sześć kluczowych strategii obniżania poziomu EFC

uczelnie skorzystaj z bezpłatnego wniosku o federalną pomoc dla studentów (FAFSA), aby określić kwalifikowalność do dotacji i pożyczek pomocy finansowej. Rząd oblicza oczekiwany wkład rodzinny (EFC) na podstawie informacji finansowych zawartych w wypełnionym formularzu FAFSA Twojego dziecka. Im wyższy jest Twój EFC, tym mniejsze prawdopodobieństwo, że Twoje dziecko kwalifikuje się do pomocy finansowej. Istnieje kilka strategii, które można rozważyć, aby obniżyć swój EFC.

Jaka jest twoja FAFSA EFC?

EFC to minimalna kwota pieniędzy, którą rząd federalny oczekuje, że Twoja rodzina wniesie wkład na wydatki Twojego dziecka na studia. Rząd oblicza Twój EFC na podstawie Twoich dochodów i aktywów.

każda uczelnia określa własną politykę pomocy finansowej. Ogólnie rzecz biorąc, kwalifikowalność pomocy finansowej opiera się na różnicy między kosztem uczestnictwa w szkole (COA) a EFC ucznia. Więc jeśli twój EFC jest powyżej lub blisko COA, Twoje dziecko może nie kwalifikować się do pomocy finansowej.

czy warto próbować obniżyć EFC?

odpowiedź zależy od twoich wyjątkowych okoliczności. Istnieją dwa główne punkty do rozważenia:

• jaki może być twój EFC? Użyj bezpłatnego Federalnego estymatora pomocy dla studentów, aby uzyskać przybliżoną wartość.
• czy istnieje możliwość pomocy finansowej w szkołach zainteresowań Twojego dziecka? Zbadaj uczelnie, aby dowiedzieć się o ich Coa i polityce pomocy finansowej. Dzięki narzędziu College Insights możesz dowiedzieć się, jaki procent uczniów w danej szkole otrzymuje pomoc w oparciu o potrzeby.

jeśli wygląda na to, że pomoc finansowa może być możliwa w którejkolwiek z potencjalnych uczelni Twojego dziecka, prawdopodobnie warto spróbować obniżyć EFC.

oto jak zacząć:

sześć strategii obniżania wskaźnika EFC

aby obniżyć wskaźnik EFC, musisz zminimalizować swoje dochody i aktywa. „Rok bazowy”, którego rząd używa do obliczeń EFC, jest rokiem poprzedzającym, więc musisz planować z wyprzedzeniem. W przypadku FAFSA na lata 2022-2023 podasz informacje podatkowe od 2020 roku.

rok bazowy jest również rokiem, w którym musisz dokonać korekty swoich dochodów, jeśli to możliwe. Zmiany w aktywach mogą być dokonywane do dnia wypełnienia FAFSA.

przyczyń się do Roth IRA w Twoim imieniu

jednym ze sposobów zmniejszenia swoich aktywów jest przyczynienie się do Roth IRA (zakładając, że spełniasz wymagania dochodowe). Środki na rachunkach emerytalnych nie są uważane za aktywa do celów pomocy finansowej. Ponadto, ponieważ nie otrzymujesz odliczenia za wkład w Roth IRA(tak jak robisz to ze zwykłym wkładem IRA lub 401 (k)), Twój wkład Roth nie jest dodawany z powrotem do Twoich dochodów w ramach obliczania EFC.

Przesuń fundusze i zminimalizuj gotówkę

ważne jest, aby uniknąć osiągania zysków kapitałowych w roku bazowym lub zrekompensować te zyski stratami kapitałowymi. Nie powinieneś przyjmować żadnych wypłat emerytalnych ani premii w ciągu roku bazowego.

możesz przenosić aktywa, aby zminimalizować ich wpływ na obliczenia pomocy finansowej:

• „prezent” gotówka dla dziadków, kuzynów lub innych krewnych.
• spłacaj dług lub dokonaj dużego zakupu, na przykład projektu poprawy domu.

dobra wiadomość: FAFSA nie ocenia kapitału własnego.

wykorzystaj 529

plan oszczędności 529 pozwala rodzicom (lub dziadkom) zaoszczędzić pieniądze na studia. Istnieją zarówno plusy, jak i minusy:

plusy

• : Odroczony wzrost podatkowy i wolne od podatku wypłaty (dla kwalifikowanych wydatków edukacyjnych)
• korzyści podatkowe państwa: wolne od podatku wypłaty i ulgi w podatku dochodowym od składek (w niektórych stanach)
• Brak limitów rocznych składek

wady

• kary za dystrybucje niezwiązane z edukacją
• ograniczone możliwości inwestycyjne
• wysokie opłaty

Jeśli korzystasz z planu 529, aby zaoszczędzić na college swojego dziecka, te pieniądze mogą nadal wpływać na Twój EFC. Pieniądze w 529 są liczone jako majątek rodzicielski, nawet jeśli jest to plan powierniczy w imieniu Twojego dziecka. Jest to w porządku, ponieważ aktywa rodziców mają mniejszy wpływ na kwalifikowalność pomocy finansowej niż aktywa uczniów. Ale możesz zrobić więcej, aby zmaksymalizować korzyści i zmniejszyć wady:

