můžete získat podnikatelský úvěr se špatným úvěrem?

pokud máte špatný rating nebo jste začínající podnik s malou nebo žádnou úvěrovou historií, financování může být těžké přijít. Možná zjistíte, že se ptáte na stejnou otázku, kterou se ptá mnoho nových podniků: mohu získat obchodní půjčku se špatným úvěrem?

pokud jste malý podnik ve Velké Británii, odpověď je „možná“. Tento krátký průvodce vám pomůže pochopit špatné úvěrové obchodní půjčky a jak je získat.

proč by vaše firma měla špatné kreditní skóre?

kreditní skóre, ať už obchodní nebo osobní, je založeno na kombinaci faktorů. Dohromady tyto faktory dávají věřiteli údaj o tom, jak pravděpodobné, že si myslí, že jste schopni splácet své dluhy. Špatné kreditní skóre je tedy jednoduše odrazem nízké důvěry ve vaši schopnost splácet úvěr.

vaše obchodní kreditní skóre může být nízké z mnoha důvodů. Například můžete mít v minulosti opožděné platby účtů nebo jste v minulosti nespláceli půjčky. Dokonce i historie s žádostí o velký počet půjček může snížit své kreditní skóre-něco, co být opatrný při rozhodování o tom, jak získat přístup k financování malých podniků.

věřitelé se také podívat na finanční výsledky vaší společnosti-tak, pokud vaše firma ještě neprokázala, že to může vydělat peníze po dlouhou dobu, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.

A konečně, vaše obchodní kreditní skóre může být také ovlivněno vaším osobním kreditním skóre, zejména pokud jste dlouho neprováděli své podnikání.

používají podnikatelské úvěry jako úvěrová kritéria osobní úvěr?

věřitelé nabízející podnikatelské úvěry někdy používají osobní úvěr při posuzování žádostí o úvěr. Je to proto, že osobní úvěr je součástí kritérií způsobilosti úvěrů pro malé podniky mnoha věřitelů.

jakýkoli typ věřitele se při rozhodování o vaší bonitě podívá na všechny dostupné informace. Takže vaše kreditní skóre pro malé firmy úvěr by mohl být založen, částečně, na osobní kreditní historii, pokud to pomáhá věřitel vybudovat úplnější obraz.

nicméně, budete mít různé kreditní soubory pro vaše osobní a obchodní úvěr. Tak, více založena vaše podnikání je a lepší obchodní kreditní skóre stavíte, tím méně je pravděpodobné, že špatné osobní úvěrový rating bude bolet vaše šance na získání obchodní úvěr.

z tohoto důvodu je důležité vědět, jak vytvořit své obchodní kreditní skóre.

jak zlepšit své šance na získání podnikatelského úvěru se špatným úvěrem

získání podnikatelských půjček za špatný úvěr ve Velké Británii není zdaleka nemožné, zejména s růstem nových, ne-tradičních věřitelů.

nejlepší věc, kterou musíte udělat, je samozřejmě zlepšit své kreditní skóre(na které se obrátíme později). Ale pokud to není možnost v krátkodobém horizontu, existuje několik věcí, které je třeba mít na paměti při přístupu k malým podnikatelským půjčkám se špatným úvěrem.

nejprve přemýšlejte o snížení toho, kolik si chcete půjčit. Věřitelé s větší pravděpodobností půjčují menší částky peněz podnikům se špatným úvěrem, protože to znamená, že přijímají menší riziko. Zejména pro nové podniky může být snazší přístup k úvěrům na špatné úvěry ve Velké Británii, pokud snížíte částku, kterou se snažíte půjčit.

možná budete chtít napsat obchodní plán. Pokud máte špatné kreditní skóre, protože vaše podnikání dosud neprokázalo, že může spravovat své peníze – a co je nejdůležitější jeho dluh-udržitelným způsobem, dobře promyšlený obchodní plán může jít dlouhou cestu k prokázání věřiteli, že můžete věřit, že si půjčíte peníze.

další možností pro mnoho malých podniků je zajištění. To znamená, že používáte aktiva, která vy nebo vaše firma vlastní-například zařízení-jako druh jistoty k zajištění půjčky. Toto zajištění je ohroženo, pokud nemůžete splácet.

můžete alternativně najít „spolupodepsaného“ – v podstatě ručitele-který by převzal splátky úvěrů, pokud to nemůžete udělat. Pokud má tato osoba dobrou úvěrovou historii, zlepší to vaše šance na získání půjčky.

jak vytvořit své obchodní kreditní skóre

nejlepší způsob, jak zlepšit své obchodní kreditní skóre, je zaplatit své účty a další věřitele včas. Postupem času by to mělo mít nejlepší dopad na vaše skóre.

je také moudré, aby váš celkový dluh nízké a zároveň se snaží vybudovat své kreditní skóre-i když byste měli udržovat nějaký dluh tak, že můžete vybudovat historii.

nové podniky by se měly zaregistrovat u úvěrové referenční agentury, aby se ujistily, že nejdou pod radarem. Snažte se sledovat své hodnocení, abyste mohli sledovat pokrok. Můžete pravidelně kontrolovat své kreditní skóre online a opravit chyby, které by mohly být provedeny.

existují nějaké alternativy k podnikatelským úvěrům za špatné úvěry ve Velké Británii?

