șase strategii cheie pentru a vă reduce EFC

colegii utilizați aplicația gratuită pentru ajutorul federal pentru studenți (FAFSA) pentru a determina eligibilitatea pentru subvenții și împrumuturi de ajutor financiar. Guvernul calculează contribuția preconizată a familiei (EFC) pe baza informațiilor financiare din FAFSA finalizată a copilului dumneavoastră. Cu cât EFC este mai mare, cu atât este mai puțin probabil ca copilul dvs. să se califice pentru ajutor financiar. Există mai multe strategii pe care le puteți lua în considerare pentru a vă reduce EFC.

care este FAFSA EFC?

EFC este suma minimă de bani pe care guvernul federal se așteaptă ca familia ta să contribuie la cheltuielile colegiului copilului tău. Guvernul vă calculează EFC pe baza veniturilor și activelor dvs.

fiecare colegiu își stabilește propriile politici de ajutor financiar. În general, eligibilitatea ajutorului financiar se bazează pe diferența dintre costul de participare al școlii (COA) și EFC-ul elevului. Deci, dacă EFC – ul dvs. este deasupra sau aproape de COA, este posibil ca copilul dvs. să nu se califice pentru ajutor financiar.

merită să încercați să vă reduceți EFC?

răspunsul depinde de circumstanțele dvs. unice. Există două puncte principale de luat în considerare:

• care este probabil EFC-ul tău? Utilizați gratuit Federal Student Aid Estimator pentru a obține o valoare aproximativă.
• este ajutorul financiar o posibilitate la școlile de interes ale copilului dumneavoastră? Cercetați colegiile pentru a afla despre COAs și politicile lor de ajutor financiar. Puteți afla ce procent de elevi dintr-o anumită școală primesc ajutor bazat pe nevoi folosind instrumentul College Insights.

dacă se pare că ajutorul financiar ar putea fi o posibilitate la oricare dintre colegiile potențiale ale copilului dvs., atunci probabil merită să încercați să vă reduceți EFC.

Iată cum să începeți:

șase strategii pentru a vă reduce EFC

pentru a vă reduce EFC, trebuie să vă minimizați veniturile și activele. „Anul de bază” pe care guvernul îl folosește pentru a face calcule EFC este anul anterior-anterior, deci trebuie să planificați din timp. Pentru FAFSA 2022-2023, veți furniza informații fiscale din 2020.

anul de bază este, de asemenea, anul în care va trebui să faceți ajustări la venitul dvs., dacă este posibil. Modificările activelor pot fi făcute până în ziua în care completați FAFSA.

contribuiți la un IRA Roth în numele dvs.

o modalitate de a vă reduce activele este de a contribui la un IRA Roth (presupunând că îndepliniți cerințele de venit). Banii din conturile de pensionare nu sunt considerați un activ în scopuri de ajutor financiar. De asemenea, deoarece nu obțineți o deducere pentru contribuția la un IRA Roth (așa cum faceți cu un IRA obișnuit sau 401(k) contribuție), contribuția Dvs. Roth nu este adăugată înapoi la venitul dvs. ca parte a calculului EFC.

schimbați fondurile și minimizați numerarul

este esențial să evitați realizarea câștigurilor de capital în anul de bază sau să compensați aceste câștiguri cu pierderi de capital. Nu ar trebui să ia orice distribuții de pensionare sau bonusuri în timpul anului de bază.

puteți schimba activele pentru a minimiza impactul acestora în calculele de ajutor financiar:

• contribuie la 529 planuri de economii colegiu deținute de bunici.
• „cadou” numerar pentru bunici, veri sau alte rude.
• achita datoria sau de a face o achiziție mare, cum ar fi un proiect de îmbunătățire acasă.

unele vești bune: FAFSA nu evaluează capitalul propriu.

profitați la maximum de un 529

un plan de economii 529 permite părinților (sau bunicilor) să economisească bani pentru facultate. Există atât argumente pro și contra:

Pro

• beneficii fiscale federale: Creșterea amânată a impozitelor și distribuțiile scutite de taxe (pentru cheltuieli educaționale calificate)
• beneficii fiscale de Stat: distribuții fără taxe și credite de impozit pe venit pentru contribuții (în unele state)
• fără limite anuale de contribuție

contra

• sancțiuni pentru distribuțiile non-educaționale
• Opțiuni de investiții limitate
• taxe mari

dacă ați folosit un plan 529 pentru a economisi pentru colegiul copilului dvs., acești bani vă pot afecta în continuare EFC. Banii dintr-un 529 sunt contorizați ca activ parental, chiar dacă este un plan de custodie în numele copilului tău. Acest lucru este în regulă, deoarece activele parentale au un efect mai mic asupra eligibilității ajutorului financiar decât activele studenților. Dar puteți face mai mult pentru a maximiza beneficiile și a reduce dezavantajele:

• schimbați numele de custodie din cont de la numele dvs. la numele bunicului, astfel încât fondurile să nu fie considerate active parentale.
• schimbați planurile 529 pentru frați (sub 18 ani) la conturile 529 de custodie în care fratele este proprietarul și beneficiarul contului. Când 529 de proprietari de cont au mai puțin de 18 ani, activele sunt încă considerate active parentale în scopuri de ajutor financiar, dar numai pentru studentul care este proprietarul contului. Activele din planurile privative de libertate 529 nu vor fi incluse în calculele de ajutor financiar ale sibling.
• evitați să luați distribuții din 529 de planuri în afara familiei imediate (de exemplu, un plan deținut de bunici) până la anul calendaristic al elevului în al doilea an-junior (anul de bază pentru FAFSA pentru ultimul an al elevului).
  • Regulile FAFSA actualizate din Legea CARES vor intra în vigoare începând cu 2023. În acel moment, studenții nu vor trebui să raporteze sprijinul în numerar, astfel încât distribuțiile de la planurile 529 deținute de bunici nu vor mai afecta negativ eligibilitatea ajutorului financiar.

când este gestionat corect, un plan 529 oferă multe beneficii.

reduceți suma de bani în numele copilului dvs.

trebuie să raportați veniturile și activele copilului Dvs. atât pe FAFSA, cât și pe ale dvs. Activele copilului dvs. afectează eligibilitatea ajutorului financiar cu 20% din valoare. Activele unui părinte reduc eligibilitatea doar cu 5,64%. De exemplu, fiecare 10.000 USD din activele parentale elimină 564 USD din ajutorul financiar, dar 10.000 USD din activele studenților elimină 2.000 USD.

iată câteva modalități de a schimba activele de la numele copilului tău:

• dacă copilul dvs. are bani într-un cont Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) sau universal Gifts to Minors Act (UGMA), transferați-l într-un cont custodial 529 (care este considerat ca activ parental).
• mutați bunurile copilului dvs. din numele lor în numele altcuiva, cum ar fi un bunic.
• Rugați-vă copilul să-și înceapă propria IRA Roth și să contribuie la aceasta.

reducerea valorii activelor în numele copilului dvs. poate fi foarte benefică pentru scăderea CEF.

reducerea venitului

scăderea venitului în anul de bază poate avea un impact mare asupra calculelor EFC. Venitul brut ajustat poate fi evaluat până la 47%, iar activele sunt evaluate la doar 5,64%, astfel încât scăderea venitului unui părinte în anul de bază poate fi de opt ori mai eficientă în scăderea CEF a unei familii în comparație cu minimizarea activelor parentale.

există mai multe modalități posibile de reducere a venitului parental în cursul anului de bază:

• ia un concediu de absență de la locul de muncă.
• dacă sunteți lucrător independent sau proprietar de afacere, amânați veniturile și creșteți deducerile.
• grija pentru un iubit-o folosind familie medical Leave Act (FMLA) Protecții.

Planificați-vă modificările stilului de viață

unele modificări ale stilului de viață pot reduce semnificativ EFC calculat:

• luați în considerare amânarea recăsătoririi. Venitul dvs. semnificativ al celuilalt nu este necesar pe FAFSA decât dacă sunteți căsătorit.
• dacă sunteți divorțat de celălalt părinte al copilului dvs., luați în considerare ca copilul dvs. să locuiască cu părintele cu venituri mai mici.
  • această strategie va funcționa numai până când modificările viitoare ale FAFSA vor fi puse în aplicare pentru perioada școlară 2024-25. Cu aceste schimbări situația de viață a unui copil nu va afecta EFC (sau noul termen, SAI). Părintele cu câștiguri mai mari va include finanțele lor pe formularul FAFSA, indiferent de locul în care locuiește studentul.
• vedeți dacă studentul dvs. se califică pentru statutul independent. FAFSA nu ia în considerare veniturile și activele parentale pentru studenții independenți.

înțelegerea modului în care modificările stilului de viață pot afecta FAFSA vă poate împiedica să vă măriți neintenționat EFC.

o abordare alternativă la plata pentru colegiu

ai putea lua în considerare o alternativă la reducerea EFC: achitarea ipoteca devreme în loc de economisire pentru cheltuielile de colegiu. Prin eliminarea Ipoteca, puteți salva mii de dolari în interes. În plus, dacă nu aveți o plată ipotecară până când copilul dvs. începe Facultatea, puteți folosi acești bani pentru a acoperi cheltuielile educaționale.

crește-ți șansa de ajutor financiar

Colegiul este scump și multe familii se bazează pe ajutor financiar. Dacă există șansa ca copilul dvs. să se califice pentru ajutor financiar la școala pe care intenționează să o urmeze, merită, de obicei, să încercați să vă reduceți EFC.

Alte articole privind ajutorul financiar:
cum funcționează ajutorul financiar? Înțelegerea sistemului
cum să solicitați ajutor financiar pentru colegiu

conectați-vă cu alți părinți încercând să aflați

cum să plătiți pentru colegiu

Alăturați-vă unuia dintre grupurile noastre de FACEBOOK:

plata pentru colegiu 101

cum de a găsi burse de MERIT

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

salvați salvarea

salvați salvarea

salvați salvarea

Salvați salvarea

Salvați salvarea

Salvați salvarea

Salvați salvarea

Salvați salvarea

Salvați salvarea

salvați salvarea

salvați salvarea

salvați salvarea

Salvați salvarea

Salvați salvarea

Salvați salvarea

Salvați salvarea

Salvați salvarea

Amanda Holland

Amanda Olanda este la fel de pasionată de matematică și gramatică. A petrecut câțiva ani ca analist de semnale pentru Departamentul Apărării. După ce s-au născut cei doi copii ai ei, a trecut la o carieră de scriitor independent. Când nu creează conținut, de obicei citește, coace sau joacă jocuri video.