Comment Supprimer une Charge De Votre Rapport De Crédit

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Les frais sont de mauvaises nouvelles en ce qui concerne les rapports de crédit et les scores. Ils sont considérés comme des éléments dérogatoires majeurs (alias « derogs majeurs ») et sont parmi les pires types d’entrées que vous puissiez avoir dans vos antécédents de crédit.

Dans de nombreux cas, les comptes débités peuvent rester sur un rapport de crédit jusqu’à sept ans. Mais il est parfois possible de retirer une charge tôt. Continuez à lire pour découvrir trois façons de supprimer les frais des rapports de crédit, ainsi que d’autres détails utiles sur ces entrées de crédit négatives.

Avant de continuer – Si vous voulez éviter les tracas liés à la suppression d’une charge par vous-même et que vous souhaitez simplement embaucher une entreprise pour gérer le processus pour vous, notre principale recommandation est Credit Saint.

3 Façons de supprimer les frais de votre rapport de crédit

Déposer un litige avec les bureaux de crédit

Les entreprises que vous faites affaires peuvent légalement partager des détails sur la façon dont vous payez vos factures avec les bureaux de crédit. Ces bureaux de crédit, à leur tour, peuvent recueillir des informations sur vous à partir de sources multiples et les regrouper dans des rapports faciles à lire. Les bureaux de crédit vendent ensuite ces rapports à d’autres personnes qui souhaitent examiner vos données pour prévoir le risque de faire affaire avec vous.

Vous avez également des droits en ce qui concerne vos informations de crédit personnelles. L’un de ces droits provient de la Fair Credit Reporting Act (FCRA). Selon la FCRA, un consommateur peut  » contester auprès de l’agence d’information sur le consommateur l’exactitude ou l’exhaustivité de toute information contenue dans un rapport. »

Lorsque vous contestez une charge ou tout autre élément, l’agence d’évaluation du crédit qui reçoit votre demande dispose de 30 jours pour enquêter. À la fin de la période d’enquête, le bureau doit prendre l’une des mesures suivantes avec l’élément litigieux:

• Supprimez-le
• Mettez-le à jour / corrigez-le
• Vérifiez qu’il est exact

Si votre litige aboutit, ils peuvent supprimer les frais de votre fichier. Mais si l’enquête ne va pas en votre faveur, le compte restera en place.

Payer pour supprimer

Un paiement pour supprimer est un type d’accord que vous pouvez parfois conclure avec le créancier d’origine. Cela commence par une offre de règlement ou de remboursement du montant total d’un compte débité ou d’une collection. En échange du paiement intégral de la dette, vous demandez au créancier initial de faire supprimer le compte de votre dossier par les bureaux.

Un créancier peut demander à un bureau de crédit de retirer un compte débité de votre rapport à tout moment. Il n’y a rien d’illégal dans cette pratique puisque la déclaration de crédit est facultative. Les bureaux, cependant, désapprouvent la rémunération pour les règlements de suppression.

Les bureaux de crédit demandent aux agents de recouvrement qui communiquent des informations aux bureaux de crédit (c’est-à-dire aux fournisseurs de données) de ne pas demander la suppression de comptes exacts en échange d’un paiement. En fait, les fournisseurs de données signent des accords avec les agences de crédit promettant de suivre ces règles et d’autres. Si un fournisseur de données viole son contrat d’utilisation et se fait prendre, il pourrait perdre sa capacité de soumettre des données client aux bureaux de crédit à l’avenir.

Les rapports de crédit sont importants pour de nombreuses entreprises. Il aide les créanciers à encourager les clients à payer à temps. Pour cette raison, convaincre un créancier d’accepter une offre pay for delete peut être un long coup. Si vous négociez un accord de paiement pour suppression avec une réduction des frais, obtenez l’offre par écrit avant d’effectuer des paiements.

Embauchez une entreprise de réparation de crédit

La FRCA vous donne le droit de contester vous-même des informations inexactes. Cependant, vous n’avez pas à gérer le processus par vous-même. Certaines personnes préfèrent embaucher des experts en crédit pour aider à retirer une charge.

Les sociétés de réparation de crédit peuvent contester des informations douteuses et inexactes sur vos rapports de crédit — comptes débités inclus. Et si votre litige initial échoue, une entreprise de réparation de crédit expérimentée devrait être en mesure de vous aider à faire un nouveau suivi.

