kunt u een zakelijke lening krijgen met slecht krediet?

als u een slechte kredietwaardigheid heeft of als u een startende onderneming bent met weinig of geen kredietgeschiedenis, kan financiering moeilijk te verkrijgen zijn. Je zou kunnen vinden jezelf het stellen van dezelfde vraag veel nieuwe bedrijven vragen: kan ik een zakelijke lening met slecht krediet?

als u een klein bedrijf in het Verenigd Koninkrijk bent, is het antwoord “misschien”. Deze korte gids zal u helpen begrijpen slecht krediet zakelijke leningen en hoe je er een te krijgen.

waarom zou uw bedrijf een slechte credit score hebben?

een kredietscore, zakelijk of persoonlijk, is gebaseerd op een combinatie van factoren. Samen, deze factoren geven een geldschieter een indicatie van hoe waarschijnlijk ze denken dat je in staat zijn om uw schulden terug te betalen. Een slechte credit score, Daarom, is gewoon een weerspiegeling van het lage vertrouwen in uw vermogen om een lening terug te betalen.

uw bedrijfscore kan om een aantal redenen laag zijn. U kunt bijvoorbeeld een geschiedenis hebben van late betaling van rekeningen of in het verleden in gebreke zijn gebleven op leningen. Zelfs een geschiedenis van het hebben aangevraagd voor een groot aantal leningen kan uw credit score te verlagen-iets om op hun hoede van bij het maken van beslissingen over hoe toegang te krijgen tot financiering van kleine bedrijven.

kredietverstrekkers zullen ook kijken naar de financiële prestaties van uw bedrijf – dus, als uw bedrijf nog niet heeft aangetoond dat het geld kan verdienen over een lange periode van tijd, dat kan een negatieve invloed hebben op uw credit score.

ten slotte kan uw bedrijfscore ook worden beïnvloed door uw persoonlijke creditscore, vooral als u uw bedrijf nog niet lang hebt geleid.

gebruiken zakelijke leningen persoonlijk krediet als kredietcriteria?

kredietverstrekkers die zakelijke leningen aanbieden, gebruiken soms persoonlijk krediet bij het beoordelen van kredietaanvragen. Dat komt omdat persoonlijk krediet deel uitmaakt van veel kredietverstrekkers’ small business loan beleenbaarheidscriteria.

elk type kredietgever kijkt naar alle beschikbare informatie bij het beslissen over uw kredietwaardigheid. Dus uw credit score voor een kleine zakelijke lening kan worden gebaseerd, gedeeltelijk, op uw persoonlijke kredietgeschiedenis als dat helpt een geldschieter opbouwen van een completer beeld.

u hebt echter verschillende kredietbestanden voor uw persoonlijke en zakelijke krediet. Zo, hoe meer gevestigd uw bedrijf is en hoe beter business credit score je bouwt, hoe minder waarschijnlijk het is dat een slechte persoonlijke credit rating uw kansen op het krijgen van een zakelijke lening zal kwetsen.

daarom is het belangrijk om te weten hoe u uw bedrijfscore kunt opbouwen.

hoe kunt u uw kansen op het krijgen van een zakelijke lening met slecht krediet verbeteren

het verkrijgen van zakelijke leningen voor slecht krediet in het Verenigd Koninkrijk is verre van onmogelijk, vooral met de groei van nieuwe, niet-reguliere kredietverstrekkers.

het beste wat u kunt doen is natuurlijk uw credit score verbeteren (waar we later op zullen terugkomen). Maar als dat niet een optie op de korte termijn, er zijn verschillende dingen in gedachten te houden bij de toegang tot kleine zakelijke leningen met slecht krediet.

denk eerst na over het verminderen van de hoeveelheid die u wilt lenen. Kredietverstrekkers hebben meer kans om kleinere hoeveelheden geld te lenen aan bedrijven met slecht krediet, omdat het betekent dat ze minder risico nemen. Voor nieuwe bedrijven in het bijzonder, business startup leningen voor slecht krediet in het Verenigd Koninkrijk kan gemakkelijker toegankelijk zijn als u het bedrag dat u probeert te lenen te verminderen.

