Sådan fjerner du en afgift fra din kreditrapport

Observer Content Studio er en enhed i Observer ‘ s Afdeling for branded content. Observatørens redaktion er ikke involveret i oprettelsen af dette indhold. Observatør og / eller sponsor kan indsamle en del af salget, hvis du køber produkter via disse links.

Charge offs er dårlige nyheder, når det kommer til kredit rapporter og scoringer. De betragtes som store nedsættende genstande (aka “major derogs”) og er blandt de værste typer poster, du kan have i din kredithistorie.

i mange tilfælde kan debiterede konti forblive på en kreditrapport i op til syv år. Men det er undertiden muligt at fjerne en afgift tidligt. Fortsæt læsning for at finde tre måder at fjerne charge offs fra kreditrapporter sammen med andre nyttige detaljer om disse negative kreditposter.

før vi fortsætter – hvis du vil undgå besværet med at fjerne en afgift fra dig selv og bare vil ansætte et firma til at håndtere processen for dig, er vores bedste anbefaling Credit Saint.

3 måder at fjerne afgift Offs fra din kredit rapport

fil en tvist med kredit-bureauer

de virksomheder, du gør forretninger kan lovligt dele oplysninger om, hvordan du betaler dine regninger med kredit-bureauer. Disse kredit bureauer, på tur, kan indsamle oplysninger om dig fra flere kilder og pakke det sammen i let at læse rapporter. Kreditbureauerne sælger derefter disse rapporter til andre, der ønsker at gennemgå dine data for at forudsige risikoen for at handle med dig.

du har også rettigheder, når det kommer til dine personlige kreditoplysninger. En sådan ret kommer fra Fair Credit Reporting Act (FCRA). Per FCRA, en forbruger kan ” bestride med forbrugerrapporteringsbureauet nøjagtigheden eller fuldstændigheden af alle oplysninger i en rapport.”

når du bestrider et gebyr eller en anden vare, har kreditrapporteringsbureauet, der modtager din anmodning, 30 dage til at undersøge. Ved afslutningen af undersøgelsesperioden skal Præsidiet tage en af følgende handlinger med den omtvistede genstand:

• slet det
• Opdater/ret det
• Kontroller, at det er korrekt

hvis din tvist lykkes, kan de fjerne afgiften fra din fil. Men hvis undersøgelsen ikke går til din fordel, forbliver kontoen sat.

Betal for slet

en løn for Slet er en type aftale, du undertiden kan indgå med den oprindelige kreditor. Det starter med et tilbud om at afregne eller tilbagebetale det fulde beløb for en debiteret konto eller en samling. Til gengæld for at gælden betales fuldt ud, beder du den oprindelige kreditor om at få bureauerne til at slette kontoen fra din fil.

en kreditor kan bede et kreditbureau om at fjerne en debiteret konto fra din rapport, når som helst den ønsker det. Der er ikke noget ulovligt om praksis, da Kreditrapportering er valgfri. Bureauerne, imidlertid, rynke panden på løn for slette bosættelser.

kreditbureauer instruerer inkassatorer, der rapporterer oplysninger til kreditbureauerne (aka data furnishers) om ikke at anmode om sletning af nøjagtige konti til gengæld for betaling. Faktisk underskriver datafabrikanter aftaler med kreditbureauerne, der lover at følge disse og andre regler. Hvis en data furnisher overtræder sin Brugeraftale og bliver fanget, kan den miste sin evne til at indsende kundedata til kreditbureauerne i fremtiden.

Kreditrapportering er vigtig for mange virksomheder. Det hjælper kreditorer med at tilskynde kunderne til at betale til tiden. Af denne grund kan det være et langskud at overbevise en kreditor om at acceptere en løn for slettetilbud. Hvis du forhandle en betaling for sletning deal på et gebyr off, få tilbuddet skriftligt, før du foretager nogen betalinger.

ansæt et Kreditreparationsfirma

FRCA giver dig ret til at bestride unøjagtige oplysninger alene. Du behøver dog ikke selv at styre processen. Nogle mennesker foretrækker at ansætte krediteksperter til at hjælpe med at få en afgift fjernet.

