dla każdego, kto kiedykolwiek zabiegał o poradę w Pakistanie na temat oszczędzania lub inwestowania małych sum pieniędzy, są szanse, że powiedziano im, aby zainwestowali w obligacje z nagrodami. Obligacje z nagrodami są unikalną metodą inwestowania, które są zasadniczo loteriami wspieranymi przez rząd. Oferowane przez National Savings w ramach Państwowego Banku Pakistanu (SBP), obligacje z nagrodami istnieją od dziesięcioleci i są uważane za niezwykle bezpieczną formę inwestycji.
zasadniczo działa to bardzo dobrze, jak kupowanie kuponu na loterię, z wyjątkiem przypadku, gdy nie wygrasz, nadal nie stracisz żadnych pieniędzy. Powiedzmy, że pójdziesz do banku państwowego i dasz im 100 rupii, a w zamian dadzą Ci bon o wartości 100 rupii. Teraz, co trzy miesiące, rząd losuje wiele, aby sprawdzić, czy jakieś obligacje wygrywają pieniądze. Jeśli zdarzy ci się wygrać, możesz spieniężyć swój Bon i odebrać wygraną. Jeśli nic nie wygrasz, możesz albo poczekać na następne losowanie, albo po prostu oddać nagrodę bond do banku w zamian za 100 Rs, które za nią zapłaciłeś. Ponieważ przez najdłuższy czas obligacje nagród nie były rejestrowane, można je łatwo handlować, a nawet używać ich jako gotówki.
brzmi ładnie i prosto, prawda? Cóż, nie jest. prawie każdy w Pakistanie z pretensją do inwestycji i pieniędzy, aby to zrobić, będzie kupił bon na nagrody w pewnym momencie, aby spróbować szczęścia w wygranej. Mimo to zrozumienie, czym dokładnie jest nagroda bond, dlaczego rząd je emituje i jak działają, jest poważnie ograniczone.
krótko mówiąc, obligacje są instrumentami finansowymi emitowanymi przez rząd. Rząd emituje te obligacje, aby zebrać pieniądze, kiedy tylko ich potrzebuje. Jedyną stratą, którą inwestor ewentualnie popełnia, jest to, że ich Obligacja z nagrodami nie zostanie wylosowana, a wartość rupii spadnie w międzyczasie. Dlatego obligacje z nagrodami są przede wszystkim dla tych osób, które nie boją się utraty realnej wartości lub siły nabywczej pieniędzy, które oszczędzają i wolą zaryzykować wygraną w loterii.
cała struktura stojąca za obligacjami nagród jest behemotem, a miliony obligacji nagród są kupowane, sprzedawane, wymieniane i przejmowane. Za tą strukturą kryje się o wiele więcej, niż na pierwszy rzut oka. Dla małych inwestorów, którzy szukają bezpiecznego sposobu, aby ewentualnie zarobić więcej pieniędzy na swoich pieniądzach, obligacje są bezpieczne, ale czy są one inteligentnym pomysłem biorąc pod uwagę szybką inflację i dewaluację pieniędzy? Co ważniejsze, jakie są szanse, że zakup obligacji faktycznie zaowocuje wygraną? Zysk wyjaśnia, jak, co i dlaczego rząd emituje obligacje z nagrodami.
szczegóły dotyczące obligacji pakistańskich
Zacznijmy od uzyskania kilku podstaw. Rząd emituje obligacje z nagrodami, ponieważ musi zbierać pieniądze i robi to od dziesięcioleci. Aby upewnić się, że obligacje nie zostaną niesprzedane, rząd emituje różne obligacje o różnych nominałach w różnych seriach. Kupujesz te obligacje w nadziei, że numer obligacji zostanie wybrany w szczęśliwym losowaniu i wygrasz nagrodę pieniężną za swoje obligacje. Rząd emituje te obligacje w różnych „seriach”, które zaznaczają literami. Oznacza to, że pierwszą serią obligacji, które rząd uruchamia, będzie seria ” A. ” w każdej serii rząd emituje 999 999 obligacji – za każdym razem brakuje jednego miliona.
aby zrozumieć, czym jest „seria”, pomyśl o serii jako torze wyścigowym o maksymalnej pojemności dla liczby zawodników. Każdy tor wyścigowy może pomieścić 999 999 obligacji nagród, które są w biegu o nagrody. Z tych 999 000 tylko określona liczba wygra nagrody. Oznacza to, że jednocześnie rząd może prowadzić różne serie lub tory wyścigowe z 999 999 konkurencyjnych obligacji nagród na każdym torze.
