om du är en kontant köpare då det är goda nyheter, Du kan hoppa över detta steg. Om du letar efter en utländsk inteckning sedan läsa denna guide Allt om att få en inteckning i Spanien.
ordna någon inteckning utomlands kan vara en skrämmande och Spanien är verkligen inget undantag. För de oinitierade är det svårt att veta var man ska börja och om information du ser eller får är korrekt.
detta kompliceras av det faktum att banker utlåning i Spanien inte alltid erbjuder samma villkor till kunder, även om de har liknande profiler. Bolånemarknaden i Spanien är ganska traditionell i den meningen att ha rätt kontakter är avgörande om du vill få de bästa erbjudandena.
hypoteksprodukter
utländska inteckningar (60-70%)-för utländska personer som betalar sina skatter utanför Spanien är det maximala hypoteksbeloppet 70% av köpeskillingen (eller värderingen om den är lägre), men vissa banker har ett maximalt belopp på 60%. För skattemässiga invånare som betalar spanska skatter är det maximala hypotekslånet 80%.
som en allmän regel, de flesta banker kommer att låna ut på följande kriterier:
1) över 100,000 100 xnumx lån minst LTV 70%
2) under 100,000 100 xnumx lån minst LTV 60%, minsta lån 35,000 xnumx
inteckningar för pensionärer – om du är över 60 år och får pension kan du fortfarande ha hypotekslån i ditt eget namn. Det är också möjligt att utse en borgensman som en familjemedlem för att säkra upplåningen, som kan ha potentiella arvsskatteförmåner om de också är delägare i fastigheten.
Bygg inteckningar-för dem som vill bygga sina egna hem, banker erbjuder Bygg inteckningar. Dessa är komplicerade att förklara och du bör definitivt prata med en mäklare, men i stort sett kan du potentiellt låna 60-70% av mark-och byggkostnaderna tillsammans.
kommersiell-om du köper en fastighet för kommersiellt bruk, till exempel en restaurang eller en butik, till exempel, är den maximala inteckning 50% av priset (eller värdering om lägre). Om du tänker driva ett företag kommer långivarna att be om affärsplaner och, i förekommande fall, redovisa tidigare verksamhet som är verksam i lokalerna, samt vilken tidigare erfarenhet du har haft som driver en liknande verksamhet.
hypotekslån
räntor-de flesta långivare använder den årliga Euribor som basränta och lägger sedan till sin egen marginal till detta, till exempel ”Euribor plus 2%”. Generellt sett kräver de att du kontrakterar olika produkter med dem och de ger rabatter till priset för att ta varje produkt. Obligatoriska produkter är vanligtvis ett bankkonto hos banken som erbjuder inteckning och hemförsäkring hos den bankens valda försäkringsgivare. I många fall är livförsäkring hos bankens valda försäkringsgivare också obligatorisk.
genom att använda en av våra rekommenderade mäklare kan de säkra en mycket lägre ränta än om du går direkt till en bank. Där en bank kan erbjuda priser så höga som Euribor + 3.5% om du går direkt, kan våra mäklare uppnå Euribor + 1.5 – 2.5%.
även om de allra flesta bolån är rörlig ränta i Spanien, fasta räntor blir allt populärare, särskilt nu när Euribor är på sin lägsta någonsin nivå. En typisk fast ränta för en 20-årsperiod kan vara 2,99%, beroende på banken.
endast ränta-detta erbjuds endast för bygglån i Spanien och, där det erbjuds, är det bara i 1 eller 2 år i början av terminen.
hypotekslån-de flesta hypotekslån kan ordnas med villkor om 25 år (för utländska) och 30 år (för boende), vanligtvis upp till en maximal ålder av 75. För utländska personer har vissa banker en maximal 20-årsperiod.
Kvalificeringskriterierna
långivarna använder alla det som kallas en skuld-till-inkomstberäkning som grund för att avgöra om sökande kommer att kvalificera sig för en inteckning. I grundläggande termer innebär detta att dina månatliga skuldåtaganden, inklusive den nya inteckning, inte får överstiga en viss procentandel av din månatliga nettoinkomst.
den typiska procentsatsen är mellan 30-35%, så här är ett mycket grundläggande exempel på hur beräkningen fungerar för en anställd sökande vars enda skuld är återbetalningslån på deras huvudsakliga bostad:
sökande tjänar 3,000 xnumx efter skatt per månad
30% av £3,000 = £900
mindre Brittiska inteckning av £500 = £400
så, de har motsvarande 400 per månad som de kan ”råd” för den nya inteckning i Spanien.
det finns många andra variabler att ta hänsyn till, men det ger en mycket grundläggande uppfattning om hur bankerna bedömer sökandena för hypotekslånet. Återigen rekommenderar vi starkt att arbeta med en av våra mäklare, eftersom de har en djupgående förståelse för hur varje bank fungerar.
ansökningsprocess
- Initial, ingen skyldighet, bedömning – prata med en mäklare eller fyll i ett onlineformulär och de kommer att ge dig råd om huruvida ett hypotekslån är troligt och vilka villkor som kan vara möjliga.
- Mortgage quote-efter den första bedömningen, kommer din mäklare syftar till att skicka en fullständig inteckning offert inom 24-48 timmar.
- registrera dig-om du vill fortsätta, kommer din mäklare att be dig att underteckna villkoren och ordna betalning av en avgift på 695 695, som kommer med en pengarna tillbaka-garanti, så om inteckning avvisas avgiften om återbetalas (med förbehåll för villkoren).
- skicka in ansökningsblankett – din mäklare hjälper dig att fylla i relevant ansökningsblankett och de kommer att skicka in detta för din räkning med lämpliga styrkande handlingar, som de kommer att begära när du har kommit överens om att fortsätta med ansökan.
- beslut från långivaren – om inteckning är godkänd, kommer mäklaren bekräfta villkoren och fråga om du vill fortsätta.
- Ställ in bankkonto och instruera värdering – ett bankkonto kommer att ställas in och du kommer att bli ombedd att sätta in tillräckligt med pengar för att täcka värderingsavgiften.
- värderingsrapport-om värderingen inte är lägre än det överenskomna köpeskillingen och fastigheten inte har några juridiska problem kan färdigställandearrangemangen göras.
- slutförande arrangemang-mäklaren kommer att arbeta med banken och din advokat och de kommer att bekräfta de medel som krävs för att slutföra, som måste överföras så snart som möjligt till ditt konto hos långivaren. När pengarna finns på kontot kommer långivaren att förbereda allt och du kan bestämma ett slutdatum hos notarie.
- slutförande dag-långivaren kommer att upprätta alla nödvändiga kontroller och ordna betalning av egendom och inteckning skatter från dessa fonder. När fastigheten och inteckning gärningar undertecknas, blir du ägare av fastigheten.
tidsskalor
processen från början till slut tar vanligtvis 6-8 veckor, men det kan ibland vara förseningar som ligger utanför mäklaren eller långivaren. Din mäklare kan ge råd om förnuftiga tidsskalor för betalning av insättningar och tidpunkt för slutförande, samt hantera eventuella förseningar om de uppstår.
