Une modification de prêt est un processus par lequel les propriétaires admissibles négocient des changements dans les termes de leurs conventions hypothécaires avec leurs prêteurs qui leur offrent des conditions de paiement plus favorables, telles qu’un taux d’intérêt plus bas, une réduction du capital, une remise des frais de retard ou des arriérés, ou un délai de paiement plus long. Dans certains cas, cependant, un prêteur, un particulier ou une entreprise qui utilise à mauvais escient le processus de modification de prêt peut faire face à une poursuite en modification de prêt.
Les propriétaires en difficulté qui estiment avoir été victimes d’une arnaque ou que leur demande de modification de prêt a été inexplicablement rejetée malgré toutes les exigences, peuvent souhaiter suivre un processus étape par étape pour poursuivre les prêteurs ou les personnes qui pourraient les avoir fraudés.
Allégations contre un prêteur ou un escroc
Un certain nombre d’allégations peuvent être portées contre un prêteur, une entreprise ou un professionnel juridique ou financier dans le cadre d’une poursuite en modification de prêt. Ceux-ci incluent:
- La banque affirme avoir perdu vos documents.
- Une prolongation accordée par un prêteur lors d’une modification d’essai est soudainement retirée, malgré les paiements effectués en temps opportun, et entraîne une forclusion.
- Le prêt initial était prédateur.
- Un plan de cession-bail initié par une entreprise ou un particulier entraîne la perte de votre maison.
- Un faux programme de modification a été lancé par un avocat ou un consultant financier présumé.
- Il y a eu rupture de contrat.
Avant de déposer une poursuite
Le processus étape par étape de dépôt d’une poursuite en modification de prêt comprend le dépôt d’une plainte auprès d’un organisme particulier qui réglemente l’industrie ou l’entreprise. Cela pourrait être le bureau du procureur général de votre État ou la Federal Trade Commission (FTC). Si votre plainte vise un courtier immobilier, vous pouvez déposer une plainte auprès du département de l’immobilier de votre État. Une plainte pour conduite contraire à l’éthique ou illégale d’un avocat peut être déposée auprès du barreau de l’État.
Chacune de ces plaintes peut être résolue individuellement. La FTC, l’ordre des avocats, le bureau du procureur général ou la commission immobilière enquêteront sur votre plainte et pourraient imposer des sanctions au contrevenant, telles qu’une suspension ou une perte de licence professionnelle. Un délinquant pourrait également faire l’objet de poursuites judiciaires s’il y a des violations criminelles, mais il n’y a généralement pas de recours civil pour vous individuellement, bien que votre plainte puisse empêcher que d’autres soient lésés.
Recours civil
Il n’y a pas de limite de temps pour ces enquêtes de l’agence une fois que vous avez déposé votre plainte, vous devez donc consulter rapidement un avocat pour éviter de manquer de délai pour intenter une poursuite civile. Les poursuites peuvent prendre des années à être résolues, et vous pouvez utiliser les résultats de l’enquête de l’agence dans votre poursuite individuelle.
Lorsque vous rencontrez votre avocat, apportez tous vos documents, votre correspondance, votre courrier électronique et toute autre preuve de vos relations avec le prêteur ou le particulier. Votre avocat pourrait tenter de parler au prêteur et de s’enquérir de vos allégations et de voir s’il existe des raisons légitimes de leurs actions ou de tout recours satisfaisant. S’il n’y en a pas, votre avocat peut intenter une action en justice.
Le processus juridique
Une fois la poursuite intentée, le prêteur, l’entreprise ou le particulier défendeur doit répondre dans un certain délai. Si une réponse est déposée, le processus de découverte commence. Il s’agit d’un processus par lequel les parties demandent la production de certains documents pour prouver les allégations formulées ou pour se défendre contre elles, et pour destituer les personnes impliquées dans la procédure de modification de prêt.
Une fois le délai de découverte écoulé, le tribunal fixera une date de procès ainsi que les autres procédures de règlement requises telles que l’arbitrage ou la médiation obligatoires. Si cela n’aboutit pas à un règlement, un procès est la seule autre option.
