dacă sunteți un cumpărător de numerar, atunci asta e o veste mare, puteți sări peste acest pas. Dacă sunteți în căutarea pentru un credit ipotecar de peste mări apoi citiți acest ghid despre obtinerea unui credit ipotecar în Spania.
aranjarea oricărei ipoteci în străinătate poate fi o perspectivă descurajantă, iar Spania nu este cu siguranță o excepție. Pentru cei neinițiați, este dificil să știi de unde să începi și dacă informațiile pe care le vezi sau le primești sunt corecte.
acest lucru este complicat de faptul că băncile care acordă împrumuturi în Spania nu oferă întotdeauna aceleași condiții clienților, chiar dacă au profiluri similare. Piața creditelor ipotecare din Spania este destul de tradițional, în sensul că având contacte dreapta este crucială dacă doriți să obțineți cele mai bune oferte.
produse ipotecare
Ipoteci nerezidente (60-70%)-pentru nerezidenții care își plătesc impozitele în afara Spaniei, suma maximă a ipotecii este de 70% din prețul de achiziție (sau evaluarea dacă este mai mică), dar unele bănci au o sumă maximă de 60%. Pentru rezidenții fiscali care plătesc impozite spaniole, Ipoteca maximă este de 80%.
ca regulă generală, majoritatea băncilor vor împrumuta după următoarele criterii:
1) peste 100.000 de credite LTV minim 70%
2) sub 100.000 de credite LTV minim 60%, împrumut minim 35.000
credite ipotecare pentru pensionari – dacă aveți peste 60 de ani și primiți o pensie, puteți avea în continuare Ipoteca în numele tău. De asemenea, este posibil să se numească un garant, cum ar fi un membru al familiei, pentru a asigura împrumutul, care poate avea beneficii potențiale privind impozitul pe succesiune dacă este, de asemenea, un proprietar parțial în proprietate.
ipoteci pentru construcții – pentru cei care doresc să-și construiască propriile case, băncile oferă ipoteci pentru construcții. Acestea sunt complicate pentru a explica și ar trebui să vorbesc cu siguranta la un broker, dar în linii mari vorbind potențial puteți împrumuta 60-70% din costurile de teren și de construcție combinate.
Comercial – dacă cumpărați o proprietate pentru uz comercial, cum ar fi un restaurant sau un magazin, de exemplu, Ipoteca maximă este de 50% din preț (sau evaluare dacă este mai mică). Dacă intenționați să conduceți o afacere, creditorii vor solicita planuri de afaceri și, dacă este cazul, conturi pentru orice afacere anterioară care operează la sediu, precum și experiența anterioară pe care ați avut-o în conducerea unei afaceri similare.
condiții ipotecare
rate ale dobânzii – majoritatea creditorilor folosesc Euribor anual ca rată de bază și apoi își adaugă propria marjă la aceasta, de exemplu, „Euribor plus 2%”. În general vorbind, ei au nevoie să contractați diferite produse cu ei și le dau reduceri la rata pentru a lua fiecare produs. Produsele obligatorii sunt, de obicei, un cont bancar la banca care oferă ipoteca și asigurarea locuinței cu asigurătorul ales al băncii respective. În multe cazuri, asigurarea de viață cu asigurătorul ales de bancă este, de asemenea, obligatorie.
folosind unul dintre brokerii noștri recomandați, aceștia pot asigura o rată mult mai mică decât dacă mergeți direct la o bancă. În cazul în care o bancă poate oferi rate la fel de mari ca Euribor + 3.5% dacă mergeți direct, brokerii noștri pot obține Euribor + 1.5 – 2.5%.
deși marea majoritate a creditelor ipotecare sunt rată variabilă în Spania, ratele fixe sunt din ce în ce mai populare, mai ales acum că Euribor este la cel mai scăzut nivel vreodată. O rată fixă tipică pentru un termen de 20 de ani ar putea fi de 2,99%, în funcție de bancă.
