Come rimuovere una carica fuori dal vostro rapporto di credito

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Off di carica sono cattive notizie quando si tratta di rapporti di credito e punteggi. Sono considerati importanti elementi dispregiativi (aka “major derogs”) e sono tra i peggiori tipi di voci che si possono avere nella vostra storia di credito.

In molti casi, addebitato off conti possono rimanere su un rapporto di credito per un massimo di sette anni. Ma a volte è possibile rimuovere presto una carica. Continua a leggere per scoprire tre modi per rimuovere off di carica da rapporti di credito, insieme ad altri dettagli utili su queste voci di credito negativo.

Prima di continuare – Se vuoi evitare il fastidio di rimuovere una carica da solo e vuoi solo assumere una società per gestire il processo per te, la nostra raccomandazione principale è Credit Saint.

3 Modi per rimuovere Off di carica dal vostro rapporto di credito

Presentare una controversia con le agenzie di credito

Le aziende che fanno affari possono legalmente condividere dettagli su come si paga le bollette con le agenzie di credito. Quelle agenzie di credito, a sua volta, in grado di raccogliere informazioni su di te da più fonti e pacchetto insieme in rapporti di facile lettura. Le agenzie di credito poi vendono quei rapporti ad altri che vogliono rivedere i dati per prevedere il rischio di fare affari con voi.

Hai anche dei diritti quando si tratta delle tue informazioni personali di credito. Uno di questi diritti deriva dal Fair Credit Reporting Act (FCRA). Per la FCRA, un consumatore può ” contestare con l’agenzia di segnalazione dei consumatori l’accuratezza o la completezza di qualsiasi informazione in un rapporto.”

Quando si contesta una carica fuori o qualsiasi altro elemento, l’agenzia di segnalazione di credito che riceve la richiesta ha 30 giorni per indagare. Alla fine del periodo d’inchiesta, l’ufficio di presidenza deve intraprendere una delle seguenti azioni con l’elemento contestato:

• Eliminalo
• Aggiornalo/correggilo
• Verifica che sia accurato

Se la controversia ha esito positivo, potrebbero rimuovere l’addebito dal file. Ma se l’indagine non va a tuo favore, il conto rimarrà fermo.

Pay for Delete

Un pay for delete è un tipo di accordo che a volte puoi fare con il creditore originale. Inizia con un’offerta per saldare o rimborsare l’intero importo di un conto addebitato o di una raccolta. In cambio del debito pagato per intero, si chiede al creditore originale di avere gli uffici di eliminare l’account dal file.

Un creditore può chiedere un ufficio di credito per rimuovere un conto addebitato fuori dal vostro rapporto ogni volta che lo desidera. Non c’è nulla di illegale circa la pratica dal momento che la segnalazione di credito è facoltativo. Gli uffici, tuttavia, disapprovano pagare per eliminare gli insediamenti.

Agenzie di credito istruire esattori che riportano le informazioni alle agenzie di credito (aka dati furnishers) non richiedere cancellazioni di conti accurati in cambio di pagamento. Infatti, dati fornitori firmare accordi con le agenzie di credito promettendo di seguire queste e altre regole. Se un fornitore di dati viola il suo accordo con l’utente e viene catturato, potrebbe perdere la sua capacità di inviare i dati dei clienti alle agenzie di credito in futuro.

Segnalazione di credito è importante per molte aziende. Aiuta i creditori incoraggiare i clienti a pagare in tempo. Per questo motivo, convincere un creditore ad accettare una paga per eliminare offerta può essere un tiro lungo. Se si negozia un pagamento per l’eliminazione affare su una carica fuori, ottenere l’offerta per iscritto prima di effettuare qualsiasi pagamento.

Assumere una società di riparazione di credito

La FRCA ti dà il diritto di contestare informazioni inesatte da soli. Tuttavia, non è necessario gestire il processo da soli. Alcune persone preferiscono assumere esperti di credito per aiutare con ottenere una carica fuori rimosso.

Società di riparazione di credito possono contestare informazioni discutibili e imprecise sui vostri rapporti di credito-addebitato off conti inclusi. E se la controversia iniziale non ha successo, una società di riparazione di credito con esperienza dovrebbe essere in grado di aiutare a follow-up di nuovo.

