Como cancelar um programa de gerenciamento de dívidas e remover uma conta

duas perguntas comuns que os consumidores têm ao considerar um programa de gerenciamento de dívidas são:

1. posso cancelar meu plano de gerenciamento de dívidas?
2. posso remover uma conta do programa de gerenciamento de dívidas?

a resposta curta para ambos é sim.

a resposta mais longa — e mais realista-é sim, mas há consequências para ambas as ações.

cancelar o plano de gestão da dívida: Como, por que e consequências

um plano de gerenciamento de dívidas combina seus recursos financeiros disponíveis com concessões de seus credores e calcula um pagamento mensal acessível que eliminará sua dívida.O plano é um acordo voluntário. Você pode cancelar a qualquer momento, por qualquer motivo. Na InCharge Debt Solutions, você pode cancelar o programa de gerenciamento de dívidas com um telefonema, e-mail, fax ou carta.

razões pelas quais os DMPs são cancelados

você pode considerar o cancelamento se suas circunstâncias financeiras mudarem drasticamente. Você pode entrar em um inesperado ganho de dinheiro por meio de uma promoção de herança ou emprego e sentir que pode pagar a dívida rapidamente. Por outro lado, você pode perder seu emprego ou enfrentar uma grande conta para uma casa ou reparo de carro e decidir que simplesmente não consegue mais lidar com o pagamento mensal do programa de gerenciamento de dívidas.

de qualquer forma, você pode cancelar seu plano de gerenciamento de dívidas. Um conselheiro de crédito pode entrar em contato com você para verificar se isso é do seu interesse, mas não é difícil sair do acordo.

consequências de cancelar seu plano de gerenciamento de dívidas

o problema de cancelar um plano de gerenciamento de dívidas antes de terminar é que ele cria (ou recria) os problemas que o colocam em apuros. Você ainda tem dívida de cartão de crédito; você ainda precisa de alívio da dívida, e você provavelmente vai perder as concessões de credores que lhe deram a chance de ser livre de dívidas.Um plano de gestão da dívida é construído em torno dessas concessões. Os credores oferecem taxas de juros reduzidas e, às vezes, renunciam a taxas atrasadas e taxas acima do limite em seus cartões de crédito para que você tenha pagamentos mensais mais baixos. Essas concessões desaparecem assim que você desiste.

em outras palavras, a taxa de juros de sua dívida retorna ao seu nível anterior, as taxas atrasadas são restabelecidas e seu pagamento mensal aumenta. Você está de volta onde começou.

O Que Acontece Se Eu Parar De Pagar O Meu Plano De Gestão Da Dívida?

se você parar de fazer pagamentos mensais para o seu plano de gestão da dívida, você será removido do programa e suas taxas vai atirar de volta para os seus níveis anteriores. Alguns planos o deixarão cair depois de perder um único pagamento, enquanto outros podem ser generosos o suficiente para permitir até três pagamentos perdidos. Como o objetivo de um plano de gerenciamento de dívidas é eliminar a dívida de um consumidor – e ensinar ao consumidor os benefícios dos pagamentos pontuais-ele só funcionará se você estiver fazendo pagamentos mensais consistentes.

Aqui estão algumas coisas que acontecem quando você parar de pagar o plano de gestão do endividamento:

• As taxas de juros no cartões de crédito saltar de volta aos níveis anteriores
• taxas de atraso que foram dispensados poderá ser readmitido
• pagamentos com cartão de Crédito deixam de ser consolidadas em um único pagamento
• Você deve fazer pagamentos individuais para cada conta
• Credores e agências de cobrança pode começar a chamar você de novo

Se você não acha que você vai ser capaz de fazer seus pagamentos mensais, chame o seu conselheiro e perguntar sobre quaisquer outras opções disponíveis para você.

coisas a considerar antes de cancelar o seu DMP

você pode cancelar um plano de gestão da dívida, mas você não pode cancelar a dívida, não tão facilmente de qualquer maneira.

se você decidir se separar do seu plano de gerenciamento de dívidas, ainda precisará de um plano para lidar com sua dívida. Você precisa descobrir como você estará gerenciando seu dinheiro, e você precisa descobrir isso antes de puxar o gatilho para cancelar seu plano de gerenciamento de dívidas.

três a cinco anos é um longo tempo para viver com restrições sobre seus gastos, mas bate falência e tende a ser muito mais barato do que a liquidação da dívida.

existem razões válidas pelas quais os consumidores podem querer cancelar seus planos de gerenciamento de dívidas. Talvez você tenha sido promovido e possa pagar suas dívidas na íntegra, ou talvez não possa pagar a taxa de DMP. Seja qual for o seu motivo para cancelar, você deve pensar muito sobre o que planeja fazer a seguir.

Aqui estão algumas coisas a considerar antes de cancelar seu DMP:

• o que você fará sobre como lidar com sua dívida?
• existe uma taxa de cancelamento?
• você terá que pagar multas por atraso? Quanto?

se você está lutando para acompanhar os pagamentos, pergunte ao seu conselheiro se ele ou ela pode reduzir as taxas ou renunciá-las completamente.

posso remover uma conta do meu plano de gestão da dívida?

Sim, você pode remover contas individuais do seu plano de gerenciamento de dívidas. Para fazer isso, ligue para o suporte ao cliente e faça a solicitação.

as consequências para a remoção de uma conta de cartão de crédito de um programa de gestão da dívida são semelhantes às do cancelamento de um programa, embora possivelmente não tão grave.Os conselheiros de crédito encorajam você a colocar todas as suas contas de cartão de crédito no programa. Os cartões de crédito são geralmente a fonte de problemas para as pessoas em programas de gestão da dívida, e o tempo gasto em um programa é uma chance de desmamar deles.

ainda assim, algumas pessoas não acham que podem viver sem seu cartão de crédito favorito e não querem que ele seja incluído no programa. Isso é um problema. Os credores exigem que você feche todas as contas de cartão de Crédito ao ingressar em um programa de gerenciamento de dívidas. Se eles verificarem seu relatório de crédito e verificarem que você manteve um para seu próprio uso, eles podem cancelá-lo do programa.

quanto à remoção de um cartão de crédito quando você já está em um programa de gerenciamento de dívidas, isso também pode ser feito, mas novamente, haverá consequências. Você não poderá usar o cartão até que a dívida tenha sido liquidada, e é provável que a empresa do cartão aumente a taxa de juros que você paga no cartão.

você pode reabrir uma conta que foi removida?

Sim, mas depende em grande parte de seus credores. Nenhuma lei ou regra diz que você não pode reabrir contas que foram removidas. Contanto que você tenha se mantido atualizado com suas outras contas, a agência pode pedir ao seu credor para adicionar uma conta que foi removida. No entanto, não há garantia de que eles concordarão.

alternativas a um programa de gestão da dívida

algumas das escolhas que você tem para um novo começo financeiramente incluem liquidação da dívida, consolidação da dívida, e se a situação atingiu condições extremas, falência. Cada um desses programas tem aspectos positivos e negativos, particularmente em relação ao impacto em sua pontuação de crédito.

a liquidação da dívida e a falência causarão sérios danos à sua pontuação de crédito. Isso pode dificultar a qualificação para empréstimos para casa e automóveis depois de liquidar suas dívidas. Certifique-se de pesquisar os pontos positivos e negativos ligados a essas escolhas antes de mergulhar.