empréstimos de negócios

opções de empréstimos de negócios na África do Sul

se você está tentando começar a funcionar ou está procurando expandir seus negócios existentes, não é fácil encontrar empréstimos de negócios acessíveis na África do Sul. LoansFind estão aqui para guiá-lo através do mercado financeiro de negócios e ajudá-lo a encontrar o crédito que você precisa rapidamente.

como financiar o seu negócio?

descubra se a solicitação de financiamento é a melhor opção para você e descubra mais sobre as dificuldades que você pode encontrar ao tentar acessar empréstimos para empresas privadas na África do Sul.

Continue lendo e você receberá conselhos valiosos sobre como fazer um pedido de empréstimo, bem como dicas importantes sobre como gerenciar as finanças do seu negócio e como maximizar suas chances de obter seu empréstimo aprovado.

se você já tem um negócio em execução, há uma gama de opções de financiamento para você escolher e vamos ajudá-lo a descobrir qual opção é a mais adequada para a finalidade que você deseja usá-lo.

razões para solicitar um empréstimo comercial

sua empresa está lutando com uma produção ineficiente ou uma alta de preços muito baixa? Se for esse o caso, um empréstimo comercial não o ajudará a resolver esses problemas internos, mas apenas o ajudará a estender o período de tempo que sua empresa estará executando. Além disso, a maioria dos credores avaliará seu negócio quando você solicitar um empréstimo e não o concederá se eles virem tais problemas.

desenvolva um plano de crescimento de negócios de longo prazo

se você deseja aumentar as vendas, deve levar em consideração as margens de lucro e a eficiência operacional e financeira e preparar um plano de crescimento de longo prazo.

esta é a única maneira pela qual você pode obter financiamento e garantir o sucesso do seu negócio. Além disso, bancos e outros credores Sul-africanos gostariam de ver que você já investiu no crescimento de seu próprio negócio, a fim de apoiá-lo ainda mais.

estratégia de finanças de negócios &timing

se você precisar de dinheiro com urgência, Pode ser melhor solicitar um cheque especial ou um empréstimo de curto prazo para uso comercial. Você terá a melhor chance de obter financiamento quando sua empresa estiver em uma posição estável com prova de receita e lucro estáveis.

os credores avaliam o risco com muito cuidado e geralmente têm um risco muito baixo de tolerância. Para empréstimos de longo prazo, geralmente leva até 3 meses para uma empresa obter os fundos após ter aplicado. Se você precisar de um empréstimo rápido, você certamente terá que fazer uso de cartões de crédito, sobre rascunhos ou outros empréstimos comerciais de curto prazo.

quanto devo pedir emprestado?

se você não sabe exatamente o quanto você precisa pedir emprestado, você deve se encontrar com um consultor de finanças de negócios ou fazer uso de uma calculadora on-line, bem como projeções financeiras. Se você não apresentar uma figura precisa, isso é um sinal de que você não planejou pedir emprestado e que pode não ter intenções sérias.

para que posso usar meu empréstimo comercial?

para obter aprovação para empréstimos comerciais tradicionais ou privados, você deve apresentar um plano completo para o uso das finanças com números precisos. Você deve explicar em que gastará o dinheiro em detalhes, quando o gastará e quais retornos espera obter.

quando você tem um plano adequado, Você também pode considerar alternativas ao empréstimo. Se você precisar de equipamentos e quiser economizar em custos, poderá compartilhar seu custo com outra empresa ou alugá-lo. Se você precisar de financiamento para comprar matérias-primas, poderá negociar um acordo de pagamento flexível com o fornecedor.

minha empresa se qualificará para um empréstimo?

se você pensou que obter um empréstimo comercial seria fácil e simples, pense novamente. O processo de inscrição é normalmente bastante lento, pois os credores exigem um grande número de informações e documentação de suporte.Além disso, os bancos e outras empresas que fornecem empréstimos de negócios privados são tradicionalmente avessos ao risco. Eles concedem fundos APENAS para empresas que têm um risco extremamente baixo de inadimplência no empréstimo. Ao mesmo tempo, a maioria das pequenas, micro e médias empresas não se enquadra na categoria de baixo risco.Isso não quer dizer que seja impossível obter financiamento, pois existem muitos credores que oferecem empréstimos pessoais, bem como credores peer-to-peer e empréstimos oferecidos por empresas que não são provedores de Serviços Financeiros e têm como objetivo atender aos seus requisitos de BBBEE. Você só precisa estar ciente dos desafios que você terá que superar, dos quais alguns podem ser:

oferecendo garantia para um empréstimo comercial

garantia é a segurança que o credor exige, a fim de garantir que eles possam recuperar o dinheiro emprestado a você caso você default. Depois de colocar um ativo como garantia, o credor terá o direito de recuperá-lo caso você não consiga reembolsar o empréstimo através dos tribunais. Uma ampla gama de ativos de negócios pode ser usada para esse fim. A lista inclui edifícios, equipamentos, poupança, Carteiras de investimento ou outros instrumentos financeiros.

