üzleti hitelek

üzleti hitel opciók Dél-Afrikában

függetlenül attól, hogy megpróbál-hoz kap a start up fut, vagy keres, hogy növekszik a meglévő üzleti nem könnyű megtalálni megfizethető üzleti hitelek Dél-Afrikában. A LoansFind itt van, hogy végigvezesse Önt az üzleti pénzügyi piacon, és segítsen megtalálni a szükséges hitelt.

hogyan finanszírozza vállalkozását?

Tudja meg, hogy a finanszírozás alkalmazása a legjobb megoldás az Ön számára, és tudjon meg többet azokról a nehézségekről, amelyekkel találkozhat, amikor megpróbál hozzáférni a magánvállalati hitelekhez Dél-Afrikában.

olvassa el, és értékes tanácsokat kap a hitelkérelem benyújtásáról, valamint a legfontosabb tippekről, hogyan kezelheti vállalkozása pénzügyeit, és hogyan lehet maximalizálni a hitel jóváhagyásának esélyét.

ha már van működő vállalkozása, számos finanszírozási lehetőség közül választhat, és segítünk megtalálni, melyik opció a legmegfelelőbb arra a célra, amelyre használni szeretné.

az üzleti hitel igénylésének okai

az Ön vállalkozása nem hatékony termeléssel vagy túl alacsony árréssel küzd? Ha ez a helyzet, az üzleti hitel nem segít megoldani ezeket a belső problémákat, hanem csupán segít önnek abban, hogy meghosszabbítsa azt az időtartamot, amelyet vállalkozása fut. Ezenkívül a legtöbb hitelező értékelni fogja vállalkozását, amikor hitelt igényel, és nem adja meg, ha ilyen kérdéseket lát.

hosszú távú üzleti növekedési terv kidolgozása

ha növelni szeretné az értékesítést, akkor figyelembe kell vennie a haszonkulcsokat, valamint a működési és pénzügyi hatékonyságot, és hosszú távú növekedési tervet kell készítenie.

ez az egyetlen módja annak, hogy finanszírozást szerezzen és biztosítsa vállalkozása sikerét. Ezenkívül a bankok és más dél-afrikai hitelezők szeretnék látni, hogy már befektetett a saját vállalkozásának növekedésébe, hogy tovább támogassa Önt.

üzleti pénzügyi stratégia & időzítés

ha sürgősen készpénzre van szüksége, akkor jobb, ha folyószámlahitelre vagy rövid lejáratú üzleti célú kölcsönre jelentkezik. Akkor lesz a legjobb esélye a finanszírozásra, ha vállalkozása stabil helyzetben van, stabil bevétel és nyereség igazolásával.

a hitelezők nagyon óvatosan értékelik a kockázatot, és általában nagyon alacsony a tolerancia kockázata. Hosszú lejáratú hitelek esetében általában 3 hónapig tart, amíg a vállalat megkapja az alapokat, miután alkalmazta. Ha gyors kölcsönre van szüksége, akkor hitelkártyákat kell használnia, tervezetek vagy más rövid lejáratú üzleti hitelek felett.

mennyit kell kölcsönkérnem?

ha nem tudja pontosan, hogy mennyit kell kölcsönöznie, akkor vagy találkozzon egy üzleti pénzügyi tanácsadóval, vagy használjon online számológépet, valamint pénzügyi előrejelzéseket. Ha nem mutat be pontos számot, ez annak a jele, hogy nem tervezte meg a hitelfelvételt, és nem biztos, hogy komoly szándékai vannak.

mire használhatom az üzleti kölcsönt?

annak érdekében, hogy jóváhagyják a hagyományos vagy magán üzleti hiteleket, be kell mutatnia egy teljes tervet a finanszírozás felhasználására pontos számokkal. Részletesen el kell magyaráznia, mire fogja költeni a pénzt, mikor fogja elkölteni, és milyen megtérülést vár el.

ha megfelelő terve van, akkor fontolóra veheti a hitelfelvétel alternatíváit is. Ha felszerelésre van szüksége, és költségeket szeretne megtakarítani, akkor megoszthatja költségeit egy másik vállalkozással, vagy bérbe adhatja. Ha finanszírozásra van szüksége a nyersanyagok beszerzéséhez, rugalmas fizetési megállapodást köthet a szállítóval.

vállalkozásom jogosult-e kölcsönre?

ha úgy gondolta, hogy az üzleti hitel megszerzése egyszerű és egyszerű lesz, gondoljon újra. A pályázati folyamat általában meglehetősen lassú, mivel a hitelezők nagy számú információt és igazoló dokumentációt igényelnek.

