Business Loans

Business loan options in South Africa

Egal, ob Sie versuchen, Ihr Start-up zum Laufen zu bringen oder Ihr bestehendes Geschäft auszubauen, es ist nicht einfach, erschwingliche Geschäftskredite in Südafrika zu finden. LoansFind sind hier, um Sie durch den Business-Finance-Markt zu führen und Ihnen helfen, den Kredit, den Sie schnell benötigen.

Wie finanzieren Sie Ihr Unternehmen?

Finden Sie heraus, ob die Beantragung von Finanzmitteln die beste Option für Sie ist, und erfahren Sie mehr über die Schwierigkeiten, auf die Sie stoßen können, wenn Sie versuchen, auf private Geschäftskredite in Südafrika zuzugreifen.

Lesen Sie weiter und Sie erhalten wertvolle Ratschläge zur Beantragung eines Darlehens sowie Top-Tipps zur Verwaltung der Finanzen Ihres Unternehmens und zur Maximierung Ihrer Chancen, Ihr Darlehen zu genehmigen.

Wenn Sie bereits ein laufendes Unternehmen haben, stehen Ihnen verschiedene Finanzierungsoptionen zur Auswahl, und wir helfen Ihnen dabei, herauszufinden, welche Option für den Zweck, für den Sie sie verwenden möchten, am besten geeignet ist.

Gründe für die Beantragung eines Unternehmenskredits

Hat Ihr Unternehmen mit einer ineffizienten Produktion oder einem zu niedrigen Preisaufschlag zu kämpfen? In diesem Fall hilft Ihnen ein Geschäftskredit nicht bei der Lösung dieser internen Probleme, sondern lediglich bei der Verlängerung des Zeitraums, in dem Ihr Unternehmen betrieben wird. Darüber hinaus werden die meisten Kreditgeber Ihr Unternehmen bewerten, wenn Sie einen Kredit beantragen, und es nicht gewähren, wenn sie solche Probleme sehen.

Entwickeln Sie einen langfristigen Geschäftswachstumsplan

Wenn Sie den Umsatz steigern möchten, müssen Sie die Gewinnmargen sowie die operative und finanzielle Effizienz berücksichtigen und einen langfristigen Wachstumsplan erstellen.

Nur so können Sie Finanzmittel beschaffen und den Erfolg Ihres Unternehmens sicherstellen. Darüber hinaus möchten Banken und andere südafrikanische Kreditgeber sehen, dass Sie bereits in das Wachstum Ihres eigenen Unternehmens investiert haben, um Sie weiter zu unterstützen.

Business Finance Strategy & timing

Wenn Sie dringend Bargeld benötigen, ist es möglicherweise besser, einen Überziehungskredit oder ein kurzfristiges Darlehen für geschäftliche Zwecke zu beantragen. Sie haben die besten Chancen, eine Finanzierung zu erhalten, wenn sich Ihr Unternehmen in einer stabilen Position befindet und stabile Einnahmen und Gewinne nachgewiesen werden können.

Kreditgeber bewerten das Risiko sehr sorgfältig und haben im Allgemeinen ein sehr geringes Toleranzrisiko. Bei langfristigen Krediten dauert es in der Regel bis zu 3 Monate, bis ein Unternehmen die Mittel nach Antragstellung erhält. Wenn Sie einen schnellen Kredit benötigen, müssen Sie Kreditkarten, Überziehungskredite oder andere kurzfristige Geschäftskredite verwenden.

Wie viel soll ich leihen?

Wenn Sie nicht genau wissen, wie viel Sie ausleihen müssen, sollten Sie sich entweder mit einem Unternehmensfinanzberater treffen oder einen Online-Rechner sowie Finanzprognosen verwenden. Wenn Sie keine genaue Zahl angeben, ist dies ein Zeichen dafür, dass Sie keine Kreditaufnahme geplant haben und möglicherweise keine ernsthaften Absichten haben.

Wofür kann ich mein Geschäftskredit verwenden?

Um für traditionelle oder private Geschäftskredite genehmigt zu werden, müssen Sie einen vollständigen Plan für die Verwendung der Finanzierung mit genauen Zahlen vorlegen. Sie müssen erklären, wofür Sie das Geld im Detail ausgeben werden, wann Sie es ausgeben werden und welche Renditen Sie erwarten.