é possível usar um ativo pessoal como segurança, mas neste caso o risco é muito maior. O valor da garantia deve corresponder ao empréstimo e ao nível de risco que o credor assume. Uma vez que as pequenas empresas têm maior risco, elas terão que usar um ativo com maior valor. Ao mesmo tempo, as empresas menores normalmente têm ativos menores com menor valor.

quanto tempo vou esperar por um empréstimo comercial?Os credores não são conhecidos pela velocidade quando se trata de conceder empréstimos comerciais na África do Sul. O processamento de um aplicativo pode levar até 2 meses. Se você for aprovado, receberá os fundos em outro mês ou de acordo com o prazo acordado.

como resultado, o período desde a solicitação até a obtenção do empréstimo pode ser de até 3 meses e isso pode fazer com que os empresários tenham tempo insuficiente para implementar seus planos. Você pode optar por uma série de empréstimos rápidos disponíveis, no entanto, estes não oferecem grandes somas de dinheiro e devem ser reembolsados dentro de um curto espaço de tempo.

a saúde financeira do seu negócio

a menos que sua empresa tenha um histórico de crédito impecável, você pode ter dificuldades para obter financiamento. Se você já teve alguns problemas de dívida no passado, provavelmente será rejeitado por um empréstimo comercial. Você deve pagar dívidas passadas o mais rápido possível e tentar reparar seu histórico de crédito.

você não deve fazer tentativas de esconder suas delinquências passadas, pois isso pode ter um enorme impacto negativo em você e em seu negócio. O melhor curso de ação é explicar o que aconteceu e quais medidas você tomou para evitar que tais questões ocorram no futuro.

13 DICAS de Especialistas para o acesso a empréstimos de Negócio

1) não desista

Para a maioria das empresas é difícil obter financiamento inicial na África do Sul, mas certamente não é impossível. Você só precisa usar seu talento como empreendedor e ser criativo ao procurar provedores de crédito, bem como ao montar um plano de negócios e um pedido de empréstimo.

2) Considerar financiamento inicial & empréstimos de Família & amigos

Esta é uma importante fonte de financiamento para empresas de todo o mundo e a África do Sul não é uma exceção à regra. Você pode usar o dinheiro para começar e, em seguida, pedir emprestado a uma instituição financeira, uma vez que seu empreendimento é estável e capaz de se qualificar para o financiamento.

Geralmente, mesmo se você decidir usar um empréstimo comercial desde o início, talvez seja necessário pedir às pessoas ao seu redor que se tornem co-signatários. Há uma regra simples a seguir quando se trata de empréstimos de familiares e amigos; você tem que fazer isso profissionalmente e assinar um acordo para que eles possam ter paz de espírito sobre seu dinheiro.

3) Faça vários pedidos de empréstimos comerciais

mesmo que suas chances de qualificação sejam baixas, você deve tentar concluir e enviar um pedido de empréstimo online. Isso é melhor, pois será mais rápido e fácil e você não precisa sair para encontrar um consultor. Se você preferir se encontrar com um consultor cara a cara, a maioria dos credores de negócios tem consultores especializados de financiamento de pequenas empresas que podem ajudá-lo.

4) Aplicar a muitos provedores de empréstimo de negócios

isso lhe dará maiores chances de obter um empréstimo de negócios e economizar tempo também. Se você não tem tempo ou capacidade de fazer vários pedidos de empréstimo, pode usar um corretor ou consultor que pode fazer os pedidos em seu nome.

5) Use seu plano de negócios para apoiar sua inscrição

deve ser abrangente, conciso e bem organizado. Você tem que ser capaz de explicar cada detalhe para o credor e garantir que o seu financeiro fazer sentido. Se você é obrigado a incluir projeções ou não, é sempre uma boa ideia fazê-las, mesmo que seja apenas para que você saiba como serão suas finanças como resultado do empréstimo.

6) diga aos credores exatamente quanto você precisa emprestar

você tem que saber quanto financiamento de pequenas empresas você precisa e que retorno o investimento irá gerar ao longo de um determinado período de tempo. Geralmente, quanto menor o valor solicitado, maior será sua chance de obter financiamento. Se você não sabe o quanto você se qualifica, comece com o quanto você realmente precisa.

7) seja paciente com o seu pedido de empréstimo de negócios

você deve prever atrasos consideráveis no processamento do seu pedido de empréstimo se você não tiver preparado com antecedência. Para um credor vasculhar seu aplicativo, apenas para descobrir que há documentos-chave faltando, atrasará o processo significativamente.

8) continue construindo seu negócio enquanto espera

você deve usar todas as opções alternativas possíveis para financiamento e suporte de pequenas empresas para estabelecer seu empreendimento e estabilizar seu desempenho. Você deve trabalhar para construir equidade também. Quando seu negócio é mais forte e você alcançou ativos, você terá chances muito maiores de obter um empréstimo comercial para expandir ainda mais seu negócio.

9) comece pequeno

você pode ter grandes planos para conquistar o mercado local e nacional, mas é impossível conseguir isso imediatamente. É por isso que vale a pena reduzir seus planos para que eles correspondam às somas de financiamento de pequenas empresas que você pode realmente obter.

