pe măsură ce vă pregătiți să solicitați un împrumut auto sau un credit ipotecar, verificați Raportul dvs. de credit pentru a vă asigura că totul este în formă de vârf. Dar descoperiți că împrumutul pentru studenți pe care l—ați plătit anul trecut este marcat ca neplătit-ce dă?
din păcate, Erorile raportului de credit sunt frecvente. Într-un studiu recent realizat de Consumer Reports, 34% dintre persoane au găsit cel puțin o eroare în rapoartele lor de credit.
dacă găsiți o greșeală în ceea ce privește datoria dvs. de educație, iată cum să contestați împrumuturile studențești în raportul dvs. de credit.
- 5 erori comune de raportare a Creditului pentru studenți
- conturi de împrumut închise enumerate ca deschis
- împrumuturi listate ca delincvent
- împrumuturi enumerate în mod greșit sub numele dvs.
- împrumuturile sunt listate de mai multe ori
- împrumuturi iertate listate ca delincvent sau în mod implicit
- cum să remediați o eroare de împrumut pentru studenți în raportul dvs. de Credit
- examinați rapoartele de Credit
- adunați documentația
- scrieți o scrisoare
- contactați furnizorii de împrumuturi
- trimiteți litigii cu birourile de Credit
- următorii pași
5 erori comune de raportare a Creditului pentru studenți
împrumuturile pentru studenți pot fi raportate în mod greșit birourilor de credit. Atunci când revizuirea raportul dvs. de credit, Acestea sunt unele dintre cele mai frecvente greseli s-ar putea găsi:
conturi de împrumut închise enumerate ca deschis
puteți găsi că un împrumut deja plătit este listat ca deschis sau neplătite. Această problemă se poate întâmpla din mai multe motive diferite, dar cea mai comună explicație este o întârziere de raportare. Poate dura mai multe luni pentru a raporta plățile, astfel încât poate exista o întârziere între momentul în care plătiți împrumutul și când raportul dvs. de credit este actualizat.
împrumuturi listate ca delincvent
dacă împrumuturile dvs. sunt în toleranță sau amânare, este deosebit de important să vă monitorizați creditul. Conturile ar putea fi pe nedrept enumerate ca delincvent atunci când, în realitate, ai avut aprobarea servicer împrumut pentru a întrerupe plățile. Erori cu privire la starea dvs. de împrumut apar de obicei din cauza unei greșeli a furnizorului dvs. de servicii. Probabil că au ratat starea dvs. de plată și au depus delincvența accidental.
împrumuturi enumerate în mod greșit sub numele dvs.
uneori, împrumuturile enumerate sub numele dvs. pot apărea din cauza unei simple greșeli—cineva cu un nume similar poate să fi luat un împrumut, iar informațiile s-au amestecat. Dar poate apărea și atunci când hoții de identitate folosesc informațiile dvs. pentru a deschide conturi noi. În ambele cazuri, puteți contesta împrumuturile studențești pe care nu le-ați scos.
împrumuturile sunt listate de mai multe ori
puteți constata că împrumutul dvs. pentru studenți este listat de mai multe ori în raportul dvs. de credit. Dacă o singură datorie apare ca mai multe conturi, aceasta poate avea un impact semnificativ asupra raportului datorie-venit (DTI) și vă poate afecta capacitatea de a vă califica pentru alte forme de credit. Această problemă se poate întâmpla din cauza greșelilor de documente, dar se poate întâmpla și dacă împrumutul dvs. este transferat unui nou furnizor. Pot exista suprapuneri atunci când împrumutul este listat în două locuri înainte de a fi actualizat.
împrumuturi iertate listate ca delincvent sau în mod implicit
dacă v—ați calificat pentru iertarea împrumutului sau descărcarea de gestiune a împrumutului—de exemplu, dacă v-ați calificat pentru descărcarea totală și permanentă de invaliditate federală-și împrumuturile dvs. sunt încă listate ca deschise în raportul dvs. de credit, puteți contesta împrumuturile pentru studenți. Împrumuturile care au fost iertate pot fi listate pe nedrept din cauza erorilor la sfârșitul serviciului de împrumut.
cum să remediați o eroare de împrumut pentru studenți în raportul dvs. de Credit
găsirea erorilor în raportul dvs. de credit poate induce panică, dar trimiteți o dispută pentru a le corecta. Împrumuturile pentru studenți vă pot afecta raportul de credit și scorul de credit, deci este important să luați măsuri pentru a vă repara creditul. Iată cum.
examinați rapoartele de Credit
de obicei, puteți vizualiza rapoartele de credit de la fiecare dintre cele trei birouri de credit gratuit o dată pe an la AnnualCreditReport.com. cu toate acestea, puteți primi gratuit săptămânal până pe 20 aprilie 2022 din cauza pandemiei Covid. Când vizualizați raportul dvs. de credit, căutați următoarele:
- informații personale. Asigurați-vă că informațiile dvs. personale, cum ar fi numele, adresa, data nașterii și numărul de securitate socială (SSN) sunt corecte.
- conturi. Verificați dacă există conturi sub numele dvs. care nu vă aparțin. S-ar putea să găsiți împrumuturi pentru studenți pe care nu le-ați scos sau cărți de credit care nu sunt ale dvs.
