Sei strategie chiave per abbassare il vostro EFC

Collegi utilizzare l’applicazione gratuita per Federal Student Aid (FAFSA) per determinare l’ammissibilità per le sovvenzioni di aiuti finanziari e prestiti. Il governo calcola il tuo contributo familiare previsto (EFC) in base alle informazioni finanziarie nel FAFSA completato di tuo figlio. Più alto è il tuo EFC, meno è probabile che tuo figlio si qualifichi per un aiuto finanziario. Ci sono diverse strategie che puoi considerare per abbassare il tuo EFC.

Qual è il tuo FAFSA EFC?

L’EFC è l’importo minimo di denaro che il governo federale si aspetta che la tua famiglia contribuisca alle spese del college di tuo figlio. Il governo calcola il tuo CEF in base al reddito e alle attività.

Ogni collegio determina le proprie politiche di aiuto finanziario. In generale, l’ammissibilità degli aiuti finanziari si basa sulla differenza tra il costo della frequenza della scuola (COA) e l’EFC dello studente. Quindi, se il tuo EFC è al di sopra o vicino al COA, tuo figlio potrebbe non beneficiare di aiuti finanziari.

Vale la pena provare ad abbassare il tuo EFC?

La risposta dipende dalle tue circostanze uniche. Ci sono due punti principali da considerare:

• Qual è il tuo EFC probabile che sia? Utilizzare il Federal Student Aid Stimatore gratuito per ottenere un valore approssimativo.
• L’aiuto finanziario è una possibilità presso le scuole di tuo figlio? Ricerca i collegi per conoscere le loro COAs e politiche di aiuto finanziario. Puoi scoprire quale percentuale di studenti in una particolare scuola riceve aiuti basati sulle necessità utilizzando lo strumento College Insights.

Se sembra che gli aiuti finanziari potrebbero essere una possibilità in uno qualsiasi dei potenziali college di tuo figlio, allora probabilmente ne vale la pena provare ad abbassare il tuo EFC.

Ecco come iniziare:

Sei strategie per abbassare il vostro EFC

Per abbassare il vostro EFC, è necessario ridurre al minimo il reddito e le attività. L ‘”anno base” che il governo utilizza per effettuare i calcoli EFC è l’anno precedente-precedente, quindi è necessario pianificare in anticipo. Per il 2022-2023 FAFSA, dovresti fornire informazioni fiscali da 2020.

L’anno base è anche l’anno è necessario apportare modifiche al vostro reddito, se possibile. Le modifiche alle attività possono essere effettuate fino al giorno in cui si compila il FAFSA.

Contribuire a un Roth IRA nel tuo nome

Un modo per ridurre il vostro patrimonio è quello di contribuire a un Roth IRA (supponendo che si soddisfano i requisiti di reddito). Il denaro nei conti pensionistici non è considerato un bene a fini di aiuto finanziario. Inoltre, dal momento che non si ottiene una detrazione per contribuire a un Roth IRA (come si fa con un normale IRA o 401(k) contributo), il vostro contributo Roth non viene aggiunto di nuovo al vostro reddito come parte del calcolo EFC.

Spostare fondi e ridurre al minimo contanti

E ‘ essenziale per evitare di realizzare plusvalenze nel vostro anno di base o per compensare tali guadagni con perdite in conto capitale. Non dovresti prendere alcuna distribuzione di pensionamento o bonus durante il tuo anno base.

È possibile spostare le risorse per ridurre al minimo il loro impatto nei calcoli degli aiuti finanziari:

• Contribuire a 529 piani di risparmio del college di proprietà dei nonni.
• “Regalo” contanti a nonni, cugini o altri parenti.
• Pagare il debito o fare un grande acquisto, come ad esempio un progetto di miglioramento domestico.

Alcune buone notizie: Il FAFSA non valuta l’equità domestica.

Sfrutta al meglio un 529

Un piano di risparmio 529 consente ai genitori (o nonni) di risparmiare denaro per il college. Ci sono sia pro che contro:

Pro

• Benefici fiscali federali: Imposte differite crescita e tax-free distribuzioni (per spese di istruzione qualificata)
• Stato di benefici fiscali tributari:-la distribuzione e l’imposta sul reddito crediti per contributi (in alcuni stati)
• Nessun contributo annuo limiti

Contro

• Sanzioni per la non-istruzione relative distribuzioni
• Limitato le scelte di investimento
• tariffe Elevate

Se hai utilizzato un piano di 529 per salvare per il vostro bambino s college, che il denaro può ancora influenzare il vostro EFC. Il denaro in un 529 viene conteggiato come un bene dei genitori, anche se è un piano di custodia a nome di tuo figlio. Questo va bene perché i beni dei genitori hanno meno effetto sull’ammissibilità degli aiuti finanziari rispetto ai beni degli studenti. Ma puoi fare di più per massimizzare i benefici e ridurre gli svantaggi:

• Cambia il nome di custodia sul conto dal tuo nome al nome di un nonno, in modo che i fondi non vengano conteggiati come beni dei genitori.
• Cambia i piani 529 per i fratelli (di età inferiore ai 18 anni) in conti 529 custodiali in cui il fratello è il proprietario e il beneficiario dell’account. Quando i proprietari di 529 account hanno meno di 18 anni, i beni vengono ancora conteggiati come beni dei genitori a fini di aiuto finanziario, ma solo per lo studente che è il proprietario dell’account. Le attività nei piani custodial 529 non saranno incluse nei calcoli degli aiuti finanziari di sibling.
• Evitare di prendere le distribuzioni da 529 piani al di fuori della famiglia immediata (ad esempio un piano di proprietà del nonno) fino all’anno solare dello studente al secondo anno (l’anno base per il FAFSA dell’anno senior dello studente).
  • Le regole FAFSA aggiornate dalla legge CARES entreranno in vigore a partire dal 2023. A quel tempo, gli studenti non avranno bisogno di segnalare il supporto in contanti, quindi le distribuzioni dei piani 529 di proprietà dei nonni non influenzeranno più negativamente l’ammissibilità degli aiuti finanziari.

Se gestito correttamente, un piano 529 offre molti vantaggi.

Abbassare la quantità di denaro a nome di tuo figlio

Devi segnalare il reddito e le attività di tuo figlio sul FAFSA e sul tuo. I beni di tuo figlio influiscono sulla loro ammissibilità agli aiuti finanziari del 20% del valore. Le attività di un genitore riducono solo l’ammissibilità del 5,64%. Ad esempio, ogni assets 10.000 di beni dei genitori elimina 5 564 di aiuti finanziari, ma $10.000 di beni degli studenti rimuove $2.000.

Ecco alcuni modi per spostare le risorse dal nome di tuo figlio:

• Se tuo figlio ha denaro in un conto Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) o Universal Gifts to Minors Act (UGMA), trasferiscilo su un conto custodial 529 (che viene conteggiato come patrimonio dei genitori).
• Sposta le risorse di tuo figlio dal loro nome al nome di qualcun altro, ad esempio un nonno.
• Avere il vostro bambino iniziare il proprio Roth IRA e contribuire ad esso.

Ridurre il valore delle attività a nome di tuo figlio può essere molto utile per abbassare l’EFC.

Ridurre il reddito

Abbassare il reddito nell’anno base può avere un grande impatto sui calcoli EFC. Il reddito lordo rettificato può essere valutato fino al 47% e le attività sono valutate solo al 5,64%, quindi abbassare il reddito di un genitore nell’anno base può essere otto volte più efficace nel ridurre l’EFC di una famiglia rispetto a minimizzare le attività dei genitori.

Esistono diversi modi per ridurre il reddito dei genitori durante l’anno base:

• Prendere un congedo dal lavoro.
• Se sei un lavoratore autonomo o un imprenditore, rinviare il reddito e aumentare le detrazioni.
• Prendersi cura di una persona cara utilizzando Family Medical Leave Act (FMLA) protezioni.

Pianifica i tuoi cambiamenti nello stile di vita

Alcuni cambiamenti nello stile di vita possono ridurre significativamente l’EFC calcolato:

• Considera di posticipare il nuovo matrimonio. Il reddito del tuo altro significativo non è richiesto sul FAFSA a meno che tu non sia sposato.
• Se sei divorziato dall’altro genitore di tuo figlio, considera di avere tuo figlio a vivere con il genitore con guadagni inferiori.
  • Questa strategia funzionerà solo fino a quando le prossime modifiche alla FAFSA non saranno messe in atto per il periodo scolastico 2024-25. Con questi cambiamenti la situazione di vita di un bambino non influenzerà l’EFC (o il nuovo termine, SAI). Il genitore più alto guadagno includerà i loro dati finanziari sul modulo FAFSA indipendentemente da dove vive lo studente.
• Verifica se il tuo studente si qualifica per lo status indipendente. Il FAFSA non tiene conto del reddito dei genitori e delle attività per gli studenti indipendenti.

Capire come i cambiamenti dello stile di vita possono influenzare il FAFSA può impedirti di aumentare involontariamente il tuo EFC.

Un approccio alternativo al pagamento per il College

Si potrebbe considerare un’alternativa per abbassare il vostro EFC: pagare il mutuo in anticipo invece di risparmiare per le spese del college. Eliminando il mutuo, è possibile salvare migliaia di dollari di interesse. Inoltre, se non si dispone di un pagamento del mutuo per il momento il vostro bambino inizia il college, è possibile utilizzare quei soldi per coprire le spese di istruzione.

Aumenta le tue possibilità di aiuti finanziari

Il college è costoso e molte famiglie si affidano a aiuti finanziari. Se c’è la possibilità che tuo figlio possa qualificarsi per un aiuto finanziario presso la scuola che intendono frequentare, di solito vale la pena provare ad abbassare il tuo EFC.

Altri articoli sugli aiuti finanziari:
Come funzionano gli aiuti finanziari? Comprendere il sistema
Come richiedere un aiuto finanziario per il College

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Amanda Olanda

Amanda L’Olanda è altrettanto appassionato di matematica e grammatica. Ha trascorso diversi anni come analista di segnali per il Dipartimento della Difesa. Dopo i suoi due figli sono nati, ha transizione ad una carriera come scrittore freelance. Quando non crea contenuti, di solito legge, cuoce o gioca ai videogiochi.