Bien sûr, rien ne garantit que les experts en crédit seront en mesure de supprimer une charge de votre rapport de crédit. Toute entreprise digne de confiance sera prompte à souligner ce fait. Mais si vous êtes à l’aise avec les frais et que vous ne souhaitez pas envoyer et suivre vous-même les litiges de crédit, travailler avec les meilleures entreprises de réparation de crédit pourrait vous convenir.

Si vous recherchez une bonne entreprise de réparation de crédit qui obtient des résultats, notre recommandation principale est Credit Saint. Ils sont l’entreprise la plus prospère pour obtenir des articles négatifs retirés de votre crédit, y compris les frais. Profitez de leur consultation de crédit gratuite pour voir comment ils peuvent vous aider.

Qu’est-ce qu’une Charge Désactivée?

Lorsque vous empruntez de l’argent au créancier initial, vous vous engagez à rembourser la dette, plus les intérêts et les frais, à un certain montant (ou pourcentage) par mois. Si vous manquez un paiement, l’émetteur de la carte de crédit peut vous signaler aussi tard aux bureaux de crédit. Manquez suffisamment de paiements et ce même créancier pourrait choisir de débiter votre compte.

Le terme charge off décrit une dette sur laquelle vous avez pris tellement de retard que le créancier ne croit plus que vous la rembourserez. Ainsi, le créancier écrit le compte comme une perte à des fins comptables et fiscales.

Une charge, malgré ce que cela semble, n’est pas la même chose qu’une remise de dette. Si la dette est légitime, vous devez toujours l’argent que vous avez emprunté plus les intérêts et les frais que vous avez accepté de payer.

Comment une Réduction De Frais Affecte-T-Elle Votre Pointage De Crédit?

Les informations désobligeantes, comme une charge, peuvent nuire à votre crédit. Pour aggraver les choses, une charge n’a pas seulement le potentiel d’endommager votre crédit une fois. Cela pourrait retenir votre score dans une certaine mesure pendant plusieurs années.

Dois-Je Payer Les Comptes Débités?

Plusieurs facteurs doivent être pris en compte lorsque vous décidez de payer un compte débité.

• Vous attendez-vous à une augmentation de votre pointage de crédit? Payer une charge n’augmentera souvent pas votre score. Si votre objectif est d’augmenter votre score, il est peut-être préférable de vous concentrer sur la mise à jour des comptes en souffrance ou sur le remboursement des soldes de la dette avant de régler les frais.
• Envisagez-vous de demander un nouveau crédit à l’avenir? Certains prêteurs peuvent ne pas être disposés à travailler avec vous si vous avez des dettes impayées et négatives. Un prêteur hypothécaire, par exemple, peut souhaiter que tous les comptes débités de votre rapport de crédit affichent des soldes de 0 $ avant d’approuver votre demande.

Si vous décidez de payer ou de régler une charge en totalité, il est important de tenir de bons registres. Obtenez une copie du solde de la dette que vous devez (ou de l’offre de règlement de la dette) du créancier avant de payer. Ensuite, faites un suivi pour obtenir un reçu et un relevé de solde nul par la suite.

Combien de temps Reste-t-il une Charge sur Votre Rapport de crédit?

Aucun rapport de crédit n’est requis. Aucune loi n’oblige une entreprise à signaler des informations vous concernant aux agences d’évaluation du crédit. Néanmoins, de nombreux créanciers choisissent de manière proactive de partager les données des clients avec Experian, TransUnion et Equifax.

Lorsqu’un agent de recouvrement partage vos informations ou les inclut dans un rapport de crédit, il y a des règles qu’il doit suivre. La FCRA limite la durée pendant laquelle des informations négatives, comme les comptes débités, peuvent rester sur votre rapport de crédit. Les impositions en particulier ne peuvent rester sur un rapport de crédit à la consommation que pendant sept ans.

Une Charge Est-Elle Pire Qu’une Collecte?

Les impositions et les recouvrements représentent deux types de comptes dérogatoires qui peuvent apparaître sur un rapport de crédit. Selon FICO, les charges et les collectes sont susceptibles d’avoir un effet négatif sérieux sur vos scores fico.

Mais une charge est-elle pire que d’être renvoyée à une agence de recouvrement du point de vue de la notation du crédit, ou vice versa? La réponse dépend de plusieurs facteurs.

L’âge du compte

Les modèles de notation de crédit, comme FICO et VantageScore, tiennent compte de nombreux détails lors de l’évaluation de votre historique. L’âge, ou plutôt la récence, des informations désobligeantes sur votre rapport est l’un de ces détails. Les informations négatives sur votre rapport de crédit qui se sont produites il y a longtemps n’affecteront pas vos scores FICO autant que les éléments négatifs récents de l’échec du remboursement de la dette.

