Se sei un acquirente in contanti allora questa è una grande notizia, è possibile saltare questo passaggio. Se siete alla ricerca di un mutuo all’estero quindi leggere questa guida tutto su come ottenere un mutuo in Spagna.
Organizzare qualsiasi mutuo all’estero può essere una prospettiva scoraggiante e la Spagna non fa certamente eccezione. Per chi non lo sapesse, è difficile sapere da dove cominciare e se le informazioni che vedi o ricevi sono corrette.
Ciò è complicato dal fatto che le banche che prestano in Spagna non offrono sempre le stesse condizioni ai clienti, anche se hanno profili simili. Il mercato dei mutui in Spagna è abbastanza tradizionale, nel senso che avere i contatti giusti è fondamentale se si desidera ottenere le migliori offerte.
Prodotti ipotecari
Mutui non residenti (60-70%)-per i non residenti che pagano le tasse al di fuori della Spagna, l’importo massimo del mutuo è il 70% del prezzo di acquisto (o valutazione se inferiore), ma alcune banche hanno un importo massimo del 60%. Per i residenti fiscali che pagano le tasse spagnole, il mutuo massimo è 80%.
Come regola generale, la maggior parte delle banche presteranno sui seguenti criteri:
1) Oltre €100.000 prestito minimo LTV 70%
2) Sotto €100.000 prestito minimo LTV 60%, prestito minimo €35.000
Mutui per i pensionati – Se hai più di 60 anni e hai ricevuto una pensione, puoi ancora avere il mutuo a tuo nome. È anche possibile nominare un garante come un membro della famiglia per garantire il prestito, che può avere potenziali benefici fiscali di successione se sono anche un proprietario parziale nella proprietà.
Mutui per la costruzione-per coloro che desiderano costruire le proprie case, le banche offrono mutui per la costruzione. Questi sono complicati da spiegare e dovresti assolutamente parlare con un broker, ma in generale puoi potenzialmente prendere in prestito il 60-70% dei costi di terra e costruzione combinati.
Commerciale-Se si acquista un immobile per uso commerciale, come ad esempio un ristorante o un negozio, per esempio, il mutuo massimo è il 50% del prezzo (o valutazione se inferiore). Se avete intenzione di eseguire un business istituti di credito chiederà business plan e, se del caso, conti per qualsiasi attività precedente che operano presso i locali, così come ciò che precedente esperienza che avete avuto in esecuzione di un business simile.
Condizioni ipotecarie
Tassi di interesse – La maggior parte dei finanziatori utilizza l’Euribor annuale come tasso base e quindi aggiunge il proprio margine a questo, ad esempio “Euribor più 2%”. In generale, richiedono che si contraggono prodotti diversi con loro e danno sconti al tasso per l’assunzione di ogni prodotto. Prodotti obbligatori sono di solito un conto bancario con la banca che offre l’assicurazione mutuo e casa con assicuratore scelto di quella banca. In molti casi, anche l’assicurazione sulla vita con l’assicuratore scelto dalla banca è obbligatoria.
Utilizzando uno dei nostri broker consigliati possono garantire un tasso molto più basso rispetto a se si va direttamente a una banca. Dove una banca può offrire tassi alti come Euribor + 3.5% se vai diretto, i nostri broker possono raggiungere Euribor + 1.5-2.5%.
Sebbene la stragrande maggioranza dei mutui sia a tasso variabile in Spagna, i tassi fissi stanno diventando più popolari, specialmente ora che l’Euribor è al livello più basso di sempre. Un tasso fisso tipico per un periodo di 20 anni potrebbe essere 2.99%, a seconda della banca.
Solo interessi-questo è offerto solo per i mutui di costruzione in Spagna e, dove offerto, è solo per 1 o 2 anni all’inizio del termine.
Durata del mutuo – la maggior parte dei mutui possono essere organizzati con termini di 25 anni (per i non residenti) e 30 anni (per i residenti), di solito fino a un’età massima di 75. Per i non residenti, alcune banche hanno un periodo massimo di 20 anni.
I criteri di qualificazione
I creditori tutti utilizzano ciò che è noto come un calcolo del debito-reddito come base per decidere se i candidati si qualificheranno per un mutuo. In termini di base, questo significa che i vostri impegni di debito mensili, tra cui il nuovo mutuo, non deve superare una determinata percentuale del vostro reddito mensile netto.
Il tipico percentuale è tra il 30-35%, così qui è un esempio molto semplice di come il calcolo funziona per un lavoratore richiedente il cui unico debito di rimborso mutuo su di loro residenza principale:
Richiedente guadagna 3.000 sterline dopo le imposte al mese
30% di £3,000 = £900
in meno di mutui nel regno UNITO di £500 = £400
Così, essi sono l’equivalente di £400 al mese si può “permettersi” per il nuovo mutuo in Spagna.
Ci sono molte altre variabili da prendere in considerazione, ma questo dà un’idea molto semplice di come le banche valutano i richiedenti il mutuo. Ancora una volta, consigliamo vivamente di lavorare con uno dei nostri broker, in quanto hanno una comprensione approfondita di come funziona ogni banca.
Processo di applicazione
- Iniziale, nessun obbligo, valutazione – parla con un broker o compila un modulo online e ti consiglieranno se è probabile un’approvazione ipotecaria e quali condizioni potrebbero essere possibili.
- Mutuo preventivo-a seguito della valutazione iniziale, il broker avrà lo scopo di inviare un preventivo mutuo completo entro 24-48 ore.
- Iscriviti-se si desidera procedere, il vostro broker vi chiederà di firmare i termini e le condizioni e organizzare il pagamento di una tassa di €695, che viene fornito con una garanzia di rimborso, quindi se il mutuo è rifiutato la tassa se rimborsato (soggetto ai termini e condizioni).
- Invia modulo di domanda-il tuo broker ti aiuterà a compilare il modulo di domanda pertinente e lo invierà a tuo nome con i documenti giustificativi appropriati, che richiederanno una volta che avrai accettato di procedere con la domanda.
- Decisione da creditore-se il mutuo è approvato, il broker confermerà le condizioni e chiedere se si desidera procedere.
- Imposta conto bancario e istruisci valutazione-verrà creato un conto bancario e ti verrà chiesto di depositare fondi sufficienti per coprire la commissione di valutazione.
- Rapporto di valutazione-se la valutazione non è inferiore al prezzo di acquisto concordato e la proprietà non ha problemi legali, possono essere presi gli accordi di completamento.
- Modalità di completamento-il broker lavorerà con la banca e il tuo avvocato e confermeranno i fondi necessari per il completamento, che devono essere trasferiti il prima possibile sul tuo conto con il creditore. Una volta che i fondi sono nel conto, il creditore preparerà tutto e si può decidere su una data di completamento presso il notaio.
- Giorno di completamento-il creditore redigerà tutti gli assegni necessari e organizzerà il pagamento delle tasse di proprietà e ipotecarie da questi fondi. Una volta che gli atti di proprietà e di mutuo sono firmati, si diventa il proprietario della proprietà.
Tempi
Il processo dall’inizio alla fine richiede solitamente 6-8 settimane, ma a volte possono esserci ritardi che sono al di fuori del controllo del broker o del creditore. Il tuo broker può consigliare tempi ragionevoli per il pagamento dei depositi e tempi di completamento, così come affrontare eventuali ritardi se si presentano.
