Hvordan Fjerne En Kostnad Av Fra Kreditt-Rapporten

Observer Content Studio Er en enhet I Observers avdeling for merkevareinnhold. Observer ‘ s redaksjon er ikke involvert i etableringen av dette innholdet. Observatør og / eller sponsor kan samle inn en del av salget hvis du kjøper produkter gjennom disse koblingene.

Charge offs er dårlige nyheter når det gjelder kreditt rapporter og score. De betraktes som store nedsettende elementer (aka «major derogs») og er blant de verste oppføringene du kan ha i kreditthistorikken din.

i mange tilfeller kan belastet av kontoer forbli på en kredittrapport i opptil syv år. Men å fjerne en kostnad av tidlig er noen ganger mulig. Fortsett å lese for å oppdage tre måter å fjerne belastningsavgifter fra kredittrapporter, sammen med andre nyttige detaljer om disse negative kredittoppføringene.

Før vi fortsetter – hvis du vil unngå å måtte fjerne en kostnad selv og bare ønsker å ansette et selskap for å håndtere prosessen for deg, er Vår topp anbefaling Credit Saint.

3 Måter Å Fjerne Charge Offs Fra Kredittrapporten Din

Fil En Tvist Med Kredittbyråene

selskapene du gjør forretninger kan lovlig dele detaljer om hvordan du betaler regningene dine med kredittbyråene. Disse kreditt byråer, i sin tur, kan samle informasjon om deg fra flere kilder og pakke det sammen i lett-å-lese rapporter. Kredittbyråene selger deretter disse rapportene til andre som vil gjennomgå dataene dine for å forutsi risikoen for å gjøre forretninger med deg.

du har også rettigheter når det gjelder din personlige kredittinformasjon. En slik rett kommer fra Fair Credit Reporting Act (FCRA). Per FCRA, en forbruker kan «tvist med forbruker rapportering byrå nøyaktigheten eller fullstendigheten av informasjon i en rapport.»

når du bestrider et gebyr eller et annet element, har kredittrapporteringsbyrået som mottar forespørselen din 30 dager til å undersøke. Ved slutten av undersøkelsesperioden må byrået ta en av følgende tiltak med det omstridte elementet:

• Slett den
• Oppdater / rett den
• Kontroller at den er nøyaktig

hvis tvisten er vellykket, kan de fjerne belastningen fra filen. Men hvis etterforskningen ikke går i din favør, vil kontoen bli satt.

Betal For Sletting

en betaling for sletting er en type avtale du noen ganger kan gjøre med den opprinnelige kreditor. Det starter med et tilbud om å avgjøre eller betale tilbake hele beløpet på en belastet konto eller en samling. I bytte for gjelden blir betalt i sin helhet, spør du den opprinnelige kreditor å ha byråer slette kontoen fra filen.

en kreditor kan be en kreditt byrå for å fjerne en belastet av kontoen fra rapporten helst det ønsker. Det er ikke noe ulovlig om praksis siden kreditt rapportering er valgfritt. Byråer, derimot, rynke på lønn for slette bosetninger.

Kreditt byråer instruere gjeld samlere som rapporterer informasjon til kreditt byråer (aka data furnishers) ikke å be om sletting av nøyaktige kontoer i bytte for betaling. Faktisk signerer data furnishers avtaler med kredittbyråene som lover å følge disse og andre regler. Hvis en data furnisher bryter sin brukeravtale og blir fanget, kan det miste sin evne til å sende kundedata til kreditt-byråer i fremtiden.

Kreditt rapportering er viktig for mange bedrifter. Det hjelper kreditorer oppfordre kundene til å betale i tide. Av denne grunn kan overbevise en kreditor å godta en betal for slette tilbudet være en lang skudd. Hvis du forhandle en betaling for sletting avtale på en kostnad av, få tilbudet skriftlig før du gjør noen betalinger.

Hire A Credit Repair Company

FRCA gir deg rett til å bestride unøyaktig informasjon på egen hånd. Men du trenger ikke å styre prosessen selv. Noen mennesker foretrekker å ansette kreditt eksperter for å hjelpe med å få en kostnad av fjernet.

