Können Sie einen Geschäftskredit mit schlechten Krediten erhalten?

Wenn Sie eine schlechte Bonität haben oder ein Startup-Unternehmen mit wenig oder keiner Kredithistorie sind, ist die Finanzierung möglicherweise schwer zu bekommen. Vielleicht stellen Sie sich die gleiche Frage, die viele neue Unternehmen stellen: Kann ich einen Geschäftskredit mit schlechtem Kredit bekommen?

Wenn Sie ein kleines Unternehmen in Großbritannien sind, lautet die Antwort ‚vielleicht‘. Diese kurze Anleitung wird Ihnen helfen, schlechte Kredit-Business-Darlehen zu verstehen und wie man einen bekommt.

Warum könnte Ihr Unternehmen eine schlechte Kredit-Score haben?

Ein Kredit-Score, ob geschäftlich oder privat, basiert auf einer Kombination von Faktoren. Zusammengenommen geben diese Faktoren einem Kreditgeber einen Hinweis darauf, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen können. Ein schlechter Kredit-Score ist daher einfach ein Spiegelbild des geringen Vertrauens in Ihre Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen.

Ihr Geschäft Kredit-Score könnte aus einer Reihe von Gründen niedrig sein. Zum Beispiel können Sie eine Geschichte der verspäteten Zahlung von Rechnungen haben oder auf Darlehen in der Vergangenheit in Verzug geraten. Sogar eine Geschichte, in der Sie eine große Anzahl von Krediten beantragt haben, könnte Ihre Kreditwürdigkeit senken – etwas, vor dem Sie vorsichtig sein sollten, wenn Sie Entscheidungen über den Zugang zu Finanzierungen für kleine Unternehmen treffen.

Kreditgeber werden sich auch die finanzielle Leistung Ihres Unternehmens ansehen – wenn Ihr Unternehmen also noch nicht bewiesen hat, dass es über einen langen Zeitraum Geld verdienen kann, könnte sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Schließlich kann Ihr Geschäftskredit-Score auch von Ihrem persönlichen Kredit-Score beeinflusst werden, insbesondere wenn Sie Ihr Unternehmen nicht lange geführt haben.

Verwenden Geschäftskredite Privatkredite als Kreditvergabekriterien?

Kreditgeber, die Geschäftskredite anbieten, verwenden manchmal persönliche Kredite bei der Beurteilung von Kreditanträgen. Das liegt daran, dass persönliche Kredite Teil der Zulassungskriterien für Kleinunternehmen vieler Kreditgeber sind.

Jede Art von Kreditgeber wird sich bei der Entscheidung über Ihre Kreditwürdigkeit alle verfügbaren Informationen ansehen. Ihr Kredit-Score für ein Darlehen für kleine Unternehmen könnte also teilweise auf Ihrer persönlichen Kredithistorie basieren, wenn dies einem Kreditgeber hilft, ein vollständigeres Bild zu erstellen.

Sie haben jedoch unterschiedliche Kreditdateien für Ihren persönlichen und geschäftlichen Kredit. Je etablierter Ihr Unternehmen ist und je besser Ihr Geschäftskredit ist, desto unwahrscheinlicher ist es, dass eine schlechte persönliche Kreditwürdigkeit Ihre Chancen auf einen Geschäftskredit beeinträchtigt.

Aus diesem Grund ist es wichtig zu wissen, wie Sie Ihren Geschäftskredit-Score aufbauen können.

So verbessern Sie Ihre Chancen, einen Geschäftskredit mit schlechten Krediten zu erhalten

Es ist alles andere als unmöglich, Geschäftskredite für schlechte Kredite in Großbritannien zu erhalten, insbesondere mit dem Wachstum neuer, Nicht-Mainstream-Kreditgeber.

Das Beste, was Sie tun können, ist natürlich, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern (worauf wir später eingehen werden). Aber wenn das kurzfristig keine Option ist, gibt es einige Dinge zu beachten, wenn Sie auf Kredite für kleine Unternehmen mit schlechten Krediten zugreifen.

