Leitfaden für Student Debt Forgiveness

Wussten Sie, dass der durchschnittliche postsekundäre Student mehr als 10 Jahre braucht, um seine Studentenschulden zurückzuzahlen?

Eine von sechs Insolvenzen in Kanada betraf jemanden, der nach einem Schuldenerlass für Studenten suchte.

Warum?

Weil viele Absolventen nach Jahren des Kampfes nicht mehr in der Lage sind, mit ihren Studentendarlehenszahlungen Schritt zu halten. Studentendarlehensnehmer, die Insolvenz anmelden, haben nach jahrelangen Zahlungen immer noch einen ausstehenden Kreditsaldo von fast 15.000 US-Dollar.

Absolventen finden es schwierig, langfristige, nachhaltige Positionen in ihrem gewählten Karriereweg zu erhalten, die genug bezahlen, um mit ihren Studentendarlehensschuldverpflichtungen Schritt zu halten. Fügen Sie hinzu, dass viele versuchen, eine Familie zu gründen, Hypothekenzahlungen zu leisten und Kreditkartenschulden abzuzahlen, und es ist nicht verwunderlich, dass so viele finanzielle Hilfe suchen, um ihre Studentenschulden zurückzuzahlen.

In diesem Leitfaden zur Vergebung von Studentendarlehen beschreiben wir, was Sie wissen müssen:

• Welche Optionen für den Schuldenerlass für Studenten verschieben nur Zahlungen und welche Optionen führen zur Vergebung von Studentendarlehen;
• Wie und wann neue Zahlungsvereinbarungen ausgehandelt werden;
• Wie Sie staatliche Rückzahlungshilfeprogramme nutzen können, um die Laufzeit Ihres Darlehens zu ändern oder Rückzahlungshilfe zu beantragen;
• Wie der Konkurs & Insolvenzgesetz kann Studentendarlehensschulden beseitigen;
• Wie die Sieben-Jahres-Regel funktioniert in einem Konkurs oder Verbraucher Vorschlag.

Government Payment Relief Programme für Kanada Studentendarlehen und OSAP

Die kanadische Regierung bietet zwei verschiedene Rückzahlungsprogramme an, die je nach Schwere Ihrer finanziellen Situation unterschiedliche Vorteile bieten, darunter eine Reduzierung Ihrer monatlichen Zahlungen, Zinserleichterungen, Zahlungsstundungen und eine vollständige Kreditvergabe. OSAP Loan Forgiveness ist in kanadische Studentendarlehensprogramme integriert, die den Antrag auf Zahlungshilfe für Studenten in Ontario erleichtern. Andere provinzielle Studentendarlehen sind ebenfalls integriert. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Provincial Student Loan Office.

Revision der Bedingungen

Die standardmäßige maximale Rückzahlungsfrist für kanadische Studentendarlehen beträgt 114 Monate oder 9,5 Jahre. Wenn Sie einen vorübergehenden Einkommensrückgang haben, es sich aber leisten können, Ihre Kredite vollständig zurückzuzahlen, können Sie sich an das Canada Student Loan Office wenden, um die Amortisationszeit auf bis zu 174 Monate oder 14,5 Jahre zu verlängern.

Funktionsweise der Überarbeitung der Bedingungen:

Im Rahmen des Programms Überarbeitung der Bedingungen können Sie niedrigere Zahlungsbedingungen aushandeln, die innerhalb Ihres Budgets liegen. Wenn Sie mehr Zeit zum Bezahlen benötigen, können Sie:

• Verlängern Sie vorübergehend die Laufzeit Ihres Darlehens. Dies reduziert Ihre monatliche Zahlung und macht sie erschwinglicher. Am Ende des sechsmonatigen Zeitraums werden Ihre Studentendarlehenszahlungen auf den Kapitalbetrag zuzüglich der Zinszahlungen in Ihrem ursprünglichen konsolidierten Darlehensvertrag zurückgeführt.
• Verlängern Sie dauerhaft die Rückzahlungszeit, um Ihre monatlichen Zahlungen zu verringern, was bedeutet, dass Sie Ihr Darlehen über einen längeren Zeitraum abbezahlen.
• Für maximal 12 Monate während der Laufzeit Ihres Studentendarlehens können Sie Zinszahlungen beantragen.

Jede dieser Optionen bedeutet, dass Sie Ihre Studentenschulden vollständig mit Zinsen bezahlen. Wenn Sie die Laufzeit Ihres Darlehens auch nur für kurze Zeit verlängern, zahlen Sie insgesamt mehr Zinsen für Ihre Schulden.

Tilgungshilfeplan

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Studentendarlehenszahlungen Schritt zu halten, sollten Sie eine Zahlungsentlastung durch den Ontario oder National Student Loan Tilgungshilfeplan in Betracht ziehen.

Im Rahmen des RAP-Programms können Sie Zinserleichterungen oder Schuldenerlass (Vergebung) erhalten, abhängig von der Schwere Ihrer finanziellen Situation und Ihrem Einkommensniveau.

Zero Payment / Complete Payment Deferral Based on Income – Die Bundesregierung ermöglicht eine Entlastung von Zahlungen für Personen, die unterhalb einer bestimmten Einkommensschwelle verdienen. Zum Beispiel ist eine Person, die weniger als 25.000 US-Dollar verdient, nicht verpflichtet, ihre Studentenschulden zurückzuzahlen, bis ihr Einkommen diesen Betrag übersteigt.

