L’ammontare del capitale investito nel progetto è significativo. Non proteggere i tuoi interessi per il bene di pochi dollari non ha senso. Mentre l’obiettivo di tutti i buoni project manager è quello di mantenere i costi sotto controllo, cercando di risparmiare denaro ed esporre il progetto al rischio sarebbe quello di mettere voi e la vostra famiglia a grave rischio finanziario.
La consulenza in questo documento copre i principali prodotti assicurativi che è necessario conoscere per essere:
- Assicurazione del sito
- Assicurazione della garanzia
- Assicurazione dei lavoratori volontari
- Assicurazione contro gli infortuni personali
- FAQ
1. Assicurazione del sito
Quando si intraprende un grande progetto come una nuova casa o una ristrutturazione importante, ottenere la pianificazione e la preparazione giusta porterà a un progetto molto più agevole. Tuttavia, non importa quanto bene pianifichi, le cose possono e vanno male ed è essenziale che tu abbia l’assicurazione appropriata per il tuo progetto. L’assicurazione è una necessità, non un lusso.
L’assicurazione del sito è essenziale per chiunque sia proprietario di costruire o intraprendere un progetto di ristrutturazione. Sei personalmente responsabile per eventuali lesioni, danni o implicazioni finanziarie che potrebbero verificarsi. Se non si vuole avere a pagare per queste cose di tasca propria è essenziale che l’assicurazione appropriata è messo in atto, come non si vuole vedere tutto quel duro lavoro andando giù per lo scarico.
Un grande progetto di costruzione può essere stressante; eventi imprevisti come un’alluvione, un incendio o un furto di materiali potrebbero avere un impatto serio sia sulla tempistica per la costruzione che sui costi e potrebbero avere un effetto disastroso sulla tua capacità di finire la tua nuova casa. Con un grande progetto, è essenziale che il vostro investimento in tempo e denaro è protetto contro eventuali problemi importanti. È quindi essenziale che si dispone di un’adeguata copertura assicurativa sito in luogo e infatti, se si sta prendendo in prestito per finanziare il vostro progetto, vi sarà richiesto come condizione del mutuo per avere la copertura in luogo.
La polizza è in due parti – l’assicurazione è specifica del sito – solo per quel sito!
Contratto a opere, che copre per la tempesta, acqua, inondazioni, furti, atti di vandalismo, incendio e danni dolosi
responsabilità civile – copre per i terzi, lesioni e danni
Per esempio: Se un albero cade attraverso il recinto sul vicini auto a causa di radici di essere esposti a causa del vostro progetto di costruzione O il bobcat distrugge il recinto perché avete l’assicurazione che prevede la copertura per i sub-appaltatori – i due assicuratori sara ‘battaglia’ fuori!
La maggior parte delle politiche ora sono un minimo di million 5 milioni, ma million 10 milioni sta diventando più comune.
Assicurazione del sito in grado di fornire una copertura per tempesta, vento e acqua danni e furto e furto con scasso. Questi sono gli eventi di reclamo più comuni che possono andare male durante la tua build. L’assicurazione del sito copre anche i materiali e le attrezzature in loco. Ricorda, cantieri e luoghi pericolosi, incidenti accadono e perché il sito è spesso deserto di notte, possono verificarsi danni e materiali e strumenti possono essere rubati.
Domande da porre
Questa politica è estensibile?
Molte politiche sono solo per 12 mesi e non sono estensibili. Se pensi di poter richiedere più tempo, chiedi.
Protezione della proprietà adiacente:
Se stai costruendo su o vicino al confine di un’altra proprietà, il geometra dell’edificio può richiedere che tu prenda la nostra assicurazione che coprirà la proprietà adiacente e per un periodo di 12 mesi dopo il completamento dei lavori. Controlla che la tua politica abbia questa copertura.
Stai rinnovando / estendendo?
Assicurazione casa e contenuti è progettato per coprire una casa esistente contro danni, perdita o furto con scasso. Non è progettato come assicurazione di costruzione. Casa e contenuti polizze assicurative, di solito, coprire il proprietario di abitazione per una quantità limitata di lavori di ristrutturazione. Ma ci sono chiari limiti a ciò che una politica vi permetterà di fare. L’unica semplice regola, sempre e in tutte le circostanze, è verificare con il fornitore di assicurazione casa e contenuti PRIMA di iniziare qualsiasi lavoro!
