puteți obține un împrumut de afaceri cu credit rău?

dacă aveți un rating de credit slab sau sunteți o afacere de pornire cu puțin sau deloc istorie de credit, finanțarea ar putea fi greu de găsit. S-ar putea să vă întrebați aceeași întrebare pe care o pun multe companii noi: pot obține un împrumut de afaceri cu credit rău?

dacă sunteți o afacere mică din Marea Britanie, răspunsul este ‘poate’. Acest scurt ghid vă va ajuta să înțelegeți rău credite de afaceri de credit și cum să obțineți unul.

de ce afacerea dvs. ar putea avea un scor de credit rău?

un scor de credit, fie de afaceri sau personale, se bazează pe o combinație de factori. Luate împreună, acești factori dau un creditor o indicație de cât de probabil ei cred că sunt pentru a putea rambursa datoriile. Prin urmare, un scor de credit rău este pur și simplu o reflectare a încrederii scăzute în capacitatea dvs. de a rambursa un împrumut.

scorul dvs. de credit de afaceri ar putea fi scăzut din mai multe motive. De exemplu, este posibil să aveți un istoric de plată cu întârziere a facturilor sau să fi fost implicit la împrumuturi în trecut. Chiar și o istorie de a fi aplicat pentru un număr mare de împrumuturi ar putea reduce scorul dvs. de credit – ceva să se abtine de la atunci când se iau decizii cu privire la modul de a accesa de finanțare de afaceri mici.

Creditorii vor analiza, de asemenea, performanța financiară a companiei dvs. – deci, dacă afacerea dvs. nu a demonstrat încă că poate face bani pe o perioadă lungă de timp, acest lucru ar putea afecta negativ scorul dvs. de credit.

în cele din urmă, scorul dvs. de credit de afaceri poate fi, de asemenea, afectat de scorul dvs. de credit personal, în special dacă nu ați condus afacerea dvs. de mult timp.

creditele de afaceri folosesc creditul personal ca criterii de creditare?

creditorii care oferă împrumuturi de afaceri folosesc uneori creditul personal atunci când evaluează cererile de împrumut. Acest lucru se datorează faptului că creditul personal face parte din criteriile de eligibilitate a împrumuturilor pentru întreprinderi mici ale multor creditori.

orice tip de creditor va analiza toate informațiile disponibile atunci când vă decideți asupra bonității. Deci scorul dvs. de credit pentru un împrumut de afaceri mici s-ar putea baza, în parte, pe istoricul dvs. personal de credit dacă acest lucru ajută un creditor să construiască o imagine mai completă.

cu toate acestea, veți avea diferite fișiere de credit pentru creditul dvs. personal și de afaceri. Deci, cu cât afacerea dvs. este mai stabilită și scorul de credit de afaceri mai bun pe care îl construiți, cu atât este mai puțin probabil ca un rating de credit personal rău să vă afecteze șansele de a obține un împrumut de afaceri.

din acest motiv este important să știți cum să vă construiți scorul de credit pentru afaceri.

cum de a îmbunătăți șansele de a obține un împrumut de afaceri cu rău de credit

obtinerea de credite de afaceri pentru rău de credit în Marea Britanie este departe de a fi imposibil, în special cu creșterea de noi, non-mainstream creditorii.

cel mai bun lucru de făcut, desigur, este să vă îmbunătățiți scorul de credit (la care vom apela mai târziu). Dar dacă aceasta nu este o opțiune pe termen scurt, există mai multe lucruri de reținut atunci când accesați împrumuturi de afaceri mici cu credit rău.

în primul rând, gândiți-vă să reduceți cât doriți să împrumutați. Creditorii au mai multe șanse să împrumute sume mai mici de bani întreprinderilor cu credit rău, deoarece înseamnă că își asumă un risc mai mic. În special pentru întreprinderile noi, împrumuturile de pornire a afacerilor pentru credite neperformante în Marea Britanie pot fi mai ușor de accesat dacă reduceți suma pe care încercați să o împrumutați.

s-ar putea dori, de asemenea, să scrie un plan de afaceri. Dacă aveți un scor de credit slab, deoarece afacerea dvs. nu a dovedit încă că își poate gestiona banii – și, cel mai important, datoria – într-un mod durabil, un plan de afaceri bine gândit ar putea merge mult pentru a dovedi unui creditor că puteți avea încredere să împrumutați bani.

o altă opțiune pentru multe întreprinderi mici este de a pune garanții. Aceasta înseamnă că utilizați activele pe care dvs. sau afacerea dvs. le dețineți – cum ar fi echipamentele – ca un fel de garanție pentru a garanta împrumutul. Această garanție este în pericol dacă nu puteți efectua rambursări.

ai putea, alternativ, găsi un ‘cosigner’ – în esență, un garant – care ar lua pe rambursări de împrumut, dacă nu se poate face acest lucru. Dacă această persoană are un istoric de credit bun, vă va îmbunătăți șansele de a obține un împrumut.

cum de a construi scorul dvs. de credit de afaceri

cel mai bun mod de a îmbunătăți scorul dvs. de credit de afaceri este de a plăti facturile și alți creditori la timp. În timp, acest lucru ar trebui să aibă cel mai bun impact asupra scorului dvs.

de asemenea, este înțelept să păstrați datoria globală scăzută în timp ce încercați să vă construiți scorul de credit – deși ar trebui să mențineți unele datorii, astfel încât să puteți construi o istorie.

noile întreprinderi ar trebui să se înregistreze la o agenție de referință de credit pentru a se asigura că nu intră sub radar. Încercați să urmăriți evaluarea dvs., astfel încât să puteți monitoriza progresul. Puteți verifica în mod regulat scorul dvs. de credit online și puteți corecta orice greșeli care ar fi putut fi făcute.

există alternative la credite de afaceri pentru rău de credit în Marea Britanie?

credite de afaceri rău de credit pentru întreprinderile mici pot fi costisitoare și nu toate întreprinderile din Marea Britanie va fi capabil să le acceseze. Dar există alternative.