Rückzahlungsunterstützung – Wenn Ihr Einkommen die Familieneinkommensschwellen für die Nullzahlung überschreitet, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Ermäßigung Ihrer monatlichen Zahlung.

• Während der ersten 10 Jahre gewährt die Regierung Zinserleichterungen, indem sie die Zinskosten für Ihre Studentenschulden subventioniert.
• Wenn Sie sich nach 10 Jahren noch qualifizieren, können sie auch einen Teil der Hauptzahlungen subventionieren.

Wer qualifiziert sich für das RAP-Programm? Um im Rahmen des Canada Repayment Assistance Program förderfähig zu sein, müssen Sie in Kanada wohnen, mindestens sechs Monate nicht zur Schule gehen und können nicht bereits mit Ihren Studentendarlehen in Verzug sein. Personen mit einer dauerhaften Behinderung können sich bei der Bestimmung der finanziellen Förderfähigkeit für die Berücksichtigung behinderungsbedingter Ausgaben qualifizieren. Es ist auch wichtig, sich der verschiedenen Programme zur Erleichterung von Studentendarlehen in den Provinzen bewusst zu sein. In Ontario werden OSAP-Schulden über kanadische Studentendarlehen verwaltet, sodass die oben genannten Bestimmungen für Absolventen gelten, die Hilfe bei Studentenschulden benötigen. Wenn Ihre Darlehen von PEI oder Manitoba ausgestellt wurden, müssen Sie sich bei Ihrem Provincial Student Financial Assistance Office bewerben.

OSAP und Schuldenerlass für Studenten nach dem Konkurs & Insolvenzgesetz

Staatlich garantierte Studentenschulden können unter bestimmten Bedingungen nach dem Konkurs & Insolvenzgesetz entlassen und erlassen werden.

Was ist die Siebenjahresregel?

Das Importdatum ist das „Datum, an dem Sie aufgehört haben, Student zu werden“ oder „Datum des Studienendes“. Dies ist nicht dasselbe wie Ihr Darlehensjahr oder das letzte Jahr, in dem Sie Ihre Studentendarlehen aufgenommen haben. Es ist dieses Datum, das die Regierung verwenden wird, um die Berechtigung für die Entlastung Ihrer Studentenschulden im Rahmen der BIA zu bestimmen. Sie können Ihr Studienenddatum überprüfen, indem Sie 1-888-815-4514 für Kanada-Studentendarlehen oder 1-807-343-7260 für Ontario-Studentendarlehen anrufen.

Finanzielle Härte – die 5-Jahres-Regel

Sie können beim Gericht beantragen, dass Ihre Studentenschulden bereits fünf Jahre nach Ihrem Studienende in einem Konkurs oder Vorschlag beglichen werden, wenn Sie nachweisen können, dass die Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen zu „unangemessenen finanziellen Schwierigkeiten“ führt.

Sie können im Rahmen der Härtefallregelung berechtigt sein, wenn Sie dem Gericht nachweisen können, dass Sie in gutem Glauben bei der Verwendung und Rückzahlung dieser Schulden gehandelt haben und weiterhin schwere finanzielle Schwierigkeiten verursachen werden.

Es gibt viele Gerichtsverfahren, in denen die Erwägungen von „Treu und Glauben“ erörtert werden. Sprechen Sie mit Ihrem lizenzierten Insolvenzverwalter, wenn Sie der Meinung sind, dass dies eine praktikable Option für Sie ist.

Neuere Studentendarlehen

Sowohl ein Konkurs- als auch ein Verbrauchervorschlag sollten noch geprüft werden, auch wenn Ihre Studentendarlehen nicht die Siebenjahresregel erfüllen, wenn Sie erhebliche andere ungesicherte Schulden wie Kreditkartenschulden haben. Eine Entlastung dieser Schulden zu erhalten, kann die Rückzahlung von Studentendarlehen erleichtern.

Private Student loan debt forgiveness options

Private Darlehen von einer Bank, einem Elternteil oder einem anderen Finanzinstitut werden direkt an Ihren Kreditgeber zurückgezahlt. Sie können eine Studentenkreditlinie, eine Studentenkreditkarte oder einen Überziehungskredit enthalten. Alle Term Revisionen müssen mit Ihrem Studenten Darlehen Anbieter ausgehandelt werden.

Private Studentendarlehen sind wie jede andere ungesicherte Schuld. Es gibt keine besonderen Regeln oder Studienzeitbeschränkungen, um sich für die Kreditvergabe zu qualifizieren. Alle Kreditkartenschulden, Kreditlinien oder Bankdarlehen, mit denen Sie die Studiengebühren und andere Kosten Ihrer Ausbildung finanziert haben, können in einem Konkurs oder Vorschlag ohne Einschränkungen oder Wartezeit beglichen werden. Lesen Sie unseren Artikel, um mehr über die Rückzahlung privater Studentenschulden zu erfahren.

Student Loan Debt Advice von einem lizenzierten Insolvenzverwalter

Lizenzierte Insolvenzverwalter sind die einzigen staatlich regulierten Experten für Schuldenmanagement und der einzige Fachmann, der in der Lage ist, Ihre Studentenschulden durch einen Konkurs oder Vorschlag zu beseitigen. Ein Experte wird Ihre spezifische Situation überprüfen, um festzustellen, ob Sie sich für eine Studentenentlastung qualifizieren und welche Option für Sie am besten geeignet ist.

Entdecken Sie, wie wir Ihnen helfen können, Ihre Studentenschulden zu beseitigen. Kontaktieren Sie einen Hoyes Michalos Treuhänder in Ihrer Nähe für eine kostenlose Beratung.

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