ha egy készpénzes vevő, akkor ez jó hír, akkor kihagyhatja ezt a lépést. Ha keres egy tengerentúli jelzálog, akkor olvassa el ezt az útmutatót szól szerzés egy jelzálog Spanyolországban.
megszervezése bármilyen jelzálog külföldön lehet ijesztő kilátás, és Spanyolország minden bizonnyal sem kivétel. Az avatatlanok számára nehéz tudni, hogy hol kezdjék, és hogy a látott vagy kapott információk helyesek-e.
ezt bonyolítja az a tény, hogy a spanyolországi hitelező bankok nem mindig kínálnak azonos feltételeket az ügyfeleknek, még akkor is, ha hasonló profilúak. A jelzálogpiac Spanyolországban meglehetősen hagyományos abban az értelemben, hogy miután a megfelelő kapcsolatok elengedhetetlen, ha azt szeretné, hogy a legjobb ajánlatokat.
Jelzálogtermékek
nem rezidens jelzáloghitelek (60-70%)-azon nem rezidensek esetében, akik Spanyolországon kívül fizetnek adót, a jelzálog maximális összege a vételár 70% – a (vagy alacsonyabb érték), de egyes bankok maximális összege 60%. A spanyol adókat fizető fiskális lakosok esetében a maximális jelzálog 80%.
általános szabályként a legtöbb bank a következő kritériumok alapján nyújt hitelt:
1) több mint 100 000 LTV hitel minimum 70%
2) kevesebb mint 100 000 LTV hitel minimum 60%, minimális hitel 65 000 LTV
jelzálog a nyugdíjasok számára – ha Ön 60 évesnél idősebb és nyugdíjban részesül, akkor továbbra is rendelkezhet a jelzáloghitelekkel jelzálog a saját nevében. Az is lehetséges, hogy jelöljön ki egy kezes, mint egy családtag, hogy biztosítsa a hitelfelvétel, amely potenciális örökösödési adókedvezmények, ha ők is egy rész tulajdonosa az ingatlan.
Építőipari jelzálog – azok számára, akik építeni a saját otthonukban, a bankok kínálnak építési jelzálog. Ezeket bonyolult megmagyarázni, és feltétlenül beszéljen egy brókerrel, de általánosságban elmondható, hogy a földterület és az építési költségek 60-70%-át együttesen kölcsönözheti.
Kereskedelmi – ha kereskedelmi célú ingatlant vásárol, például éttermet vagy üzletet, akkor a maximális jelzálog az ár 50% – a (vagy alacsonyabb érték). Ha vállalkozást kíván futtatni, a hitelezők üzleti terveket kérnek, és adott esetben elszámolják a helyszínen működő korábbi üzleti tevékenységeket, valamint azt, hogy milyen korábbi tapasztalatai voltak hasonló vállalkozással.
Jelzálogfeltételek
kamatlábak – a legtöbb hitelező az éves Euribor-t használja alapkamatként, majd ehhez hozzáadja saját fedezetét, például “Euribor plusz 2%”. Általánosságban elmondható, hogy megkövetelik, hogy különböző termékeket szerződjenek velük, és kedvezményeket adnak az egyes termékek bevételének arányához. A kötelező termékek általában egy bankszámla a banknál, amely a jelzálog – és lakásbiztosítást kínálja az adott bank által választott Biztosítónál. Sok esetben az életbiztosítás a bank által választott Biztosítónál is kötelező.
segítségével az egyik ajánlott brókerek tudnak biztosítani egy sokkal alacsonyabb, mint ha megy közvetlenül a bank. Amennyiben egy bank olyan magas árakat kínál, mint az Euribor + 3,5%, ha közvetlenül megy, brókereink elérhetik az Euribor + 1,5 – 2,5% – ot.
bár Spanyolországban a jelzáloghitelek túlnyomó többsége változó kamatozású, a rögzített kamatlábak egyre népszerűbbek, különösen most, amikor az Euribor a legalacsonyabb szinten van. A 20 éves futamidőre jellemző fix kamatláb banktól függően 2,99% lehet.
csak kamat-ez csak a spanyolországi építési jelzáloghiteleknél ajánlott, és ahol felajánlották, csak a futamidő kezdetén 1 vagy 2 évre szól.
