împrumuturi pentru afaceri

Opțiuni de împrumut pentru afaceri în Africa de Sud

indiferent dacă încercați să începeți să rulați sau căutați să vă dezvoltați afacerea existentă, nu este ușor să găsiți împrumuturi de afaceri accesibile în Africa de Sud. LoansFind sunt aici pentru a vă ghida prin piața finanțelor de afaceri și a vă ajuta să găsiți creditul de care aveți nevoie rapid.

cum să vă finanțați afacerea?

aflați dacă aplicarea pentru finanțare este cea mai bună opțiune pentru dvs. și aflați mai multe despre dificultățile pe care le puteți întâmpina atunci când încercați să accesați împrumuturi de afaceri private în Africa de Sud.

citiți mai departe și veți primi sfaturi valoroase pentru a face o cerere de împrumut, precum și sfaturi de top despre cum să gestionați finanțele afacerii dvs. și cum să vă maximizați șansele de a obține aprobarea împrumutului.

dacă aveți deja o afacere în desfășurare, există o serie de opțiuni de finanțare din care puteți alege și vă vom ajuta să aflați care opțiune este cea mai potrivită pentru scopul în care doriți să o utilizați.

motive pentru a solicita un împrumut de afaceri

afacerea dvs. se luptă cu o producție ineficientă sau cu o marjă de preț prea mică? Dacă acesta este cazul, un împrumut de afaceri nu vă va ajuta să rezolvați aceste probleme interne, ci vă va ajuta doar să prelungiți perioada de timp în care afacerea dvs. va funcționa. În plus, majoritatea creditorilor vor evalua afacerea dvs. atunci când solicitați un împrumut și nu o vor acorda dacă văd astfel de probleme.

elaborați un plan de creștere a afacerii pe termen lung

dacă doriți să creșteți vânzările, trebuie să țineți cont de marjele de profit și de eficiența operațională și financiară și să pregătiți un plan pe termen lung pentru creștere.

acesta este singurul mod în care puteți obține finanțare și puteți asigura succesul afacerii dvs. În plus, băncile și alți creditori din Africa de sud ar dori să vadă că ați investit deja în creșterea propriei afaceri pentru a vă sprijini în continuare.

Business finance Strategy& timing

dacă aveți nevoie urgentă de numerar, este mai bine să solicitați un descoperit de cont sau un împrumut pe termen scurt pentru afaceri. Veți avea cele mai bune șanse de a obține finanțare atunci când afacerea dvs. se află într-o poziție stabilă, cu dovada veniturilor și profitului stabil.

creditorii evaluează riscul foarte atent și, în general, au un risc foarte scăzut de toleranță. Pentru împrumuturile pe termen lung durează de obicei până la 3 luni pentru ca o companie să obțină fondurile după ce a aplicat. Dacă aveți nevoie de un împrumut rapid va trebui cu siguranță să facă uz de carduri de credit, peste proiecte sau alte împrumuturi de afaceri pe termen scurt.

cât ar trebui să împrumut?

dacă nu știți exact cât de mult aveți nevoie pentru a împrumuta, ar trebui să fie întâlni cu un consultant de Finanțe de afaceri sau de a face uz de un calculator online, precum și proiecții financiare. Dacă nu prezentați o cifră precisă, acesta este un semn că nu ați planificat să împrumutați și că este posibil să nu aveți intenții serioase.

pentru ce pot folosi împrumutul meu de afaceri?

pentru a obține aprobat pentru împrumuturi de afaceri tradiționale sau private, trebuie să prezinte un plan complet pentru utilizarea finanțelor cu cifre precise. Trebuie să explicați pe ce veți cheltui banii în detaliu, când îi veți cheltui și ce returnări vă așteptați să obțineți.

când aveți un plan adecvat, puteți lua în considerare și alternative la împrumut. Dacă aveți nevoie de echipament și doriți să economisiți costuri, este posibil să puteți împărți costul acestuia cu o altă afacere sau să îl închiriați. Dacă aveți nevoie de finanțare pentru achiziționarea de materii prime, puteți negocia un acord de plată flexibil cu furnizorul.

afacerea mea se va califica pentru un împrumut?

dacă ați crezut că obținerea unui împrumut de afaceri ar fi ușor și simplu, cred că din nou. Procesul de aplicare este de obicei destul de lent, deoarece creditorii necesită un număr mare de informații și documentație justificativă.