úvěry na špatné úvěry pro malé podniky mohou být drahé a ne všechny podniky ve Velké Británii k nim budou mít přístup. Ale existují alternativy.

zakázkové počáteční půjčky, zajištěné půjčky nebo ručitelské půjčky jsou způsoby, jak mohou podniky se špatným úvěrovým skóre přistupovat k financím. Ale i ty budou pravděpodobně vyžadovat určitou úroveň jistoty, že můžete splácet své dluhy.

může být také dobré pochopit, jak financovat malý podnik bez jakéhokoli úvěru. Spousta startupů může získat přístup k vládním grantům, v závislosti na odvětví, ve kterém vaše firma působí. K dispozici je také rostoucí počet možností crowdfundingu, kde můžete nabídnout kapitál ve svém podnikání velkému počtu věřitelů výměnou za finance.

co věřitelé zvážit při přezkoumání žádosti o podnikatelský úvěr?

věřitelé budou zkoumat širokou škálu věcí při kontrole jakýkoli typ žádosti o úvěr. Hlavním z nich bude vaše obchodní kreditní skóre nebo, pokud vaše firma neběží dlouho, vaše osobní kreditní skóre.

budou se také podívat na celkové finanční zdraví vašeho podnikání. Pokud společnost běží po dlouhou dobu a byla zisková, je pravděpodobné, že bude pracovat ve váš prospěch.

věřitelé také zváží váš obchodní plán, pokud jej máte. Čím komplexnější je to, tím lepší jsou vaše šance na zajištění dobrého obchodu s vaší půjčkou, ať už je vaše kreditní skóre jakékoli.

co je CCJ?

CCJ, jinak známý jako rozsudek krajského soudu, je soudní příkaz používaný v řízení o vymáhání pohledávek. Pokud jste v dluzích a nevykazují žádné známky splácení, váš věřitel může požádat o CCJ, aby splatil peníze, které dlužíte.

CCJ je formální dopis, který vám byl zaslán od soudu a požadoval zaplacení peněz, které dlužíte. Přestože se jedná o velmi vážný dopis, který je třeba obdržet, nepřichází bez varování. CCJ jsou obvykle mezi konečnými kroky, které věřitel podnikne, a jsou zasílány v důsledku řady ignorovaných varovných dopisů-teprve poté se věřitel rozhodne jednat prostřednictvím soudů.

pokud obdržíte CCJ a zůstane nezaplacený po 30 dnech, může to mít škodlivé účinky na vaše podnikání a vaši pozici ředitele. Mohlo by to zůstat ve vašem úvěrovém souboru a ovlivnit vaše kreditní skóre až šest let. Nejen, že to může ztěžovat získání podnikatelského úvěru, ale může to dokonce ovlivnit vaši žádost o obchod s energií. Pro více informací, Podívejte se na našeho průvodce: ovlivňuje vaše obchodní kreditní skóre váš energetický obchod?

ale pokud zaplatíte požadovanou částku zpět během prvního měsíce a plně splníte opatření přijatá proti vám, CCJ nebude známkou proti vašemu kreditnímu skóre.

CCJ může mít hluboký dopad na vaše podnikání, protože může často naznačovat, že vaše společnost se finančně potýká. I když to nemusí být případ, někteří věřitelé mohou být váhavější poskytnout vám půjčku, pokud CCJ je připojen k vaší kreditní skóre.

ačkoli existuje řada věřitelů, kteří budou přijímat žádosti od podniků s CCJ, mít jeden skutečně omezí vaše možnosti a částku, kterou si můžete půjčit. Budete také platit více na úrocích z částky, kterou si půjčíte, protože věřitelé vás uvidí jako větší riziko.

můžete získat obchodní půjčku s CCJ?

Ano, ale může to být obtížné, protože CCJ omezí počet věřitelů, které můžete porovnat, stejně jako množství peněz, které si můžete půjčit. Věřitelé špatných úvěrů se podívají na vaši celkovou úvěrovou historii a cenovou dostupnost půjčky spíše než jen na CCJ.

pokud se snažíte získat obchodní půjčku, existuje řada způsobů, jak můžete zvýšit své šance na úspěšnou aplikaci, jako například:

• okamžité splacení půjček CCJ
• dodržujte pravidla pro opětovné sestavení vaší kreditní historie. Pro více informací, Podívejte se na Business Debtline.
• ujistěte se, že informace o úvěrovém skóre jsou přesné

dobré kreditní skóre je důležité pro všechny podniky, které chtějí půjčit peníze, požádat o finance nebo získat jakýkoli typ úvěru. Pokud budete postupovat podle výše uvedených kroků, měli byste být schopni vytvořit nebo znovu vytvořit své kreditní skóre, což by mělo pomoci vašim šancím na přijetí. Nezaručuje však, že vaše žádost o půjčku bude přijata.

jak porovnat podnikatelské úvěry s Bionic

ať už máte špatnou úvěrovou historii nebo ne, Bionic vám může pomoci porovnat půjčky pro malé podniky.

práce s Think Business Loans, finanční divizí Bionic, můžeme hledat od desítek věřitelů, abychom našli správnou půjčku, která pomůže vašemu podnikání růst. Náš tým vám poradí, jaké půjčky máte k dispozici, a hlavně, kolik vás budou stát.

zavolejte nám ještě dnes na 0800 860 6833