om du har en dålig kreditvärdighet eller om du är en start företag med liten eller ingen kredit historia, finansiering kan vara svårt att komma med. Du kan hitta dig själv ställa samma fråga många nya företag frågar: Kan jag få ett företag lån med dålig kredit?
om du är ett brittiskt småföretag är svaret ’kanske’. Den här korta guiden hjälper dig att förstå dåliga kreditlån och hur du får en.
- Varför kan ditt företag har en dålig kredit värdering?
- använder företagslån personlig kredit som utlåningskriterier?
- hur du kan förbättra dina chanser att få ett företag lån med dåliga krediter
- hur man bygger ditt företag kredit värdering
- finns det några alternativ till företagslån för dåliga krediter i Storbritannien?
- Vad anser långivare när de granskar en företagslånsansökan?
- Vad är en CCJ?
- kan du få ett företagslån med en CCJ?
- hur man jämför företagslån med Bionic
Varför kan ditt företag har en dålig kredit värdering?
en kreditpoäng, oavsett om den är affärs-eller personlig, baseras på en kombination av faktorer. Sammantaget ger dessa faktorer en långivare en indikation på hur sannolikt de tror att du ska kunna återbetala dina skulder. En dålig kredit värdering är därför helt enkelt en återspegling av lågt förtroende för din förmåga att återbetala ett lån.
ditt företag kredit värdering kan vara låg för ett antal skäl. Till exempel kan du ha en historia av sen betalning av räkningar eller har försummat lån tidigare. Även en historia av att ha ansökt om ett stort antal lån kan sänka din kreditpoäng – något att vara försiktig med när man fattar beslut om hur man får tillgång till finansiering av småföretag.
långivare kommer också att titta på ditt företags ekonomiska resultat – så om ditt företag ännu inte har visat att det kan tjäna pengar under en lång tid, kan det påverka din kreditpoäng negativt.
slutligen kan din företags kreditpoäng också påverkas av din personliga kreditpoäng, särskilt om du inte har kört ditt företag länge.
långivare som erbjuder företagslån använder ibland personlig kredit vid bedömning av låneansökningar. Det beror på att personlig kredit är en del av många långivares kriterier för småföretag.
alla typer av långivare kommer att titta på all tillgänglig information när beslut fattas om din kreditvärdighet. Så din kreditpoäng för ett litet företagslån kan delvis baseras på din personliga kredithistoria om det hjälper en långivare att bygga upp en mer fullständig bild.
du kommer dock att ha olika kreditfiler för din personliga och affärskredit. Så, ju mer etablerade ditt företag är och bättre företag kredit värdering du bygger, desto mindre sannolikt är det att en dålig personlig kreditvärdighet kommer att skada dina chanser att få ett företag lån.
det är av denna anledning som det är viktigt att veta hur man bygger ditt företag kredit värdering.
hur du kan förbättra dina chanser att få ett företag lån med dåliga krediter
få företag lån för dåliga krediter i Storbritannien är långt ifrån omöjligt, särskilt med tillväxten av nya, icke-vanliga långivare.
det bästa du kan göra är naturligtvis att förbättra din kreditpoäng (som vi kommer att vända oss till senare). Men om det inte är ett alternativ på kort sikt finns det flera saker att tänka på när du får tillgång till småföretagslån med dålig kredit.
Tänk först på att minska hur mycket du vill låna. Långivare är mer benägna att låna ut mindre summor pengar till företag med dålig kredit eftersom det innebär att de tar mindre risk. För nya företag i synnerhet, Business Start lån för dåliga krediter i Storbritannien kan vara lättare att komma åt om du minska det belopp du försöker låna.
du kanske också vill skriva en affärsplan. Om du har en dålig kredit värdering eftersom ditt företag ännu inte har visat att det kan hantera sina pengar – och viktigast av allt sin skuld-på ett hållbart sätt, en väl genomtänkt affärsplan kan gå en lång väg att bevisa för en långivare som du kan lita på att låna pengar.
ett annat alternativ för många småföretag är att sätta upp säkerheter. Det innebär att du använder tillgångar som du eller ditt företag äger – till exempel utrustning-som ett slags säkerhet för att garantera lånet. Denna säkerhet är i fara om du inte kan göra återbetalningar.
du kan alternativt hitta en ’cosigner’ – i huvudsak en garant-som skulle ta på återbetalningar av lån om du inte kan göra det. Om den här personen har en bra kredithistoria kommer det att förbättra dina chanser att få ett lån.
hur man bygger ditt företag kredit värdering
det bästa sättet att förbättra ditt företag kredit värdering är att betala dina räkningar och andra fordringsägare i tid. Med tiden bör detta ha den bästa effekten på din poäng.
det är också klokt att hålla din totala skuld låg samtidigt som man försöker bygga upp din kredit värdering – även om du bör behålla vissa skulder så att du kan bygga upp en historia.
nya företag bör registrera sig hos ett kreditreferensbyrå för att se till att de inte går under radaren. Försök att hålla reda på ditt betyg så att du kan övervaka framstegen. Du kan regelbundet kontrollera din kredit värdering online och korrigera eventuella misstag som kan ha gjorts.