• Zmień imię i nazwisko opiekuna na koncie z imienia i nazwiska dziadka, aby środki nie były liczone jako aktywa rodzicielskie.
• Zmień plany 529 dla rodzeństwa (poniżej 18 lat)na konta powiernicze 529, gdzie rodzeństwo jest właścicielem konta i beneficjentem. Gdy właściciele kont 529 mają mniej niż 18 lat, aktywa są nadal liczone jako aktywa rodzicielskie do celów pomocy finansowej, ale tylko dla ucznia, który jest właścicielem konta. Aktywa w planach powierniczych 529 nie będą uwzględniane w obliczeniach pomocy finansowej.
• unikaj pobierania rozkładów z 529 planów poza najbliższą rodziną (np. planu posiadanego przez dziadków) do drugiego roku kalendarzowego studenta (rok bazowy dla ostatniego roku FAFSA studenta).
  • od 2023 r. zaczną obowiązywać zaktualizowane przepisy ustawy o FAFSA. W tym czasie studenci nie będą musieli zgłaszać wsparcia gotówkowego, więc wypłaty z posiadanych przez nich planów 529 nie będą już negatywnie wpływać na kwalifikowalność pomocy finansowej.

prawidłowo zarządzany plan 529 oferuje wiele korzyści.

Aktywa Twojego dziecka wpływają na kwalifikowalność pomocy finansowej o 20% wartości. Aktywa rodzica zmniejszają kwalifikowalność tylko o 5,64%. Na przykład każde $10,000 aktywów rodzicielskich eliminuje $564 pomocy finansowej, ale $10,000 aktywów studenckich usuwa $2,000.

oto kilka sposobów na przeniesienie zasobów z imienia dziecka:

• jeśli Twoje dziecko ma pieniądze na koncie Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) lub Universal Gifts to Minors Act (UGMA), przenieś je na konto powiernicze 529 (które jest liczone jako aktywa rodzicielskie).
• Przenieś aktywa dziecka z jego imienia na imię kogoś innego, na przykład dziadka.
• niech twoje dziecko założy własne Roth i przyczyni się do tego.

zmniejszenie wartości aktywów w imieniu dziecka może być bardzo korzystne dla obniżenia EFC.

zmniejsz dochód

obniżenie dochodów w roku bazowym może mieć duży wpływ na obliczenia EFC. Skorygowany dochód brutto może być oceniany do 47% , a aktywa są oceniane tylko na 5,64%, więc obniżenie dochodu rodzica w roku bazowym może być ośmiokrotnie skuteczniejsze w obniżaniu EFC rodziny w porównaniu z minimalizacją majątku rodziców.

istnieje kilka możliwych sposobów zmniejszenia dochodu rodziców w roku bazowym:

• weź urlop z pracy.
• jeśli jesteś samozatrudniony lub właścicielem firmy, odrocz dochody i zwiększ odliczenia.
• opieka nad bliską osobą z wykorzystaniem zabezpieczeń Family Medical Leave Act (FMLA).

Zaplanuj swoje zmiany w stylu życia

niektóre zmiany w stylu życia mogą znacznie obniżyć Twój obliczony EFC:

• rozważ odroczenie ponownego małżeństwa. Dochody innych osób nie są wymagane na FAFSA, chyba że jesteś żonaty.
• jeśli jesteś rozwiedziony z drugim rodzicem swojego dziecka, rozważ, aby Twoje dziecko mieszkało z mniej zarabiającym rodzicem.
  • ta strategia będzie działać tylko do czasu wprowadzenia nadchodzących zmian w FAFSA na semestr szkolny 2024-25. Przy tych zmianach sytuacja życiowa dziecka nie wpłynie na EFC (lub nowy termin, SAI). Wysoko zarabiający rodzic zamieści swoje finanse na formularzu FAFSA niezależnie od miejsca zamieszkania ucznia.
• sprawdź, czy twój uczeń kwalifikuje się do statusu niezależnego. FAFSA nie uwzględnia dochodów rodziców i majątku niezależnych uczniów.

zrozumienie, w jaki sposób zmiany stylu życia mogą wpłynąć na FAFSA, może zapobiec niezamierzonemu zwiększeniu EFC.

alternatywne podejście do płacenia za studia

możesz rozważyć alternatywę dla obniżenia EFC: spłacając kredyt hipoteczny wcześniej, zamiast oszczędzać na wydatki na studia. Eliminując kredyt hipoteczny, Możesz zaoszczędzić tysiące dolarów w odsetkach. Dodatkowo, jeśli nie masz spłaty kredytu hipotecznego do czasu, gdy twoje dziecko zaczyna studia, możesz użyć tych pieniędzy na pokrycie wydatków edukacyjnych.

Zwiększ swoje szanse na pomoc finansową

studia są drogie, a wiele rodzin polega na pomocy finansowej. Jeśli istnieje szansa, że Twoje dziecko może kwalifikować się do pomocy finansowej w szkole, do której planuje uczęszczać, Zwykle warto spróbować obniżyć EFC.

Inne artykuły na temat pomocy finansowej:
jak działa pomoc finansowa? Zrozumienie systemu
jak ubiegać się o pomoc finansową na studia

połącz się z innymi rodzicami, próbując dowiedzieć się

jak zapłacić za studia

dołącz do jednej z naszych grup na Facebooku:

płacenie za studia 101

jak znaleźć stypendia dla absolwentów

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

savesave

SAVESAVE

savesave

Savesave

Savesave

Savesave

Savesave

Savesave

Savesave

savesave

SAVESAVE

savesave

Savesave

Savesave

Savesave

Amanda Holland

Amanda Holland jest równie pasjonatem matematyki i gramatyki. Spędziła kilka lat jako analityk sygnałów w Departamencie Obrony. Po urodzeniu dwójki dzieci rozpoczęła karierę jako niezależna pisarka. Kiedy nie tworzy treści, Zwykle czyta, piecze lub gra w gry wideo.