Kreditt reparasjon selskaper kan bestride tvilsom og unøyaktig informasjon på kreditt-rapporter-belastet av kontoer inkludert. Og hvis din første tvist er mislykket, bør en erfaren kreditt reparasjon selskap kunne hjelpe deg å følge opp igjen.

selvfølgelig er Det ingen garanti for at kreditteksperter vil kunne fjerne en belastning fra kredittrapporten din. Enhver pålitelig selskap vil være raske til å påpeke dette faktum. Men hvis du er komfortabel med avgifter og du ikke ønsker å sende og spore kreditt tvister selv, kan arbeide med de beste kreditt reparasjon selskapene være en god passform for deg.

hvis du leter etter en god kreditt reparasjon selskap som får resultater, er vår topp anbefaling Credit Saint. De er det mest vellykkede selskapet for å få negative elementer fjernet fra kreditt, inkludert kostnad offs. Dra nytte av deres gratis kreditt konsultasjon for å se hvordan de kan hjelpe deg.

Hva Er En Charge Off?

når du låner penger fra den opprinnelige kreditor, lover du å tilbakebetale gjelden, pluss renter og avgifter, til et visst beløp (eller prosent) per måned. Hvis du savner en betaling, kan kredittkortutstederen rapportere deg så sent til kredittbyråene. Savner nok betalinger, og den samme kreditor kan velge å belaste kontoen din.

begrepet charge off beskriver en gjeld som du har falt så langt bak at kreditor ikke lenger tror du vil betale det tilbake. Så skriver kreditor kontoen som et tap for regnskaps-og skatteformål.

en kostnad av, til tross for hvordan det høres ut, er ikke det samme som gjeld tilgivelse. Hvis gjelden er legitim, skylder du fortsatt pengene du lånte pluss eventuelle renter og gebyrer du har avtalt å betale.

Hvordan Påvirker En Belastning Din Kreditt Score?

Nedsettende informasjon, som en kostnad av, har potensial til å skade din kreditt. For å gjøre vondt verre, en kostnad av ikke bare har potensial til å skade kreditt en gang. Det kan holde poengsummen tilbake til en viss grad i flere år.

Skal Jeg Betale Belastet Av Kontoer?

det er flere faktorer å vurdere når du bestemmer deg for å betale en belastet konto.

• forventer du en kreditt score økning? Betale en kostnad av ofte vil ikke øke poengsummen din. Hvis målet ditt er å øke poengsummen din, kan du være bedre å fokusere på å bringe forfalte kontoer nåværende, eller betale ned gjeldsbalanser før du adresserer belastningsavgifter.
• planlegger du å søke om ny kreditt i fremtiden? Noen långivere kan ikke være villig til å jobbe med deg hvis du har utestående, negativ gjeld. En boliglån, for eksempel, vil kanskje noen belastet av kontoer på kredittrapporten din for å vise $0-saldoer før du godkjenner søknaden din.

hvis du bestemmer deg for å betale eller betale et gebyr i sin helhet, er det viktig å holde gode poster. Få en kopi av gjeldssaldoen du skylder (eller gjeldsoppgjørstilbudet) fra kreditor før du betaler. Deretter følger opp for å få en kvittering og null balanse uttalelse etterpå.

Hvor Lenge Varer En Kostnad Av Opphold På Kreditt-Rapporten?

Kredittrapportering er ikke nødvendig. Ingen lov tvinger et selskap til å rapportere informasjon om deg til kreditt rapportering byråer. Likevel velger mange kreditorer proaktivt å dele kundedata med Experian, TransUnion og Equifax.

når en gjeldssamler deler informasjonen din eller inkluderer den på en kredittrapport, er det regler de må følge. FCRA begrenser hvor lenge negativ informasjon, som belastet av kontoer, kan forbli på kredittrapporten din. Charge offs spesielt kan bare forbli på en forbruker kreditt rapporten i syv år.

Er En Kostnad Verre Enn En Samling?

Belaste offs og samlinger representerer to typer nedsettende kontoer som kan vises på en kreditt-rapporten. IFØLGE FICO, både lade offs og samlinger er sannsynlig å ha en alvorlig negativ innvirkning på din fico score.

men er en kostnad av verre enn å bli henvist til en samlinger byrå fra en kreditt scoring ståsted, eller vice versa? Svaret avhenger av flere faktorer.

