Business Loans

Business loan options in South Africa

niezależnie od tego, czy próbujesz uruchomić swój start lub chcesz rozwijać swoją istniejącą działalność, nie jest łatwo znaleźć niedrogie pożyczki biznesowe w RPA. LoansFind są tutaj, aby poprowadzić Cię przez rynek finansów biznesowych i pomóc Ci szybko znaleźć kredyt, którego potrzebujesz.

jak sfinansować swój biznes?

dowiedz się, czy ubieganie się o finansowanie jest najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie i dowiedz się więcej o trudnościach, które możesz napotkać, próbując uzyskać dostęp do prywatnych pożyczek dla firm w Republice Południowej Afryki.

Czytaj dalej, a otrzymasz cenne porady na temat składania wniosku kredytowego, a także najlepsze wskazówki, jak zarządzać finansami firmy i jak zmaksymalizować szanse na uzyskanie kredytu zatwierdzony.

jeśli masz już działającą firmę, istnieje wiele opcji finansowania do wyboru, a my pomożemy Ci dowiedzieć się, która opcja jest najbardziej odpowiednia do celu, do którego chcesz ją wykorzystać.

powody, dla których warto ubiegać się o kredyt na działalność gospodarczą

czy Twoja firma boryka się z nieefektywną produkcją lub zbyt niską marżą cenową? W takim przypadku pożyczka biznesowa nie pomoże Ci rozwiązać tych wewnętrznych problemów, ale jedynie pomoże Ci w wydłużeniu okresu, w którym Twoja firma będzie działać. Ponadto większość kredytodawców oceni twoją firmę, Gdy złożysz wniosek o pożyczkę i nie przyzna jej, jeśli zobaczą takie problemy.

opracuj długoterminowy plan rozwoju firmy

jeśli chcesz zwiększyć sprzedaż, musisz wziąć pod uwagę marże zysku oraz efektywność operacyjną i finansową i przygotować długoterminowy plan rozwoju.

to jedyny sposób, w jaki możesz uzyskać finansowanie i zapewnić sukces swojej firmy. Ponadto banki i inni kredytodawcy z RPA chcieliby zobaczyć, że zainwestowałeś już w rozwój własnej firmy, aby dalej Cię wspierać.

Business finance Strategy & timing

Jeśli pilnie potrzebujesz gotówki, możesz lepiej ubiegać się o kredyt w rachunku bieżącym lub krótkoterminowy na cele biznesowe. Będziesz miał największe szanse na uzyskanie finansowania, gdy Twoja firma jest w stabilnej pozycji z dowodem stabilnych przychodów i zysków.

kredytodawcy bardzo ostrożnie oceniają ryzyko i generalnie mają bardzo niskie ryzyko tolerancji. W przypadku pożyczek długoterminowych uzyskanie środków po złożeniu wniosku zajmuje zwykle do 3 miesięcy. Jeśli potrzebujesz szybkiej pożyczki, z pewnością będziesz musiał skorzystać z kart kredytowych, projektów lub innych krótkoterminowych pożyczek biznesowych.

ile powinienem pożyczyć?

jeśli nie wiesz dokładnie, ile potrzebujesz pożyczyć, powinieneś spotkać się z konsultantem ds. finansów biznesowych lub skorzystać z kalkulatora online, a także prognoz finansowych. Jeśli nie przedstawisz dokładnej liczby, jest to znak, że nie planowałeś zaciągania pożyczek i że możesz nie mieć poważnych intencji.

na co mogę skorzystać z kredytu biznesowego?

aby uzyskać zgodę na tradycyjne lub prywatne pożyczki dla firm, musisz przedstawić kompletny plan wykorzystania środków finansowych z dokładnymi liczbami. Musisz szczegółowo wyjaśnić, na co wydasz pieniądze, kiedy je wydasz i jakie zyski oczekujesz.

kiedy masz odpowiedni plan, możesz również rozważyć alternatywy dla pożyczek. Jeśli potrzebujesz sprzętu i chcesz zaoszczędzić na kosztach, możesz podzielić się jego kosztem z inną firmą lub wynająć go. Jeśli potrzebujesz finansowania na zakup surowców, możesz wynegocjować elastyczną umowę płatniczą z dostawcą.

czy Moja Firma kwalifikuje się do kredytu?

jeśli uważasz, że uzyskanie kredytu biznesowego będzie łatwe i proste, pomyśl jeszcze raz. Proces składania wniosków jest zazwyczaj dość powolny, ponieważ kredytodawcy wymagają dużej liczby informacji i dokumentacji pomocniczej.

