Hvordan Komme Seg Ut Av Gjeld: Konkurs Og Alternativer Til Konkurs

Kan ikke betale regningene dine? Du er ikke alene. Mange Kanadiere nå dette punktet på en eller annen gang i livet. I 2018 alene, 125,266 Kanadiske forbrukere arkivert insolvens krav(konkurser eller forslag).

Tusenvis av forbrukere før du har opplevd følgende scenario: regningene komme foran deg og før lenge du bruker lavere rente kredittkort til å betale din høyere rente kredittkort gjeld, og låne fra en konto for å betale en annen. Så en dag innser du: jeg er i trøbbel, og jeg trenger hjelp til å finne ut hvordan du kommer ut av gjeld!

Alternativene For Å Komme Ut Av Gjeld I Canada

den gode nyheten er at det er flere svært gode alternativer tilgjengelig for deg. Disse alternativene har blitt brukt av millioner Av Kanadiere, og de fungerer.

Lær bedre pengestyring

Opprett et budsjett Ved å oppgi alle dine månedlige inntekter og utgifter. Analyser det for å se om du kan øke inntektene dine eller redusere utgiftene dine. Du kan bli overrasket over at når du setter dine inntekter og utgifter ned i en liste, du umiddelbart se måter å spare uten sterkt påvirker din livsstil.

Innse at mye av det du kjøper kanskje ikke er nødvendig. Ikke kast bort pengene dine ved å gi etter for impuls kjøp.

når du har redusert utgiftene dine, bruk kontanter du har frigjort for å tilbakebetale gjeldene dine. Bli kvitt de fleste av dine kredittkort så snart du kan betale dem av, så fristelsen er fjernet. Hold et par kredittkort og gjenoppbygge kredittvurdering ved å bruke dem ansvarlig. På denne måten vil du kunne få nødvendig kreditt lettere og til lavere rente.

du kan få gratis hjelp med budsjettering og andre penger ledelse ferdigheter fra en profesjonell kredittrådgiver.

Få et banklån for gjeldskonsolidering

hvis du kvalifiserer for et lån av denne typen, kan du bruke det Til å erstatte din usikrede gjeld med en enkelt gjeldskonsolidering lånekonto – med en månedlig betaling, en lavere rente og muligens en lengre betalingsperiode.

hvis, som folk flest, mye av usikret gjeld er i høy rente kredittkort, lavere rente av lånet vil gjøre det mye lettere å komme tilbake i svart.

Konstruere en gjeld forvaltningsplan ved hjelp av en kredittrådgiver

en kredittrådgiver kan hjelpe deg å bygge penger ledelse ferdigheter. Også, han eller hun kan forhandle med kreditorene å sette opp en gjeld forvaltningsplan for deg. En typisk plan har en enkelt månedlig betaling og lavere rentekostnader, og er spredt over opptil fire år.

Ryddig Betaling Av Gjeld(hvis du bor I Alberta, Saskatchewan, Prince Edward Island Eller Nova Scotia)

hvis du kvalifiserer til å legge inn En Ryddig Betaling Av Gjeld program, vil en ordning bli gjort med kreditorer, slik at du kan gjøre en enkelt månedlig betaling rettet til hva du har råd til. Programmet gir lavere rentekostnader, beskyttelse mot søksmål, og omfattende hjelp til å lære økonomiske ferdigheter. Det er bare tilgjengelig I Alberta, Saskatchewan, Pei Og Nova Scotia.

Forbrukerforslag – forhandle en betalingsplan med kreditorene

En Lisensiert Insolvensforvalter kan hjelpe deg med å sende inn et forbrukerforslag til kreditorene dine, der du foretar settbetalinger du har råd til i opptil fem år. Disse utbetalingene dekker beløpet betalt til kreditorer og regjeringen-lovfestede Bobestyrer avgifter. Forbruker forslag er en praktisk konkurs alternativ hvis du har mer gjeld enn du kan håndtere, men tjene en stabil inntekt.
i de fleste forbrukerforslag betaler du bare en del av det du opprinnelig skyldte kreditorene dine, men de mottar mer enn hva de ville motta hvis du arkiverte for konkurs.