Überlegen Sie zunächst, wie viel Sie ausleihen möchten. Kreditgeber verleihen Unternehmen mit schlechten Krediten eher kleinere Geldbeträge, da sie dadurch weniger Risiken eingehen. Insbesondere für neue Unternehmen können Existenzgründungsdarlehen für schlechte Kredite in Großbritannien leichter zugänglich sein, wenn Sie den Betrag, den Sie ausleihen möchten, reduzieren.

Vielleicht möchten Sie auch einen Geschäftsplan schreiben. Wenn Sie einen schlechten Kredit-Score haben, weil Ihr Unternehmen noch nicht bewiesen hat, dass es sein Geld – und vor allem seine Schulden – auf nachhaltige Weise verwalten kann, könnte ein gut durchdachter Geschäftsplan einen langen Weg gehen, um einem Kreditgeber zu beweisen, dass Sie vertrauen können, um Geld zu leihen.

Eine weitere Möglichkeit für viele kleine Unternehmen besteht darin, Sicherheiten zu stellen. Dies bedeutet, dass Sie Vermögenswerte, die Sie oder Ihr Unternehmen besitzen – wie Ausrüstung – als eine Art Sicherheit verwenden, um das Darlehen zu garantieren. Diese Sicherheiten sind gefährdet, wenn Sie keine Rückzahlungen leisten können.

Sie könnten alternativ einen ‚Mitunterzeichner‘ finden – im Wesentlichen einen Bürgen -, der Darlehensrückzahlungen übernimmt, wenn Sie dies nicht können. Wenn diese Person eine gute Kredit-Geschichte hat, wird es Ihre Chancen auf einen Kredit zu verbessern.

So erstellen Sie Ihren Business Credit Score

Der beste Weg, um Ihren Business Credit Score zu verbessern, besteht darin, Ihre Rechnungen und andere Gläubiger pünktlich zu bezahlen. Im Laufe der Zeit sollte dies den besten Einfluss auf Ihre Punktzahl haben.

Es ist auch ratsam, Ihre Gesamtschuld niedrig zu halten, während Sie versuchen, Ihre Kredit-Score aufzubauen – obwohl Sie einige Schulden halten sollten, so dass Sie eine Geschichte aufbauen können.

Neue Unternehmen sollten sich bei einer Kreditauskunftei registrieren, um sicherzustellen, dass sie nicht unter den Radar geraten. Versuchen Sie, Ihre Bewertung im Auge zu behalten, damit Sie den Fortschritt überwachen können. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig online überprüfen und Fehler korrigieren, die möglicherweise gemacht wurden.

Gibt es Alternativen zu Geschäftskrediten für schlechte Kredite in Großbritannien?

Schlechte Kredite für kleine Unternehmen können teuer sein und nicht alle britischen Unternehmen können darauf zugreifen. Aber es gibt Alternativen.

Maßgeschneiderte Start-up-Darlehen, gesicherte Darlehen oder Bürgen Darlehen sind Möglichkeiten, dass Unternehmen mit schlechten Kredit-Scores können Zugang zu Finanzmitteln. Aber auch diese erfordern wahrscheinlich ein gewisses Maß an Sicherheit, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen können.

Es kann auch gut sein zu verstehen, wie man ein kleines Unternehmen ohne Kredit finanziert. Viele Startups können Zugang zu staatlichen Zuschüssen erhalten, je nachdem, in welchem Sektor Ihr Unternehmen tätig ist. Es gibt auch eine zunehmende Anzahl von Crowdfunding-Optionen, bei denen Sie einer großen Anzahl von Kreditgebern im Austausch für eine Finanzierung Eigenkapital in Ihrem Unternehmen anbieten können.

Was beachten Kreditgeber bei der Prüfung eines Geschäftskreditantrags?

Kreditgeber werden eine breite Palette von Dingen untersuchen, wenn sie jede Art von Kreditantrag überprüfen. Chief unter diesen wird Ihr Geschäft Kredit-Score oder, wenn Ihr Unternehmen nicht lange läuft, Ihre persönliche Kredit-Score.

Sie werden auch die allgemeine finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens betrachten. Wenn das Unternehmen schon lange läuft und profitabel war, wird es wahrscheinlich zu Ihren Gunsten funktionieren.

Kreditgeber werden auch Ihren Geschäftsplan berücksichtigen, falls Sie einen haben. Je umfassender dies ist, desto besser sind Ihre Chancen, ein gutes Geschäft für Ihr Darlehen zu sichern, unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit.