ponadto banki i inne firmy udzielające prywatnych pożyczek dla firm tradycyjnie mają awersję do ryzyka. Przyznają środki tylko przedsiębiorstwom, które mają bardzo niskie ryzyko niewypłacalności kredytu. Jednocześnie większość małych, mikro i średnich przedsiębiorstw nie należy do kategorii niskiego ryzyka.

nie oznacza to, że uzyskanie finansowania jest niemożliwe, ponieważ istnieje wiele pożyczkodawców oferujących pożyczki osobiste, a także pożyczkodawców peer-to-peer i pożyczek oferowanych przez firmy, które nie są dostawcami usług finansowych i dążą do spełnienia ich wymagań BBBEE. Musisz tylko zdawać sobie sprawę z wyzwań, które trzeba będzie przezwyciężyć, z których niektóre mogą być:

oferowanie zabezpieczenia dla kredytu biznesowego

zabezpieczenie jest zabezpieczeniem, którego pożyczkodawca wymaga w celu zapewnienia, że mogą odzyskać pożyczone pieniądze w przypadku niewykonania zobowiązania. Po umieszczeniu składnika aktywów jako zabezpieczenia pożyczkodawca będzie miał prawo do jego odzyskania w przypadku, gdy nie będziesz w stanie spłacić pożyczki za pośrednictwem sądów. Do tego celu można wykorzystać szeroką gamę aktywów biznesowych. Lista obejmuje budynki, wyposażenie, oszczędności, portfele inwestycyjne lub inne instrumenty finansowe.

możliwe jest użycie aktywów osobistych jako zabezpieczenia, ale w tym przypadku ryzyko jest znacznie wyższe. Wartość zabezpieczenia musi odpowiadać kredytowi i poziomowi ryzyka, jakie ponosi pożyczkodawca. Ponieważ mniejsze przedsiębiorstwa wiążą się z większym ryzykiem, będą musiały korzystać z aktywów o większej wartości. W tym samym czasie mniejsze firmy zazwyczaj mają mniejsze aktywa o niższej wartości.

jak długo będę czekać na kredyt biznesowy?

kredytodawcy nie są znani z szybkości, jeśli chodzi o udzielanie pożyczek biznesowych w RPA. Rozpatrzenie wniosku może potrwać do 2 miesięcy. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, otrzymasz środki w innym miesiącu lub zgodnie z uzgodnionym harmonogramem.

w rezultacie okres od złożenia wniosku do uzyskania pożyczki może wynosić do 3 miesięcy, co może spowodować, że właściciele firm będą mieli niewystarczający czas na realizację swoich planów. Możesz zdecydować się na szereg szybkich pożyczek dostępnych jednak nie oferują one duże sumy pieniędzy i muszą zostać zwrócone w krótkim czasie.

kondycja finansowa Twojej firmy

o ile Twoja firma nie ma nieskazitelnej historii kredytowej, możesz mieć trudności z uzyskaniem finansowania. Jeśli w przeszłości miałeś problemy z zadłużeniem, prawdopodobnie zostaniesz odrzucony na kredyt biznesowy. Należy spłacić przeszłe długi tak szybko, jak to możliwe i spróbować naprawić swoją historię kredytową.

nie powinieneś podejmować prób ukrywania swoich wcześniejszych wykroczeń, ponieważ może to mieć ogromny negatywny wpływ na Ciebie i twoją firmę. Najlepszym sposobem działania jest wyjaśnienie, co się stało i jakie środki zostały podjęte, aby zapobiec takim problemom w przyszłości.

13 porad ekspertów dotyczących dostępu do pożyczek dla firm

1) nie poddawaj się

dla większości firm trudno jest uzyskać finansowanie na rozpoczęcie działalności w Republice Południowej Afryki, ale na pewno nie niemożliwe. Po prostu trzeba wykorzystać swój talent jako przedsiębiorca i być kreatywnym, gdy szuka dostawców kredytów, a także w składaniu biznesplanu i wniosku kredytowego.

2) rozważ finansowanie na rozpoczęcie działalności & pożyczki od rodziny & przyjaciół

jest to główne źródło finansowania dla firm na całym świecie, a Republika Południowej Afryki nie jest wyjątkiem od tej reguły. Możesz użyć pieniędzy, aby zacząć, a następnie pożyczyć od instytucji finansowej, gdy twoje przedsięwzięcie jest stabilne i może kwalifikować się do finansowania.

Ogólnie rzecz biorąc, nawet jeśli zdecydujesz się skorzystać z pożyczki biznesowej od samego początku, być może będziesz musiał poprosić ludzi wokół ciebie, aby stali się współwłaścicielami. Jest jedna prosta zasada do naśladowania, jeśli chodzi o pożyczki od rodziny i przyjaciół; musisz to zrobić profesjonalnie i podpisać umowę, aby mogli mieć spokój ze swoimi pieniędzmi.