împrumuturi la comandă, împrumuturi garantate sau împrumuturi garantate sunt modalități prin care întreprinderile cu scoruri slabe de credit pot accesa finanțare. Dar chiar și acestea sunt susceptibile de a necesita un anumit nivel de asigurare că vă puteți rambursa datoriile.

de asemenea, poate fi bine să înțelegeți cum să finanțați o afacere mică fără niciun fel de credit. O mulțime de startup-uri pot avea acces la subvenții guvernamentale, în funcție de sectorul în care operează afacerea dvs. Există, de asemenea, un număr tot mai mare de crowdfunding opțiuni disponibile, unde puteți oferi capital în afacerea dvs. unui număr mare de creditori în schimbul finanțării.

ce creditori ia în considerare atunci când revizuirea o cerere de împrumut de afaceri?

creditorii va examina o gamă largă de lucruri atunci când revizuirea orice tip de cerere de împrumut. Șef printre acestea va fi scorul dvs. de credit de afaceri sau, în cazul în care afacerea dvs. nu a fost difuzate mult timp, scorul dvs. de credit personal.

se vor uita, de asemenea, la sănătatea financiară generală a afacerii dvs. Dacă compania funcționează de mult timp și a fost profitabilă, este probabil să funcționeze în favoarea dvs.

Creditorii vor lua în considerare și planul dvs. de afaceri dacă aveți unul. Mai cuprinzătoare acest lucru este, mai bine șansele de a asigura o afacere bună pe împrumut, indiferent de scorul dvs. de credit ar putea fi.

ce este un CCJ?

o CCJ, cunoscută și sub numele de hotărâre judecătorească Județeană, este o hotărâre judecătorească utilizată în procedurile de recuperare a creanțelor. Dacă sunteți în datorii și care prezintă nici un semn de a face rambursări, creditor dumneavoastră poate aplica pentru un CCJ pentru a comanda de a rambursa banii datorezi.

o CCJ este o scrisoare oficială trimisă de instanță prin care se solicită plata banilor pe care îi datorați. Deși aceasta este o scrisoare foarte serioasă de primit, nu vine fără avertisment. CCJs sunt, de obicei, printre cursurile finale de acțiune un creditor va lua, și sunt trimise ca o consecință a unui număr de ignorate scrisori de avertizare – numai atunci creditorul va decide să ia măsuri prin intermediul instanțelor.

dacă primiți un CCJ și este lăsat neplătit după 30 de zile, poate avea efecte dăunătoare asupra afacerii dvs. și a poziției dvs. de director. Ar putea rămâne în fișierul dvs. de credit și vă poate afecta scorul de credit timp de până la șase ani. Nu numai că acest lucru poate face mai dificilă obținerea unui împrumut de afaceri, dar poate afecta chiar și cererea dvs. pentru o afacere cu energie de afaceri. Pentru mai multe informații, consultați ghidul nostru: scorul dvs. de credit pentru afaceri vă afectează afacerea cu energie?

dar dacă plătiți suma necesară înapoi în prima lună și respectați pe deplin măsurile luate împotrivatu, CCJ nu va fi un semn împotriva scorului dvs. de credit.

un CCJ poate avea un efect profund asupra afacerii dvs., deoarece poate indica adesea că compania dvs. se luptă financiar. Deși acest lucru nu poate fi cazul, unii creditori poate fi mai ezitant să vă ofere un împrumut în cazul în care un CCJ este atașat la scorul de credit.

deși există un număr de creditori care va accepta cererile de afaceri cu un CCJ, având unul va limita într-adevăr opțiunile și suma puteți împrumuta. Veți plăti, de asemenea, mai mult în interes pe suma împrumuta ca creditorii va vedea ca un risc mai mare.

puteți obține un împrumut de afaceri cu un CCJ?

Da, dar poate fi dificil ca un CCJ va limita numărul de creditori puteți compara, precum și suma de bani puteți împrumuta. Bad creditorii de credit se va uita la istoricul de credit de ansamblu și accesibilitatea împrumutului, mai degrabă decât doar concentrându-se pe CCJ.

dacă vă luptați pentru a obține un împrumut de afaceri, există o serie de modalități prin care vă puteți crește șansele unei aplicații de succes, cum ar fi:

• achitarea împrumuturilor CCJ imediat
• respectați regulile pentru a vă reconstrui istoricul de credit. Pentru mai multe informații, consultați Business Debtline.
• asigurați-vă că informațiile despre Scorul de credit sunt corecte

un scor bun de credit este important pentru orice afacere care dorește să împrumute bani, să solicite finanțare sau să obțină orice tip de credit. Dacă urmați pașii enumerați mai sus, ar trebui să puteți construi sau reconstrui scorul dvs. de credit, ceea ce ar trebui să vă ajute șansele de acceptare. Dar nu garantează că cererea dvs. de împrumut va fi acceptată.

cum de a compara credite de afaceri cu Bionic

dacă aveți un istoric de credit rău sau nu, Bionic poate ajuta să comparați împrumuturi de afaceri mici.

lucrând cu Think Business Loans, Divizia de Finanțe a Bionic, putem căuta de la zeci de creditori pentru a găsi împrumutul potrivit pentru a vă ajuta afacerea să crească. Echipa noastră vă va vorbi prin ce fel de împrumuturi sunt disponibile pentru tine, și crucial cât de mult te va costa.

Sunați-ne astăzi la 0800 860 6833