Was ist ein CCJ?

Ein CCJ, auch bekannt als ein County Court Urteil, ist ein Gerichtsbeschluss in Inkassoverfahren verwendet. Wenn Sie verschuldet sind und keine Anzeichen von Rückzahlungen zeigen, kann Ihr Kreditgeber einen CCJ beantragen, um das von Ihnen geschuldete Geld zurückzuzahlen.

Ein CCJ ist ein formelles Schreiben des Gerichts an Sie, in dem Sie die Zahlung von Geld verlangen, das Sie schulden. Obwohl dies ein sehr ernster Brief ist, kommt er nicht ohne Vorwarnung. CCJs gehören in der Regel zu den letzten Maßnahmen, die ein Kreditgeber ergreifen wird, und werden als Folge einer Reihe von ignorierten Warnschreiben gesendet – nur dann wird der Kreditgeber entscheiden, Maßnahmen durch die Gerichte zu ergreifen.

Wenn Sie ein CCJ erhalten und es nach 30 Tagen unbezahlt bleibt, kann dies schädliche Auswirkungen auf Ihr Unternehmen und Ihre Position als Direktor haben. Es könnte in Ihrer Kredit-Datei bleiben und Ihre Kredit-Score für bis zu sechs Jahre beeinflussen. Dies kann nicht nur die Beantragung eines Geschäftskredits erschweren, sondern auch Ihre Bewerbung für ein Geschäftskreditgeschäft beeinträchtigen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden: Beeinflusst Ihr Geschäftskredit-Score Ihr Energiegeschäft?

Wenn Sie jedoch den erforderlichen Betrag innerhalb des ersten Monats zurückzahlen und die gegen Sie ergriffenen Maßnahmen vollständig einhalten, ist der CCJ kein Zeichen für Ihre Kreditwürdigkeit.

Ein CCJ kann tiefgreifende Auswirkungen auf Ihr Unternehmen haben, da es oft darauf hindeutet, dass Ihr Unternehmen finanziell zu kämpfen hat. Obwohl dies möglicherweise nicht der Fall ist, zögern einige Kreditgeber möglicherweise, Ihnen einen Kredit zu gewähren, wenn ein CCJ an Ihre Kreditwürdigkeit geknüpft ist.

Obwohl es eine Reihe von Kreditgebern gibt, die Anträge von Unternehmen mit einem CCJ akzeptieren, wird eine solche Ihre Optionen und den Betrag, den Sie ausleihen können, wirklich einschränken. Sie zahlen auch mehr Zinsen für den Betrag, den Sie ausleihen, da die Kreditgeber Sie als größeres Risiko ansehen.

Können Sie ein Geschäftskredit mit einem CCJ bekommen?

Ja, aber es kann schwierig sein, da ein CCJ die Anzahl der Kreditgeber, die Sie vergleichen können, sowie den Geldbetrag, den Sie ausleihen können, begrenzt. Schlechte Kreditgeber werden Ihre gesamte Kredithistorie und die Erschwinglichkeit des Darlehens betrachten, anstatt sich nur auf den CCJ zu konzentrieren.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Geschäftskredit zu erhalten, gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, wie Sie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Bewerbung erhöhen können, z:

• Sofortige Auszahlung Ihrer CCJ-Kredite
• Befolgen Sie die Regeln, um Ihre Kredithistorie wiederherzustellen. Weitere Informationen finden Sie unter Business Debtline.
• Stellen Sie sicher, dass die Kredit-Score-Informationen korrekt sind

Ein guter Kredit-Score ist wichtig für jedes Unternehmen, das Geld leihen, eine Finanzierung beantragen oder irgendeine Art von Kredit erhalten möchte. Wenn Sie die oben aufgeführten Schritte ausführen, sollten Sie in der Lage sein, Ihren Kredit-Score aufzubauen oder neu zu erstellen, was Ihre Akzeptanzchancen verbessern sollte. Aber es garantiert nicht, dass Ihr Kreditantrag akzeptiert wird.

So vergleichen Sie Geschäftskredite mit Bionic

Ob Sie eine schlechte Kredithistorie haben oder nicht, Bionic kann Ihnen helfen, Kredite für kleine Unternehmen zu vergleichen.

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