Den Lisensierte Insolvensforvalteren vil møte deg for å avgjøre om et forbrukerforslag er riktig for deg. Forvalteren er fullt kvalifisert til å beskrive andre gjeld løsninger også. Det vil ikke være noe press på deg for å velge et bestemt kurs, men du vil få verdifull informasjon.

hvis du velger å sende inn et forbrukerforslag, Vil Den Lisensierte Insolvensforvalteren samarbeide med deg for å bestemme dine månedlige inntekter og utgifter, og verdien av dine eiendeler. All denne informasjonen er viktig i innlevering et forslag som er rettferdig for både deg og dine kreditorer, og vil bli akseptert av kreditorer. Du vil vanligvis ikke miste dine eiendeler i et forbrukerforslag – det er en av fordelene i motsetning til å arkivere for konkurs.

så snart forbrukerforslaget er innlevert, gjelder et lovlig «Opphold I Saken» for gjeldene dine – dette betyr at kreditorene dine er forhindret i å ta deg til retten eller garnere lønnene dine. Faktisk kan de ikke lenger lovlig kontakte deg via telefon, e-post eller post. Fra det tidspunkt forbruker forslaget er arkivert med regjeringen, vil kreditorene håndtere direkte Med Bobestyrer.

Kreditorer har 45 dager til å godta forslaget ditt – og de fleste forslag er akseptert. En gang akseptert, er et forslag juridisk bindende for alle dine kreditorer.

i de fleste forbrukerforslag betaler du ikke lenger renter på gjeld, og du kan betale mindre enn hele beløpet som skyldes, avhengig av ressursene dine.

hvorfor kreditorer godta de fleste forbruker forslag? Kreditorer vil heller godta en avtale der de får litt penger, i stedet for å risikere at du vil filen for personlig konkurs, i så fall vil de få lite eller ingenting.

et forbrukerforslag kan være bedre enn konkurs for deg også. Du får vanligvis beholde huset ditt og andre eiendeler.

den umiddelbare effekten på kredittpoengene dine ved å sende inn et forbrukerforslag, ligner på å sende inn konkurs – poengsummen din på kredittkortene dine vil flytte til En R7 eller En R9 (vanligvis går poengsummen til En R9 i begge tilfeller). Vær imidlertid oppmerksom på at hvis du har blitt insolvent, kan du allerede ha savnet betalinger – så kredittvurderingen din har kanskje ikke vært bra i noen tid.
på slutten av forslagsperioden (vanligvis fem år), eller når du har betalt hele beløpet av forslaget (ja – du har lov til å betale det tidlig hvis forholdene dine blir bedre), blir din usikrede gjeld utladet. Kreditorene kan ikke lovlig noen gang nærme deg igjen for betaling på disse kontoene.

Fil for personlig konkurs-få en ny start

Konkurs I Canada er en nyttig insolvensløsning for situasjoner som de andre alternativene ikke kan adressere. Hvis du ikke kan betale enda en betydelig brøkdel av det du skylder, kan du fil for konkurs gjennom En Lisensiert Insolvens Bobestyrer. Konkurs er stressende, men representerer en ny økonomisk start.

en fordel med en enkel konkurs versus et forbrukerforslag er at konkursen kan vare så lite som ni måneder, mot en typisk fem år for et forbrukerforslag(selv om forbrukerforslag kan betales tidlig). Hvis du tjener inntekt over et visst beløp («overskuddsinntekt»), kan konkursen være lengre – vanligvis 21 måneder. For mer informasjon, se vår side Hvor Lenge Vil Jeg Være I Konkurs?

Hva Med Min Kreditt Score?

noen individer bekymrer seg for at de aldri vil kunne eie et hus hvis de har vært konkurs eller innlevert et forbrukerforslag, men dette er langt fra sannheten. Men er ombygging kredittvurdering etter konkurs eller forbruker forslaget et viktig skritt før du får kreditt igjen til en gunstig pris.
Etter at du er utladet fra konkurs,eller har mottatt Ditt Fullføringsbevis for ditt forbrukerforslag, er det en god ide å la kredittbyråene (Equifax og TransUnion) vite. Begge kreditt byråer vil tillate deg å sende dem en kopi av dokumentasjonen. Men selv om du ikke kontakter dem, vil de snart lære om ferdigstillelsen og vil oppdatere filene sine.

din kreditt score rett etter forbrukerforslag eller konkurs er sannsynligvis ganske lav-ofte i de høye 400-årene.