Se il valore del lavoro è superiore a $50.000 (ciò che un costruttore stimerebbe il valore del lavoro), non avrai una copertura completa. Solo perché tu ei tuoi amici può costruire per $20.000 non importa in caso di reclamo, l’assicuratore lavorerà sulle tariffe del costruttore. Inoltre è necessario leggere con molta attenzione la vostra casa e contenuti formulazioni politica perché l’assicuratore escluderà i danni causati da un telone che soffia fuori tetto perdite. Ad esempio: Danni causati da tempesta, inondazioni o acqua che entra nell’edificio.
I comuni “policy busters”, o le situazioni che mettono il tuo progetto al di fuori dei termini e delle condizioni della tua politica di casa e dei contenuti includono:
Liberare l’edificio – alcune estensioni o ristrutturazioni possono essere polverose, sporche, rumorose o semplicemente troppo pericolose per avere i bambini in giro. L’alternativa potrebbe essere quella di stare con la famiglia o gli amici, ma controlla la tua politica. Se la proprietà è vacante per un determinato periodo di tempo, la politica della casa e dei contenuti potrebbe essere annullata. 60 giorni sembra venire nella maggior parte delle politiche disponibili.
Rimozione di pareti esterne o coperture-la rimozione di rivestimenti esterni di solito innescare casa e contenuti esclusione. I rischi extra dalla casa non protetta includono l’esposizione agli elementi così come un accesso più facile per ladri e vandali sospendendo così la politica.
È altamente consigliabile coprire la vostra proprietà esistente al momento di assicurare la vostra ristrutturazione o estensione per un paio di dollari in più, in caso di un reclamo – lasciare che gli assicuratori hanno il fastidio.
I miei contenuti sono assicurati durante la ristrutturazione?
N. Se il valore del lavoro è superiore a un certo importo minimo.
Si prega di chiamare il nostro servizio di assistenza assicurativa per ottenere copertura.
Sto usando un builder per bloccare la fase –
Ho bisogno di assicurazione?
Sì, mentre il costruttore dovrebbe avere un’assicurazione per la costruzione e la responsabilità civile, non ci sarà alcuna assicurazione una volta che il progetto è in lock up.
Nota bene: è molto difficile per te come costruttore proprietario trovare un assicuratore per fornirti un’assicurazione a lock up la cosa più intelligente da fare è stipulare l’assicurazione all’inizio, anche se stai raddoppiando, sarà molto più economico farlo in questo modo che cercare di ottenere l’assicurazione a lock up.
Sono a metà della mia casa – Ho bisogno di un’assicurazione?
Sì, è disponibile, generalmente ma costerà di più! NON avviare il progetto prima di avere l’assicurazione in atto, se si vuole risparmiare denaro.
Sto costruendo un kit Home –
posso ottenere l’assicurazione?
Sì, alcuni assicuratori richiedono che ci siano almeno 3 gocce (di materiali da costruzione). C’è una storia del camion che lascia la casa sul sito e il giorno dopo tutta la casa è sparita!
Sotto assicurazione-cosa intendi?
Una trappola comune per i costruttori proprietari è quella di assicurare il progetto. Un equivoco è che citando un costo inferiore per il progetto che è in realtà il caso, il premio sarà inferiore. La convinzione è che il costo di un reclamo, nella maggior parte dei casi, non sarà grande come l’importo assicurato. Questo è un pericoloso equivoco. Un premio economico, basato sulla tua sottovalutazione, potrebbe lasciarti ben a corto dei soldi necessari per ricostruire il progetto se qualcosa di serio va storto.
Tenere presente che l’assicuratore costerà il reclamo come se un costruttore registrato stesse riparando il danno. E.g. In un esempio molto semplificato, il costruttore proprietario estrae una politica per $100.000 su un’estensione. Si brucia, l’assicuratore accedere al reclamo e stimare il costo di costruzione a $200.000 il costruttore proprietario è di under 100.000 sotto assicurato, perché è la metà assicurato riceverà solo 5 50.000 non il $100.000 che pensava di essere assicurato per voi, non può parte assicurare! È meglio essere un po ‘ più che sotto quando si tratta di polizze assicurative.
Cos’altro da guardare?
La maggior parte delle polizze sul mercato sono polizze builder, e l’assicuratore non vuole rendere il costruttore proprietario specifico a causa del costo. Pertanto includono cose come sabbiatura o esplosivi, manutenzione, lavori sotterranei ecc which che ti vengono addebitati.
