als u een contante koper bent, dan is dat geweldig nieuws, U kunt deze stap overslaan. Als u op zoek bent naar een buitenlandse hypotheek lees dan deze gids alles over het krijgen van een hypotheek in Spanje.Het regelen van een hypotheek in het buitenland kan een ontmoedigend vooruitzicht zijn en Spanje is zeker geen uitzondering. Voor de niet-ingewijden, het is moeilijk om te weten waar te beginnen en of de informatie die u ziet of ontvangt correct is.
dit wordt bemoeilijkt door het feit dat banken die in Spanje leningen verstrekken niet altijd dezelfde voorwaarden bieden aan cliënten, ook al hebben zij Vergelijkbare profielen. De hypotheekmarkt in Spanje is vrij traditioneel in de zin dat het hebben van de juiste contacten is cruciaal als je wilt om de beste deals te krijgen.
hypotheekproducten
niet-ingezeten hypotheken (60-70%)-voor niet-ingezetenen die hun belastingen buiten Spanje betalen, bedraagt het maximale hypotheekbedrag 70% van de aankoopprijs (of waardering indien lager), maar sommige banken hebben een maximumbedrag van 60%. Voor fiscale ingezetenen die Spaanse belastingen betalen, is de maximale hypotheek 80%.
in het algemeen zullen de meeste banken leningen verstrekken op basis van de volgende criteria:
1) meer dan €100.000 lening minimum LTV 70%
2) minder dan €100.000 lening minimum LTV 60%, minimum lening €35.000
hypotheken voor gepensioneerden – als u ouder bent dan 60 jaar en een pensioen ontvangt, kunt u de hypotheek nog steeds op uw eigen naam hebben. Het is ook mogelijk om een garant aan te stellen, zoals een familielid om de lening te verzekeren, die potentiële successiebelastingvoordelen kan hebben als ze ook een mede-eigenaar van het onroerend goed zijn.
Bouwhypotheken-voor degenen die hun eigen woning willen bouwen, bieden banken bouwhypotheken aan. Deze zijn ingewikkeld om uit te leggen en je moet zeker spreken met een makelaar, maar in grote lijnen kunt u potentieel lenen 60-70% van de grond en bouwkosten gecombineerd.
commercieel-als u onroerend goed koopt voor commercieel gebruik, zoals een restaurant of een winkel, bijvoorbeeld, is de maximale hypotheek 50% van de prijs (of waardebepaling indien lager). Als u van plan bent om een bedrijf te runnen van de kredietverstrekkers zal vragen om businessplannen en, indien van toepassing, accounts voor een eerdere business die op het terrein, evenals wat eerdere ervaring die je hebt gehad het runnen van een vergelijkbaar bedrijf.
hypotheekvoorwaarden
rentetarieven-de meeste kredietverstrekkers gebruiken de jaarlijkse Euribor als basisrente en voegen daar vervolgens hun eigen marge aan toe, bijvoorbeeld “Euribor plus 2%”. In het algemeen, ze vereisen dat u contract verschillende producten met hen en ze geven kortingen op het tarief voor het nemen van elk product. Verplichte producten zijn meestal een bankrekening bij de bank die de hypotheek en woningverzekering aanbiedt bij de gekozen verzekeraar van die bank. In veel gevallen is ook een levensverzekering bij de gekozen verzekeraar van de bank verplicht.
door gebruik te maken van een van onze aanbevolen makelaars kunnen zij een veel lager tarief krijgen dan wanneer u rechtstreeks naar een bank gaat. Waar een bank tarieven kan aanbieden zo hoog als Euribor + 3,5% als je direct gaat, onze makelaars kunnen bereiken Euribor + 1,5-2,5%.
hoewel de overgrote meerderheid van de hypotheken in Spanje variabel is, worden vaste rentetarieven steeds populairder, vooral nu de Euribor op het laagste niveau ooit staat. Een typische vaste rente voor een looptijd van 20 jaar kan 2,99% zijn, afhankelijk van de bank.
