să se ocupe de procesul pentru tine, recomandarea noastră de top este de credit Saint.

3 Modalități de a elimina Offs taxa din raportul de Credit

fișier un litigiu cu birourile de Credit

companiile faci afaceri pot partaja în mod legal detalii despre cum vă plătiți facturile cu birourile de credit. Aceste birouri de credit, la rândul lor, pot aduna informații despre dvs. din mai multe surse și le pot împacheta împreună în rapoarte ușor de citit. Birourile de credit vinde apoi aceste rapoarte altora care doresc să revizuiască datele pentru a prognoza riscul de a face afaceri cu tine.

de asemenea, aveți drepturi atunci când vine vorba de informațiile dvs. personale de credit. Un astfel de drept vine de la Fair Credit Reporting Act (FCRA). Conform FCRA, un consumator poate ” contesta cu Agenția de raportare a consumatorilor acuratețea sau completitudinea oricărei informații dintr-un raport.”

când contestați o taxă sau orice alt element, Agenția de raportare a creditelor care primește solicitarea dvs. are 30 de zile pentru a investiga. La sfârșitul perioadei de anchetă, biroul trebuie să întreprindă una dintre următoarele acțiuni cu obiectul în litigiu:

• ștergeți-l
• actualizați/corectați-l
• verificați dacă este corect

dacă disputa dvs. are succes, este posibil să elimine debitarea din fișierul dvs. Dar dacă ancheta nu merge în favoarea ta, contul va rămâne pe loc.

plătiți pentru ștergere

o plată pentru ștergere este un tip de afacere pe care o puteți face uneori cu creditorul inițial. Începe cu o ofertă de decontare sau de rambursare a întregii sume a unui cont debitat sau a unei încasări. În schimbul plății integrale a datoriei, solicitați creditorului inițial ca birourile să șteargă contul din fișierul dvs.

un creditor poate cere unui birou de credit să elimine un cont debitat din raportul dvs. oricând dorește. Nu e nimic ilegal despre practica, deoarece raportarea de credit este opțională. Birourile, cu toate acestea, se încruntă la plata pentru ștergerea așezărilor.

birourile de Credit instruiesc colectorii de datorii care raportează informații birourilor de credit (aka furnizori de date) să nu solicite ștergerea conturilor exacte în schimbul plății. De fapt, furnizorii de date semnează acorduri cu birourile de credit care promit să respecte aceste și alte reguli. Dacă un furnizor de date încalcă acordul său de utilizare și este prins, s-ar putea să-și piardă capacitatea de a transmite datele clienților birourilor de credit în viitor.

raportarea creditelor este importantă pentru multe companii. Ajută creditorii să încurajeze clienții să plătească la timp. Din acest motiv, convingerea unui creditor să accepte o ofertă de plată pentru ștergere poate fi o lovitură lungă. Dacă negociați o plată pentru ștergerea afacere pe o taxă off, pentru a primi oferta în scris înainte de a efectua orice plăți.

închiriați o companie de reparații de Credit

FRCA vă oferă dreptul de a contesta informații inexacte pe cont propriu. Cu toate acestea, nu trebuie să gestionați singur procesul. Unii oameni preferă să angajeze experți de credit pentru a ajuta cu obtinerea o taxa Off eliminat.

companiile de reparații de Credit pot contesta informații discutabile și inexacte cu privire la rapoartele dvs. de credit—conturi debitate incluse. Și dacă disputa inițială nu reușește, o companie de reparații de credit cu experiență ar trebui să fie în măsură să vă ajute să urmăriți din nou.

desigur, nu există nici o garanție că experții de credit va fi capabil de a elimina o taxă off din raportul dvs. de credit. Orice companie de încredere va fi rapid pentru a sublinia acest fapt. Dar dacă sunteți confortabil cu taxele și nu doriți să trimiteți și să urmăriți litigiile de credit-te, de lucru cu cele mai bune companii de reparații de credit ar putea fi o alegere bună pentru tine.

dacă sunteți în căutarea unei companii bune de reparații de credit care să obțină rezultate, recomandarea noastră de top este Credit Saint. Ele sunt compania cea mai de succes pentru a obține elemente negative eliminate din credit, inclusiv offs taxa. Profitați de consultația lor gratuită de credit pentru a vedea cum vă pot ajuta.