Wenn Sie einen richtigen Plan haben, können Sie auch Alternativen zur Kreditaufnahme in Betracht ziehen. Wenn Sie Ausrüstung benötigen und Kosten sparen möchten, können Sie die Kosten möglicherweise mit einem anderen Unternehmen teilen oder leasen. Wenn Sie Finanzmittel für den Einkauf von Rohstoffen benötigen, können Sie mit dem Lieferanten einen flexiblen Zahlungsvertrag aushandeln.

Qualifiziert sich mein Unternehmen für ein Darlehen?

Wenn Sie dachten, dass es einfach und unkompliziert wäre, einen Geschäftskredit zu erhalten, denken Sie noch einmal darüber nach. Der Bewerbungsprozess ist in der Regel recht langsam, da die Kreditgeber eine große Anzahl von Informationen und Unterlagen benötigen.

Darüber hinaus sind die Banken und andere Unternehmen, die private Geschäftskredite anbieten, traditionell risikoscheu. Sie gewähren Mittel nur an Unternehmen, die ein extrem geringes Ausfallrisiko für das Darlehen haben. Gleichzeitig fallen die meisten kleinen, Kleinst- und mittleren Unternehmen nicht in die Kategorie mit geringem Risiko.

Dies bedeutet nicht, dass es unmöglich ist, eine Finanzierung zu erhalten, da es viele Kreditgeber gibt, die Privatkredite sowie Peer-to-Peer-Kreditgeber und Kredite anbieten, die von Unternehmen angeboten werden, die keine Finanzdienstleister sind und ihre BBBEE-Anforderungen erfüllen möchten. Sie müssen sich nur der Herausforderungen bewusst sein, die Sie überwinden müssen, von denen einige sein können:

Sicherheiten für ein Geschäftskredit anbieten

Sicherheiten sind Sicherheiten, die der Kreditgeber benötigt, um sicherzustellen, dass er das Ihnen geliehene Geld zurückerhalten kann, sollten Sie in Verzug geraten. Sobald Sie einen Vermögenswert als Sicherheit platziert haben, hat der Kreditgeber das Recht, ihn wieder in Besitz zu nehmen, falls Sie den Kredit nicht gerichtlich zurückzahlen können. Zu diesem Zweck kann eine breite Palette von Geschäftsgütern verwendet werden. Die Liste enthält Gebäude, Ausrüstung, Spar-, Anlageportfolios oder andere Finanzinstrumente.

Es ist möglich, einen persönlichen Vermögenswert als Sicherheit zu verwenden, aber in diesem Fall ist das Risiko viel höher. Der Wert der Sicherheiten muss dem Kredit und der Höhe des Risikos entsprechen, das der Kreditgeber übernimmt. Da kleinere Unternehmen ein höheres Risiko tragen, müssen sie einen Vermögenswert mit höherem Wert verwenden. Gleichzeitig haben kleinere Unternehmen in der Regel kleinere Vermögenswerte mit geringerem Wert.

Wie lange muss ich auf einen Geschäftskredit warten?

Kreditgeber sind nicht für Schnelligkeit bekannt, wenn es um die Gewährung von Geschäftskrediten in Südafrika geht. Die Bearbeitung eines Antrags kann bis zu 2 Monate dauern. Wenn Sie genehmigt werden, erhalten Sie die Mittel in einem anderen Monat oder gemäß dem vereinbarten Zeitrahmen.

Infolgedessen kann der Zeitraum von der Beantragung bis zum Erhalt des Darlehens bis zu 3 Monate lang sein, was dazu führen kann, dass Unternehmer nicht genügend Zeit haben, um ihre Pläne umzusetzen. Sie können sich für eine Reihe von schnellen Darlehen entscheiden, aber diese bieten keine großen Geldsummen und müssen innerhalb kurzer Zeit zurückgezahlt werden.