a jelzálog futamideje-a legtöbb jelzálogkölcsönt 25 éves (nem rezidensek esetében) és 30 éves (rezidensek esetében) feltételekkel lehet rendezni, általában legfeljebb 75 éves korig. A nem rezidensek esetében egyes bankok legfeljebb 20 éves futamidővel rendelkeznek.
a minősítő kritériumok
a hitelezők mind az úgynevezett adósság-jövedelem számítást használják annak eldöntésére, hogy a kérelmezők jogosultak-e jelzálogra. Alapvetően ez azt jelenti, hogy havi adósságkötelezettségei, beleértve az új jelzálogot is, nem haladhatják meg a nettó havi jövedelem adott százalékát.
a tipikus százalék 30-35% között van, tehát itt van egy nagyon alapvető példa arra, hogy a számítás hogyan működik egy alkalmazott kérelmező esetében, akinek egyetlen adóssága a visszafizetési jelzálog a fő lakóhelyükön:
a kérelmező havonta 3000 adózást keres
30% – a £3,000 = £900
kevesebb brit jelzálog £500 = £400
tehát havonta 400-nak felelnek meg, amit “megengedhetnek” az új jelzáloghitelre Spanyolországban.
sok más változót is figyelembe kell venni, de ez nagyon alapgondolatot ad arról, hogy a bankok hogyan értékelik a jelzálogkölcsön kérelmezőit. Ismét erősen javasoljuk, hogy dolgozzon az egyik brókerünkkel, mivel alaposan megértik az egyes bankok működését.
jelentkezési folyamat
- kezdeti, nincs kötelezettség, értékelés – beszéljen egy brókerrel, vagy töltsön ki egy online űrlapot, és tanácsot ad Önnek arról, hogy a jelzálog jóváhagyása valószínű-e, és milyen feltételek lehetségesek.
- jelzálog idézet-a kezdeti értékelést követően a bróker célja, hogy küldjön egy teljes jelzálog idézet 24-48 órán belül.
- Regisztráció – Ha szeretné folytatni, a bróker fogja kérni, hogy írja alá a feltételeket, és intézkedik a díj megfizetése 695 Ft, ami jön a pénzvisszafizetési garancia, így ha a jelzálog csökkent a díjat, ha visszatérítik (figyelemmel a feltételek).
- jelentkezési lap benyújtása – brókere segítséget nyújt Önnek a vonatkozó jelentkezési lap kitöltésében, és ezt az Ön nevében benyújtja a megfelelő igazoló dokumentumokkal, amelyeket kérni fognak, miután beleegyezett a kérelem folytatásába.
- a hitelező döntése – ha a jelzálogot jóváhagyják, a bróker megerősíti a feltételeket, és megkérdezi, hogy folytatni kívánja-e.
- állítsa be a bankszámlát és utasítsa az értékelést – bankszámlát hoz létre, és felkérést kap arra, hogy elegendő összeget helyezzen be az értékelési díj fedezésére.
- értékelési jelentés – ha az értékelés nem alacsonyabb, mint a megállapodás szerinti vételár, és az ingatlannak nincs jogi problémája, a befejezési megállapodások megtehetők.
- befejezési megállapodások – a bróker együttműködik a bankkal és az ügyvédjével, és megerősítik a befejezéshez szükséges pénzeszközöket, amelyeket a lehető leghamarabb át kell utalni a hitelezőnél lévő számlájára. Miután az alapok a számlán vannak, a hitelező mindent elkészít, és a közjegyzőnél dönthet a Befejezés dátumáról.
- teljesítés napja – a hitelező elkészíti az összes szükséges csekket, és gondoskodik az ingatlan-és jelzálogadók kifizetéséről ezekből az alapokból. Miután aláírták az ingatlan – és jelzálogleveleket, az ingatlan tulajdonosává válik.
Időskálák
a folyamat az elejétől a végéig általában 6-8 hétig tart, de néha késések is előfordulhatnak, amelyek kívül esnek a bróker vagy a hitelező ellenőrzésén. A bróker tanácsot adhat a betétek kifizetésére és a teljesítés időzítésére vonatkozó ésszerű határidőkről, valamint kezelheti az esetleges késedelmeket, ha azok felmerülnek.
