Prêts aux entreprises

Options de prêts aux entreprises en Afrique du Sud

Que vous essayiez de démarrer votre entreprise ou que vous cherchiez à développer votre entreprise existante, il n’est pas facile de trouver des prêts aux entreprises abordables en Afrique du Sud. LoansFind est là pour vous guider sur le marché du financement des entreprises et vous aider à trouver rapidement le crédit dont vous avez besoin.

Comment financer votre entreprise ?

Découvrez si la demande de financement est la meilleure option pour vous et en savoir plus sur les difficultés que vous pouvez rencontrer lorsque vous essayez d’accéder à des prêts aux entreprises privées en Afrique du Sud.

Lisez la suite et vous obtiendrez de précieux conseils sur la présentation d’une demande de prêt ainsi que les meilleurs conseils sur la gestion des finances de votre entreprise et sur la façon de maximiser vos chances d’obtenir l’approbation de votre prêt.

Si vous avez déjà une entreprise en activité, vous pouvez choisir parmi une gamme d’options de financement et nous vous aiderons à déterminer quelle option est la plus adaptée à l’objectif pour lequel vous souhaitez l’utiliser.

Raisons de demander un prêt d’entreprise

Votre entreprise est-elle aux prises avec une production inefficace ou une marge de prix trop faible? Si tel est le cas, un prêt commercial ne vous aidera pas à résoudre ces problèmes internes, mais vous aidera simplement à prolonger la période de fonctionnement de votre entreprise. De plus, la plupart des prêteurs évalueront votre entreprise lorsque vous demanderez un prêt et ne l’accorderont pas s’ils constatent de tels problèmes.

Développer un plan de croissance à long terme

Si vous souhaitez augmenter vos ventes, vous devez prendre en compte les marges bénéficiaires et l’efficacité opérationnelle et financière et préparer un plan de croissance à long terme.

C’est le seul moyen d’obtenir des financements et d’assurer le succès de votre entreprise. De plus, les banques et autres prêteurs sud-africains aimeraient voir que vous avez déjà investi dans la croissance de votre propre entreprise afin de vous soutenir davantage.

Stratégie de financement des entreprises & calendrier

Si vous avez besoin d’argent de toute urgence, il est peut-être préférable de demander un découvert ou un prêt à court terme à des fins commerciales. Vous aurez les meilleures chances d’obtenir un financement lorsque votre entreprise est dans une position stable avec une preuve de revenus et de bénéfices stables.

Les prêteurs évaluent le risque très attentivement et présentent généralement un risque de tolérance très faible. Pour les prêts à long terme, il faut généralement jusqu’à 3 mois à une entreprise pour obtenir les fonds après avoir fait une demande. Si vous avez besoin d’un prêt rapide, vous devrez certainement utiliser des cartes de crédit, des traites ou d’autres prêts commerciaux à court terme.

Combien dois-je emprunter?

Si vous ne savez pas exactement combien vous devez emprunter, vous devez soit rencontrer un consultant en finance d’entreprise, soit utiliser une calculatrice en ligne ainsi que des projections financières. Si vous ne présentez pas de chiffre précis, c’est le signe que vous n’avez pas prévu d’emprunter et que vous n’avez peut-être pas de sérieuses intentions.

À quoi puis-je utiliser mon prêt d’entreprise?

Pour obtenir l’approbation de prêts commerciaux traditionnels ou privés, vous devez présenter un plan complet d’utilisation du financement avec des chiffres précis. Vous devez expliquer en détail sur quoi vous dépenserez l’argent, quand vous le dépenserez et quels rendements vous vous attendez à obtenir.

Lorsque vous avez un plan approprié, vous pouvez également envisager des alternatives à l’emprunt. Si vous avez besoin d’équipement et que vous souhaitez économiser sur les coûts, vous pourrez peut-être partager ses coûts avec une autre entreprise ou le louer. Si vous avez besoin de financement pour l’achat de matières premières, vous pouvez négocier un accord de paiement flexible avec le fournisseur.

Mon entreprise sera-t-elle admissible à un prêt?

Si vous pensiez qu’obtenir un prêt commercial serait facile et simple, détrompez-vous. Le processus de demande est généralement assez lent car les prêteurs ont besoin d’un grand nombre d’informations et de documents à l’appui.

