Pennsylvania Mortgage Broker License Guide

En Pennsylvanie, toute personne engagée dans le secteur des prêts hypothécaires, qu’elle soit une entité ou un individu, doit obtenir une licence au niveau de l’État. Les licences hypothécaires sont réglementées et émises par le département des banques et des valeurs mobilières de Pennsylvanie.

Le processus de demande de licence hypothécaire est géré par le Système national d’octroi de licences hypothécaires (NMLS). NMLS permet aux sociétés hypothécaires et aux initiateurs de prêts d’appliquer, de mettre à jour ou de renouveler une licence en ligne.

Types de licences hypothécaires en Pennsylvanie

L’État de Pennsylvanie a trois principaux types de licences d’État: Entreprise, Succursale et Particulier. Chaque type de licence dépend du travail que vous allez effectuer.

Dans ce guide, nous ne couvrirons que les licences les plus courantes. Vous pouvez consulter la liste complète sur le site Web du NMLS.

Licences d’entreprise les plus courantes

• Licence de courtier hypothécaire – permet aux entités de négocier et de placer des prêts hypothécaires de premier rang et / ou secondaires (directement ou indirectement).
• Licence de prêteur hypothécaire – requise des entités qui créent et clôturent des prêts hypothécaires de premier et/ou secondaire avec leurs propres fonds.
• Licence de correspondant de prêt hypothécaire – requise pour les entités qui créent et clôturent des prêts hypothécaires avec des bailleurs de fonds de table de gros ou d’autres sources de financement.

Licences individuelles les plus courantes

• Licence d’initiateur hypothécaire – permet aux particuliers de faire des demandes de prêt hypothécaire et / ou de négocier les conditions des prêts hypothécaires.

Exigences de l’État de Pennsylvanie

Toutes les demandes de licence doivent être soumises via NMLS. Veuillez noter que certains documents spécifiques à l’agence, tels que le cautionnement original, doivent être envoyés directement au Département du Département des banques et des valeurs mobilières de Pennsylvanie, Bureau des licences non dépositaires, 17N 2nd Street, Ste 1300, Harrisburg, PA 17101-2290.

Pour obtenir de l’aide et des informations supplémentaires concernant les exigences de licence, vous pouvez contacter le Département au (717) 787-3717 ou.

Pour des questions liées au NMLS, veuillez contacter leur centre d’appels au (855) 665-7123.

Éducation et examens

En Pennsylvanie, la réussite d’un examen est obligatoire pour certains types de licences. Pour obtenir une licence de Courtier hypothécaire, de prêteur ou de correspondant de prêt, au moins un dirigeant d’entreprise doit suivre un cours et réussir un test. Tous les demandeurs de licence d’initiateur hypothécaire doivent suivre un cours d’éducation et réussir un examen.

Examens pour les licences d’entreprise

• Licences de courtier hypothécaire, de prêteur hypothécaire et de Correspondant de prêt hypothécaire – Pour obtenir l’une de ces licences d’entreprise, au moins un agent, affecté à l’établissement principal et répertorié comme propriétaire direct ou dirigeant, doit suivre un cours de pré-licence et réussir un test.
  

  Le cours de formation doit être approuvé par le NMLS et durer au moins 20 heures. Le cours doit inclure 3 heures de droit de Pennsylvanie. Pour plus d’informations, ainsi qu’une liste des fournisseurs approuvés, veuillez visiter la page Éducation NMLS.

  Après avoir terminé le cours de formation, les candidats peuvent s’inscrire au test et payer les frais applicables en NMLS. Une date d’examen peut être programmée via le profil NMLS ou en contactant l’administrateur de l’examen Prometric au (877) 671-6657.

  Des informations supplémentaires concernant l’inscription et la préparation des tests sont disponibles sur la page Tests NMLS.

Examens pour les licences individuelles

• Licence d’initiateur hypothécaire – Pour obtenir une licence hypothécaire individuelle, les candidats doivent suivre un cours de formation pré-licence approuvé par la NMLS d’au moins 20 heures. Le cours doit inclure 3 heures de droit de Pennsylvanie. Pour plus d’informations, ainsi qu’une liste des fournisseurs approuvés, vous pouvez visiter la page Éducation NMLS.
  