10) organizar financiamento antes da licitação para um contrato

isso é essencial para garantir a execução do trabalho. Se você já ganhou um contrato, mas não tem financiamento, deve considerar alternativas como a parceria com outra EMPRESA, mesmo que seja um concorrente. Seu lucro será menor, mas você ganhará uma boa reputação, solidificará sua posição como líder no campo e melhorará suas chances de obter financiamento no futuro.

11) negocie com fornecedores

você deve tentar arranjar um prazo mais longo para pagar seus fornecedores para que você possa controlar seu dinheiro mais facilmente e mais eficazmente. Eles certamente mostrarão alguma flexibilidade, especialmente se você os pagou a tempo e na íntegra no passado. Você percorrerá um longo caminho, Se confiar em contatos pessoais e alta ética nos negócios.

12) negocie com clientes

se você garantiu um contrato, você pode organizar o cliente para pagar um depósito e, em seguida, fazer pagamentos de progresso como cada marco do projeto é concluído.

13) colabore com outras empresas

você pode compartilhar ativos com outros empresários ou usar suas instalações para uma parte do lucro que você ganhará.

principais credores empresariais na África do Sul

bancos comerciais

os quatro grandes bancos Sul-africanos oferecem empréstimos empresariais a pequenas empresas. Eles consideram os empréstimos a pequenas empresas altamente arriscados, mas são obrigados a apoiar tais empreendimentos sob a carta de Serviços Financeiros da África do Sul. Além do maior risco que eles têm que assumir, os grandes bancos têm que investir a mesma quantidade de recursos no processamento do pedido de um pequeno empréstimo como para um grande empréstimo. O custo mais alto torna os empréstimos para pequenas empresas menos lucrativos e mais arriscados.

todos esses fatores reduzem suas chances de garantir um empréstimo comercial, mas isso não significa que eles sejam iguais a zero. Portanto, você pode tentar se inscrever nos quatro grandes bancos.

casas de financiamento de ativos

essas empresas fazem parte dos quatro grandes grupos de bancos. Bankfin faz parte do Absa, enquanto o Wesbank faz parte do FNB. Stannic pertence ao Standard Bank.

as casas de financiamento de ativos são mais flexíveis quando se trata de estender empréstimos a empresas. Você tem chances muito melhores ao trabalhar com eles, especialmente se você já desenvolveu um relacionamento com eles. Uma das razões para isso é que os empréstimos geralmente são menores.

mais importante, uma vez que os fundos são usados para a compra de um ativo, o ativo costuma fazer parte da garantia. Isso torna o risco para o credor menor, porque se você não pagar o empréstimo, o credor pode simplesmente recuperar o ativo.

empréstimos especializados para empresas privadas

os credores especializados em financiamento para pequenas empresas enquadram-se em duas categorias:

credores diretos

eles oferecem financiamento inicial diretamente para pequenas empresas. Eles fornecem empréstimos a empreendedores que normalmente não se qualificariam para financiamento de um banco comercial. Eles estão dispostos a fornecer financiamento para os mutuários que representam um risco maior e até mesmo para aqueles com um registro de crédito ruim que exigem empréstimos de crédito ruim garantidos. Eles são capazes de aceitar ativos menos valiosos, como máquinas usadas. O acesso fácil tem um preço. Esses empréstimos comerciais normalmente custam mais do que os oferecidos pelos bancos.Alguns dos principais credores deste grupo são parceiros de negócios, uma antiga empresa governamental que foi privatizada e agora está no caminho para se tornar um fundo de capital de risco, Khethani Business Finance, que é uma organização sem fins lucrativos, e New Business Finance, que é uma pequena empresa privada.

organizações que facilitam o acesso a empréstimos empresariais

existem organizações que não fornecem financiamento direto, mas podem garantir uma parte do empréstimo bancário que você toma. Você tem que garantir o restante do empréstimo com um ativo seu. Fora deste grupo de organizações, Khula, que é uma agência governamental, é o mais proeminente.

existem também organizações que cobrem o custo que o credor incorre para o processamento de pedidos de empréstimo de pequenas empresas. Eles também trabalham para reduzir o risco para os credores, ajudando as empresas a gerenciar suas operações e finanças e reembolsar seus empréstimos de crédito e Negócios. Uma dessas organizações é Sizanani. Ele auxilia as empresas na obtenção de empréstimos bancários para até R100.000.

capital de risco

os fundos de capital de risco não oferecem empréstimos, mas investem diretamente em empresas em troca de lucro. Esse retorno é uma parte do lucro.Os capitalistas de risco normalmente assumem uma posição de nível de conselho no negócio em troca de oferecer financiamento para pequenas empresas e capital de expansão. Eles venderão suas ações na empresa dentro de três a sete anos. As ações podem ser vendidas ao proprietário da empresa ou a outro investidor.

os capitalistas de risco geralmente visam obter um retorno de 30% sobre seu investimento. Isso torna difícil para a maioria das pequenas empresas obter financiamento dessa maneira. A agência governamental para empréstimos para pequenas empresas – Khula Enterprise Finance, tem seu próprio fundo de capital de risco que tem finanças mais facilmente acessíveis.