emellett a bankok és más vállalatok, amelyek magánvállalati hiteleket nyújtanak, hagyományosan kockázatkerülők. Csak azoknak a vállalkozásoknak nyújtanak támogatást, amelyeknek rendkívül alacsony a kockázata a kölcsön nemteljesítésének. Ugyanakkor a kis -, mikro-és középvállalkozások többsége nem tartozik az alacsony kockázatú kategóriába.

ez nem azt jelenti, hogy lehetetlen finanszírozást szerezni, mivel sok hitelező kínál személyi kölcsönöket, valamint peer-to-peer hitelezők és kölcsönök, amelyeket olyan vállalatok kínálnak, amelyek nem pénzügyi szolgáltatók, és amelyek célja a BBBEE követelményeinek teljesítése. Csak tisztában kell lennie a kihívásokkal, amelyeket meg kell küzdenie, amelyek közül néhány lehet:

biztosítékot kínál egy üzleti hitelhez

a biztosíték olyan biztonság, amelyet a hitelező megkövetel annak biztosítása érdekében, hogy vissza tudják szerezni az Önnek kölcsönzött pénzt, ha nem teljesíti. Ha egy eszközt biztosítékként helyez el, a hitelezőnek joga van visszavenni azt abban az esetben, ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt a bíróságokon keresztül. Az üzleti eszközök széles köre használható erre a célra. A lista tartalmazza az épületeket, berendezéseket, megtakarításokat, befektetési portfóliókat vagy más pénzügyi eszközöket.

lehetőség van egy személyes eszköz biztonságként történő felhasználására, de ebben az esetben a kockázat sokkal magasabb. A biztosíték értékének meg kell felelnie a hitelnek és a hitelező által vállalt kockázati szintnek. Mivel a kisebb vállalkozások nagyobb kockázatot hordoznak, nagyobb értékű eszközt kell használniuk. Ugyanakkor a kisebb vállalkozásoknak általában kisebb, alacsonyabb értékű eszközeik vannak.

meddig fogok várni egy üzleti hitelre?

a hitelezők nem ismertek a sebességről, amikor üzleti hiteleket nyújtanak Dél-Afrikában. A kérelem feldolgozása akár 2 hónapot is igénybe vehet. Ha jóváhagyják, a pénzeszközöket egy hónapon belül vagy a megállapodás szerinti időkereten belül kapja meg.

ennek eredményeként a hitelfelvételtől a hitelfelvételig terjedő időszak akár 3 hónap is lehet, és ez azt eredményezheti, hogy a vállalkozóknak nincs elegendő idejük terveik végrehajtására. Választhat egy sor gyors hitelek állnak rendelkezésre, de ezek nem kínálnak nagy összegeket, és vissza kell fizetni egy rövid idő alatt.

vállalkozásának pénzügyi állapota

hacsak vállalkozásának nincs hibátlan hiteltörténete, nehézségekbe ütközhet a finanszírozás megszerzése. Ha volt néhány adósság kérdések a múltban, akkor valószínűleg el kell utasítani az üzleti hitel. A lehető leghamarabb vissza kell fizetnie a múltbeli adósságot, és meg kell próbálnia javítani a hiteltörténetét.

nem szabad megpróbálnia elrejteni a múltbeli bűncselekményeket, mivel ez hatalmas negatív hatással lehet Önre és vállalkozására. A legjobb megoldás az, ha elmagyarázza, mi történt, és milyen intézkedéseket tett annak érdekében, hogy a jövőben ne fordulhasson elő ilyen probléma.

13 Szakértői tippek az üzleti hitelek eléréséhez

1) Ne add fel

a legtöbb vállalkozás számára nehéz induló finanszírozást szerezni Dél-Afrikában, de természetesen nem lehetetlen. Csak vállalkozóként kell használnia tehetségét, és kreatívnak kell lennie, amikor hitelszolgáltatókat keres, valamint üzleti tervet és hitelkérelmet készít.

2) fontolja meg az induló finanszírozást & családi hitelek & barátok

ez az egyik fő finanszírozási forrás a vállalkozások számára szerte a világon, és Dél-Afrika nem kivétel a szabály alól. Használhatja a pénzt az induláshoz,majd kölcsönözhet egy pénzügyi intézménytől, ha a vállalkozás stabil és képes finanszírozni.

általában, még akkor is, ha úgy dönt, hogy üzleti kölcsönt használ a kezdetektől fogva, előfordulhat, hogy fel kell kérnie a körülötted lévő embereket, hogy legyenek Társ-aláírók. Van egy egyszerű szabály, hogy kövesse, amikor a hitelfelvétel a család és a barátok; szakmailag meg kell tennie, és alá kell írnia egy megállapodást, hogy nyugodt legyen a pénzükkel kapcsolatban.