kredit reparation selskaber kan bestride tvivlsomme og unøjagtige oplysninger om din kredit rapporter—opkrævet off konti inkluderet. Og hvis din oprindelige tvist ikke lykkes, skal et erfarent kreditreparationsfirma kunne hjælpe dig med at følge op igen.

selvfølgelig er der ingen garanti for, at krediteksperter vil kunne fjerne en afgift fra din kreditrapport. Enhver troværdig virksomhed vil være hurtig til at påpege denne kendsgerning. Men hvis du er fortrolig med gebyrerne, og du ikke selv ønsker at sende og spore kredittvister, kan det være en god pasform at arbejde med de bedste kreditreparationsfirmaer.

hvis du leder efter en god kredit reparation selskab, der får resultater, vores top anbefaling er Credit Saint. De er den mest succesfulde virksomhed for at få negative elementer fjernet fra din kredit, herunder charge offs. Udnyt deres Gratis kredit konsultation for at se, hvordan de kan hjælpe dig.

Hvad er en afgift Off?

når du låner penge fra den oprindelige kreditor, lover du at tilbagebetale gælden plus renter og gebyrer til et bestemt beløb (eller procentdel) pr. Hvis du går glip af en betaling, kan kreditkortudstederen rapportere dig så sent til kreditbureauerne. Gå glip af nok betalinger, og den samme kreditor kunne vælge at opkræve din konto.

udtrykket charge off beskriver en gæld, som du er faldet så langt bagud, at kreditor ikke længere tror du vil betale det tilbage. Så kreditor skriver kontoen ud som et tab for regnskabsmæssige og skattemæssige formål.

en afgift off, På trods af hvordan det lyder, er ikke det samme som gæld tilgivelse. Hvis gælden er legitim, skylder du stadig de penge, du lånte plus eventuelle renter og gebyrer, du accepterede at betale.

Hvordan påvirker et gebyr din kredit Score?

nedsættende oplysninger, som en afgift, har potentialet til at skade din kredit. For at gøre tingene værre har en afgift ikke kun potentialet til at skade din kredit en gang. Det kan holde din score tilbage til en vis grad i flere år.

Skal Jeg Betale Debiterede Konti?

der er flere faktorer, du skal overveje, når du beslutter, om du vil betale en debiteret konto.

• forventer du en kredit score stigning? At betale en afgift ofte øger ikke din score. Hvis dit mål er at øge din score, kan det være bedre for dig at fokusere på at bringe forfaldne konti aktuelle eller betale ned gældsbalancer, før du adresserer gebyrer.
• planlægger du at ansøge om ny kredit i fremtiden? Nogle långivere kan ikke være villige til at arbejde med dig, hvis du har udestående, negativ gæld. En pant långiver, for eksempel, måske ønsker nogen opkrævet off konti på din kredit rapport til at vise $0 saldi før godkendelse af din ansøgning.

hvis du beslutter dig for at betale eller afregne en afgift fuldt ud, er det vigtigt at holde gode optegnelser. Få en kopi af den gældssaldo, du skylder (eller gældsafviklingstilbuddet) fra kreditor, før du betaler. Følg derefter op for at få en kvittering og nul balance erklæring bagefter.

hvor lang tid tager en afgift off ophold på din kredit rapport?

Kreditrapportering er ikke påkrævet. Ingen lov tvinger et selskab til at rapportere oplysninger om dig til kreditrapporteringsbureauerne. Ikke desto mindre vælger mange kreditorer proaktivt at dele kundedata med .

når en inkasso deler dine oplysninger eller inkluderer dem i en kreditrapport, er der regler, de skal følge. FCRA begrænser, hvor længe negative oplysninger, som debiterede konti, kan forblive på din kreditrapport. Især afgifter kan kun forblive på en forbrugerkreditrapport i syv år.

er en afgift værre end en samling?