în plus, băncile și alte companii care oferă împrumuturi pentru întreprinderi private sunt în mod tradițional averse față de risc. Acestea acordă fonduri numai întreprinderilor care au un risc extrem de scăzut de neplată a împrumutului. În același timp, majoritatea întreprinderilor mici, micro și mijlocii nu se încadrează în categoria cu risc scăzut.

acest lucru nu înseamnă că este imposibil să se obțină finanțare, deoarece există mulți creditori care oferă împrumuturi personale, precum și creditori peer-to-peer și împrumuturi oferite de companii care nu sunt furnizori de servicii financiare și își propun să îndeplinească cerințele BBBEE. Trebuie doar să fie conștienți de provocările pe care va trebui să depășească dintre care unele pot fi:

oferind garanții pentru un împrumut de afaceri

garanții este de securitate care creditorul necesită pentru a se asigura că acestea pot recupera banii împrumutați la tine ar trebui să vă implicit. Odată ce plasați un activ ca garanție, creditorul va avea dreptul să-l reintre în posesia în cazul în care nu puteți rambursa împrumutul prin intermediul instanțelor. O gamă largă de active de afaceri pot fi utilizate în acest scop. Lista include clădiri, echipamente, economii, portofolii de investiții sau alte instrumente financiare.

este posibil să folosiți un activ personal ca garanție, dar în acest caz riscul este mult mai mare. Valoarea garanției trebuie să corespundă împrumutului și nivelului de risc pe care creditorul îl asumă. Deoarece întreprinderile mai mici prezintă un risc mai mare, vor trebui să utilizeze un activ cu o valoare mai mare. În același timp, întreprinderile mai mici au de obicei active mai mici, cu o valoare mai mică.

cât timp voi aștepta pentru un împrumut de afaceri?

creditorii nu sunt cunoscuți pentru viteză atunci când vine vorba de acordarea de împrumuturi de afaceri în Africa de Sud. Procesarea unei cereri poate dura până la 2 luni. Dacă sunteți aprobat, veți primi fondurile într-o altă lună sau conform intervalului de timp convenit.

ca urmare, perioada de la aplicarea la obținerea împrumutului poate fi de până la 3 luni și acest lucru poate determina proprietarii de afaceri să aibă timp insuficient pentru a-și pune în aplicare planurile. Puteți opta pentru o serie de împrumuturi rapide disponibile, dar acestea nu vor oferi sume mari de bani și trebuie rambursate într-un interval scurt de timp.

sănătatea financiară a afacerii dvs.

cu excepția cazului în care afacerea dvs. are un istoric de credit impecabil, este posibil să aveți dificultăți în obținerea de finanțare. Dacă ați avut unele probleme de datorii în trecut, probabil va fi respins pentru un împrumut de afaceri. Ar trebui să ramburseze datoria trecut cât mai curând posibil și încercarea de a repara istoricul de credit.

nu trebuie să încercați să vă ascundeți delincvențele din trecut, deoarece acest lucru poate avea un impact negativ imens asupra dvs. și asupra afacerii dvs. Cel mai bun mod de acțiune este să explicați ce s-a întâmplat și ce măsuri ați luat pentru a preveni apariția unor astfel de probleme în viitor.

13 Expert Sfaturi pentru accesarea credite de afaceri

1) nu renunta

pentru cele mai multe întreprinderi este greu pentru a obține start-up de finanțare în Africa de Sud, dar cu siguranță nu imposibil. Trebuie doar să vă folosiți talentul ca antreprenor și să fiți creativi atunci când căutați furnizori de credite, precum și în elaborarea unui plan de afaceri și a unei cereri de împrumut.

2) Luați în considerare finanțarea Start-up & împrumuturi de la familie & prieteni

aceasta este o sursă majoră de finanțare pentru întreprinderile din întreaga lume și Africa de Sud nu este o excepție de la regulă. Puteți utiliza banii pentru a începe și apoi să împrumutați de la o instituție financiară odată ce afacerea dvs. este stabilă și capabilă să se califice pentru finanțare.

în general, chiar dacă decideți să utilizați un împrumut de afaceri chiar de la început, poate fi necesar să cereți oamenilor din jurul dvs. să devină co-semnatari. Există o regulă simplă de urmat atunci când vine vorba de împrumut de la familie și prieteni; trebuie să o faceți profesional și să semnați un acord, astfel încât să poată avea liniște sufletească cu privire la banii lor.