Naturalmente, non c’è alcuna garanzia che gli esperti di credito saranno in grado di rimuovere una carica fuori dal vostro rapporto di credito. Qualsiasi azienda affidabile sarà pronta a sottolineare questo fatto. Ma se hai dimestichezza con le tasse e non si desidera inviare e monitorare le controversie di credito da soli, lavorare con le migliori società di riparazione di credito potrebbe essere una buona misura per voi.

Se stai cercando una buona società di riparazione del credito che ottenga risultati, la nostra raccomandazione principale è Credit Saint. Essi sono l’azienda di maggior successo per ottenere elementi negativi rimossi dal vostro credito, tra cui off di carica. Approfitta della loro consulenza gratuita di credito per vedere come possono aiutarti.

Che cosa è una carica fuori?

Quando prendi in prestito denaro dal creditore originale, prometti di rimborsare il debito, oltre a interessi e commissioni, ad un certo importo (o percentuale) al mese. Se si perde un pagamento, l’emittente della carta di credito può segnalare il più tardi per le agenzie di credito. Perdere abbastanza pagamenti e che stesso creditore potrebbe scegliere di addebitare il tuo account.

Il termine charge off descrive un debito sul quale sei caduto così indietro che il creditore non crede più che lo ripagherai. Quindi, il creditore scrive l’account come una perdita a fini contabili e fiscali.

Una carica fuori, nonostante come suona, non è la stessa di perdono del debito. Se il debito è legittimo, devi ancora i soldi che hai preso in prestito più eventuali interessi e tasse che hai accettato di pagare.

In che modo una carica Off influisce sul tuo punteggio di credito?

Informazioni dispregiative, come una carica fuori, ha il potenziale per danneggiare il vostro credito. A peggiorare le cose, una carica fuori non solo hanno il potenziale per danneggiare il vostro credito una volta. Potrebbe trattenere il tuo punteggio in una certa misura per diversi anni.

Devo pagare i conti addebitati?

Ci sono diversi fattori da considerare quando si decide se pagare un conto addebitato.

• Ti aspetti un aumento del punteggio di credito? Pagare una carica spesso non aumenterà il tuo punteggio. Se il vostro obiettivo è quello di aumentare il tuo punteggio, si può essere meglio concentrarsi sul portare conti correnti scaduti, o pagare i saldi del debito prima di affrontare off di carica.
• Avete intenzione di fare domanda per un nuovo credito in futuro? Alcuni istituti di credito non possono essere disposti a lavorare con voi se avete in sospeso, debiti negativi. Un creditore ipotecario, per esempio, potrebbe desiderare qualsiasi addebitato conti sul vostro rapporto di credito per mostrare balances 0 saldi prima di approvare l’applicazione.

Se si decide di pagare o risolvere una carica fuori in pieno, è importante tenere un buon record. Ottenere una copia del saldo del debito si deve (o l’offerta di liquidazione del debito) dal creditore prima di pagare. Poi follow-up per ottenere una ricevuta e zero dichiarazione di equilibrio in seguito.

Quanto dura una carica fuori soggiorno sul vostro rapporto di credito?

La segnalazione di credito non è richiesta. Nessuna legge costringe una società a segnalare informazioni su di te alle agenzie di segnalazione di credito. Tuttavia, molti creditori scelgono in modo proattivo di condividere i dati dei clienti con Experian, TransUnion ed Equifax.

Quando un esattore condivide le informazioni o lo include su un rapporto di credito, ci sono regole che devono seguire. Il FCRA limita quanto tempo le informazioni negative, come addebitato off conti, può rimanere sul vostro rapporto di credito. Off di carica, in particolare, può rimanere solo su un rapporto di credito al consumo per sette anni.

Una ricarica è peggiore di una raccolta?

Off di carica e collezioni rappresentano due tipi di conti dispregiativi che possono apparire su un rapporto di credito. Secondo FICO, sia off di carica e le collezioni sono suscettibili di avere un grave effetto negativo sui vostri punteggi fico.

Ma è una carica fuori peggio di essere riferito a un’agenzia di collezioni da un punto di vista di punteggio di credito, o viceversa? La risposta dipende da diversi fattori.

L’età dell’account

I modelli di credit scoring, come FICO e VantageScore, considerano molti dettagli quando valutano la cronologia. L’età, o meglio la recente, delle informazioni dispregiative sulla tua relazione è uno di questi dettagli. Informazioni negative sul vostro rapporto di credito che si è verificato molto tempo fa non influenzerà i tuoi punteggi FICO tanto quanto recenti elementi negativi da non riuscire a rimborsare il debito.

