Cómo Convertirse En un Inversor Acreditado En 2021 | Ultimate Guide

Sus fondos son demasiado valiosos para ser invertidos con un inversor no acreditado. Esta es la causa principal de las estafas y las actividades financieras fraudulentas.

Un inversor acreditado sabe que su registro está en juego si un inversor escribe una queja a la SEC por actividades fraudulentas.

Por lo tanto, tratan sus fondos con un alto nivel de cuidado y aseguran de manera óptima los fondos de los inversores en caso de incidentes desafortunados.

En pocas palabras, en lugar de confiar en las personas para la seguridad de sus inversiones, aprenda a convertirse en un inversor acreditado y convertirse en un gurú de los negocios.

¿Quién es un Inversor Acreditado?

Un inversor acreditado es una persona u organización registrada por la SEC de la Comisión de Bolsa y Valores para invertir en valores.

Los inversores acreditados pueden invertir dinero directamente en el lucrativo mundo de capital privado, colocaciones privadas, fondos de cobertura, capital de riesgo y crowdfunding de capital.

En virtud de la SEC, una empresa puede vender sus propios valores e inversiones a inversores acreditados. Al parecer, los inversores acreditados tienen acceso legal a invertir en productos que no están disponibles para el público en general.

Estos inversores pueden negociar valores que incluyen:

• Fondos de cobertura
• Fondos de capital de riesgo
• Operaciones de capital privado
• Crowdfunding de capital
• Inversión ángel
• Otras colocaciones privadas

¿Cómo Define SEC A un Inversor Acreditado?

De acuerdo con la Regla 501 de la SEC, hay dos maneras de determinar y definir a un inversionista acreditado;

Primero, una persona con ingresos superiores a $200,000 en dos años más recientes o ingresos conjuntos con un cónyuge superior a 3 300,000 para esos años y una expectativa del mismo nivel de ingresos en el año en curso.

En segundo lugar, una persona que tenga un patrimonio neto individual o conjunto con el cónyuge que exceda de 1 millón de dólares en el momento de la compra, excluido el valor de la residencia principal de la persona.

Además, un inversor acreditado es una persona que tiene ciertas certificaciones, designaciones o credenciales profesionales. El individuo debe ser un empleado conocedor de un fondo privado9. Por último, deben ser asesores de inversión registrados por la SEC y el estado.

Es importante tener en cuenta que el cálculo de los ingresos debe seguir el mismo formato para los dos o tres años requeridos por la SECCIÓN

, es decir, el individuo tiene que calcular los ingresos anuales individualmente o con un cónyuge, pero no ambos.

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¿Por qué Las Personas Se Convierten en Inversores Acreditados?

Un organismo gubernamental como la SEC estableció normas para la acreditación de inversores a fin de proteger los fondos de los inversores.

Los requisitos de acreditación permiten al propietario de la inversión tener conocimientos suficientes para comprender las inversiones y evitar pérdidas monetarias.

También les permite tener fondos de cobertura para soportar cualquier pérdida y devolver los fondos de los inversores.

Estas son algunas de las razones por las que un organismo gubernamental como la SEC califica a los inversores a través de la acreditación.

¿Quién Puede Calificar Como Inversor Acreditado?

Las siguientes personas pueden calificar para convertirse en un inversor acreditado;

• Personas físicas y cónyuges
• Instituciones financieras.
• Empresas de corretaje
• Una corporación o LLC, no formada con el propósito específico de adquirir los valores ofrecidos, con activos totales superiores a 5 5M.
• Empleados conocedores de fondos privados.
• Ciertos tipos de compañías de seguros.
• Planes de jubilación patrocinados por el empleador
• Fideicomisos
• Empresas de asesoramiento de inversiones registradas
• Empresas de asesoramiento de inversiones registradas en la SEC
• Empresas de inversión comerciales

CÓMO CONVERTIRSE EN UN INVERSOR ACREDITADO

Para convertirse en un inversor acreditado, debe pasar ciertas pruebas. Recientemente, la SEC permite que una persona pase una de estas pruebas. Incluyen Ingresos, patrimonio neto, certificaciones profesionales y empleados conocedores de fondos privados.

Requisito de calificación financiera

Estas son las pruebas de ingresos y patrimonio neto.