3) składaj wiele wniosków o pożyczki dla firm

nawet jeśli Twoje szanse na zakwalifikowanie się są niskie, powinieneś spróbować i wypełnić i złożyć wniosek o pożyczkę online. Jest to najlepsze, ponieważ będzie to szybsze i łatwiejsze i nie trzeba jechać na spotkanie z konsultantem. Jeśli wolisz spotkać się z konsultantem twarzą w twarz, większość kredytodawców biznesowych ma wyspecjalizowanych konsultantów finansowania małych firm, którzy mogą Ci pomóc.

4) Zastosuj się do wielu dostawców pożyczek biznesowych

to da Ci większe szanse na uzyskanie pożyczki biznesowej i zaoszczędzisz także czas. Jeśli nie masz czasu lub możliwości złożenia wielu wniosków kredytowych, możesz skorzystać z brokera lub konsultanta, który może składać wnioski w Twoim imieniu.

5) Użyj biznesplanu, aby wesprzeć swoją aplikację

musi być kompleksowy, zwięzły i dobrze zorganizowany. Musisz być w stanie wyjaśnić każdy szczegół pożyczkodawcy i upewnić się, że Twoje finansowe mają sens. Niezależnie od tego, czy jesteś zobowiązany do uwzględnienia prognoz, czy nie, zawsze dobrym pomysłem jest ich wykonanie, nawet jeśli jest to po to, abyś wiedział, jak będą wyglądać Twoje finanse w wyniku pożyczki.

6) powiedz pożyczkodawcom dokładnie, ile musisz pożyczyć

musisz wiedzieć, ile potrzebujesz finansowania dla małych firm i jaki zwrot z inwestycji wygeneruje w danym okresie czasu. Ogólnie rzecz biorąc, im mniejsza żądana kwota, tym większa szansa na uzyskanie finansowania. Jeśli nie wiesz, na ile się kwalifikujesz, zacznij od tego, ile faktycznie potrzebujesz.

7) bądź cierpliwy ze swoim biznesowym wnioskiem kredytowym

powinieneś przewidzieć znaczne opóźnienia w przetwarzaniu wniosku kredytowego, jeśli nie przygotowałeś się z odpowiednim wyprzedzeniem. Aby pożyczkodawca przeczesał Twoją aplikację, tylko po to, aby znaleźć brakujące kluczowe dokumenty, znacznie opóźni proces.

8) buduj swoją firmę, czekając

powinieneś użyć wszystkich możliwych alternatywnych opcji finansowania i wsparcia dla małych firm, aby ustanowić swoje przedsięwzięcie i ustabilizować jego wydajność. Należy pracować w kierunku budowania kapitału, jak również. Gdy Twoja firma jest silniejsza i osiągnął aktywa, będziesz miał znacznie większe szanse na uzyskanie kredytu biznesowego, aby jeszcze dalej rozwijać swoją firmę.

9) Start mały

możesz mieć duże plany podbicia rynku lokalnego i krajowego, ale nie jest to możliwe, aby osiągnąć to od razu. Dlatego opłaca się zmniejszać skalę planów, aby pasowały do kwot finansowania małych firm, które można faktycznie uzyskać.

10) zorganizuj finansowanie przed złożeniem zamówienia

jest to niezbędne do zapewnienia wykonania dzieła. Jeśli wygrałeś już kontrakt, ale nie masz środków finansowych, powinieneś rozważyć alternatywy, takie jak współpraca z inną firmą, nawet jeśli jest to konkurent. Twój zysk będzie mniejszy, ale zdobędziesz dobrą reputację, umocnisz swoją pozycję jako lidera w tej dziedzinie i zwiększysz swoje szanse na uzyskanie finansowania w przyszłości.

11) negocjuj z dostawcami

powinieneś spróbować zorganizować dłuższy termin płacenia dostawcom, abyś mógł łatwiej i skuteczniej zarządzać swoimi pieniędzmi. Z pewnością będą wykazywać pewną elastyczność, zwłaszcza jeśli zapłaciłeś je na czas i w całości w przeszłości. Przejdziesz długą drogę, jeśli polegasz na osobistych kontaktach i wysokiej etyce biznesowej.

12) negocjuj z Klientami

jeśli masz zabezpieczoną umowę, możesz umówić klienta na wpłatę depozytu, a następnie na dokonanie płatności z postępów po zakończeniu każdego etapu projektu.