Donc, si vous avez un compte de recouvrement de créances sur votre rapport de crédit qui date d’un mois et une charge qui s’est produite il y a trois ans, le compte de recouvrement de créances nuira probablement davantage à votre pointage de crédit. Si une charge sur votre rapport de crédit est plus récente qu’un compte de recouvrement de créances, la charge aura probablement un impact plus important.

Le solde du compte

Les informations sur un rapport de crédit sont divisées en différentes sections. Lorsque vous examinez votre rapport de crédit, vous trouverez généralement des comptes débités (le cas échéant) dans la section « comptes de crédit ». Cette section peut porter un nom différent, mais elle contiendra des détails sur vos comptes actuels et fermés.

En raison de la façon dont un compte débité apparaît sur l’historique de crédit, il peut indiquer que vous devez un solde en souffrance à une société émettrice de carte de crédit. Les soldes en souffrance sont des facteurs négatifs en termes de notation de crédit.

Par comparaison, une agence de recouvrement de créances ne répertorie pas les soldes en souffrance. Et le solde du compte de collecte lui-même n’est pas pris en compte par de nombreux modèles de notation. Le fait que votre compte ait été remis à un collecteur de dettes est ce qui nuit à votre score.

L’équilibre sur une collection a tendance à être largement hors de propos. Donc, si vous avez une charge avec un solde en souffrance sur votre rapport de crédit, cela pourrait potentiellement être pire pour votre score qu’une collection (en supposant que les deux comptes ont le même âge).

Combien De Points Une Charge Hors Baisse-T-Elle Votre Pointage De Crédit?

Il est difficile de prédire dans quelle mesure une action spécifique affectera votre dossier de crédit. Les modèles de notation de crédit ne tiennent pas compte d’un élément à la fois lors du calcul de votre score. Au contraire, les modèles de notation examinent toutes les informations de votre rapport de crédit et prédisent votre niveau de risque en fonction de l’image globale.

Un nouveau retard de paiement à un collecteur de dettes, par exemple, ne fera pas baisser votre score de 20 points. De même, l’apparition d’une nouvelle charge sur votre rapport ne vaut pas non plus un nombre spécifique de points.

L’impact d’une charge sur vos antécédents de crédit est influencé par des facteurs tels que la récence de l’événement et la question de savoir si le compte de carte de crédit a un solde en souffrance. Les autres éléments de votre rapport de crédit sont également pertinents. Et, bien sûr, le type de modèle de notation utilisé pour calculer votre score FICO fait également une grande différence dans le résultat.

Une Réduction des Frais Affectera-t-Elle l’achat d’une maison?

Les prêteurs hypothécaires vérifient vos rapports de crédit auprès des trois agences d’évaluation du crédit lorsque vous demandez un prêt immobilier. Si l’un de vos rapports contient des informations négatives, comme des comptes débités, cela peut causer des problèmes. Pour cette raison, il pourrait être judicieux de contacter une entreprise de réparation de crédit pour voir si elle peut vous aider.

• Une charge peut affecter vos scores de crédit. La plupart des prêteurs hypothécaires ont une exigence de pointage de crédit minimum que vous devez satisfaire avant d’approuver votre demande de prêt. Les charges sont négatives. Ainsi, ils pourraient faire chuter votre pointage de crédit à un point où vous ne serez pas admissible à un prêt hypothécaire.
• Un solde impayé pourrait vous nuire. Certains prêteurs peuvent vous demander de payer le solde de tout compte débité (ou du moins de le régler en totalité) avant de vous approuver pour un prêt hypothécaire.

Combien de Temps faut-Il pour Qu’une Charge Soit Retirée?

Les agences d’évaluation du crédit doivent retirer les frais de votre rapport de crédit après sept ans à compter de la date. Il pourrait être possible, en utilisant l’une des méthodes ci-dessus, de retirer la charge tôt. Mais il n’y a aucune garantie quand il s’agit d’obtenir des articles retirés de votre dossier de crédit.

Essayer de supprimer une charge de votre rapport de crédit peut être un processus fastidieux, surtout si vous n’êtes pas familier avec la FCRA et d’autres lois sur la protection des consommateurs. Mais vous n’avez pas à contester seuls les comptes débités. Credit Saint se spécialise dans la contestation des erreurs qui peuvent nuire à vos scores de crédit et vous montrer comment ajouter des informations positives à vos rapports de crédit.