ce este o taxă Off?

când împrumutați bani de la creditorul inițial, promiteți să rambursați datoria, plus dobânzile și taxele, la o anumită sumă (sau procent) pe lună. Dacă pierdeți o plată, emitentul cardului de credit vă poate raporta târziu la birourile de credit. Pierdeți suficiente plăți și același creditor ar putea opta să vă debiteze contul.

termenul charge off descrie o datorie pe care le-am căzut atât de mult în urmă că creditorul nu mai crede va plăti înapoi. Deci, creditorul scrie contul ca o pierdere în scopuri contabile și fiscale.

o taxă off, în ciuda cum sună, nu este la fel ca iertarea datoriilor. Dacă datoria este legitimă, datorați în continuare banii pe care i-ați împrumutat, plus orice dobândă și taxe pe care ați fost de acord să le plătiți.

cum o taxa Off afecta scorul dvs. de Credit?

informații derogatorii, cum ar fi o taxă off, are potențialul de a afecta dvs. de credit. Pentru a înrăutăți lucrurile, o taxă nu are doar potențialul de a vă deteriora creditul o singură dată. S-ar putea ține scorul înapoi la un anumit grad de mai mulți ani.

Ar Trebui Să Plătesc Conturile Debitate?

există mai mulți factori de luat în considerare în timp ce decideți dacă să plătiți un cont debitat.

• vă așteptați la o creștere a scorului de credit? Plata unei taxe off de multe ori nu va crește scorul. În cazul în care obiectivul dvs. este de a stimula scorul dvs., ar putea fi mai bine să se concentreze pe aducerea conturi restante curente, sau de plată în jos soldurile datoriilor înainte de a vă adresa offs taxa.
• aveți de gând să aplicați pentru un nou credit în viitor? Este posibil ca unii creditori să nu fie dispuși să lucreze cu dvs. dacă aveți datorii restante, negative. Un creditor ipotecar, de exemplu, ar putea dori ca orice cont debitat din raportul dvs. de credit să afișeze solduri de 0 USD înainte de a vă aproba cererea.

dacă decideți să plătiți sau să achitați integral o taxă, este important să păstrați înregistrări bune. Obțineți o copie a soldului datoriei pe care îl datorați (sau oferta de decontare a datoriei) de la creditor înainte de a plăti. Apoi urmați pentru a obține o chitanță și o declarație de sold zero după aceea.

cât timp o taxa Off stați pe raportul dvs. de Credit?

raportarea creditelor nu este necesară. Nicio lege nu obligă o companie să raporteze informații despre dvs. agențiilor de raportare a creditelor. Cu toate acestea, mulți creditori optează proactiv pentru a partaja datele clienților cu Experian, TransUnion și Equifax.

când un colector de datorii împărtășește informațiile dvs. sau le include într-un raport de credit, există reguli pe care trebuie să le respecte. FCRA limitează cât timp informațiile negative, cum ar fi conturile debitate, pot rămâne în raportul dvs. de credit. Debitarea, în special, poate rămâne doar pe un raport de credit de consum timp de șapte ani.

este o taxă mai rău decât o colecție?

debitarea și încasările reprezintă două tipuri de conturi derogatorii care pot apărea într-un raport de credit. Potrivit lui FICO, atât taxele, cât și colecțiile sunt susceptibile de a avea un efect negativ grav asupra scorurilor dvs.

dar este o taxa off mai rău decât fiind menționate la o agenție de colecții din punct de vedere de credit de notare, sau invers? Răspunsul depinde de mai mulți factori.

vârsta contului

modelele de punctaj de Credit, cum ar fi FICO și VantageScore, iau în considerare multe detalii atunci când vă evaluează istoricul. Vârsta, sau mai degrabă recenta, a informațiilor derogatorii din raportul dvs. este un astfel de detaliu. Informațiile Negative din raportul dvs. de credit care au avut loc cu mult timp în urmă nu vă vor afecta scorurile FICO la fel de mult ca articolele negative recente din faptul că nu au plătit datoria.