alleen rente – dit wordt alleen aangeboden voor bouwhypotheken in Spanje en, indien aangeboden, is het slechts voor 1 of 2 jaar aan het begin van de looptijd.De meeste hypotheken kunnen worden geregeld met een looptijd van 25 jaar (voor niet-ingezetenen) en 30 jaar (voor ingezetenen), meestal tot een maximumleeftijd van 75 jaar. Voor niet-ingezetenen hebben sommige banken een looptijd van maximaal 20 jaar.
de kwalificatiecriteria
de kredietverstrekkers gebruiken allemaal een zogenaamde “debt-to-income” – berekening als basis om te beslissen of aanvragers in aanmerking komen voor een hypotheek. In principe betekent dit dat uw maandelijkse schuldverplichtingen, inclusief de nieuwe hypotheek, niet hoger mogen zijn dan een bepaald percentage van uw netto maandelijkse inkomen.
het typische percentage ligt tussen 30-35%, dus hier is een zeer fundamenteel voorbeeld van hoe de berekening werkt voor een werknemer aanvrager wiens enige schuld is de terugbetaling hypotheek op hun hoofdverblijfplaats:
aanvrager verdient £ 3.000 na belastingen per maand
30% van £3,000 = £900
minder Britse hypotheek van £500 = £400
dus, ze hebben het equivalent van £ 400 per maand die ze kunnen “veroorloven” voor de nieuwe hypotheek in Spanje.
er zijn vele andere variabelen waarmee rekening moet worden gehouden, maar dit geeft een zeer basisidee van hoe de banken de hypotheekaanvragers beoordelen. Nogmaals, we raden het werken met een van onze makelaars, omdat ze een diepgaand begrip hebben van hoe elke bank werkt.
aanvraagprocedure
- initiële, geen verplichting, beoordeling-spreek met een makelaar of vul een online formulier in en zij zullen u adviseren over de vraag of een hypotheekgoedkeuring waarschijnlijk is en welke voorwaarden mogelijk zijn.
- hypotheekopgave-na de eerste beoordeling zal uw makelaar ernaar streven om binnen 24-48 uur een volledige hypotheekopgave te versturen.
- aanmelden-als u wilt doorgaan, zal uw makelaar u vragen om de Algemene voorwaarden te ondertekenen en de betaling van een vergoeding van €695 te regelen, die wordt geleverd met een geld terug garantie, dus als de hypotheek wordt geweigerd de vergoeding indien terugbetaald (onder voorbehoud van de Algemene Voorwaarden).
- aanvraagformulier indienen-uw makelaar zal u helpen bij het invullen van het desbetreffende aanvraagformulier En zij zullen dit namens u indienen met de juiste bewijsstukken, die zij zullen vragen zodra u akkoord bent gegaan met de aanvraag.
- beslissing van de kredietgever-indien de hypotheek wordt goedgekeurd, zal de makelaar de Voorwaarden bevestigen en vragen of u wilt doorgaan.
- Maak een bankrekening en instrueer de waardering-er wordt een bankrekening opgezet en u wordt gevraagd om voldoende geld te storten om de waarderingskosten te dekken.
- Waarderingsrapport-indien de waardering niet lager is dan de overeengekomen koopprijs en het onroerend goed geen juridische problemen heeft, kunnen de afrondingsregelingen worden getroffen.
- uitvoeringsregelingen-de makelaar zal met de bank en uw advocaat samenwerken en zij zullen de voor de voltooiing benodigde middelen bevestigen, die zo spoedig mogelijk op uw rekening bij de geldschieter moeten worden overgemaakt. Zodra het geld op de rekening staat, zal de geldschieter alles voorbereiden en kunt u bij de notaris beslissen over een voltooiingsdatum.
- Voltooiingsdag – de geldschieter stelt alle benodigde cheques op en regelt de betaling van de onroerendgoed-en hypotheekbelasting uit deze fondsen. Zodra de eigendoms-en hypotheekakten zijn ondertekend, wordt u de eigenaar van het pand.
tijdschalen
het proces van begin tot eind duurt meestal 6-8 weken, maar er kunnen soms vertragingen zijn die buiten de controle van de makelaar of de kredietgever vallen. Uw makelaar kan adviseren over verstandige termijnen voor de betaling van deposito ‘ s en timing van voltooiing, evenals omgaan met eventuele vertragingen als ze zich voordoen.