Para repetir el punto ya establecido anteriormente, una de las formas de convertirse en un inversor acreditado es tener un patrimonio neto que exceda de $1 MILLÓN. Esto excluye el valor de su residencia principal.

Esto es para el patrimonio neto individual.

Asimismo, un individuo que se convertirá en un inversionista acreditado tendrá un ingreso antes de impuestos superior a $200,000 en los dos años de declaración de impuestos más recientes.

Del mismo modo, el inversor también puede acreditarse con su cónyuge. Tendrán un ingreso antes de impuestos de al menos 3 300,000 para los dos años anteriores y el próximo año.

De nuevo, la pareja debe tener un patrimonio neto de 1 1 MILLÓN sin incluir su residencia principal.

Prueba de conocimiento

Otra forma en que las personas pueden convertirse en inversores acreditados es tener ciertos certificados y credenciales profesionales acreditados por las instituciones educativas apropiadas.

El último en las pruebas de conocimiento es el empleado experto de fondos privados.

Por lo tanto, definiremos empleados con conocimientos.

Los empleados conocedores son ejecutivos, directores, fideicomisarios, socios generales o una persona que sirve en calidad de fondo privado o persona de administración de afiliados.

Además, pueden ser empleados de un fondo privado o una persona de gestión de afiliados de un fondo privado que participe en las actividades de inversión de un fondo privado o una empresa de inversión durante al menos 12 meses.

Certificaciones profesionales

Con el conocimiento y la certificación profesional adecuados, los inversores pueden acreditarse para realizar inversiones para otros. En 2016, el Congreso comenzó a permitir que los corredores y asesores de inversión registrados calificaran como inversores acreditados.

Como resultado, SEC modificó la definición de inversor acreditado que se escribe a continuación. Por lo general, estas personas también pueden calificar.

• Personas que tienen ciertas certificaciones, designaciones o credenciales profesionales u otras credenciales emitidas por una institución educativa acreditada según lo define la SEC.
• Asesores de inversión registrados en la SEC y en el estado.

Documentos para la acreditación

Antes de que se le pueda dar el estatus de acreditación, espere proporcionar cualquiera de esta información para determinar si es legal;

• Estados financieros y detalles de otras cuentas
• El informe de crédito para confirmar el patrimonio neto
• Declaraciones de impuestos
• Formularios W-2 y otros documentos que indiquen ganancias
• Empleados conocedores
• Certificaciones, designaciones o credenciales profesionales administradas por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

El valor de una residencia principal o vivienda principal no puede formar parte de su patrimonio neto.

Sin embargo, puede incluir propiedades de vacaciones e inversión. Sin embargo, debe presentar una prueba de propiedad y una valoración adecuada.

Después de enviar sus documentos, la empresa los revisará. A continuación, aceptarán o rechazarán su condición de inversor acreditado. Si se aprueba, su acreditación es válida por un año o hasta el siguiente día de impuestos (si lo verifica a través de ingresos). Entonces podrá invertir.

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Cómo convertirse en un Inversor Acreditado en Diferentes Países

En los EE.UU.

En los Estados Unidos, antes de convertirse en un inversor acreditado, debe tener un patrimonio neto de al menos $1,000,000, excluyendo el valor de la residencia principal, o tener ingresos de al menos 2 200,000 cada año durante los últimos dos años (o $300,000 ingresos combinados si está casado) y tiene la expectativa de ganar la misma cantidad este año.

De acuerdo con la Regla 501 de la Regulación D de los EE. Comisión de Bolsa y Valores (SEC), un inversor acreditado se define como:

1. un banco, compañía de seguros, compañía de inversión registrada, compañía de desarrollo de negocios o compañía de inversión de pequeñas empresas;
2. un plan de beneficios para empleados, en el sentido de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados, si un banco, compañía de seguros o asesor de inversiones registrado toma las decisiones de inversión, o si el plan tiene activos totales superiores a 5 5 millones;
3. una organización caritativa, corporación o asociación con activos superiores a 5 5 millones;
4. un director, director ejecutivo o socio general de la compañía que vende los valores;
5. un negocio en el que todos los propietarios de acciones son inversores acreditados;
6. una persona física que tiene un patrimonio neto individual, o patrimonio neto conjunto con el cónyuge de la persona, que excede de $1 millón en el momento de la compra, o tiene activos bajo administración de 1 1 millón o más, excluyendo el valor de la residencia principal de la persona;
7. una persona física con ingresos superiores a 2 200,000 en cada uno de los dos años más recientes o ingresos conjuntos con un cónyuge superiores a 3 300,000 para esos años y una expectativa razonable del mismo nivel de ingresos en el año en curso
8. un fideicomiso con activos superiores a 5 5 millones, no formado para adquirir los valores ofrecidos, cuyas compras realiza una persona sofisticada.

