eilen illalla tyttäreni juoksi huoneeseeni täynnä jännitystä New Yorkin teatterikoulusta, johon hänen on ehdottomasti osallistuttava ensi vuonna. Koska olen ylpeä draamaäiti, en vain ampunut häntä alas. Sen sijaan kävimme tutustumassa koulun nettisivuille. Kaikki näytti upealta, mutta lukukausimaksuista tai maksuista ei tuntunut olevan mainintaa.
uteliaana etsin alati vaikeasti tavoitettavaa Nettihintalaskuria, jonka koulujen odotetaan julkaisevan verkkosivuillaan.
varmasti tämä kertoisi, mitä tyttäreni unelmakoulu maksaa minulle, eikö niin? Näppäilin tulolukumme, vastasin muutamaan yleisluonteiseen kysymykseen, ja ylös pamahti numero, joka sai minut yhtäkkiä voimaan pahoin.
vaikka saisimme mahdollisen 4 000 dollarin stipendin ja ottaisimme maksimimäärän opintolainaa (5 500 dollaria), vastuumme olisi huimat 35 000 dollaria vuodessa. Auts! Luku ei kuitenkaan tuntunut lannistavan tytärtäni. Hän vain kääntyi puoleeni ja sanoi: ”voit maksaa yksityisen opintolainan kanssani, eikö niin?”
teknisesti vastaus on kyllä. Miehelläni ja minulla on molemmilla hyvä luotto, mutta pitäisikö meidän auttaa tämän kalliin unelman rahoittamisessa? Ennen yhteistyötä allekirjoittamalla tahansa opintolaina, onko lapsesi tai ystävä, tässä on joitakin asioita kannattaa harkita, riskit on opintolainan cosigner.
historia voi toistaa itseään
jos yksityisen opintolainan myöntämiseen apua pyytävä henkilö ei ole noudattanut lupauksiaan, ei ole tehnyt hyviä taloudellisia päätöksiä tai ei näytä säästävän rahaa, kannattaa harkita uudelleen nimensä allekirjoittamista opintolainasopimukseen. Muista, että olet yhtä lailla vastuussa lainan takaisinmaksusta. Jos lainanottaja ei suorita maksujaan ajoissa, voit olla varma, että lainanantaja tulee etsimään sinua.
Opintolainan nostaja
sinulla voi olla paljon luottoa juuri nyt, mutta suuren opintolainan ottaminen voi vaikeuttaa muiden lainojen tai luottokorttien ottamista. Jos arvelet, että haluat ehkä tehdä suuren hankinnan, kuten auton tai uuden kodin, et ehkä halua allekirjoittaa sopimusta tällä hetkellä.
lisäksi sinun on varauduttava siihen, että luottotietosi laskevat, jos toinen henkilö ei suorita maksuja ajoissa. Se kestää vain yksi menetetty maksu vaikuttaa negatiivisesti luotto pisteet.
Lainasitoumus ylittää rahoitetun määrän
lainattu määrä ei ole se määrä, jonka lainanottaja päätyy maksamaan lainan voimassaoloaikana. Lykkäys, pitkämielisyys ja korot voivat lisätä tuntuvasti lainan kokonaiskustannuksia.
jos olet vastuussa lainan takaisinmaksusta, sinun on otettava huomioon, että velvoitteesi sisältää lainatun määrän, kertyneet korot ja muut takaisinmaksun aikana aiheutuneet maksut.
velka voi vahingoittaa suhdettanne
ei ole tavatonta, että opiskelijat jättävät lainansa maksamatta. Jos päätät allekirjoittaa opintolainan, sinun on oltava valmis olettamaan, että velka, jos lainanottaja ei suorita maksujaan.
jos on taloudellisesti kykenemätön suorittamaan maksuja, sillä voi olla vakavia seurauksia. Paitsi luottosi kärsii, myös suhteesi toiseen lainan ottajaan. Olen nähnyt rahan hajottavan perheitä aivan liian usein, joten mieti pitkään ja hartaasti ennen kuin otat lainoja, joita sinulla ei ole varaa maksaa takaisin.