Charge offs og samlinger repræsenterer to typer nedsættende konti, der kan vises på en kreditrapport. Ifølge FICO vil både charge offs og samlinger sandsynligvis have en alvorlig negativ indflydelse på dine fico-scoringer.

men er en afgift værre end at blive henvist til et inkassobureau fra et kreditvurderingssynspunkt eller omvendt? Svaret afhænger af flere faktorer.

kontoens alder

kredit scoringsmodeller, som FICO og VantageScore, overveje mange detaljer, når du vurderer din historie. Alderen, eller rettere den seneste, af nedsættende oplysninger om din rapport er en sådan detalje. Negative oplysninger om din kredit rapport, der fandt sted for lang tid siden vil ikke påvirke din FICO scoringer så meget som de seneste negative elementer fra ikke at betale tilbage gælden.

så hvis du har en inkassokonto på din kreditrapport, der er en måned gammel og en afgift, der skete for tre år siden, vil inkassokontoen sandsynligvis skade din kredit score mere. Hvis en afgift på din kreditrapport er nyere end en inkassokonto, vil afgiften sandsynligvis have større indflydelse.

saldoen på kontoen

oplysningerne om en kreditrapport er opdelt i forskellige sektioner. Når du gennemgår din kreditrapport, finder du normalt debiterede konti (hvis du har nogen) i afsnittet “kreditkonti”. Dette afsnit kan gå under et andet navn, men det vil indeholde detaljer om dine nuværende og lukkede konti.

på grund af den måde, hvorpå en debiteret konto vises på kredithistorikken, kan det vise, at du skylder en forfalden saldo til et kreditkortselskab. Forfaldne saldi er negative faktorer i form af kredit score.

et inkassobureau viser til sammenligning ikke forfaldne saldi. Og balancen på selve indsamlingskontoen betragtes ikke af mange scoringsmodeller. Det faktum, at din konto blev overdraget til en inkasso, er det, der gør ondt i din score.

balancen på en samling har tendens til at være stort set irrelevant. Så hvis du har en afgift med en forfalden saldo på din kreditrapport, kan det potentielt være værre for din score end en samling (forudsat at begge konti er i samme alder).

hvor mange point taber en afgift din kredit Score?

det er svært at forudsige, hvor meget en specifik handling vil påvirke din kreditfil. Kredit scoring modeller overveje ikke en vare ad gangen, når du beregner din score. Snarere ser scoringsmodeller på alle oplysningerne på din kreditrapport sammen og forudsiger dit risikoniveau baseret på det samlede billede.

en ny forsinket betaling til en inkasso, for eksempel, vil ikke tabe din score med 20 point. Ligeledes er udseendet af en ny afgift på din rapport heller ikke et bestemt antal point værd.

den indvirkning, som et gebyr har på din kredithistorik, påvirkes af faktorer som begivenhedens nyhed, og om kreditkortkontoen har en forfalden saldo. De andre elementer på din kredit rapport er også relevante. Og selvfølgelig gør den type scoringsmodel, der bruges til at beregne din FICO-score, også en stor forskel i resultatet.

vil en afgift påvirke at købe et hus?

realkreditinstitutter Tjek dine kreditrapporter fra alle tre kreditrapporteringsbureauer, når du ansøger om et boliglån. Hvis nogen af dine rapporter indeholder negative oplysninger, som f.eks. debiterede konti, kan det medføre nogle problemer. Af denne grund kan det være fornuftigt at kontakte et kreditreparationsfirma for at se, om de kan hjælpe.

• en afgift off kan påvirke din kredit score. De fleste realkreditinstitutter har et minimumskrav til kredit score, som du skal opfylde, før de godkender din låneansøgning. Ladninger er negative. Så de kan få din kredit score til at falde til et punkt, hvor du ikke kvalificerer dig til et pant.
• en udestående saldo kan skade dig. Nogle långivere kan bede dig om at betale saldoen på eventuelle debiterede konti (eller i det mindste afregne dem fuldt ud), før de godkender dig til et pant.

hvor lang tid tager det for en afgift, der skal fjernes?

kreditrapporteringsbureauerne skal fjerne afgiften fra din kreditrapport efter syv år fra datoen. Det kan være muligt ved hjælp af en af ovenstående metoder at fjerne afgiften tidligt. Men der er ingen garantier, når det kommer til at få elementer fjernet fra din kredit fil.

at forsøge at fjerne en afgift fra din kreditrapport kan være en kedelig proces, især hvis du ikke er bekendt med FCRA og andre forbrugerbeskyttelseslove. Men du behøver ikke at bestride debiterede konti alene. Credit Saint har specialiseret sig i at bestride fejl, der kan skade dine kreditresultater og vise dig, hvordan du også tilføjer positive oplysninger til dine kreditrapporter.