De plus, les banques et autres sociétés qui accordent des prêts aux entreprises privées sont traditionnellement réticentes au risque. Ils n’accordent des fonds qu’aux entreprises qui présentent un risque extrêmement faible de défaut de paiement du prêt. Dans le même temps, la plupart des petites, micro et moyennes entreprises n’entrent pas dans la catégorie à faible risque.

Cela ne veut pas dire qu’il est impossible d’obtenir un financement car il existe de nombreux prêteurs qui offrent des prêts personnels ainsi que des prêteurs entre pairs et des prêts offerts par des entreprises qui ne sont pas des fournisseurs de services financiers et qui visent à répondre à leurs exigences BBBEE. Vous devez juste être conscient des défis que vous devrez surmonter, dont certains peuvent être:

Offrir une garantie pour un prêt commercial

La garantie est une garantie dont le prêteur a besoin pour s’assurer qu’il peut récupérer l’argent qui vous est prêté en cas de défaut de paiement. Une fois que vous avez placé un actif en garantie, le prêteur aura le droit de le reprendre au cas où vous ne seriez pas en mesure de rembourser le prêt devant les tribunaux. Un large éventail d’actifs commerciaux peuvent être utilisés à cette fin. La liste comprend les bâtiments, les équipements, l’épargne, les portefeuilles d’investissement ou d’autres instruments financiers.

Il est possible d’utiliser un bien personnel comme garantie, mais dans ce cas, le risque est beaucoup plus élevé. La valeur de la garantie doit correspondre au prêt et au niveau de risque que le prêteur assume. Étant donné que les petites entreprises présentent un risque plus élevé, elles devront utiliser un actif de plus grande valeur. Dans le même temps, les petites entreprises ont généralement des actifs plus petits avec une valeur inférieure.

Combien de temps vais-je attendre pour obtenir un prêt d’entreprise?

Les prêteurs ne sont pas connus pour leur rapidité lorsqu’il s’agit d’accorder des prêts aux entreprises en Afrique du Sud. Le traitement d’une demande peut prendre jusqu’à 2 mois. Si vous êtes approuvé, vous recevrez les fonds dans un autre mois ou selon le délai convenu.

Par conséquent, la période allant de la demande à l’obtention du prêt peut durer jusqu’à 3 mois, ce qui peut entraîner un manque de temps pour les propriétaires d’entreprise pour mettre en œuvre leurs plans. Vous pouvez opter pour une gamme de prêts rapides disponibles, mais ceux-ci n’offriront pas de grosses sommes d’argent et doivent être remboursés dans un court laps de temps.

La santé financière de votre entreprise

À moins que votre entreprise ait un historique de crédit impeccable, vous pourriez avoir des difficultés à obtenir des financements. Si vous avez eu des problèmes de dette dans le passé, vous serez probablement rejeté pour un prêt commercial. Vous devez rembourser vos dettes passées dès que possible et tenter de réparer vos antécédents de crédit.

Vous ne devez pas tenter de cacher vos manquements passés car cela peut avoir un impact négatif énorme sur vous et sur votre entreprise. Le meilleur plan d’action est d’expliquer ce qui s’est passé et quelles mesures vous avez prises pour empêcher de tels problèmes de se produire à l’avenir.

13 CONSEILS D’experts pour accéder aux prêts aux entreprises

1) N’abandonnez pas

Pour la plupart des entreprises, il est difficile d’obtenir un financement de démarrage en Afrique du Sud, mais certainement pas impossible. Il vous suffit d’utiliser votre talent d’entrepreneur et d’être créatif lors de la recherche de fournisseurs de crédit ainsi que lors de l’élaboration d’un plan d’affaires et d’une demande de prêt.

2) Considérez le financement de démarrage & les prêts de la famille & des amis

Il s’agit d’une source de financement majeure pour les entreprises du monde entier et l’Afrique du Sud ne fait pas exception à la règle. Vous pouvez utiliser l’argent pour commencer, puis emprunter auprès d’une institution financière une fois que votre entreprise est stable et en mesure de se qualifier pour le financement.

Généralement, même si vous décidez d’utiliser un prêt d’entreprise dès le départ, vous devrez peut-être demander aux personnes qui vous entourent de devenir cosignataires. Il y a une règle simple à suivre lorsqu’il s’agit d’emprunter à la famille et aux amis; vous devez le faire professionnellement et signer un accord afin qu’ils puissent avoir l’esprit tranquille sur leur argent.