También,

1. una persona física que tiene ciertas certificaciones profesionales, designaciones o credenciales, u otras credenciales emitidas por una institución educativa acreditada, que la Comisión puede designar de vez en cuando. Actualmente titulares de las licencias Serie 7, Serie 65 y Serie 82.
2. personas físicas que son «empleados con conocimientos» de un fondo con respecto a inversiones privadas.
3. las sociedades de responsabilidad limitada con activos de 5 millones de dólares pueden ser inversores acreditados.
4. Los asesores de inversión registrados por la SEC y el estado, los asesores de informes exentos y las compañías de inversión de negocios rurales (RBIC) pueden calificar.
5. Tribus indias, organismos gubernamentales, fondos y entidades organizados bajo las leyes de países extranjeros, que posean «inversiones», según se define en la Regla 2a51-1(b) bajo la Ley de Sociedades de Inversión, que superen los 5 millones de dólares y que no se hayan formado con el propósito específico de invertir en los valores ofrecidos.
6. Oficinas familiares con al menos 5 5 millones en activos bajo administración y sus «clientes familiares», como se define cada término en la Ley de Asesores de Inversión.
7. «Equivalente conyugal» a la definición de inversor acreditado, de modo que los equivalentes conyugales puedan agrupar sus finanzas con el fin de calificar como inversores acreditados.

En Canadá

Un «Inversor acreditado» (como se define en NI 45 106) es:

1. una persona registrada en virtud de la legislación de valores de una jurisdicción de Canadá, como asesor o agente de bolsa, que no sea una persona registrada únicamente como agente de mercado limitado en virtud de una o ambas de la Ley de Valores (Ontario) o la Ley de Valores (Terranova y Labrador); o
2. una persona registrada o anteriormente registrada en virtud de la legislación de valores de una jurisdicción de Canadá como representante de una persona a la que se hace referencia en el párrafo a); o
3. un individuo que, ya sea solo o con un cónyuge, es propietario efectivo de activos financieros con un valor realizable agregado que antes de impuestos, pero neto de cualquier pasivo relacionado, excede los $1,000,000; o
4. un individuo cuyos ingresos netos antes de impuestos excedieron los 2 200,000 en cada uno de los dos años civiles más recientes o cuyos ingresos netos antes de impuestos combinados con los de un cónyuge excedieron los $300,000 en cada uno de los dos años civiles más recientes y que, en cualquier caso, espera razonablemente superar ese nivel de ingresos netos en el año civil en curso; o
5. una persona que, ya sea solo o con un cónyuge, tiene patrimonio neto de al menos $5,000,000; o
6. una persona, que no sea una persona o un fondo de inversión, que tiene patrimonio neto de al menos $5,000,000 como se muestra en su más recientemente preparado estados financieros; o

además,

1. sociedad fiduciaria o sociedad fiduciaria registrada o autorizada para realizar negocios en virtud de la Ley de Sociedades Fiduciarias y de Préstamos (Canadá) o en virtud de una legislación comparable en una jurisdicción de Canadá o una jurisdicción extranjera, que actúe en nombre de una cuenta totalmente administrada administrada por la sociedad fiduciaria o sociedad fiduciaria, según sea el caso; o
2. un fondo de inversión que distribuye o ha distribuido sus valores solo a (i) una persona que es o era un inversor acreditado en el momento de la distribución, (ii) una persona que adquiere o adquirió valores en las circunstancias mencionadas en las secciones 2.10 de NI 45 106 o 2.19 de NI 45 106, o (iii) una persona descrita en el párrafo (i) o (ii) que adquiere o adquirió valores en virtud de la sección 2.18 de NI 45 106 ;
3. una persona que actúa en nombre de una cuenta totalmente administrada administrada por esa persona, si esa persona está registrada o autorizada para realizar negocios como asesor o equivalente bajo la legislación de valores de una jurisdicción de Canadá o una jurisdicción extranjera; o
4. una persona respecto de la cual todos los propietarios de intereses, directos, indirectos o beneficiosos, excepto los valores con derecho a voto que la ley exige que sean propiedad de los directores, son personas que son inversores acreditados (según se define en NI 45 106); o
5. un fondo de inversión asesorado por una persona registrada como asesor o una persona exenta del registro como asesor.