Die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens

Wenn Ihr Unternehmen keine einwandfreie Kredithistorie hat, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, eine Finanzierung zu erhalten. Wenn Sie in der Vergangenheit einige Schuldenprobleme hatten, werden Sie wahrscheinlich für einen Geschäftskredit abgelehnt. Sie sollten vergangene Schulden so schnell wie möglich zurückzahlen und versuchen, Ihre Kredithistorie zu reparieren.

Sie sollten keine Versuche unternehmen, Ihre früheren Zahlungsausfälle zu verbergen, da dies enorme negative Auswirkungen auf Sie und Ihr Unternehmen haben kann. Die beste Vorgehensweise besteht darin, zu erklären, was passiert ist und welche Maßnahmen Sie ergriffen haben, um zu verhindern, dass solche Probleme in Zukunft auftreten.

13 Expertentipps für den Zugang zu Geschäftskrediten

1) Gib nicht auf

Für die meisten Unternehmen ist es schwierig, in Südafrika eine Startfinanzierung zu erhalten, aber sicherlich nicht unmöglich. Sie müssen nur Ihr Talent als Unternehmer einsetzen und kreativ sein, wenn Sie nach Kreditanbietern suchen sowie einen Geschäftsplan und einen Kreditantrag zusammenstellen.

2) Betrachten Sie die Startfinanzierung & Darlehen von der Familie & Freunde

Dies ist eine wichtige Finanzierungsquelle für Unternehmen auf der ganzen Welt, und Südafrika ist keine Ausnahme von der Regel. Sie können das Geld verwenden, um loszulegen und dann von einem Finanzinstitut zu leihen, sobald Ihr Unternehmen stabil ist und sich für eine Finanzierung qualifizieren kann.

Selbst wenn Sie sich von Anfang an für einen Geschäftskredit entscheiden, müssen Sie möglicherweise die Menschen in Ihrer Umgebung bitten, Mitunterzeichner zu werden. Es gibt eine einfache Regel zu befolgen, wenn es darum geht, von Familie und Freunden zu leihen; sie müssen es professionell machen und eine Vereinbarung unterzeichnen, damit sie sich um ihr Geld kümmern können.

3) Stellen Sie mehrere Anträge für Geschäftskredite

Auch wenn Ihre Qualifikationschancen gering sind, sollten Sie es versuchen und einen Online-Kreditantrag ausfüllen und einreichen. Dies ist am besten, da es schneller und einfacher ist und Sie nicht hinausfahren müssen, um einen Berater zu treffen. Wenn Sie es vorziehen, sich mit einem Berater von Angesicht zu Angesicht zu treffen, verfügen die meisten Kreditgeber über spezialisierte Finanzierungsberater für kleine Unternehmen, die Ihnen helfen können.

4) Bewerben Sie sich bei vielen Anbietern von Geschäftskrediten

Dies gibt Ihnen höhere Chancen auf einen Geschäftskredit und spart Ihnen auch Zeit. Wenn Sie nicht die Zeit oder die Fähigkeit haben, mehrere Kreditanträge zu stellen, können Sie einen Makler oder Berater in Anspruch nehmen, der die Anträge in Ihrem Namen stellen kann.

5) Verwenden Sie Ihren Geschäftsplan, um Ihre Anwendung zu unterstützen

Es muss umfassend, prägnant und gut organisiert sein. Sie müssen in der Lage sein, dem Kreditgeber jedes Detail zu erklären und sicherzustellen, dass Ihre Finanzen sinnvoll sind. Unabhängig davon, ob Sie Projektionen einbeziehen müssen oder nicht, ist es immer eine gute Idee, sie zu erledigen, auch wenn Sie nur wissen, wie Ihre Finanzen aufgrund des Darlehens aussehen werden.

6) Teilen Sie den Kreditgebern genau mit, wie viel Sie ausleihen müssen

Sie müssen wissen, wie viel Finanzierung für kleine Unternehmen Sie benötigen und welche Rendite die Investition in einem bestimmten Zeitraum erzielen wird. Je kleiner der angeforderte Betrag ist, desto höher ist Ihre Chance, eine Finanzierung zu erhalten. Wenn Sie nicht wissen, für wie viel Sie sich qualifizieren, beginnen Sie damit, wie viel Sie tatsächlich benötigen.

