Eine Darlehensänderung ist ein Prozess, bei dem berechtigte Hausbesitzer Änderungen der Bedingungen ihrer Hypothekenverträge mit ihren Kreditgebern aushandeln, die ihnen günstigere Zahlungsbedingungen bieten, wie z. B. einen niedrigeren Zinssatz, eine Reduzierung des Kapitals, die Vergebung verspäteter Gebühren oder Zahlungsrückstände oder eine längere Zahlungsfrist. In einigen Fällen kann jedoch ein Kreditgeber, eine Einzelperson oder ein Unternehmen, das den Kreditänderungsprozess missbraucht, mit einer Klage wegen Kreditänderung konfrontiert werden.
Notleidende Hausbesitzer, die das Gefühl haben, betrogen worden zu sein, oder dass ihr Antrag auf Kreditänderung aus unerklärlichen Gründen abgelehnt wurde, obwohl sie alle Anforderungen erfüllt haben, möchten möglicherweise Schritt für Schritt vorgehen, um Kreditgeber oder Personen zu verklagen, die sie möglicherweise betrogen haben.
Vorwürfe gegen Kreditgeber oder Betrüger
Es gibt eine Reihe von Vorwürfen, die gegen einen Kreditgeber, ein Unternehmen oder einen Rechts- oder Finanzfachmann in einem Kreditänderungsverfahren erhoben werden können. Dazu gehören:
- Die Bank behauptet, sie habe Ihre Unterlagen verloren.
- Eine von einem Kreditgeber während einer Probeänderung gewährte Verlängerung wird plötzlich zurückgezogen, obwohl die Zahlungen rechtzeitig geleistet wurden, und führt zur Zwangsvollstreckung.
- Das ursprüngliche Darlehen war räuberisch.
- Ein von einem Unternehmen oder einer Einzelperson initiiertes Leaseback-Programm führt zum Verlust Ihres Hauses.
- Ein gefälschtes Änderungsprogramm wurde von einem Anwalt oder angeblichen Finanzberater initiiert.
- Es liegt ein Vertragsbruch vor.
Vor der Einreichung einer Klage
Der schrittweise Prozess der Einreichung einer Darlehensänderungsklage umfasst die Einreichung einer Beschwerde bei einer bestimmten Agentur, die die Branche oder das Unternehmen reguliert. Dies kann die Generalstaatsanwaltschaft Ihres Staates oder die Federal Trade Commission (FTC) sein. Wenn Ihre Beschwerde gegen einen Immobilienmakler gerichtet ist, können Sie eine Beschwerde beim Immobilienministerium Ihres Staates einreichen. Eine Beschwerde über unethisches oder illegales Verhalten eines Anwalts kann bei der Anwaltskammer des Staates eingereicht werden.
Jede dieser Beschwerden kann individuell gelöst werden. Die FTC, die Anwaltskammer, die Generalstaatsanwaltschaft oder die Immobilienkommission werden Ihre Beschwerde untersuchen und Sanktionen gegen den Täter verhängen, z. B. eine Aussetzung oder den Verlust der Berufslizenz. Ein Täter könnte auch strafrechtlich verfolgt werden, wenn es strafrechtliche Verstöße gibt, aber es gibt im Allgemeinen keinen zivilrechtlichen Rechtsbehelf für Sie einzeln, obwohl Ihre Beschwerde verhindern kann, dass andere verletzt werden.
Zivilrechtliche Abhilfe
Es gibt keine Frist für diese Ermittlungen der Agentur, sobald Sie Ihre Beschwerde eingereicht haben. Klagen können Jahre dauern, um zu lösen, und Sie können die Ergebnisse der Untersuchung der Agentur in Ihrer individuellen Klage verwenden.
Wenn Sie sich mit Ihrem Anwalt treffen, bringen Sie alle Ihre Dokumente, Korrespondenz, E-Mail und andere Beweise für Ihre Geschäfte mit dem Kreditgeber oder der Einzelperson mit. Ihr Anwalt könnte versuchen, mit dem Kreditgeber zu sprechen und sich nach Ihren Vorwürfen zu erkundigen und festzustellen, ob es rechtmäßige Gründe für ihre Handlungen oder zufriedenstellende Abhilfemaßnahmen gibt. Wenn keine vorhanden sind, kann Ihr Anwalt die Klage erheben.
Der rechtliche Prozess
Sobald die Klage eingereicht wurde, muss der beklagte Kreditgeber, das Unternehmen oder die Einzelperson innerhalb einer bestimmten Zeit antworten. Wenn eine Antwort eingereicht wird, beginnt der Entdeckungsprozess. Hierbei handelt es sich um einen Prozess, bei dem die Parteien die Vorlage bestimmter Dokumente beantragen, um die vorgebrachten Anschuldigungen zu beweisen oder sich gegen sie zu verteidigen und Personen, die am Darlehensänderungsverfahren beteiligt sind, abzusetzen.
Nach Ablauf der Entdeckungszeit legt das Gericht einen Verhandlungstermin zusammen mit den erforderlichen alternativen Vergleichsverfahren wie dem obligatorischen Schiedsverfahren oder der Mediation fest. Wenn diese nicht zu einer Einigung führen, ist ein Prozess die einzige andere Option.