deci, dacă aveți un cont de colectare a datoriilor pe raportul dvs. de credit care are o lună și o taxă care sa întâmplat acum trei ani, contul de colectare a datoriilor va afecta cel mai probabil scorul dvs. de credit mai mult. Dacă o taxă off pe raportul de credit este mai recentă decât un cont de colectare a datoriilor, apoi taxa off va avea, probabil, un impact mai mare.

soldul contului

informațiile dintr-un raport de credit sunt împărțite în diferite secțiuni. Când examinați raportul dvs. de credit, veți găsi, de obicei, conturi debitate (dacă aveți) în secțiunea „Conturi de credit”. Această secțiune poate avea un nume diferit, dar va conține detalii despre conturile dvs. curente și închise.

din cauza modului în care un cont debitat apare pe istoricul de credit, s-ar putea arăta că datorez un sold restante la o companie de card de credit. Soldurile restante sunt factori negativi în ceea ce privește punctajul de credit.

o agenție de colectare a datoriilor, prin comparație, nu enumeră soldurile restante. Iar soldul contului de colectare în sine nu este luat în considerare de multe modele de notare. Faptul că contul dvs. a fost predat unui colector de datorii este ceea ce vă doare scorul.

soldul unei colecții tinde să fie în mare măsură irelevant. Deci, dacă aveți o taxă-off cu un sold restante pe raportul dvs. de credit, ar putea fi mai rău pentru scorul dvs. decât o colecție (presupunând că ambele conturi sunt de aceeași vârstă).

cât de multe puncte nu o taxa Off Drop scorul dvs. de Credit?

este dificil de prezis cât de mult orice acțiune specifică va afecta fișierul dvs. de credit. Credit scoring modele nu ia în considerare un element la un moment dat atunci când se calculează scorul. Mai degrabă, modele de notare uita-te la toate informațiile de pe raportul de credit împreună și prezice nivelul de risc bazat pe imaginea de ansamblu.

o nouă plată întârziată către un colector de datorii, de exemplu, nu vă va scădea scorul cu 20 de puncte. De asemenea, apariția unei noi taxe off pe raportul dvs. nu este în valoare de un anumit număr de puncte, fie.

impactul pe care îl are o debitare asupra istoricului dvs. de credit este influențat de factori precum recenta eveniment și dacă contul cardului de credit are un sold restant. Celelalte elemente din raportul dvs. de credit sunt, de asemenea, relevante. Și, desigur, tipul de model de notare, care este utilizat pentru a calcula scorul FICO face o mare diferență în rezultatul, de asemenea.

va afecta o taxa Off cumpararea unei case?

creditorii ipotecari verifica rapoartele de credit de la toate cele trei agenții de raportare de credit atunci când se aplică pentru un împrumut acasă. Dacă oricare dintre rapoartele dvs. conține informații negative, cum ar fi debitarea conturilor, ar putea cauza unele probleme. Din acest motiv, ar putea avea sens să contactați o companie de reparații de credit pentru a vedea dacă acestea pot ajuta.

• o taxă off ar putea afecta scorurile de credit. Majoritatea creditorilor ipotecari au o cerință minimă de scor de credit pe care trebuie să o satisfaceți înainte de a vă aproba cererea de împrumut. Off-urile de încărcare sunt negative. Deci, acestea ar putea determina scorul dvs. de credit să scadă până la un punct în care nu vă veți califica pentru o ipotecă.
• un sold restant te-ar putea răni. Unii creditori vă pot cere să plătiți soldul pe orice conturi debitate (sau cel puțin să le soluționați integral) înainte de a vă aproba pentru o ipotecă.

cât durează eliminarea unei taxe?

agențiile de raportare de credit trebuie să elimine taxa off din raportul dvs. de credit după șapte ani de la data. Ar putea fi posibil, folosind una dintre metodele de mai sus, pentru a elimina taxa Off devreme. Dar nu există garanții atunci când vine vorba de eliminarea articolelor din fișierul dvs. de credit.

încercarea de a elimina o taxă off din raportul dvs. de credit poate fi un proces plictisitor, mai ales dacă nu sunteți familiarizați cu FCRA și alte legi de protecție a consumatorilor. Dar nu trebuie să conteste taxat off conturi singur. Credit Saint este specializată în contestarea erorilor care ar putea afecta scorurile dvs. de credit și vă arată cum să adăugați informații pozitive și rapoartelor dvs. de credit.