3), hogy több alkalmazások üzleti hitelek

még akkor is, ha az esélye a minősítő alacsony, meg kell adni, hogy egy próbát, és a teljes és nyújtson be egy online hitelkérelem. Ez a legjobb, mivel gyorsabb és könnyebb lesz, és nem kell vezetnie, hogy találkozzon egy tanácsadóval. Ha szeretne találkozni egy tanácsadóval szemtől szemben, a legtöbb üzleti hitelező speciális kisvállalkozási finanszírozási tanácsadókkal rendelkezik, amelyek segíthetnek Önnek.

4) alkalmazni sok üzleti hitel szolgáltatók

ez ad nagyobb esélye van egy üzleti hitel, és időt takarít meg is. Ha nincs ideje vagy képessége arra, hogy több hitelkérelmet nyújtson be, használhat egy brókert vagy tanácsadót, aki az Ön nevében alkalmazhatja az alkalmazásokat.

5) Használja üzleti tervét az alkalmazás támogatására

átfogónak, tömörnek és jól szervezettnek kell lennie. Meg kell tudnia magyarázni minden részletet a hitelezőnek, és biztosítania kell, hogy pénzügyi értelme legyen. Függetlenül attól, hogy előrejelzéseket kell-e tartalmaznia, vagy sem, mindig jó ötlet, hogy elvégezze őket, még akkor is, ha csak azért van, hogy tudja, hogy a pénzügyei hogyan fognak kinézni a kölcsön eredményeként.

6) mondja el a hitelezőknek, hogy pontosan mennyit kell kölcsönöznie

tudnia kell, hogy mennyi kisvállalkozási finanszírozásra van szüksége, és milyen megtérülést eredményez a befektetés egy adott időszak alatt. Általában, minél kisebb a kért összeg, annál nagyobb az esélye a finanszírozás megszerzésére. Ha nem tudja, mennyit jogosult, kezdje azzal, hogy valójában mennyire van szüksége.

7) legyen türelmes az üzleti hitelkérelmével

jelentős késedelmeket kell biztosítania a hitelkérelem feldolgozásában, ha nem készült el előre. Ahhoz, hogy a hitelező fésülje át az alkalmazását, csak azért, hogy megállapítsa, hogy hiányoznak a kulcsfontosságú dokumentumok, jelentősen késlelteti a folyamatot.

8) folytassa vállalkozásának építését, amíg várakozik

a kisvállalkozások finanszírozásának és támogatásának minden lehetséges alternatív lehetőségét fel kell használnia a vállalkozás létrehozásához és teljesítményének stabilizálásához. Meg kell dolgozni az épület saját tőke is. Ha a vállalkozás erősebb, és elérte az eszközöket, akkor sokkal nagyobb esélye lesz arra, hogy üzleti kölcsönt szerezzen, hogy még tovább növelje vállalkozását.

9) kezdje kicsiben

lehet, hogy nagy tervei vannak a helyi és a nemzeti piac meghódítására, de ezt lehetetlen azonnal elérni. Ezért kifizetődik a tervek csökkentése, hogy azok megfeleljenek a ténylegesen megszerezhető kisvállalkozások finanszírozási összegeinek.

10) a szerződés megkötése előtt gondoskodjon a finanszírozásról

ez elengedhetetlen a munka végrehajtásának biztosításához. Ha már nyert szerződést, de nincs finanszírozása, akkor fontolóra kell vennie olyan alternatívákat, mint például egy másik céggel való partnerség, még akkor is, ha ez versenytárs. A nyereség kisebb lesz, de jó hírnevet szerez, megszilárdítja pozícióját a területen vezető szerepet tölt be, és javítja a jövőbeni finanszírozási esélyeit.

11) tárgyaljon a beszállítókkal

meg kell próbálnia hosszabb távra rendezni a beszállítók kifizetését, hogy könnyebben és hatékonyabban kezelhesse pénzét. Minden bizonnyal bizonyos rugalmasságot mutatnak, különösen, ha a múltban időben és teljes egészében kifizette őket. Hosszú utat fog megtenni, ha személyes kapcsolatokra és magas üzleti etikára támaszkodik.

12) tárgyalni az ügyfelekkel

ha biztosított a szerződés, akkor intézkedik az ügyfél fizetni a letétet, majd, hogy a haladás kifizetések minden mérföldkő a projekt befejeződött.

13) együttműködés más vállalkozásokkal

megoszthatja az eszközöket más üzleti tulajdonosokkal, vagy használhatja létesítményeiket a nyereség egy részéhez, amelyet keresni fog.

