Private Banking:The Full Career Guide
オンラインでの憎悪や侮辱的なコメントが他のどのグループよりも多いグループがある場合、それはprivate bankingであるかもしれません。
いくつかのために、プライベートバンキングは、あなたがクライアントリストを構築し、あなた自身のメリットに基づいて前進し、トップで高い報酬と
他の人にとっては、投資銀行や販売&取引に入ることができなかった場合、プライベートバンキングはどこに行くのですか。
いつものように、真実はその間のどこかにあります。
私は両方の見解に対処し、ここでいくつかの結論に到達しますが、最初に基本的な定義から始めましょう。
プライベートバンキングとは何ですか?
プライベートバンキングの定義:プライベートバンカーは、富裕層(HNW)および超富裕層(UHNW)の個人のための金融資産を管理し、管理資産の手数料と引き換えに、税、地
“富裕層”と”超富裕層”の定義は異なるが、大まかなガイドラインとして:
- 富裕層:minimum5-10万ドルの平均純資産、minimum1万ドルの最小値。
- 超富裕層:平均純資産は20-30万ドルで、最大で約100万ドル(そのレベルを超えると、あなたは”家族のオフィス”の領域にいます)。
銀行は管理されている資産の割合に基づいて手数料を請求するので、200Kドルの人々に投資することを目標にする時間は価値がありません。
そのレベルでは、約$200Kからmillion1百万–個人は、プレミアム銀行口座、クレジットカード、およびその他のサービスを意味する”プライベートクライアントサービス”または”特権銀行”カテゴリに分類されます。
彼らはまた、民間の資産管理(下記参照)の資格を得ることができますが、通常は民間銀行ではありません。
ちょっと待って、なぜ金持ちはプライベートバンキングのために支払うのですか?

“しかし、待って、”あなたは言う、”誰かがworth10または2 20百万の価値がある場合、なぜ彼らはそれよりもはるかに少ない価値がある銀行員からの”投資アドバイス””
私はこの質問にこれらの三つの点で答えるでしょう:
- 彼らはサービスを必要としないので、この純資産を持つ多くの人々は、民間銀行のために払っていません。 でもバルジブラケット銀行は、この市場の唯一の低一桁の割合を持っています。
- 顧客は通常、投資管理以上のためにプライベートバンキングを使用しています。 例えば、不動産の大御所は私用銀行業の支払をするかもしれない従って彼は銀行の別の部門から市場の金利の下で新しい特性のための貸付け金を得ることができる。 また、「税務/法的書類の世話をする」側面もあります。
- プライベートバンキングは、希少なアートワークなどの流動性の低い資産に対する融資や、銀行が公開しているIPO前のテックスタートアップの株式など、通常の取引所では利用できない製品へのアクセスにも有用である。
要するに、顧客は投資管理サービスのためではなく、銀行の他のより価値の高い利益へのアクセスを提供するため、プライベートバンキングのために支払うことが多い。
プライベートバンキング対 プライベートウェルスマネジメント
これら二つの領域(”PB”と”PWM”)は似ており、一部の銀行では同じグループです。
主な違いは次のとおりです:
- 仕事の焦点-PWMは顧客の投資ポートフォリオの管理に焦点を当てていますが、PBははるかに広い範囲を持っています。
- 純資産–PWMはより広範な顧客に開放されており、最小純資産は1-2百万ドルまたは5-10百万ドルではなく数十万ドルである可能性があります。
多くの学生は、PBまたはPWMでインターンシップを完了し、履歴書に大きな銀行のブランド名を取得し、その経験を使って他の役割に応募します。
インターンシップレベルでは、PWMとPBの区別はほとんど意味されず、フルタイムの役割ではその違いがより重要になります。
プライベートバンキング対アセットマネジメント(以下”投資信託”といいます)
プライベートバンキングは個人に代わって投資し、資産運用は機関(およ
民間銀行家は、単一のクライアントのポートフォリオを確認し、異なる資産配分を推奨し、税務および不動産計画サービスでクライアントを設定するこ
しかし、フィデリティのような資産運用会社は、基金や年金などの機関の資金を投資し、高い収益を得ることを目指すだろう。
個人投資家は、これらの企業が提供する投資信託にお金を入れることもできますが、プライベートバンキングのような”パーソナライズされたサービス”はあ
プライベートバンキングにおける役割
ほとんどの企業では、プライベートバンキングの専門家はリレーションシップマネージャー(RMs)と投資専門家(IPs)に分かれている。…

