3) faceți mai multe cereri pentru împrumuturi de afaceri

chiar dacă șansele dvs. de calificare sunt scăzute, ar trebui să încercați și să completați și să trimiteți o cerere de împrumut online. Acest lucru este cel mai bun, deoarece va fi mai rapid și mai ușor și nu aveți nevoie pentru a conduce pentru a satisface un consultant. Dacă preferați să se întâlnească cu un consultant față în față cele mai multe creditorii de afaceri au consultanți de specialitate de finanțare de afaceri mici, care vă pot ajuta.

4) Se aplică la mulți furnizori de împrumut de afaceri

acest lucru vă va oferi șanse mai mari de a obține un împrumut de afaceri și de a economisi timp, de asemenea. Dacă nu aveți timp sau capacitatea de a face mai multe cerere de împrumut puteți face uz de un broker sau consultant care pot face cererile în numele dumneavoastră.

5) utilizați planul de afaceri pentru a sprijini cererea dumneavoastră

trebuie să fie cuprinzătoare, concis și bine organizat. Trebuie să fie în măsură să explice fiecare detaliu la creditor și să se asigure că dumneavoastră financiare face sens. Dacă vi se cere să includă proiecții sau nu este întotdeauna o idee bună pentru a obține le-a făcut, chiar dacă este doar astfel încât să știi ce finanțelor dumneavoastră va arata ca ca urmare a împrumutului.

6) spune creditorii exact cât de mult ai nevoie pentru a împrumuta

trebuie să știi cât de mult de finanțare de afaceri mici aveți nevoie și ceea ce a reveni investiția va genera într-o anumită perioadă de timp. În general, cu cât suma solicitată este mai mică, cu atât va fi mai mare șansa dvs. de a obține finanțare. Dacă nu știți cât de mult vă calificați, începeți cu cât de mult aveți nevoie de fapt.

7) aveți răbdare cu cererea dvs. de împrumut de afaceri

ar trebui să furnizați întârzieri considerabile în procesarea cererii dvs. de împrumut dacă nu v-ați pregătit bine în avans. Pentru un creditor să pieptene prin cererea dumneavoastră, doar pentru a găsi că există documente cheie lipsesc, va întârzia procesul în mod semnificativ.

8) continuați să vă construiți afacerea în timp ce așteptați

ar trebui să utilizați toate opțiunile alternative posibile pentru finanțarea și sprijinul întreprinderilor mici pentru a vă stabili afacerea și a-i stabiliza performanța. Ar trebui să lucrați și pentru a construi echitate. Când afacerea dvs. este mai puternică și ați obținut active, veți avea șanse mult mai mari de a obține un împrumut de afaceri pentru a vă dezvolta afacerea și mai mult.

9) începeți mici

este posibil să aveți planuri mari pentru cucerirea pieței locale și naționale, dar este imposibil să realizați acest lucru imediat. Acesta este motivul pentru care se amortizează la scară în jos planurile tale, astfel încât acestea se potrivesc cu sume de finanțare de afaceri mici puteți obține de fapt.

10) aranjați finanțarea înainte de a licita pentru un contract

acest lucru este esențial pentru asigurarea executării lucrărilor. Dacă ați câștigat deja un contract, dar nu aveți finanțare, ar trebui să luați în considerare alternative precum parteneriatul cu o altă companie, chiar dacă acesta este un concurent. Profitul dvs. va fi mai mic, dar veți câștiga o bună reputație, vă veți consolida poziția de lider în domeniu și vă veți îmbunătăți șansele de a obține finanțare în viitor.

11) negociați cu furnizorii

ar trebui să încercați să aranjați un termen mai lung pentru plata furnizorilor dvs., astfel încât să vă puteți gestiona banii mai ușor și mai eficient. Cu siguranță vor arăta o anumită flexibilitate, mai ales dacă le-ați plătit la timp și integral în trecut. Veți merge mult, dacă vă bazați pe contactele personale și pe etica înaltă în afaceri.

12) negociați cu clienții

dacă ați asigurat un contract, puteți aranja clientul să plătească un depozit și apoi să efectueze plăți de progres pe măsură ce fiecare etapă a proiectului este finalizată.