Załóżmy na przykład, że osoba kupuje bon o wartości 100 Rs o numerze seryjnym C350000. Oznacza to, że Obligacja z nagrodami jest częścią serii ” C ” obligacji z nagrodami wyemitowanych przez rząd federalny (co czyniłoby ją trzecią taką serią) i że Obligacja z nagrodami ma numer 350 000 spośród 999 999 obligacji z nagrodami wyemitowanych w tej serii. Jeśli ta osoba chce, może pójść do banku i wymienić swoje obligacje za 100 rupii, które zapłaciła za to, kiedy tylko zechce. Jeśli jednak poczekają, istnieje szansa, że mogą wygrać nagrodę na Bondzie. Jak działa przyznawanie tych nagród?
biorąc ten przykład do przodu, powiedzmy, że rząd potrzebował pieniędzy, więc postanowił uruchomić nową serię obligacji o wartości 100 Rs. Oznacza to, że 999 999 nowych obligacji o wartości 100 Rs wchodzi do obiegu i będzie do zgarnięcia. Teraz, z tych obligacji nagrody, stała liczba wygra nagrody w szczęśliwym losowaniu, które odbywa się co trzy miesiące. Istnieją trzy kategorie nagród: pierwsza nagroda, druga nagroda i trzecia nagroda. Za obligacje 100 Rs pierwsza nagroda jest warta 700 000 Rs i jest wygrywana tylko jednym kuponem w całej serii. Oznacza to, że z 999 999 obligacji nagród, które zostały zakupione, jedna z nich da zwrot w wysokości 700 000 Rs na 100 Rs obligacji nagród. Druga nagroda jest warta 250 000 Rs i tylko trzy z 999 999 obligacji nagród będą miały nagrodę w tej wysokości. Trzecia nagroda jest znacznie bardziej powszechne, z 1199 obligacji nagrody są warte RS 1000 trzeciej nagrody.
oto niektóre z podstaw działania obligacji skarbowych. Z 999 999 obligacji z nagrodami wyemitowanych w jednej serii, w każdym losowaniu co najmniej 1203 obligacji z nagrodami wygra nagrodę. W następnym losowaniu, 1203 więcej wygra nagrody. Sposób, w jaki działa losowanie, jest interesujący i może (teoretycznie) przynieść fantastyczne rezultaty. Pamiętaj, że 999 999 obligacji nagród, o których mówiliśmy, są w jednej serii. W tym momencie, istnieje wiele serii dzieje wokół, że rząd wydał dla różnych nominałów obligacji nagrody.
w naszym przykładzie założyliśmy, że osoba ma bon o wartości 100 Rs z serii C, który miał numer seryjny 350000. W szczęśliwym losowaniu, które odbywa się co trzy miesiące, wylosowywane są liczby dla każdej nagrody. Jedna liczba zostanie wylosowana do pierwszej nagrody, trzy do drugiej, a 1199 do trzeciej nagrody. Jeśli numer 350 000 zostanie wylosowany do pierwszej nagrody, oznacza to, że wszystkie obligacje o numerze seryjnym 350 000 we wszystkich seriach dla obligacji o tej wartości otrzymają pierwszą nagrodę. Zasadniczo, wraz z Bondem c350000, obligacjami a35000 i B350000 wygra również pierwszą nagrodę w swojej serii 700 000 Rs.