7) Seien Sie geduldig mit Ihrem Geschäftskreditantrag

Sie sollten für erhebliche Verzögerungen bei der Bearbeitung Ihres Kreditantrags sorgen, wenn Sie sich nicht rechtzeitig vorbereitet haben. Wenn ein Kreditgeber Ihre Bewerbung durchkämmt, nur um festzustellen, dass wichtige Dokumente fehlen, verzögert sich der Prozess erheblich.

8) Bauen Sie Ihr Unternehmen weiter auf, während Sie warten

Sie sollten alle möglichen alternativen Optionen für die Finanzierung und Unterstützung kleiner Unternehmen nutzen, um Ihr Unternehmen zu gründen und seine Leistung zu stabilisieren. Sie sollten auch daran arbeiten, Eigenkapital aufzubauen. Wenn Ihr Unternehmen stärker ist und Sie Vermögenswerte erworben haben, haben Sie viel höhere Chancen, einen Geschäftskredit zu erhalten, um Ihr Geschäft noch weiter auszubauen.

9) Klein anfangen

Sie haben vielleicht große Pläne, den lokalen und nationalen Markt zu erobern, aber es ist unmöglich, dies sofort zu erreichen. Aus diesem Grund lohnt es sich, Ihre Pläne so zu skalieren, dass sie den Finanzierungsbeträgen für kleine Unternehmen entsprechen, die Sie tatsächlich erhalten können.

10) Vereinbaren Sie die Finanzierung, bevor Sie einen Vertrag anbieten

Dies ist unerlässlich, um die Ausführung der Arbeiten sicherzustellen. Wenn Sie bereits einen Vertrag gewonnen haben, aber keine Finanzierung haben, sollten Sie Alternativen in Betracht ziehen, z. B. eine Partnerschaft mit einem anderen Unternehmen, auch wenn dies ein Wettbewerber ist. Ihr Gewinn wird geringer sein, aber Sie werden sich einen guten Ruf verdienen, Ihre Position als Marktführer auf diesem Gebiet festigen und Ihre Chancen auf zukünftige Finanzierungen verbessern.

11) Verhandeln Sie mit Lieferanten

Sie sollten versuchen, eine längere Zahlungsfrist für Ihre Lieferanten festzulegen, damit Sie Ihr Geld einfacher und effektiver verwalten können. Sie werden sicherlich eine gewisse Flexibilität zeigen, insbesondere wenn Sie sie in der Vergangenheit pünktlich und vollständig bezahlt haben. Sie werden einen langen Weg gehen, wenn Sie sich auf persönliche Kontakte und eine hohe Geschäftsethik verlassen.

12) Verhandeln Sie mit Kunden

Wenn Sie einen Vertrag abgeschlossen haben, können Sie den Kunden veranlassen, eine Anzahlung zu leisten und dann Fortschrittszahlungen zu leisten, wenn jeder Meilenstein des Projekts abgeschlossen ist.

13) Zusammenarbeit mit anderen Unternehmen

Sie können Vermögenswerte mit anderen Geschäftsinhabern teilen oder deren Einrichtungen für einen Teil des Gewinns nutzen, den Sie verdienen werden.

TOP Business Kreditgeber in Südafrika

Geschäftsbanken

Die vier großen südafrikanischen Banken bieten Geschäftskredite für kleine Unternehmen an. Sie betrachten die Kreditvergabe an kleine Unternehmen als sehr riskant, aber sie sind verpflichtet, solche Unternehmungen im Rahmen der Financial Services Charter of South Africa zu unterstützen. Zusätzlich zu dem höheren Risiko, das sie eingehen müssen, müssen die Großbanken bei der Bearbeitung des Antrags auf einen Kleinkredit die gleiche Menge an Ressourcen investieren wie bei einem Großkredit. Die höheren Kosten machen Kredite für kleine Unternehmen weniger rentabel und riskanter.

All diese Faktoren verringern Ihre Chancen, einen Geschäftskredit zu erhalten, aber das bedeutet nicht, dass sie gleich Null sind. Daher können Sie versuchen, sich bei den vier großen Banken zu bewerben.