u kunt ook een businessplan schrijven. Als u een slechte credit score omdat uw bedrijf nog niet heeft bewezen dat het haar geld kan beheren-en vooral de schuld – op een duurzame manier, een goed doordacht businessplan zou kunnen gaan een lange weg te bewijzen aan een geldschieter die u kunt worden vertrouwd om geld te lenen.

een andere optie voor veel kleine ondernemingen is het aanbieden van zekerheden. Dit betekent dat u activa gebruikt die u of uw bedrijf bezit-zoals apparatuur-als een soort zekerheid om de lening te garanderen. Dit onderpand is in gevaar als je niet kunt terugbetalen.

u kunt ook een “medewerkster” – in wezen een garantiegever – vinden die, als u dat niet kunt, leningen zou aflossen. Als deze persoon een goede kredietgeschiedenis heeft, zal het uw kansen op het krijgen van een lening verbeteren.

hoe bouwt u uw bedrijfscore op

de beste manier om uw bedrijfscore te verbeteren is door uw rekeningen en andere crediteuren op tijd te betalen. Na verloop van tijd, dit moet de beste impact hebben op uw score.

het is ook verstandig om uw totale schuld laag te houden terwijl u probeert uw credit score op te bouwen – hoewel u een aantal schulden moet behouden, zodat u een geschiedenis kunt opbouwen.

nieuwe bedrijven moeten zich registreren bij een kredietreferentiebureau om ervoor te zorgen dat ze niet onder de radar vallen. Probeer je waardering bij te houden, zodat je de voortgang kunt volgen. U kunt regelmatig uw credit score online te controleren en eventuele fouten die zijn gemaakt te corrigeren.

zijn er alternatieven voor zakelijke leningen voor slecht krediet in het Verenigd Koninkrijk?

bedrijfsleningen voor slecht krediet voor kleine bedrijven kunnen duur zijn en niet alle Britse bedrijven zullen er toegang toe hebben. Maar er zijn alternatieven.

op maat gemaakte startleningen, gedekte leningen of garantleningen zijn manieren waarop bedrijven met een slechte kredietscore toegang hebben tot financiering. Maar zelfs deze zijn waarschijnlijk enige mate van zekerheid dat u uw schulden kunt terugbetalen vereisen.

het kan ook goed zijn om te begrijpen hoe een klein bedrijf zonder krediet kan worden gefinancierd. Veel startups kunnen toegang krijgen tot overheidssubsidies, afhankelijk van welke sector uw bedrijf actief is in. Er is ook een toenemend aantal crowdfunding opties beschikbaar, waar u equity in uw bedrijf kunt aanbieden aan een groot aantal kredietverstrekkers in ruil voor financiering.

wat overwegen kredietverstrekkers bij het herzien van een zakelijke leningaanvraag?

kredietverstrekkers zullen een breed scala van zaken onderzoeken bij het beoordelen van elk type leningaanvraag. Chief onder deze zal uw bedrijf credit score of, als uw bedrijf niet lang heeft gelopen, uw persoonlijke credit score.

zij zullen ook kijken naar de algehele financiële gezondheid van uw bedrijf. Als het bedrijf is actief voor een lange tijd en is winstgevend, is het waarschijnlijk om te werken in uw voordeel.

kredietverstrekkers zullen ook rekening houden met uw businessplan als u er een hebt. Hoe uitgebreider dit is, hoe beter uw kansen op het veiligstellen van een goede deal op uw lening, wat uw credit score zou kunnen zijn.