Bad credit business lån för småföretag kan vara dyra och inte alla brittiska företag kommer att kunna komma åt dem. Men det finns alternativ.
skräddarsydda startlån, säkrade lån eller garantilån är sätt som företag med dåliga kreditpoäng kan få tillgång till finansiering. Men även dessa kommer sannolikt att kräva en viss grad av försäkran om att du kan återbetala dina skulder.
det kan också vara bra att förstå hur man finansierar ett litet företag utan kredit alls. Massor av startups kan få tillgång till statliga bidrag, beroende på vilken sektor ditt företag verkar i. Det finns också ett ökande antal crowdfunding alternativ, där du kan erbjuda eget kapital i ditt företag till ett stort antal långivare i utbyte mot finansiering.
långivare kommer att undersöka ett brett utbud av saker när man granskar någon typ av låneansökan. Chief bland dessa kommer att vara ditt företag kredit värdering eller, om ditt företag inte har varit igång länge, din personliga kredit värdering.
de kommer också att titta på den övergripande ekonomiska hälsan i ditt företag. Om företaget har funnits länge och har varit lönsamt, är det troligt att det fungerar till din fördel.
långivare kommer också att överväga din affärsplan om du har en. Ju mer omfattande Detta är, desto bättre är dina chanser att säkra en hel del på ditt lån, oavsett din kredit värdering kan vara.
Vad är en CCJ?
en CCJ, annars känd som en Länsdomstol, är ett domstolsbeslut som används i inkassoförfaranden. Om du är i skuld och visar inga tecken på att göra återbetalningar, kan din långivare ansöka om en CCJ för att återbetala de pengar du är skyldig.
en CCJ är ett formellt brev som skickas till dig från domstolen som kräver betalning av pengar som du är skyldig. Även om detta är ett mycket allvarligt brev att ta emot, kommer det inte utan varning. CCJs är vanligtvis bland de slutliga handlingsplaner en långivare kommer att ta, och skickas som en följd av ett antal ignorerade varningsbrev – först då långivaren kommer att besluta att vidta åtgärder i domstol.
om du får en CCJ och den lämnas obetald efter 30 dagar kan det ha skadliga effekter på ditt företag och din position som regissör. Det kan stanna på din kreditfil och påverka din kreditpoäng i upp till sex år. Inte bara kan detta göra att få ett företag lån svårare, men det kan även påverka din ansökan om ett företag energi affär. För mer information, kolla in vår guide: har ditt företag kredit värdering påverkar din energi affär?
men om du betalar det begärda beloppet tillbaka inom den första månaden och helt överensstämmer med de åtgärder som vidtagits motdu kommer CCJ inte att vara ett märke mot din kreditpoäng.
en CCJ kan ha en djupgående effekt på ditt företag eftersom det ofta kan indikera att ditt företag kämpar ekonomiskt. Även om detta inte kan vara fallet, kan vissa långivare vara mer tveksamma till att ge dig ett lån om en CCJ är ansluten till din kredit värdering.
även om det finns ett antal långivare som kommer att acceptera ansökningar från företag med en CCJ, har en verkligen begränsa dina alternativ och det belopp du kan låna. Du kommer också att betala mer i ränta på det belopp du lånar som långivare kommer att se dig som en större risk.
Ja, men det kan vara svårt eftersom en CCJ kommer att begränsa antalet långivare Du kan jämföra samt hur mycket pengar du kan låna. Dåliga krediter långivare kommer att titta på din totala kredit historia och överkomliga lån snarare än att bara fokusera på CCJ.
om du kämpar för att få ett företagslån finns det ett antal sätt att du kan öka dina chanser till en framgångsrik ansökan som:
- betala av dina CCJ-lån omedelbart
- följ reglerna för att bygga om din kredithistoria. För mer information, kolla in Business Debtline.
- se till att kreditpoänginformationen är korrekt
en bra kreditpoäng är viktig för alla företag som vill låna pengar, ansöka om finansiering eller få någon typ av kredit. Om du följer stegen ovan bör du kunna bygga eller bygga om din kreditpoäng, vilket bör hjälpa dina chanser att acceptera. Men det garanterar inte att din låneansökan kommer att accepteras.
oavsett om du har en dålig kredithistoria eller inte, kan Bionic hjälpa dig att jämföra småföretagslån.
arbeta med Think Business Loans, finansdivisionen för Bionic, vi kan söka från dussintals långivare för att hitta rätt lån för att hjälpa ditt företag att växa. Vårt team kommer att prata dig igenom vilken typ av lån är tillgängliga för dig, och avgörande hur mycket de kommer att kosta dig.
ring oss idag på 0800 860 6833