Søk så snart du kan For en liten mengde kreditt for å starte deg på vei til en bedre kredittvurdering. Dette kan ta form av et sikret kredittkort, et lån fra banken din, eller til og med et billån. Sørg for å opprettholde en perfekt betalingsoppføring på denne nye kreditten, og bruk ikke mer av det enn du enkelt kan håndtere. Snart, din kreditt score vil begynne å stige!
posten av konkurs eller forbruker forslaget vil til slutt bli slettet fra kreditt-rapporten. Se vår side, Når Gjør En Konkurs Klar Fra Min Kredittrapport for mer informasjon.

Hva Om Jeg Bare Slutter Å Betale?

du kan føle deg så overveldet at du bare slutter å betale regningene dine, og forsøker å fortsette på denne måten. I dette tilfellet vil du finne deg selv å unngå å svare på telefonen, ikke åpne regningene dine, og muligens føle deg skyldig. Selvfølgelig, vet du at unngå kreditorer vil bare gjøre vondt verre. Du kan håpe på en nedfallsfrukt som hardnakket ikke kommer.

her er hva som skjer hvis du slutter å betale:

• en betaling savnet: Hvis du har en god låne historie, kan kreditorene bare sende deg en høflig påminnelse brev.
• to betalinger savnet: du vil få et sterkt formulert brev, og muligens også en telefonsamtale, krevende betaling.
• Tre betalinger savnet: Kreditorer kan begynne å verve inkassobyråer å trykke deg for betaling. Inkassobyråer vil gjøre livet ditt ubehagelig, ved hjelp av en rekke press taktikk for å få pengene.

hvis du fortsatt ikke betaler, kan sterkere (men fortsatt lovlige) metoder brukes, og kreditor eller inkassobyrå kan ta rettslige skritt mot deg. Dette kan føre til lønn garnishments eller heftelser mot eiendom.

hvis kreditor Er Canada Revenue Agency (CRA), merk AT CRA kan fortsette med heftelser eller garnishments uten å måtte ta deg til retten først.

Din beste innsats for å gjøre ting bedre er å handle umiddelbart. Du har kanskje flere alternativer enn du tror!

Gratis konsultasjon Med En Lisensiert Insolvens Bobestyrer

hvis du trenger noen retning og råd om alternativer på hvordan å komme seg ut av gjeld I Canada, oppfordrer vi deg til å kontakte En Lisensiert Insolvens Bobestyrer. Lisensierte Insolvensforvaltere tilbyr gratis og konfidensielle innledende konsultasjoner og kan hjelpe deg med å velge det alternativet som passer best for deg.

hva du kan forvente når du møter Med En Lisensiert Insolvens Bobestyrer

Lisensiert Insolvens Bobestyrer er fagfolk lisensiert av den Føderale regjeringen til å håndtere insolvens situasjoner. De er de eneste fagfolk som kan sende inn konkurs eller forbruker forslag papirarbeid med regjeringen.

Lisensierte Insolvensforvaltere gjennomgår streng opplæring, og mange er Også Regnskapsførere. De har en solid forståelse av både årsaker og løsninger for insolvens.

når du møter Med En Lisensiert Insolvens Bobestyrer, vil du finne en profesjonell som ikke er fordømmende av din situasjon-de vet at du ikke har tenkt å ha gjeldsproblemer! Forvalteren er også klar over at mange selskaper og institusjoner som tilbyr kreditt, vet at mange av deres kunder vil ha problemer med å gjøre sine minimumsbetalinger. Du er ikke alene! Din Forvalter vil forstå.

i ditt første møte, vil du gi detaljer om din situasjon Til Bobestyrer, og du kan også gi eksakte tall hvis du har dem på hånden. Forvalteren vil også stille spørsmål om jobben din og dine månedlige utgifter.

Med denne informasjonen kan Forvalteren forklare alternativer for å flytte inn i en bedre økonomisk fremtid. Disse kan inkludere noen som vi har beskrevet ovenfor: kreditt rådgivning, forbruker forslag, kanskje personlig konkurs. Forvalteren kan forklare fordeler og ulemper ved hver, og hvordan de gjelder for din unike situasjon.

på slutten av ditt første møte kan du begge bestemme om du vil fortsette med ett av disse alternativene. Det er ingen forpliktelse, men en garanti: du vil fullføre ditt gratis, første møte med mye mer informasjon enn du hadde før.