Alderen På Kontoen

Kreditt scoring modeller, som FICO og VantageScore, vurdere mange detaljer når du vurderer din historie. Alder, eller snarere recency, nedsettende informasjon på rapporten er en slik detalj. Negativ informasjon om kreditt-rapporten som skjedde for lenge siden vil ikke påvirke din FICO score så mye som siste negative elementer fra unnlate å betale tilbake gjelden.

Så hvis du har en inkassokonto på kredittrapporten din som er en måned gammel og en belastning som skjedde for tre år siden, vil inkassokontoen mest sannsynlig skade kredittpoengene dine mer. Hvis en belastning på kredittrapporten din er nyere enn en inkassokonto, vil belastningen trolig ha større innvirkning.

Saldoen På Kontoen

informasjonen på en kredittrapport er delt opp i ulike seksjoner. Når du vurderer kredittrapporten din, finner du vanligvis belastet av kontoer (hvis du har noen) i delen» kredittkontoer». Denne delen kan gå med et annet navn, men det vil inneholde detaljer om din nåværende og lukkede kontoer.

på grunn av måten en belastet konto vises på kreditthistorie, kan det vise at du skylder en forfalt saldo til et kredittkortselskap. Forfalte saldoer er negative faktorer i form av kreditt scoring.

et inkassobyrå viser til sammenligning ikke forfalte saldoer. Og balansen i samlingskontoen selv er ikke vurdert av mange scoring modeller. Det faktum at kontoen din ble overført til en gjeldssamler er det som gjør vondt din poengsum.

balansen på en samling har en tendens til å være i stor grad irrelevant. Så, hvis du har en belastning med en forfalt balanse på kredittrapporten din, kan det potensielt være verre for poengsummen din enn en samling (forutsatt at begge kontoene er i samme alder).

Hvor Mange Poeng Gjør En Kostnad Av Slippe Kreditt Score?

det er vanskelig å forutsi hvor mye en bestemt handling vil påvirke kredittfilen din. Kreditt scoring modeller vurdere ikke ett element om gangen når du beregner poengsummen din. Snarere ser scoring modeller på all informasjon på kredittrapporten din sammen og forutsi risikonivået ditt basert på det samlede bildet.

en ny sen betaling til en gjeldsinnkrever, for eksempel, vil ikke slippe poengsummen din med 20 poeng. På samme måte er utseendet på en ny ladning på rapporten heller ikke verdt et bestemt antall poeng.

virkningen en belastning har på kreditthistorikken din, påvirkes av faktorer som hendelsen og om kredittkortkontoen har en forfalt saldo. De andre elementene på kreditt-rapporten er også relevant. Og, selvfølgelig, den type scoring modell som brukes til å beregne din FICO score gjør en stor forskjell i utfallet også.

Vil En Kostnad Av Påvirke Kjøpe Et Hus?

Boliglån långivere sjekk kreditt-rapporter fra alle tre kreditt rapportering byråer når du søker om et hjem lån. Hvis noen av rapportene inneholder negativ informasjon, for eksempel belastet av kontoer, kan det føre til noen problemer. Av denne grunn kan det være fornuftig å kontakte et kreditt reparasjonsfirma for å se om de kan hjelpe.

• en belastning av kan påvirke kredittpoengene dine. De fleste boliglån långivere har et minimum kreditt score krav som du må tilfredsstille før de vil godkjenne din lånesøknad. Charge offs er negative. Så, de kan føre til at kredittpoengene dine faller til et punkt der du ikke kvalifiserer for et boliglån.
• en utestående saldo kan skade deg. Noen långivere kan be deg om å betale saldoen på noen belastet av kontoer (eller i det minste bosette dem i sin helhet) før de vil godkjenne deg for et boliglån.

Hvor Lang Tid Tar Det før En Ladning Av Fjernes?

kredittrapporteringsbyråene må fjerne avgiften fra kredittrapporten din etter syv år fra datoen. Det kan være mulig, ved hjelp av en av metodene ovenfor, å fjerne ladningen tidlig. Men det er ingen garantier når det gjelder å få elementer fjernet fra kreditt-filen.

Prøver å fjerne en kostnad av fra kreditt-rapporten kan være en langtekkelig prosess, spesielt hvis DU ikke er kjent MED FCRA og andre forbrukerbeskyttelse lover. Men du trenger ikke å bestride belastet av kontoer alene. Credit Saint spesialiserer seg på ordskifte feil som kan skade din kreditt score og viser deg hvordan du legger til positiv informasjon til kreditt-rapporter også.