Cabe destacar el hecho de que, desde 2016, muchas provincias de Canadá permiten a los inversores no acreditados invertir en mercados privados, pero por debajo de un límite específico.

¿Cuáles Son Las Ventajas de Convertirse en un Inversor Acreditado?

Los beneficios de convertirse en un inversor acreditado incluyen los siguientes;

Acceso a oportunidades de inversión adicionales:

Los inversores acreditados tienen acceso a tipos adicionales de inversiones, como fondos de cobertura, capital privado, colocaciones privadas, capital de riesgo, crowdfunding inmobiliario, sociedades limitadas y otros.

Mayor diversificación de su cartera:

Cuando se convierte en un inversor acreditado, tiene acceso a una variedad más amplia de inversiones, por lo general puede optar por diversificar las carteras invirtiendo en activos alternativos y valores no registrados que no están disponibles para el otro inversor.

Rendimientos potencialmente más altos:

Además, los inversores acreditados tienen ingresos y activos considerables que les permiten invertir una parte de sus carteras en valores que podrían proporcionar rendimientos sustancialmente más altos que las inversiones tradicionales.

En realidad, tenga en cuenta que no hay cobertura de una pérdida al igual que otras inversiones.

Capacidad para establecer contactos con otros inversores de alto patrimonio neto:

Las personas con altos ingresos y carteras tienen más acceso a redes con personas de alto perfil. Esta red puede generar más negocios y oportunidades de inversión.

Desventajas de convertirse en un inversor acreditado

También hay desventajas e inconvenientes de convertirse en un inversor acreditado y estos también deben tenerse en cuenta. Incluyen::

• Volatilidad. Muchos de los valores restringidos a inversores acreditados no cotizan en bolsas de valores, como la Bolsa de Nueva York. Se negocian a la ligera, y esto puede hacerlos difíciles de valorar o sujetos a una mayor volatilidad.
• Iliquidez de muchas inversiones. Muchos valores no son líquidos porque están restringidos a inversores acreditados.
• Importes mínimos de inversión superiores. Dado que las reglas de la SEC limitan el número de inversores que ciertos valores pueden tener sin hacerse públicos, los montos mínimos de inversión podrían ser más altos para garantizar que la empresa tenga suficiente dinero para cumplir sus objetivos.
• Tarifas altas en productos. Los valores que tienen una gran base de clientes generalmente ofrecen gastos más bajos, pero con la restricción, los gastos se repartirán entre pocas personas, lo que aumenta el costo de los productos.

Lea: Cómo convertirse en Analista de negocios en 2021: Salario, Costo

¿Cuáles son los requisitos para convertirse en un inversor acreditado?

¿Puede un fideicomiso familiar ser un inversor acreditado?

¿Puede una LLC convertirse en un inversor acreditado?

¿Las empresas requieren que demuestre que es un inversor acreditado?

Conclusión

Convertirse en un inversor acreditado brinda oportunidades para diversificar su cartera y potencialmente obtener una mayor tasa de rendimiento. La mayoría de los inversores se acreditan en función de sus ingresos o patrimonio neto. Sin embargo, también puede calificar si posee ciertas licencias o tiene conocimientos específicos sobre la inversión.

Le aconsejamos que invierta lentamente aunque las inversiones tengan un rendimiento más atractivo. Esto se debe a que cada inversión es propensa a la pérdida y el estado de acreditación no se protege contra esto.

Por lo tanto, lea este artículo y siga los pasos para convertirse en un inversor acreditado en 2021.

• Investopedia
• Smartasset
• Yieldstreet
• Wikipedia

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