Wat is een CCJ?

een CCJ, ook bekend als een uitspraak van de County Court, is een gerechtelijk bevel dat wordt gebruikt in incassoprocedures. Als u in de schulden en het tonen van geen tekenen van het maken van terugbetalingen, uw geldschieter kan een aanvraag voor een CCJ om het geld dat u verschuldigd bent terug te betalen.

een CCJ is een formele brief aan u van de rechtbank waarin de betaling wordt geëist van het geld dat u verschuldigd bent. Hoewel dit een zeer serieuze brief is om te ontvangen, komt het niet zonder waarschuwing. CCJ ‘ s zijn meestal een van de laatste stappen van een geldschieter zal nemen, en worden verzonden als gevolg van een aantal genegeerd waarschuwing brieven – alleen dan zal de geldschieter beslissen om actie te ondernemen via de rechter.

als u een CCJ ontvangt en deze na 30 dagen onbetaald blijft, kan dit schadelijke gevolgen hebben voor uw bedrijf en uw positie als directeur. Het kan blijven op uw credit file en invloed op uw credit score voor maximaal zes jaar. Niet alleen kan dit maken het krijgen van een zakelijke lening moeilijker, maar het kan zelfs invloed hebben op uw aanvraag voor een business energy deal. Voor meer informatie, kijk op onze gids: heeft uw business credit score invloed op uw energie deal?

maar als u het vereiste bedrag binnen de eerste maand terugbetaalt en volledig voldoet aan de actie die tegen u is ondernomen, zal de CCJ geen teken zijn voor uw creditscore.

een CCJ kan een diepgaand effect hebben op uw bedrijf omdat het vaak kan aangeven dat uw bedrijf het financieel moeilijk heeft. Hoewel dit niet het geval kan zijn, sommige kredietverstrekkers kan meer aarzelend om u te voorzien van een lening als een CCJ is gekoppeld aan uw credit score.

hoewel er een aantal kredietverstrekkers zijn die applicaties accepteren van bedrijven met een CCJ, zal het hebben van een programma uw opties en het bedrag dat u kunt lenen echt beperken. Je betaalt ook meer rente op het bedrag dat je leent als kredietverstrekkers zal je zien als een groter risico.

kunt u een zakelijke lening krijgen met een CCJ?

Ja, maar het kan moeilijk zijn omdat een CCJ zowel het aantal kredietverstrekkers dat u kunt vergelijken als het bedrag dat u kunt lenen, beperkt. Slecht krediet kredietverstrekkers zal kijken naar uw totale kredietgeschiedenis en de betaalbaarheid van de lening in plaats van alleen maar gericht op de CCJ.

als u moeite heeft om een zakelijke lening te krijgen, zijn er een aantal manieren waarop u uw kansen op een succesvolle toepassing kunt vergroten, zoals:

• het onmiddellijk aflossen van uw CCJ-leningen
• voldoet aan de regels om uw kredietgeschiedenis opnieuw op te bouwen. Voor meer informatie, check out Business Debtline.
• zorg ervoor dat de informatie over de kredietscore accuraat is

een goede kredietscore is belangrijk voor elk bedrijf dat geld wil lenen, financiering wil aanvragen of om het even welk type krediet wil krijgen. Als u de bovenstaande stappen volgt, moet u in staat zijn om uw credit score op te bouwen of opnieuw op te bouwen, wat uw kansen op acceptatie zou moeten helpen. Maar het garandeert niet dat uw lening aanvraag zal worden geaccepteerd.

hoe bedrijfsleningen te vergelijken met Bionic

of u nu een slechte kredietgeschiedenis hebt of niet, Bionic kan u helpen kleine bedrijfsleningen te vergelijken.

in samenwerking met Think Business Loans, de financiële afdeling van Bionic, kunnen we bij tientallen kredietverstrekkers zoeken naar de juiste lening om uw bedrijf te helpen groeien. Ons team zal u door wat voor soort leningen beschikbaar zijn voor u, en cruciaal hoeveel ze u zullen kosten.

bel ons vandaag op 0800 860 6833