  À la fin du cours, vous pouvez vous inscrire au test et payer les frais sur NMLS. Vous pouvez planifier une date d’examen via votre profil NMLS ou en contactant l’administrateur de l’examen Prometric au (877) 671-6657.

  Des informations supplémentaires sur la façon de planifier et de passer le test d’initiateur de prêt hypothécaire se trouvent sur la page de test NMLS.

Obligations de courtier hypothécaire PA

Obligations pour licences d’entreprise

• Licence de courtier hypothécaire – Tous les demandeurs de courtier hypothécaire qui acceptent des frais d’avance doivent télécharger et envoyer une caution. Le montant dépend du montant des prêts hypothécaires par an émis par le demandeur en 1 année civile.
  • cautionnement de 50 000$ pour des prêts initiaux de 0 à 14 999 999,99 in.
  • cautionnement de 75 000$ pour des prêts initiaux de 15 000 000 $ à 29 999 999,99 in.
  • caution de 100 000$ pour 30 000 000 $ à 49 999 999,99 loans en prêts initiaux.
  • caution de 150 000 if si le montant des initiations de prêt dépasse 50 000 000 $.

  Notez que les demandeurs qui percevront (percevront) des frais anticipés sont tenus de fournir une caution pénale de 100 000 $.

• Permis de prêteur hypothécaire – Tous les demandeurs doivent fournir un cautionnement. Le montant de cette obligation dépend des prêts hypothécaires contractés par le demandeur au cours d’une année civile.
  • caution de 100 000$ pour des prêts initiaux de 0 à 29 999 999,99 in.
  • caution de 200 000$ pour 30 000 000 $ à 99 999 999,99 loans en prêts initiaux.
  • caution de 300 000$ pour 100 000 000 $ – 249 999 999,99 loans en prêts initiaux.
  • 500 000$ si le montant d’origine du prêt est supérieur à 250 000 000 $.
• Licence de correspondant de prêt hypothécaire – Les demandeurs sont tenus de présenter un cautionnement. Le montant de cette obligation dépend des prêts hypothécaires contractés par le demandeur au cours d’une année civile.
  • caution de 100 000$ pour des prêts initiaux de 0 à 29 999 999,99 in.
  • caution de 200 000$ pour 30 000 000 $ à 99 999 999,99 loans en prêts initiaux.
  • caution de 300 000$ pour 100 000 000 $ – 249 999 999,99 loans en prêts initiaux.
  • 500 000$ si le montant d’origine du prêt dépasse 250 000 000 $.

Cautions pour les licences individuelles

• Licence d’initiateur de prêt hypothécaire – À moins qu’elles ne soient couvertes par le cautionnement de l’employeur, les demandeurs doivent fournir un cautionnement d’initiateur de prêt hypothécaire individuel. Le montant de l’obligation est basé sur les prêts hypothécaires contractés par le demandeur au cours d’une année civile.
  • caution de 25 000$ pour des prêts initiaux de 0 à 7 500 000 loans.
  • caution de 50 000$ pour 7 500 000 $ à 14 999 999,99 loans en prêts initiaux.
  • cautionnement de 75 000$ pour des prêts initiaux de 15 000 000 $ à 29 999 999,99 in.
  • caution de 100 000$ pour 30 000 000 $ à 49 999 999,99 loans en prêts initiaux.
  • caution de 150 000 if si le montant est supérieur à 50 000 000 $.

Frais de licence

Frais pour les licences d’entreprise

Tous les frais ne sont pas remboursables et doivent être payés par NMLS.

• Permis de courtier hypothécaire
  • Frais de licence de 1 000$.
  • Frais de traitement NMLS de 100$.
  • Frais de rapport de crédit de 15$.
  • frais d’examen de 100$.
• Licence de prêteur hypothécaire
  • Frais de licence de 1 500$.
  • Frais de traitement NMLS de 100$.
  • Frais de rapport de crédit de 15$.
  • frais d’examen de 100$.
• Licence de correspondant de prêt hypothécaire
  • Frais de licence de 1 500$.
  • Frais de traitement NMLS de 100$.
  • Frais de rapport de crédit de 15$.
  • frais d’examen de 100$.

Frais pour les licences individuelles

• Licence d’initiateur hypothécaire
  • Frais de licence de 200$.
  • Frais de traitement NMLS de 30$.
  • Frais de rapport de crédit de 15$.
  • 36,25 check vérification des antécédents.
  • frais d’examen de 100$.