Quindi, se si dispone di un conto di recupero crediti sul vostro rapporto di credito che è un mese di età e una carica fuori che è accaduto tre anni fa, il conto di recupero crediti sarà molto probabilmente male il tuo punteggio di credito più. Se una carica fuori sul vostro rapporto di credito è più recente di un conto di recupero crediti, quindi la carica fuori avrà probabilmente un impatto maggiore.

Il saldo del conto

Le informazioni su un rapporto di credito è suddiviso in diverse sezioni. Quando si esamina il vostro rapporto di credito, di solito troverete addebitato fuori conti (se ne avete) nella sezione” conti di credito”. Questa sezione può avere un nome diverso, ma conterrà dettagli sui tuoi conti correnti e chiusi.

A causa del modo in cui un conto addebitato viene visualizzato nella cronologia del credito, potrebbe mostrare che devi un saldo dovuto a una società di carte di credito. Passato saldi dovuti sono fattori negativi in termini di punteggio di credito.

Un’agenzia di recupero crediti, in confronto, non elenca i saldi scaduti. E il saldo del conto di raccolta stesso non è considerato da molti modelli di punteggio. Il fatto che il tuo account è stato consegnato a un esattore è ciò che fa male il tuo punteggio.

Il saldo di una raccolta tende ad essere in gran parte irrilevante. Quindi, se si dispone di una carica-off con un saldo passato-due sul vostro rapporto di credito, potrebbe potenzialmente essere peggio per il tuo punteggio di una raccolta (supponendo che entrambi i conti sono la stessa età).

Quanti punti fa una carica fuori cadere il tuo punteggio di credito?

E ‘ difficile prevedere quanto qualsiasi azione specifica influenzerà il file di credito. I modelli di punteggio di credito non considerano un elemento alla volta quando si calcola il punteggio. Piuttosto, modelli di punteggio guardare tutte le informazioni sul vostro rapporto di credito insieme e prevedere il livello di rischio in base al quadro generale.

Un nuovo pagamento in ritardo per un esattore, per esempio, non cadere il tuo punteggio di 20 punti. Allo stesso modo, l’aspetto di una nuova carica fuori sul vostro rapporto non vale un numero specifico di punti sia.

L’impatto di una carica fuori ha sulla vostra storia di credito è influenzato da fattori come la recency dell’evento e se il conto della carta di credito ha un saldo scaduti. Gli altri elementi sul vostro rapporto di credito sono anche rilevanti. E, naturalmente, il tipo di modello di punteggio che viene utilizzato per calcolare il punteggio FICO fa una grande differenza nel risultato pure.

Sarà una carica Off influenzare l’acquisto di una casa?

Istituti di credito ipotecario controllare i rapporti di credito da tutte e tre le agenzie di segnalazione di credito quando si applica per un mutuo per la casa. Se uno qualsiasi dei tuoi rapporti contiene informazioni negative, come l’addebito sugli account, potrebbe causare alcuni problemi. Per questo motivo, potrebbe avere senso contattare una società di riparazione di credito per vedere se possono aiutare.

• Una carica off potrebbe influenzare i punteggi di credito. La maggior parte dei creditori ipotecari hanno un requisito minimo punteggio di credito che è necessario soddisfare prima che approveranno la vostra domanda di prestito. Gli off di carica sono negativi. Così, potrebbero causare il tuo punteggio di credito a cadere ad un punto in cui non si qualificano per un mutuo.
• Un saldo eccezionale potrebbe farti del male. Alcuni istituti di credito possono chiedere di pagare il saldo su tutti i conti addebitati (o almeno risolverli in pieno) prima che ti approvano per un mutuo.

Quanto tempo ci vuole per rimuovere una carica?

Le agenzie di segnalazione di credito devono rimuovere la carica fuori dal vostro rapporto di credito dopo sette anni dalla data. Potrebbe essere possibile, utilizzando uno dei metodi di cui sopra, per rimuovere la carica fuori presto. Ma non ci sono garanzie quando si tratta di ottenere elementi rimossi dal file di credito.

Cercando di rimuovere una carica fuori dal vostro rapporto di credito può essere un processo noioso, soprattutto se non hai familiarità con la FCRA e altre leggi di protezione dei consumatori. Ma non c’è bisogno di contestare addebitato fuori conti da solo. Credito Saint è specializzata in contestare gli errori che possono essere male i tuoi punteggi di credito e che vi mostra come aggiungere informazioni positive ai vostri rapporti di credito pure.