podobnie, trzy numery zostaną wylosowane do drugiej nagrody, a 1199 numery zostaną wylosowane do trzeciej nagrody. Bez względu na to, do której serii należysz, jeśli masz bonusową nagrodę z zwycięskim numerem, otrzymasz nagrodę w tym kwartale. Jeśli wygrasz nagrodę za swoje obligacje, możesz po prostu udać się do banku państwowego, a oni dadzą ci pieniądze, stempel Bonda nagrody i zwrócą Ci go. Chociaż jest to bardzo mało prawdopodobne, jeśli ten sam numer zostanie ponownie wybrany w następnym kwartale, oznacza to, że wygrasz nagrodę na tej samej obligacji nagrody ponownie. Jest bardziej prawdopodobne, że stanie się to po kilku latach, gdy ta sama liczba zostanie ponownie wylosowana.
oznacza to, że żadna Bonda z nagrodami nigdy się nie zmarnuje. Jeśli dana osoba czeka wystarczająco długo, ich liczba zostanie ostatecznie wylosowana zgodnie z prawami prawdopodobieństwa. To może się zdarzyć w ciągu kilku losowań lub może potrwać lata. Jedynym minusem jest to, że możliwe jest, że nagroda jest tak długo w najbliższych, że kiedy to robi, pieniądze straciły swoją wartość do tego stopnia, że w końcu co ogólną stratę z powodu inflacji.
jak zdobyć nagrodę?
ta część jest dość łatwa. Wystarczy udać się do dowolnego biura SBP Banking Services Corporation (BSC), wyznaczonego oddziału banku komercyjnego lub krajowych centrów oszczędnościowych i kupić je. Wszystko, co musisz zrobić, to złożyć wniosek z kopią CNIC. Gdy kupisz obligacje z nagrodami, zachowasz je przy sobie i poczekasz na losowanie kwartalne. Samo losowanie nagród jest prowadzone przez Komisję utworzoną przez CDNS, a wydarzenie jest otwarte dla szerokiej publiczności. Zwycięskie obligacje są losowane za pomocą ręcznie obsługiwanych maszyn losujących, które są obsługiwane przez specjalne dzieci przed członkami Komitetu i ogółu społeczeństwa. Maszyny mogą być również sprawdzane przez ogół społeczeństwa przed losowaniem, aby upewnić się, że nie ma manipulacji.
jeśli wygrasz nagrodę, musisz wypełnić formularz zgłoszeniowy, przesłać kopię CNIC i zwycięską nagrodę bond. Możesz ubiegać się o mniejsze nagrody w biurach SBP BSC, bankach komercyjnych i krajowych centrach oszczędnościowych. Większe nagrody można jednak odebrać tylko w biurach SBP BSC. Po wygraniu, wartość nominalna zostanie zaksięgowana na twoim koncie, a SBP zatrzyma obligację. Po otrzymaniu nagrody, można uzyskać bond z powrotem po to został stemplowane. Jeśli numer obligacji zostanie wylosowany ponownie, możesz ponownie wygrać nagrodę za tę samą obligację.
jakie masz szanse na wygraną?
uprośćmy to i weźmy na przykład bon o wartości 100 Rs. Powiedzmy, że masz tylko jedną więź. W każdej serii będzie jeden zdobywca pierwszej nagrody w wysokości 700 000 Rs, trzech zdobywców drugiej nagrody w wysokości 200 000 Rs każdy i 1199 zdobywców trzeciej nagrody w wysokości 1000 Rs każdy. W serii jest 999 999 obligacji. Oznacza to, że istnieje 0,0001% szansy na wygranie pierwszej nagrody, 0,0003% szansy na wygranie drugiej nagrody, 0,1199% szansy na wygranie trzeciej lub 0,1203% szansy na wygranie dowolnej nagrody. Twoje szanse rosną w zależności od liczby obligacji w danej serii. Na przykład, jeśli posiadasz 5000 obligacji o wartości 100 Rs każdy w serii, Twoje szanse na wygraną wzrosną do 6,01%.
dołączamy tabelę, aby pokazać ci szanse na wygraną dla każdego Bonda.
