Hvis du er en kontantkjøper så er det gode nyheter, du kan hoppe over dette trinnet. Hvis du leter etter et oversjøisk boliglån, så les denne veiledningen om å få et boliglån i Spania.
Arrangere noen boliglån i utlandet kan være en skremmende prospektet Og Spania er absolutt intet unntak. For de uinnvidde er det vanskelig å vite hvor du skal begynne og om informasjonen du ser eller mottar er riktig.
dette kompliseres av det faktum at bankene utlån I Spania ikke alltid tilby de samme forholdene til kunder, selv om de har lignende profiler. Boliglånsmarkedet I Spania er ganske tradisjonelt i den forstand at det å ha de rette kontaktene er avgjørende hvis du vil få de beste tilbudene.
Boliglånsprodukter
ikke-hjemmehørende boliglån (60-70%) – for ikke-bosatte som betaler sine skatter utenfor Spania, er det maksimale boliglånsbeløpet 70% av kjøpesummen (eller verdsettelsen hvis lavere), men noen banker har maksimalt 60%. For skattemessige innbyggere som betaler spanske skatter, er det maksimale boliglånet 80%.
som hovedregel vil de fleste banker låne ut på følgende kriterier:
1) over €100 000 lån minimum LTV 70%
2) under €100 000 lån minimum LTV 60%, minimum lån €35 000
Boliglån til pensjonister – hvis du er over 60 år og mottar pensjon, kan du fortsatt ha boliglånet i ditt eget navn. Det er også mulig å oppnevne en garantist som et familiemedlem for å sikre lån, som kan ha potensielle arveavgift fordeler hvis de er også en deleier i eiendommen.
Byggelån-for de som ønsker å bygge sine egne hjem, bankene tilbyr byggelån. Disse er kompliserte å forklare, og du bør definitivt snakke med en megler, men i stor grad kan du potensielt låne 60-70% av land-og byggekostnadene kombinert.
Commercial – hvis du kjøper en eiendom for kommersiell bruk , for eksempel en restaurant eller en butikk, for eksempel, er maksimal boliglån 50% av prisen (eller verdivurdering hvis lavere). Hvis du har tenkt å drive en bedrift långivere vil be om forretningsplaner og, der det er aktuelt, står for noen tidligere virksomhet som opererer i lokalene, samt hva tidligere erfaring du har hatt kjører en lignende virksomhet.
Boliglånsbetingelser
Renter-De fleste långivere bruker Den årlige Euribor som basisrente og legger deretter til sin egen margin til dette, for eksempel » Euribor plus 2%». Generelt sett, de krever at du kontrakt ulike produkter med dem, og de gir rabatter til prisen for å ta hvert produkt. Obligatoriske produkter er vanligvis en bankkonto hos banken som tilbyr boliglån og boligforsikring hos bankens valgte forsikringsselskap. I mange tilfeller er livsforsikring med bankens valgte forsikringsselskap også obligatorisk.
ved å bruke en av våre anbefalte meglere kan de sikre en mye lavere rente enn hvis du går direkte til en bank. Der en bank kan tilby priser så høyt Som Euribor + 3,5% hvis du går direkte, våre meglere kan oppnå Euribor + 1,5-2,5%.
selv om det store flertallet av boliglån er variabel rente I Spania, er faste priser blitt mer populært, spesielt nå Som Euribor er på sitt laveste noensinne nivå. En typisk fast rente for en 20-årig periode kan være 2,99%, avhengig av banken.
Kun Renter-dette tilbys kun for byggelån i Spania, og der det tilbys, er det bare for 1 eller 2 år ved begynnelsen av termen.
Term of mortgage – de fleste boliglån kan ordnes med vilkår på 25 år (for ikke-bosatte) og 30 år (for beboere), vanligvis opp til en maksimal alder av 75. For ikke-bosatte har noen banker maksimalt 20 års løpetid.
Kvalifikasjonskriteriene
långiverne bruker det som kalles en gjeldsberegning som grunnlag for å avgjøre om søkere vil kvalifisere for et boliglån. I grunnleggende termer betyr dette at dine månedlige gjeldsforpliktelser, inkludert det nye boliglånet, ikke må overstige en gitt prosentandel av din netto månedlige inntekt.
den typiske prosentandelen er mellom 30-35%, så her er et veldig grunnleggende eksempel på hvordan beregningen fungerer for en ansatt søker hvis eneste gjeld er tilbakebetaling boliglån på deres hovedbolig:
Søker tjener £3000 etter skatt per måned
30% av £3,000 = £900
mindre UK boliglån av £500 = £400
Så, de har tilsvarende £400 per måned de kan «ha råd til» for det nye boliglånet i Spania.
det er mange andre variabler å ta hensyn til, men dette gir en helt grunnleggende ide om hvordan bankene vurderer søkerne til boliglånet. Igjen anbefaler vi sterkt å jobbe med en av våre meglere, da de har en grundig forståelse av hvordan hver bank fungerer.
Søknadsprosessen
- Initial, ingen forpliktelse, vurdering-snakk med en meglere eller fylle ut et elektronisk skjema, og de vil gi deg råd om hvorvidt et boliglån godkjenning er sannsynlig og hvilke forhold kan være mulig.
- Boliglån sitat-etter den første vurderingen, vil megleren tar sikte på å sende en full boliglån sitat innen 24-48 timer.
- Registrer deg – hvis du ønsker å fortsette, vil megleren be deg om å signere vilkårene og betingelsene og ordne betaling av et gebyr på €695, som kommer med en pengene tilbake-garanti, så hvis boliglån blir avvist gebyret hvis refundert (underlagt vilkårene og betingelsene).
- Send inn søknadsskjema-megleren din vil hjelpe deg med å fylle ut det relevante søknadsskjemaet, og de vil sende inn dette på dine vegne med de riktige støttedokumentene, som de vil be om når du har avtalt å fortsette med søknaden.
- Beslutning fra utlåner – hvis boliglånet er godkjent, vil megleren bekrefte vilkårene og spørre om du ønsker å fortsette.
- Sett opp bankkonto og instruer verdsettelse – en bankkonto vil bli satt opp, og du vil bli bedt om å sette inn nok midler til å dekke verdsettelsesgebyret.
- Verdsettelsesrapport – hvis verdsettelsen ikke er lavere enn avtalt kjøpesum og eiendommen ikke har juridiske problemer, kan ferdigstillingsordningen gjøres.
- Fullføringsordninger-megleren vil jobbe med banken og advokaten din, og de vil bekrefte midlene som er nødvendige for ferdigstillelse, som må overføres så snart som mulig til kontoen din hos utlåner. Når midlene er på kontoen, vil utlåner forberede alt, og du kan bestemme på en sluttdato på notarius publicus.
- Fullføringsdag-utlåner vil utarbeide alle nødvendige sjekker og ordne betaling av eiendoms-og boliglånsskatt fra disse midlene. Når eiendommen og boliglån gjerninger er signert, blir du eier av eiendommen.
Tidsrammer
prosessen fra start til slutt tar vanligvis 6-8 uker, men det kan noen ganger være forsinkelser som er utenfor kontroll av megleren eller utlåner. Din megler kan gi råd om fornuftige tidsrammer for betaling av innskudd og tidspunkt for ferdigstillelse, samt håndtere eventuelle forsinkelser hvis de oppstår.