Asset Finance Houses

Diese Unternehmen gehören eigentlich zu den vier großen Bankengruppen. Bankfin ist Teil der Absa, während Wesbank Teil der FNB ist. Stannic gehört zur Standard Bank.

Die Vermögensfinanzierungshäuser sind flexibler, wenn es darum geht, Kredite an Unternehmen zu vergeben. Sie haben viel bessere Chancen, wenn Sie mit ihnen arbeiten, insbesondere wenn Sie bereits eine Beziehung zu ihnen aufgebaut haben. Einer der Gründe dafür ist, dass die Kredite in der Regel kleiner sind.

Da die Mittel für den Kauf eines Vermögenswerts verwendet werden, ist der Vermögenswert häufig Teil der Sicherheiten. Dies verringert das Risiko für den Kreditgeber, denn wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber den Vermögenswert einfach wieder in Besitz nehmen.

Spezialisierte Kredite für Privatunternehmen

Die auf die Finanzierung von Kleinunternehmen spezialisierten Kreditgeber lassen sich in zwei Kategorien einteilen:

DIREKTE KREDITGEBER

Sie bieten Start-up-Finanzierung direkt an kleine Unternehmen. Sie vergeben Kredite an Unternehmer, die sich normalerweise nicht für eine Finanzierung durch eine Geschäftsbank qualifizieren würden. Sie sind bereit, Kreditnehmern, die ein höheres Risiko darstellen, und sogar solchen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit, die gesicherte Kredite mit schlechten Krediten erfordern, Finanzmittel zur Verfügung zu stellen. Sie sind in der Lage, weniger wertvolle Vermögenswerte wie gebrauchte Maschinen zu akzeptieren. Der einfache Zugang hat seinen Preis. Diese Geschäftskredite kosten in der Regel mehr als die von Banken angebotenen.

Einige der wichtigsten Kreditgeber in dieser Gruppe sind Business Partners, ein ehemaliges Regierungsunternehmen, das privatisiert wurde und nun auf dem Weg ist, ein Risikokapitalfonds zu werden, Khethani Business Finance, eine gemeinnützige Organisation, und New Business Finance, ein kleines privates Unternehmen.

ORGANISATIONEN, DIE DEN ZUGANG ZU UNTERNEHMENSKREDITEN ERLEICHTERN

Es gibt Organisationen, die keine direkte Finanzierung anbieten, aber einen Teil des von Ihnen aufgenommenen Bankdarlehens garantieren können. Sie müssen den Rest des Darlehens mit einem Vermögenswert von Ihnen garantieren. Aus dieser Gruppe von Organisationen ist Khula, eine Regierungsbehörde, die prominenteste.

Es gibt auch Organisationen, die die Kosten übernehmen, die dem Kreditgeber für die Bearbeitung von Kreditanträgen kleiner Unternehmen entstehen. Sie arbeiten auch daran, das Risiko für die Kreditgeber zu reduzieren, indem sie Unternehmen bei der Verwaltung ihrer Operationen und Finanzen und der Rückzahlung ihrer Kredite und Geschäftskredite unterstützen. Eine solche Organisation ist Sizanani. Es unterstützt Unternehmen bei der Beschaffung von Bankkrediten für bis zu R100,000.

Risikokapital

Risikokapitalfonds bieten keine Kredite an, sondern investieren direkt in Unternehmen, um Gewinne zu erzielen. Diese Rendite ist ein Anteil am Gewinn.

Risikokapitalgeber nehmen in der Regel eine Position auf Vorstandsebene im Unternehmen ein, um Kleinunternehmen Finanzierungs- und Expansionskapital anzubieten. Sie werden ihre Anteile an der Gesellschaft innerhalb von drei bis sieben Jahren verkaufen. Die Aktien können an den Geschäftsinhaber oder an einen anderen Investor verkauft werden.

Risikokapitalgeber streben in der Regel eine Rendite von 30% an. Dies macht es für die meisten kleinen Unternehmen schwierig, auf diese Weise eine Finanzierung zu erhalten. Die Regierungsbehörde für Kredite für kleine Unternehmen – Khula Enterprise Finance – verfügt über einen eigenen Risikokapitalfonds, der über leichter zugängliche Finanzmittel verfügt.