on hyvin vaikeaa ottaa lainaa
älä allekirjoita opintolainaa siinä odotuksessa, että voit poistaa nimesi myöhemmin. Vaikka useimmat lainanantajat tarjoavat co-signer release, on olemassa joitakin vanteet lainanottajan täytyy hypätä läpi ensin. Yksi, riippuen lainanantaja, hänen / hänen täytyy suorittaa peräkkäisiä, ajallaan maksuja. Tämä voi olla niinkin vähän kuin 12 kuukautta (Sallie Mae) tai jopa 48 vuotta (SunTrust). Lisäksi lainanottajan on esitettävä todisteet siitä, että hän täyttää tulovaatimukset ja että hänellä on tyydyttävä luottokelpoisuus.
ei ole takeita siitä, että lainanantaja vapauttaa sinut sitoumuksestasi, vaikka maksut olisi suoritettu ajoissa. On jopa tapauksia, joissa lainanottaja on kuollut ja kanssakirjoittajaa vaadittiin vielä maksamaan laina takaisin. Ja unohda konkurssi; opintolainaa on lähes mahdotonta purkaa. Jos allekirjoitat katkoviivaan, voit odottaa jakavasi vastuun tästä velasta, kunnes se on maksettu kokonaisuudessaan.
riskit olla Opintolainan ottaja
harkitse näitä vinkkejä luottosi turvaamiseksi
jos olet varma, että lapsesi (tai muu lainanottaja) on vastuussa ja haluat auttaa allekirjoittamalla opintolainan, muista harkita seuraavia suojatoimia.
- varmista, että opiskelija käyttää kaikki liittovaltion opintotukivaihtoehdot, mukaan lukien liittovaltion opintolainat, ennen kuin harkitsee yksityistä opintolainaa.
- kannusta opiskelijaa ahkerasti stipendien ja apurahojen hakemiseen.
- lainaa vain se, mitä ehdottomasti tarvitaan. Pelaa varman päälle olemalla ottamatta enemmän kuin yhden vuoden odotettua palkkaa (lainanottajan) valmistumisen yhteydessä. Esimerkiksi, jos odotat lapsesi ansaita $35,000 hänen / hänen asema, älä lainaa enemmän kuin $35,000 yhteensä opintolainaa, kun hän / hän on college.
- pyydä lainanottajaa allekirjoittamaan sopimus, jossa määrätään, että hän maksaa takaisin kaikki maksamatta jääneet maksut ja/tai maksut, jotka katat lainan voimassaoloaikana. Näin, Jos päädyt oikeuteen, voit ehkä korvata osan tai kaikki menetyksesi.
- Ota vastuu opintolainan maksuista. Voi kulua kuukausia ennen kuin opintolainanhoitaja tai velkoja ottaa sinuun yhteyttä maksamatta jääneistä maksuista. Siihen mennessä luottotilanteen vahinko on jo tehty. Säästä vaivaa postittamalla maksut tai lähettämällä ne sähköisesti verkossa. Joissakin tapauksissa lainanantajat tarjoavat kannustimen automaattisten maksujen käyttöön.
vaikka auttaisin mielelläni tytärtäni maksamaan hänen unelmayliopistonsa, mahdollisen 140 000 dollarin velan ottaminen ei vain ole taloudellisesti järkevää. Jos hän jättäisi lainan maksamatta, voisimme menettää eläkesäästömme, kotimme ja muut omaisuutemme. Hän saattaa olla hieman vihainen minulle juuri nyt, mutta olen varma, että voimme löytää toisen ’unelma’ koulun, joka on hieman enemmän perheemme budjetissa.
ei lapselle (tai ystävälle) sanominen ei ole koskaan helppoa, mutta loppujen lopuksi sinun on tehtävä se, mikä on parasta taloudellisen turvallisuutesi kannalta.