- întrebări. Raportul de credit va lista orice anchete recente de credit. Dacă nu ați solicitat un credit nou, întrebările recente pot indica faptul că informațiile dvs. au fost compromise și altcineva depune cereri de împrumut în numele dvs.
adunați documentația
dacă găsiți inexactități cu privire la împrumuturile pentru studenți, adunați documentele de care aveți nevoie pentru a contesta problemele din raportul dvs. de credit. Informațiile exacte pe care ar trebui să le furnizați depind de greșeala pe care o contestați, dar este posibil să aveți nevoie de copii ale următoarei documentații:
- raportul dvs. de credit incorect
- permis de conducere sau o altă formă de identificare
- informații de Contact pentru creditorii pe care îi contestați
- extrase de împrumut sau bancare
- confirmare de plată de la furnizorul dvs. de împrumuturi pentru studenți
- dovada plăților, a iertării, a cererilor de documente
scrieți o scrisoare
apoi, scrieți o scrisoare administratorului de împrumuturi care a transmis informațiile incorecte birourilor de credit. Scrisoarea ar trebui să includă contul pe care îl contestați, motivul pentru care considerați că contul este inexact, orice documentație justificativă pe care o aveți și o solicitare de eliminare sau remediere a contului. Puteți utiliza o scrisoare de probă de la Comisia Federală pentru comerț (FTC) pentru a vă ajuta să vă scrieți propria.
contactați furnizorii de împrumuturi
trimiteți scrisoarea dvs. de litigiu către furnizorul sau creditorul dvs. de împrumuturi prin poștă certificată sau prin contul dvs. online. Dacă nu sunteți sigur unde să-l trimiteți, contactați Serviciul Clienți al creditorului.
începând cu 2021, există 10 administratori federali de împrumuturi pentru studenți. Împrumutații cu împrumuturi federale își pot contacta servicerul cu informațiile de mai jos:
| împrumut servicer | Website | telefon | adresa poștală |
|---|---|---|---|
| ECSI | HeartlandECSI.net | 1-888-549-3274 | ECSI P. O. Box 1278 Wexford, PA 15090 |
| grupul de rezoluție implicit | MyEdDebt.ed.gov | 1-800-621-3115 | Departamentul de educație al SUA grupul de rezoluție implicită P. O. Caseta 5609 Greenville, TX 75403-5609 |
| FedLoan Service (PHEAA) | MyFedLoan.org | 1-800-699-2908 | FedLoan Service P. O. Box 60610 Harrisburg, PA 17106-0610 |
| Managementul și resursele statului granit | GSMR.org | 1-888-556-0022 | granit de Management de Stat & resurse P. O. Box 3420 Concord, NH 03302-3420 |
| servicii de împrumut educațional pentru Marile Lacuri | MyGreatLakes.org | 1-800-236-4300 | Marile Lacuri P.O. Box 7860 Madison, WI 53707-7860 |
| HESC / Edfinanciar | Edfinancial.com | 1-855-337-6884 | Edfinancial Services P. O. Box 36008 Knoxville, TN 37930-6008 |
| MOHELA | MOHELA.com | 1-888-866-4352 | MOHELA 633 Spirit Drive Chesterfield, MO 63005-1243 |
| Navient | Navient.com | 1-800-722-1300 | Navient-U. S. Department of Educație împrumut Service P. O. Caseta 9635 Wilkes-Barre, PA 18773-9635 |
| Nelnet | Nelnet.com | 1-888-486-4722 |
Nelnet rezidenți din California: |
| OSLA | OSLA.org | 1-866-264-9762 | OSLA P. O. Caseta 18475 Oklahoma City, OK 73154-0475 |
trimiteți litigii cu birourile de Credit
după contactarea administratorului de împrumuturi, trebuie să depuneți și o dispută cu birourile de credit. Puteți contesta conturile online sau prin poștă:
- TransUnion
Centrul de Dispute pentru consumatori
P. O. Box 2000
Chester, PA 19016 - Equifax
P. O. Box 740256
Atlanta, Ga 30374 - Experian
P. O. Cutie 4500
Allen, TX 75013
următorii pași
acum, că știți cum să conteste student împrumuturi pe raportul dvs. de credit, poate vă întrebați cât timp este nevoie pentru a rezolva aceste probleme. Iată la ce să vă așteptați.
- Timing: birourile de Credit au 30 de zile pentru a investiga orice litigii pe care le depuneți. Dacă un birou decide că disputa dvs. nu are merit, trebuie să vă trimită o notificare. Dacă este de acord cu disputa dvs., vă va anunța pe dvs. și afacerea care a raportat—o-în acest caz, furnizorul dvs. de împrumuturi pentru studenți.
- notificare: Veți primi rezultatele investigației Biroului de credit în scris. Dacă disputa are ca rezultat o modificare a raportului dvs. de credit—cum ar fi un cont actualizat pentru a reflecta faptul că a fost plătit—veți primi, de asemenea, o copie gratuită a raportului dvs. de credit.
- rezoluție: dacă nu ajungeți nicăieri cu birourile de credit sau cu un creditor privat de împrumut pentru studenți, puteți depune o plângere la Biroul de protecție financiară a consumatorilor (CFPB). Alternativ, puteți contacta un ombudsman pentru împrumuturi pentru studenți pentru ajutor. Pentru împrumuturi federale pentru studenți, contactați Federal Student Aid ombudsman group.
pentru a prinde orice probleme cu student împrumuturi, asigurați-vă că pentru a verifica raportul de credit în mod regulat. Dacă vedeți probleme, începeți imediat procesul de dispută. Dacă informațiile dvs. personale au fost compromise, poate doriți să luați în considerare înghețarea creditului în raportul dvs. de credit pentru a împiedica hoții de identitate să scoată linii de credit sub numele dvs.