3) Faites plusieurs demandes de prêts aux entreprises

Même si vos chances d’être admissible sont faibles, vous devriez essayer et remplir et soumettre une demande de prêt en ligne. C’est mieux car ce sera plus rapide et plus facile et vous n’avez pas besoin de sortir en voiture pour rencontrer un consultant. Si vous préférez rencontrer un consultant en face à face, la plupart des prêteurs d’entreprises ont des consultants spécialisés en financement des petites entreprises qui peuvent vous aider.

4) Appliquer à de nombreux fournisseurs de prêts aux entreprises

Cela vous donnera plus de chances d’obtenir un prêt aux entreprises et vous fera gagner du temps. Si vous n’avez pas le temps ou la capacité de faire plusieurs demandes de prêt, vous pouvez faire appel à un courtier ou un consultant qui peut faire les demandes en votre nom.

5) Utilisez votre plan d’affaires pour soutenir votre demande

Il doit être complet, concis et bien organisé. Vous devez être en mesure d’expliquer chaque détail au prêteur et de vous assurer que vos finances ont du sens. Que vous deviez inclure des projections ou non, c’est toujours une bonne idée de les faire, même si c’est juste pour que vous sachiez à quoi ressembleront vos finances à la suite du prêt.

6) Dites aux prêteurs exactement combien vous devez emprunter

Vous devez savoir combien de financement des petites entreprises vous avez besoin et quel rendement l’investissement générera sur une période donnée. En règle générale, plus le montant demandé est petit, plus vos chances d’obtenir un financement seront élevées. Si vous ne savez pas à quel montant vous êtes admissible, commencez par combien vous avez réellement besoin.

7) Soyez patient avec votre demande de prêt d’entreprise

Vous devez prévoir des délais considérables dans le traitement de votre demande de prêt si vous ne vous êtes pas préparé longtemps à l’avance. Pour qu’un prêteur passe au peigne fin votre demande, seulement pour constater qu’il manque des documents clés, cela retardera considérablement le processus.

8) Continuez à développer votre entreprise pendant que vous attendez

Vous devez utiliser toutes les options alternatives possibles pour le financement et le soutien des petites entreprises pour établir votre entreprise et stabiliser sa performance. Vous devriez également travailler à la création d’équité. Lorsque votre entreprise est plus forte et que vous avez atteint des actifs, vous aurez beaucoup plus de chances d’obtenir un prêt commercial pour faire croître votre entreprise encore plus loin.

9) Commencez petit

Vous avez peut-être de grands projets pour conquérir le marché local et national, mais il est impossible d’y parvenir tout de suite. C’est pourquoi il est rentable de réduire l’échelle de vos plans afin qu’ils correspondent aux sommes de financement des petites entreprises que vous pouvez réellement obtenir.

10) Organiser le financement avant de soumissionner pour un contrat

Ceci est essentiel pour assurer l’exécution des travaux. Si vous avez déjà remporté un contrat, mais que vous n’avez pas de financement, vous devriez envisager des alternatives telles que le partenariat avec une autre entreprise, même s’il s’agit d’un concurrent. Votre profit sera plus petit, mais vous gagnerez une bonne réputation, consoliderez votre position de leader dans le domaine et améliorerez vos chances d’obtenir des financements à l’avenir.

11) Négociez avec les fournisseurs

Vous devriez essayer de prévoir un délai plus long pour payer vos fournisseurs afin de pouvoir gérer votre argent plus facilement et plus efficacement. Ils feront très certainement preuve d’une certaine flexibilité, surtout si vous les avez payés à temps et en totalité dans le passé. Vous irez loin, si vous comptez sur des contacts personnels et une éthique commerciale élevée.

12) Négociez avec les clients

Si vous avez obtenu un contrat, vous pouvez demander au client de verser un acompte, puis d’effectuer des paiements progressifs à chaque étape du projet.

13) Collaborez avec d’autres entreprises

Vous pouvez partager des actifs avec d’autres propriétaires d’entreprises ou utiliser leurs installations pour une part du bénéfice que vous gagnerez.