„wielcy inwestorzy inwestują w ogromne kwoty i kupują więcej obligacji z nagrodami; dlatego ich prawdopodobieństwo wygranej jest większe niż osób, które kupują pojedynczą obligację z nagrodami”, jest odpowiedzią na liście najczęściej zadawanych pytań SBP na pytanie „dlaczego Mali inwestorzy nie wygrywają nagród, a duże nagrody trafiają do dużych inwestorów?”
niektórzy próbują złamać kod, aby określić, które obligacje mogą wygrać w następnych losowaniach. Autentyczność tych metod i to, czy rzeczywiście działają, staje się wątpliwa, biorąc pod uwagę charakter losowania.
zgodnie z analizą zysku, dzieląc kwotę wypłaconą zwycięzcom w ciągu roku (suma jednego losowania x 4) przez łączną kwotę podniesioną, otrzymujemy 10%. Dla kraju takiego jak Pakistan, który zwykle ma wysokie stopy procentowe, są chwile, kiedy koszt zaciągnięcia pożyczki na obligacje z nagrodami jest niższy niż referencyjne stopy procentowe, lub czasy takie jak teraz, kiedy koszt zaciągnięcia pożyczki jest wyższy.
pozbycie się większych nominałów
30 maja tego roku rząd federalny ogłosił, że przedłużył ostatnią datę inkasowania, konwersji i wykupu obligacji o nominałach Rs25,000 i Rs40,000 do 30 września 2021 roku. Obecnie w obiegu znajdują się cztery nominały obligacji: Rs 100, Rs 200, Rs 750 i Rs 1500.
istnieje bardzo szczególny powód, dla którego większe obligacje są wycofywane. W lutym 2017 r. Profit poinformował, że źle zarobione pieniądze zarobione z nielegalnych firm przez przemytników, porywaczy, handlarzy narkotykami, szantażystów i innych po raz kolejny zostały wybielone przez wieloletnią metodę zakupu obligacji o wysokiej wartości od zwycięzców obligacji. Sposób, w jaki ten system działał, polegał na tym, że ludzie, którzy chcieli prać pieniądze, wypłacali zwycięzcom nagród więcej pieniędzy niż wygrali, a następnie wykorzystywali te nagrody do zbierania pieniędzy od rządu i twierdzili, że w ten sposób je zdobyli – dając im weryfikowalny ślad pieniędzy. Wtedy odkryto, że człowiek wygrał 135 razy w krajowych programach bonusowych w krótkim okresie 29 tygodni.
aby wyjść z szarej listy FATF, rząd wymyślił różne sposoby kontroli prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. W rezultacie większe nominały obligacji nagród zostały wycofane, zaczynając od 40 000 Rs, a następnie przechodząc na 25 000 Rs, 15 000 Rs i 7 500 Rs.
to dlatego, że obligacje są instrumentami na okaziciela i nie są zarejestrowane. Ten, kto ma więź, jest jej właścicielem. Obligacje te często zmieniają ręce wiele razy i są czasami używane jako forma płatności, podobnie jak gotówka.
Podobnie, jeśli stracisz obligację, niewiele możesz z tym zrobić. SBP FAQs state, ” Bond nagroda jest instrumentem na okaziciela. Jego własność należy do posiadacza instrumentu, podobnie jak Banknoty walutowe.”
w rezultacie, nieudokumentowana gospodarka w dużej mierze polegała na większych obligacjach, aby utrzymać swoje pieniądze z dala od radaru lub przeprowadzać transakcje. Jedyny czas, w którym musieliby ujawnić obligację w ich własności, byłby, gdyby sami odebrali nagrodę.
podobnie osoby, które nie chcą ujawniać swojego źródła dochodu, często kupują obligacje od zwycięzców obligacji i płacą im więcej niż nagroda, którą zdobyli za obligację. Następnie użyliby tej obligacji, aby legitymizować swoje pieniądze i uczynić je białymi. Przykładem tego jest, gdy mężczyzna twierdził, że ma 135 razy w ciągu 29 tygodni. Albo miał ogromne szczęście, złamał kod, albo zamieniał swoje pieniądze w białe pieniądze.
Posiadacze mają czas na zamknięcie swoich obligacji i wygranych nagród do końca tego roku. Rząd wyemitował również obligacje premiowe, w których posiadacz musi być zarejestrowany. Oprócz prawdopodobieństwa wygrania nagrody, posiadacz otrzyma co dwa lata stały zysk.
z wkładem od Ammara Habiba.
