se você é um comprador em dinheiro, então isso é uma ótima notícia, você pode pular esta etapa. Se você está procurando uma hipoteca no exterior, leia este guia sobre como obter uma hipoteca na Espanha.
organizar qualquer hipoteca no exterior pode ser uma perspectiva assustadora e a Espanha certamente não é exceção. Para os não iniciados, é difícil saber por onde começar e se as informações que você vê ou recebe estão corretas.
isso é complicado pelo fato de que os empréstimos bancários na Espanha nem sempre oferecem as mesmas condições aos clientes, mesmo que tenham perfis semelhantes. O mercado de hipotecas na Espanha é bastante tradicional no sentido de que ter os contatos certos é crucial se você quiser obter as melhores ofertas.
produtos hipotecários
hipotecas não residentes (60-70%)-para não residentes que pagam seus impostos fora da Espanha, o valor máximo da hipoteca é de 70% do preço de compra (ou avaliação Se menor), mas alguns bancos têm um valor máximo de 60%. Para os residentes fiscais que pagam impostos espanhóis, a hipoteca máxima é de 80%.
Como regra geral, a maioria dos bancos vai emprestar-se nos seguintes critérios:
1) Mais de €100.000 empréstimo mínimo LTV 70%
2) Em 100.000 euros de empréstimo mínimo LTV 60%, no mínimo empréstimo de €35.000
empréstimos para aposentados – Se você tem mais de 60 anos de idade e o recebimento de uma pensão, você ainda pode ter a hipoteca em seu próprio nome. Também é possível nomear um fiador, como um membro da família, para garantir o empréstimo, o que pode ter benefícios fiscais potenciais de herança se eles também forem co-proprietários da propriedade.Hipotecas de construção-para aqueles que desejam construir suas próprias casas, os bancos oferecem hipotecas de construção. Estes são complicados de explicar e você deve definitivamente falar com um corretor, mas em termos gerais você pode potencialmente emprestar 60-70% dos custos de terra e construção combinados.
comercial – Se você estiver comprando uma propriedade para uso comercial, como um restaurante ou uma loja, por exemplo, a hipoteca máxima é de 50% do preço (ou avaliação Se menor). Se você pretende administrar um negócio, os credores solicitarão planos de negócios e, quando aplicável, contas para qualquer negócio anterior operando nas instalações, bem como a experiência anterior que você teve ao executar um negócio semelhante.
condições de hipoteca
taxas de juros – a maioria dos credores usa a Euribor anual como taxa base e, em seguida, adiciona sua própria margem a isso, por exemplo, “Euribor plus 2%”. De um modo geral, eles exigem que você contrate produtos diferentes com eles e eles dão descontos para a taxa para tomar cada produto. Os produtos obrigatórios são geralmente uma conta bancária com o banco que oferece o seguro hipotecário e residencial com a seguradora escolhida pelo banco. Em muitos casos, o seguro de vida com a seguradora escolhida pelo Banco também é obrigatório.
usando um de nossos corretores recomendados, eles podem garantir uma taxa muito menor do que se você for Direto para um banco. Quando um banco pode oferecer taxas tão altas quanto Euribor + 3,5% se você for direto, nossos corretores podem atingir Euribor + 1,5 – 2,5%.
embora a grande maioria das hipotecas sejam de taxa variável na Espanha, As taxas fixas estão se tornando mais populares, especialmente agora que a Euribor está em seu nível mais baixo de todos os tempos. Uma taxa fixa típica para um prazo de 20 anos pode ser de 2,99%, dependendo do banco.
somente juros-isso é oferecido apenas para hipotecas de construção na Espanha e, quando oferecido, é apenas por 1 ou 2 anos no início do prazo.
prazo de hipoteca – a maioria das hipotecas pode ser organizada com prazos de 25 anos (para não residentes) e 30 anos (para residentes), geralmente até uma idade máxima de 75 anos. Para não residentes, alguns bancos têm um prazo máximo de 20 anos.
os critérios de qualificação
todos os credores usam o que é conhecido como cálculo de dívida para renda como base para decidir se os candidatos se qualificarão para uma hipoteca. Em termos básicos, isso significa que seus compromissos mensais de dívida, incluindo a nova hipoteca, não devem exceder uma determinada porcentagem de sua renda mensal líquida.
A percentagem é típica entre 30 a 35%, isso aqui é um exemplo bem básico de como o cálculo do works para um empregado candidato cuja única dívida é o reembolso hipoteca sobre a sua principal residência:
Requerente ganha £3,000 depois de impostos por mês
30% de £3,000 = £900
menos UNIDO hipoteca de £500 = £400
Assim, eles têm o equivalente a r $ 400 por mês, eles podem “pagar” para a nova hipoteca em Espanha.
existem muitas outras variáveis a serem levadas em consideração, mas isso dá uma ideia muito básica de como os bancos avaliam os candidatos à hipoteca. Mais uma vez, recomendamos fortemente trabalhar com um de nossos corretores, pois eles têm uma compreensão aprofundada de como cada banco funciona.
processo de inscrição
- inicial, sem obrigação, avaliação-fale com um corretor ou preencha um formulário on-line e eles irão aconselhá-lo sobre se uma aprovação de hipoteca é provável e quais condições poderiam ser possíveis.
- cotação de hipoteca-após a avaliação inicial, seu corretor terá como objetivo enviar uma cotação de hipoteca completa dentro de 24-48 horas.Se você deseja prosseguir, seu corretor solicitará que você assine os Termos e Condições e providencie o pagamento de uma taxa de €695, que vem com uma garantia de devolução do dinheiro, portanto, se a hipoteca for recusada, a taxa será reembolsada (sujeito aos Termos e Condições).
- Enviar formulário de inscrição-seu corretor irá ajudá-lo a preencher o formulário de inscrição relevante e eles enviarão isso em seu nome com os documentos comprovativos apropriados, que eles solicitarão assim que você concordar em prosseguir com o pedido.
- decisão do credor-se a hipoteca for aprovada, o corretor confirmará as condições e perguntará se você deseja prosseguir.
- Configurar conta bancária e instruir avaliação – Uma conta bancária será criada e você será solicitado a depositar fundos suficientes para cobrir a taxa de avaliação.
- relatório de Avaliação-se a avaliação não for inferior ao preço de compra acordado e a propriedade não tiver problemas legais, os arranjos de conclusão podem ser feitos.
- arranjos de conclusão-o corretor trabalhará com o banco e seu advogado e confirmará os fundos necessários para a conclusão, que devem ser transferidos o mais rápido possível para sua conta com o credor. Uma vez que os fundos estão na conta, o credor irá preparar tudo e você pode decidir sobre uma data de conclusão no notário.
- Dia da conclusão – o credor elaborará todos os cheques necessários e providenciará o pagamento dos impostos sobre propriedades e hipotecas desses fundos. Uma vez que a propriedade e as ações hipotecárias são assinadas, você se torna o proprietário da propriedade.
prazos
o processo do início ao fim geralmente leva de 6 a 8 semanas, mas às vezes pode haver atrasos fora do controle do corretor ou do credor. Seu corretor pode aconselhar sobre prazos razoáveis para pagamento de depósitos e tempo de conclusão, bem como lidar com quaisquer atrasos se surgirem.