PRINCIPAUX prêteurs d’affaires en Afrique du Sud

Banques commerciales

Les quatre grandes banques sud-africaines offrent des prêts aux entreprises aux petites entreprises. Ils considèrent que les prêts aux petites entreprises sont très risqués, mais ils sont tenus de soutenir de telles entreprises en vertu de la Charte des services financiers de l’Afrique du Sud. En plus du risque plus élevé qu’elles doivent assumer, les grandes banques doivent investir la même quantité de ressources dans le traitement de la demande de petit prêt que pour un gros prêt. Le coût plus élevé rend les prêts aux petites entreprises moins rentables et plus risqués.

Tous ces facteurs réduisent vos chances d’obtenir un prêt commercial, mais cela ne signifie pas qu’ils sont égaux à zéro. Par conséquent, vous pouvez essayer de postuler aux quatre grandes banques.

Maisons de financement d’actifs

Ces sociétés font en fait partie des groupes des quatre grandes banques. Bankfin fait partie d’Absa tandis que Wesbank fait partie de FNB. Stannic appartient à la Banque Standard.

Les maisons de financement d’actifs sont plus flexibles lorsqu’il s’agit d’accorder des prêts aux entreprises. Vous avez de bien meilleures chances de travailler avec eux, surtout si vous avez déjà développé une relation avec eux. L’une des raisons en est que les prêts sont généralement plus petits.

Plus important encore, puisque les fonds sont utilisés pour l’achat d’un actif, l’actif fait souvent partie de la garantie. Cela réduit le risque pour le prêteur, car si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur peut simplement reprendre possession de l’actif.

Prêts privés spécialisés aux entreprises

Les prêteurs spécialisés dans le financement des petites entreprises se répartissent en deux catégories:

PRÊTEURS DIRECTS

Ils offrent du financement de démarrage directement aux petites entreprises. Ils accordent des prêts aux entrepreneurs qui ne seraient généralement pas admissibles au financement d’une banque commerciale. Ils sont prêts à fournir des financements aux emprunteurs présentant un risque plus élevé et même à ceux qui ont un mauvais dossier de crédit et qui nécessitent des prêts garantis de mauvais crédit. Ils sont capables d’accepter des actifs moins précieux tels que des machines d’occasion. L’accès facile a un prix. Ces prêts aux entreprises coûtent généralement plus cher que ceux offerts par les banques.

Certains des principaux prêteurs de ce groupe sont business partners, une ancienne société d’État qui a été privatisée et qui est maintenant sur le point de devenir un fonds de capital-risque, Khethani Business Finance, qui est une organisation à but non lucratif, et New Business Finance, qui est une petite entreprise privée.

ORGANISATIONS FACILITANT L’ACCÈS AUX PRÊTS AUX ENTREPRISES

Il existe des organisations qui ne fournissent pas de financement direct, mais peuvent garantir une partie du prêt bancaire que vous souscrivez. Vous devez garantir le reste du prêt avec un de vos actifs. De ce groupe d’organisations, Khula, qui est une agence gouvernementale, est la plus importante.

Il existe également des organisations qui couvrent les frais encourus par le prêteur pour le traitement des demandes de prêt des petites entreprises. Ils travaillent également à réduire le risque pour les prêteurs en aidant les entreprises à gérer leurs opérations et leurs finances et à rembourser leurs prêts et prêts aux entreprises. L’une de ces organisations est Sizanani. Il aide les entreprises à obtenir des prêts bancaires jusqu’à 100 000 rands.

Capital-risque

Les fonds de capital-risque n’offrent pas de prêts, mais investissent directement dans les entreprises en échange de bénéfices. Ce rendement est une part du bénéfice.

Les investisseurs en capital de risque occupent généralement un poste au niveau du conseil d’administration de l’entreprise en échange d’une offre de financement pour les petites entreprises et d’un capital d’expansion. Ils vendront leurs actions dans la société dans un délai de trois à sept ans. Les actions peuvent être vendues au propriétaire de l’entreprise ou à un autre investisseur.

Les investisseurs en capital-risque visent généralement un retour sur investissement de 30%. Cela rend difficile pour la plupart des petites entreprises d’obtenir des financements de cette manière. L’agence gouvernementale pour les prêts aux petites entreprises – Khula Enterprise Finance, dispose de son propre fonds de capital-risque qui dispose de financements plus facilement accessibles.