numai dobânda-aceasta este oferită numai pentru ipoteci de construcție în Spania și, în cazul în care este oferită, este doar pentru 1 sau 2 ani la începutul termenului.
termenul de ipotecă-majoritatea ipotecilor pot fi aranjate cu termeni de 25 de ani (pentru nerezidenți) și 30 de ani (pentru rezidenți), de obicei până la o vârstă maximă de 75 de ani. Pentru nerezidenți, unele bănci au un termen maxim de 20 de ani.
criteriile de calificare
creditorii folosesc tot ceea ce este cunoscut sub numele de calcul datorie-venit ca bază pentru a decide dacă solicitanții se vor califica pentru o ipotecă. În termeni de bază, aceasta înseamnă că angajamentele dvs. lunare de datorie, inclusiv noua ipotecă, nu trebuie să depășească un anumit procent din venitul dvs. lunar net.
procentul tipic este între 30-35%, deci aici este un exemplu foarte de bază a modului în care funcționează calculul pentru un solicitant angajat a cărui singură datorie este Ipoteca de rambursare la reședința principală:
solicitantul câștigă 3.000 de dolari după impozitare pe lună
30%£3,000 = £900
mai puțin UK ipotecare de £500 = £400
Deci, ei au echivalentul a 400 de euro pe lună pe care le pot „permite” pentru noul credit ipotecar în Spania.
există multe alte variabile de luat în considerare, dar acest lucru oferă o idee foarte de bază despre modul în care băncile evaluează solicitanții ipotecii. Din nou, vă sfătuim cu tărie să lucrați cu unul dintre brokerii noștri, deoarece aceștia au o înțelegere aprofundată a modului în care funcționează fiecare bancă.
procesul de aplicare
- inițială, nici o obligație, evaluare – vorbesc cu un brokeri sau completați un formular online și ei vă va sfătui pe dacă o aprobare ipotecare este probabil și ce condiții ar putea fi posibil.
- Ipoteca citat – în urma evaluării inițiale, brokerul va urmări să trimită un citat ipotecare complet în termen de 24-48 de ore.
- Înscrieți – vă-dacă doriți să continuați, brokerul dvs. vă va cere să semnați termenii și Condițiile și să aranjați plata unei taxe de 695, care vine cu o garanție de returnare a banilor, deci dacă ipoteca este refuzată, taxa dacă este rambursată (sub rezerva termenilor și condițiilor).
- trimiteți formularul de cerere – brokerul dvs. vă va ajuta să completați formularul de cerere relevant și îl vor trimite în numele dvs. cu documentele justificative corespunzătoare, pe care le vor solicita odată ce ați fost de acord să continuați cu cererea.
- decizia creditorului – dacă ipoteca este aprobată, brokerul va confirma Condițiile și vă va întreba dacă doriți să continuați.
- configurați un cont bancar și instruiți evaluarea – va fi creat un cont bancar și vi se va cere să depuneți suficiente fonduri pentru a acoperi taxa de evaluare.
- raport de evaluare – dacă Evaluarea nu este mai mică decât prețul de achiziție convenit și proprietatea nu are probleme legale, se pot face aranjamentele de finalizare.
- aranjamente de finalizare – brokerul va lucra cu banca și avocatul dvs. și vor confirma fondurile necesare pentru finalizare, care trebuie transferate cât mai curând posibil în contul dvs. cu creditorul. Odată ce fondurile sunt în cont, creditorul va pregăti totul și puteți decide o dată de finalizare la notar.
- ziua finalizării – creditorul va întocmi toate cecurile necesare și va aranja plata impozitelor pe proprietate și ipotecă din aceste fonduri. Odată ce proprietatea și actele ipotecare sunt semnate, deveniți proprietarul proprietății.
termene
procesul de la început până la sfârșit durează de obicei 6-8 săptămâni, dar uneori pot exista întârzieri care sunt în afara controlului brokerului sau creditorului. Brokerul dvs. vă poate sfătui cu privire la termenele sensibile pentru plata depozitelor și calendarul finalizării, precum și pentru a face față oricăror întârzieri dacă apar.