Conserverai elettrodomestici, piastrelle ecc. fuori dal sito, assicurati che la politica copra-i materiali forniti dal principale (tu)
Sono coperti i subbies?
la Maggior parte delle politiche NON coprono i subappaltatori che lavorano sul sito, che è VITALE che si controllare la loro polizza di Responsabilità civile per assicurarsi che sia attuale, è preferibile mantenere una copia, per aiutarvi, abbiamo fornito un compravendite di assicurazione registro appendice a questo rapporto per voi da utilizzare per garantire tutte le operazioni sul tuo sito sono assicurati. Inoltre stiamo sviluppando una directory mestieri di quei mestieri che hanno l’assicurazione di responsabilità civile in atto.
Di solito è una condizione dell’assicurazione che tutti i subappaltatori devono:
Avere un minimo di $5.000.000 di pubblico e di prodotti di assicurazione di responsabilità civile e rilevanti i datori di lavoro assicurazione di responsabilità;
Condurre una completa ispezione di sicurezza del cantiere prima di iniziare qualsiasi lavoro o la delega di qualsiasi lavoro;
tenuti a rispettare tutti i pertinenti requisiti di sicurezza applicabili al lavoro da condurre in cantiere; e
Essere accreditati o abilitati, se del caso, per il lavoro o di persone sotto la loro istruzione e/o di occupazione di esecuzione
Sono i miei strumenti coperti?
In generale, no, ma è necessario controllare – se si assume uno strumento è coperto? C’è un limite fino a $1000 che i miei strumenti sono coperti o devo pagare un extra per la copertura?
Cosa posso fare per limitare il rischio?
A corto di vivere in loco non c’è molto che il costruttore proprietario può fare per proteggere il sito. Impiegando un servizio di sicurezza è costoso e inefficace come la società di sicurezza non può essere lì tutta la notte. Uno studio commissionato dal governo dello Stato di Victoria e condotto dagli ufficiali della città di Casey e dalla polizia di Victoria ha scoperto che, mentre la maggior parte dei furti perpetrati dai partecipanti al settore, alcune semplici strategie potrebbero essere implementate per ridurre il rischio di furto. Lo studio ha raccomandato,
Una semplice recinzione chiudibile a chiave intorno al sito per aumentare la difficoltà nella rimozione di grandi quantità di materiale.
Marcatura di tutti i materiali in un colore vivido per rendere più facile per la polizia identificare il materiale.
Sviluppa una relazione con i vicini e spiega che nessuno ha il permesso di rimuovere nulla dal sito. Chiedi loro di chiamarti se qualcosa non sembra giusto.
Non montare oggetti costosi, come elettrodomestici bianchi fino a quando il progetto è completo e si sta muovendo in.
Definizioni:
Cosa significano questi termini assicurativi?
Eccesso-La somma o le somme di denaro che si sono tenuti a pagare prima verso tutti i reclami come indicato nel programma.
Schedule-Il certificato rilasciato dall’assicuratore che fa parte della vostra Polizza e mostra il vostro numero di polizza, il Premio, la copertura selezionata da voi, e tutte le disposizioni speciali, limiti o approvazioni.
Approvazione – Un certificato o programma di sostituzione rilasciato dall’assicuratore, notando modifiche o modifiche alla Politica.
Subappaltatore – Qualsiasi persona che svolge lavori nel cantiere in cui il pagamento in qualsiasi forma è stato concordato, concordato o discusso prima del lavoro in corso.
Lavoratore volontario-Qualsiasi persona che intraprende qualsiasi attività in qualsiasi modo connessa ai Lavori di costruzione:
Su base volontaria; o
Per cui qualsiasi forma di ricompensa non sarà una componente del loro reddito imponibile; o
Dove non vi è alcuna citazione e/o accordo scritto sui costi del lavoro prima di qualsiasi lavoro svolto.
Responsabilità incrociata-quando l’utente comprende più di una parte, ciascuno di voi è considerato come una persona giuridica separata e le espressioni ” tu ” e ” tuo ” si applicano a ciascuna parte come se fosse stata emessa una Politica separata a ciascuna delle parti, ma la responsabilità complessiva è limitata al Limite della responsabilità.
Si prega di chiamare la nostra linea di assistenza assicurativa per organizzare la copertura prima di iniziare 03 8789 5810.