TOP üzleti hitelezők Dél-Afrikában

kereskedelmi bankok

a nagy négy Dél-afrikai bankok kínálnak üzleti hitelek kisvállalkozások. Nagyon kockázatosnak tartják a kisvállalkozásoknak nyújtott hiteleket, de a Dél-afrikai Pénzügyi Szolgáltatások chartája alapján támogatniuk kell az ilyen vállalkozásokat. A nagyobb kockázat mellett, amelyet vállalniuk kell, a nagy bankoknak ugyanannyi erőforrást kell befektetniük egy kis hitel iránti kérelem feldolgozásába, mint egy nagy hitelhez. A magasabb költségek miatt a kisvállalkozói hitelek kevésbé jövedelmezőek és kockázatosabbak.

mindezek a tényezők csökkentik az üzleti hitel biztosításának esélyét, de ez nem jelenti azt, hogy nullával egyenlőek. Ezért megpróbálhat jelentkezni a négy nagy banknál.

Eszközfinanszírozási házak

ezek a vállalatok valójában a négy nagy bankcsoport részét képezik. A Bankfin az Absa része, míg a Wesbank az FNB része. A Stannic a Standard Bankhoz tartozik.

az eszközfinanszírozási házak rugalmasabbak, amikor a hiteleket a vállalkozásoknak nyújtják. Sokkal jobb esélyei vannak, ha velük dolgozik, különösen, ha már kialakult velük a kapcsolat. Ennek egyik oka, hogy a hitelek általában kisebbek.

ennél is fontosabb, hogy mivel az alapokat egy eszköz megvásárlására használják, az eszköz gyakran a biztosíték része. Ez csökkenti a hitelező kockázatát, mert ha nem fizeti vissza a kölcsönt, a hitelező egyszerűen visszaveheti az eszközt.

speciális Magánvállalkozási hitelek

a kisvállalkozások finanszírozására szakosodott hitelezők két kategóriába sorolhatók:

közvetlen hitelezők

induló finanszírozást kínálnak közvetlenül a kisvállalkozásoknak. Hiteleket nyújtanak olyan vállalkozóknak, akik általában nem jogosultak a kereskedelmi bank finanszírozására. Hajlandóak finanszírozást nyújtani a nagyobb kockázatot jelentő hitelfelvevőknek, sőt azoknak is, akiknek rossz hitelrekordjuk van, amelyek biztonságos rossz hitelhiteleket igényelnek. Képesek elfogadni kevésbé értékes eszközöket, például használt gépeket. A könnyű hozzáférésnek ára van. Ezek az üzleti hitelek általában többe kerülnek, mint a bankok által kínált hitelek.

a csoport főbb hitelezői közé tartozik a business partners, egy korábbi állami vállalat, amelyet privatizáltak, és most a kockázatitőke-alaptá válás útján halad, a khethani Business Finance, amely nonprofit szervezet, és a New Business Finance, amely egy kis magánvállalat.

az üzleti hitelekhez való hozzáférést elősegítő szervezetek

vannak olyan szervezetek, amelyek nem nyújtanak közvetlen finanszírozást, de garantálhatják az Ön által felvett banki hitel egy részét. A kölcsön fennmaradó részét a saját eszközével kell garantálnia. A szervezetek e csoportjából a Khula, amely kormányzati ügynökség, a legkiemelkedőbb.

vannak olyan szervezetek is, amelyek fedezik a hitelező által a kisvállalkozások hitelkérelmeinek feldolgozása során felmerülő költségeket. Arra is törekednek, hogy csökkentsék a hitelezők kockázatát azáltal, hogy segítik a vállalkozásokat működésük és pénzügyeik kezelésében, valamint a hitel-és üzleti hitelek visszafizetésében. Az egyik ilyen szervezet a Sizanani. Segíti a vállalkozásokat a banki hitelek megszerzésében akár 100 000 r-ig.

kockázati tőke

a kockázatitőke-alapok nem kínálnak hitelt, hanem nyereség fejében közvetlenül befektetnek a vállalkozásokba. Ez a hozam a nyereség egy része.

a kockázatitőke-befektetők általában igazgatótanácsi pozíciót töltenek be az üzleti életben, cserébe kisvállalkozások finanszírozását és terjeszkedési tőkét kínálnak. Három-hét éven belül eladják a társaság részvényeit. A részvények eladhatók a vállalkozás tulajdonosának vagy egy másik befektetőnek.

a kockázatitőke-befektetők általában arra törekszenek, hogy befektetésük 30% – os megtérülést érjenek el. Ez megnehezíti a legtöbb kisvállalkozás számára a finanszírozás ilyen módon történő megszerzését. A kisvállalkozói hitelek kormányzati ügynöksége-a Khula Enterprise Finance – saját kockázatitőke-alappal rendelkezik, amely könnyebben hozzáférhető finanszírozással rendelkezik.