13) współpracuj z innymi firmami

możesz dzielić się aktywami z innymi właścicielami firm lub korzystać z ich urządzeń dla udziału w zyskach, które zarobisz.

najlepsi kredytodawcy biznesowi w RPA

banki komercyjne

Wielka Czwórka południowoafrykańskich banków oferuje kredyty dla małych przedsiębiorstw. Uważają pożyczki dla małych firm za wysoce ryzykowne, ale są zobowiązani do wspierania takich przedsięwzięć w ramach Karty Usług Finansowych Republiki Południowej Afryki. Oprócz wyższego ryzyka, które muszą przyjąć, duże banki muszą zainwestować taką samą ilość środków w rozpatrzenie wniosku o mały kredyt, jak w przypadku dużego kredytu. Wyższy koszt sprawia, że pożyczki dla małych firm są mniej opłacalne, a także bardziej ryzykowne.

wszystkie te czynniki zmniejszają Twoje szanse na zabezpieczenie kredytu biznesowego, ale nie oznacza to, że są one równe zeru. W związku z tym możesz spróbować zastosować się do wielkiej czwórki banków.

Domy finansowania aktywów

te firmy są w rzeczywistości częścią grupy Wielkiej Czwórki banków. Bankfin jest częścią Absa, podczas gdy Wesbank jest częścią FNB. Stannic należy do Standard Bank.

domy finansowania aktywów są bardziej elastyczne, jeśli chodzi o udzielanie pożyczek przedsiębiorstwom. Masz znacznie większe szanse podczas pracy z nimi, zwłaszcza jeśli już rozwinąłeś z nimi relację. Jednym z powodów jest to, że pożyczki są zwykle mniejsze.

co ważniejsze, ponieważ środki są wykorzystywane do zakupu składnika aktywów, składnik aktywów jest często częścią zabezpieczenia. To sprawia, że ryzyko dla pożyczkodawcy niższe, ponieważ jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca może po prostu odzyskać aktywa.

specjalistyczne pożyczki prywatne dla firm

kredytodawcy specjalizujący się w finansowaniu małych firm dzielą się na dwie kategorie:

bezpośredni kredytodawcy

oferują finansowanie na rozpoczęcie działalności bezpośrednio małym przedsiębiorstwom. Udzielają pożyczek przedsiębiorcom, którzy zazwyczaj nie kwalifikują się do finansowania z banku komercyjnego. Są gotowi zapewnić finansowanie dla kredytobiorców stwarzających wyższe ryzyko, a nawet do tych z bad rekord kredytowej, które wymagają zabezpieczone bad kredytów kredytowych. Są w stanie zaakceptować mniej wartościowe aktywa, takie jak używane maszyny. Łatwy dostęp ma swoją cenę. Te kredyty dla firm zazwyczaj kosztują więcej niż te oferowane przez banki.

niektórzy z głównych kredytodawców w tej grupie to partnerzy biznesowi, była firma rządowa, która została sprywatyzowana i jest obecnie na drodze do stania się funduszem venture capital, Khethani Business Finance, który jest organizacją non-profit, i New Business Finance, która jest małą prywatną firmą.

organizacje ułatwiające dostęp do kredytów dla przedsiębiorstw

istnieją organizacje, które nie zapewniają bezpośredniego finansowania, ale mogą zagwarantować część kredytu bankowego, który zaciągasz. Musisz zagwarantować pozostałą część pożyczki swoim aktywem. Z tej grupy organizacji najbardziej znaczącą jest Khula, która jest agencją rządową.

istnieją również organizacje pokrywające koszty ponoszone przez pożyczkodawcę w związku z rozpatrywaniem wniosków kredytowych od małych przedsiębiorstw. Działają również w celu zmniejszenia ryzyka dla kredytodawców, pomagając firmom w zarządzaniu ich operacjami i finansami oraz spłacaniu kredytów i pożyczek biznesowych. Jedną z takich organizacji jest Sizanani. Pomaga firmom w uzyskaniu kredytów bankowych do 100 000 R.

Venture Capital

fundusze Venture capital nie oferują pożyczek, ale inwestują bezpośrednio w przedsiębiorstwa w zamian za zysk. Ten zwrot jest częścią zysku.

venture capital zazwyczaj zajmują stanowisko na poziomie zarządu w firmie w zamian za oferowanie finansowania małych firm i kapitału na ekspansję. Sprzedają swoje udziały w Spółce w ciągu trzech do siedmiu lat. Akcje mogą zostać sprzedane właścicielowi firmy lub innemu inwestorowi.

inwestorzy Venture capital zazwyczaj dążą do uzyskania 30% zwrotu z inwestycji. Utrudnia to większości małych przedsiębiorstw uzyskanie finansowania w ten sposób. Rządowa agencja kredytów dla małych firm-Khula Enterprise Finance, posiada własny fundusz venture capital, który ma łatwiej dostępne finansowanie.