13) colaborați cu alte companii

puteți partaja active cu alți proprietari de afaceri sau puteți utiliza facilitățile acestora pentru o parte din profitul pe care îl veți câștiga.

creditorii de afaceri de TOP din Africa de Sud

băncile comerciale

cele patru mari bănci din Africa de Sud oferă împrumuturi de afaceri pentru întreprinderile mici. Ei consideră că împrumuturile acordate întreprinderilor mici sunt extrem de riscante, dar sunt obligați să sprijine astfel de întreprinderi în temeiul Cartei serviciilor financiare din Africa de Sud. Pe lângă riscul mai mare pe care trebuie să și-l asume, băncile mari trebuie să investească aceeași cantitate de resurse în procesarea cererii pentru un împrumut mic ca și pentru un împrumut mare. Costul mai mare face împrumuturi de afaceri mici mai puțin profitabile, precum și mai riscante.

toți acești factori vă reduc șansele de a obține un împrumut de afaceri, dar acest lucru nu înseamnă că sunt egale cu zero. Prin urmare, puteți încerca să aplicați la cele patru bănci mari.

Asset Finance Houses

aceste companii fac de fapt parte din grupurile celor patru bănci mari. Bankfin face parte din Absa, în timp ce Wesbank face parte din FNB. Stannic aparține băncii Standard.

casele de finanțare a activelor sunt mai flexibile atunci când vine vorba de extinderea împrumuturilor către întreprinderi. Aveți șanse mult mai mari atunci când lucrați cu ei, mai ales dacă ați dezvoltat deja o relație cu ei. Unul dintre motive este că împrumuturile sunt de obicei mai mici.

mai important, deoarece fondurile sunt utilizate pentru achiziționarea unui activ, activul este adesea parte a garanției. Acest lucru face ca riscul pentru creditor să fie mai mic, deoarece dacă nu reușiți să rambursați împrumutul, creditorul poate pur și simplu să reintre în posesia activului.

împrumuturi specializate pentru întreprinderi Private

creditorii specializați în finanțarea întreprinderilor mici se împart în două categorii:

creditori direcți

acestea oferă finanțare start-Up Direct întreprinderilor mici. Acestea oferă împrumuturi antreprenorilor care nu s-ar califica de obicei pentru finanțare de la o bancă comercială. Ei sunt dispuși să ofere finanțare debitorilor care prezintă un risc mai mare și chiar și celor cu un record de credit rău care necesită împrumuturi garantate de credit rău. Ei sunt capabili să accepte active mai puțin valoroase, cum ar fi mașinile uzate. Accesul ușor vine la un preț. Aceste împrumuturi de afaceri costă de obicei mai mult decât cele oferite de bănci.

unii dintre principalii creditori din acest grup sunt parteneri de afaceri, o fostă companie guvernamentală care a fost privatizată și este acum pe drumul spre a deveni un fond de capital de risc, Khethani Business Finance, care este o organizație non-profit, și New Business Finance, care este o mică companie privată.

organizații care facilitează accesul la împrumuturi pentru întreprinderi

există organizații care nu oferă finanțare directă, dar pot garanta o parte din împrumutul bancar pe care îl contractați. Trebuie să garantezi restul împrumutului cu un activ al tău. Din acest grup de organizații, Khula, care este o agenție guvernamentală, este cea mai proeminentă.

există, de asemenea, organizații care acoperă costurile suportate de creditor pentru procesarea cererilor de împrumut de la întreprinderile mici. Ei lucrează, de asemenea, pentru a reduce riscul pentru creditori prin asistarea întreprinderilor cu gestionarea operațiunilor și finanțelor lor și rambursarea creditelor lor de credit și de afaceri. O astfel de organizație este Sizanani. Acesta ajută întreprinderile cu obținerea de împrumuturi bancare de până la R100, 000.

capital de risc

fondurile de capital de risc nu oferă împrumuturi, ci investesc direct în întreprinderi în schimbul profitului. Această rentabilitate este o parte din profit.

capitaliștii de risc iau de obicei o poziție la nivel de Consiliu în afaceri în schimbul oferirii finanțării întreprinderilor mici și a capitalului de expansiune. Ei își vor vinde acțiunile în cadrul companiei în termen de trei până la șapte ani. Acțiunile pot fi vândute proprietarului afacerii sau unui alt investitor.

capital de risc, de obicei, scopul de a obține un randament de 30% din investiția lor. Acest lucru face dificilă pentru majoritatea întreprinderilor mici să obțină finanțare în acest fel. Agenția guvernamentală pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici-Khula Enterprise Finance, are propriul fond de capital de risc, care are finanțare mai ușor accesibilă.