Business Loans

Business loan options in South Africa

Whether you ’re trying to get your start up up or are looking to grow your existing business loans it’ s not easy to find affordable business loans in South Africa. LoansFind ovat täällä opastaa liiketoiminnan rahoitusmarkkinoilla ja auttaa sinua löytämään luottoa tarvitset nopeasti.

miten yrityksesi rahoitetaan?

selvitä, onko rahoituksen hakeminen sinulle paras vaihtoehto, ja ota selvää vaikeuksista, joita saatat kohdata yrittäessäsi saada yksityistä yrityslainaa Etelä-Afrikassa.

Lue lisää ja saat arvokkaita neuvoja lainahakemuksen tekemiseen sekä huippuvinkkejä siitä, miten voit hallita yrityksesi taloutta ja miten maksimoit mahdollisuutesi saada lainasi hyväksytyksi.

jos sinulla on jo toiminnassa oleva yritys, voit valita useista rahoitusvaihtoehdoista, ja autamme sinua selvittämään, mikä vaihtoehto on sopivin siihen tarkoitukseen, johon haluat käyttää sitä.

syitä hakea yrityslainaa

kamppaileeko yrityksesi tehottoman tuotannon tai liian alhaisen hinnankorotuksen kanssa? Jos näin on, liikelaina ei auta sinua ratkaisemaan näitä sisäisiä kysymyksiä, mutta vain auttaa sinua pidentämään aikaa, että yrityksesi on käynnissä. Lisäksi useimmat lainanantajat arvioivat yrityksesi, kun haet lainaa, eivätkä myönnä sitä, jos he näkevät tällaisia asioita.

Laadi liiketoiminnan pitkän aikavälin kasvusuunnitelma

jos haluat lisätä myyntiä, sinun on otettava huomioon voittomarginaalit sekä toiminnan ja talouden tehokkuus ja laadittava pitkän aikavälin kasvusuunnitelma.

tämä on ainoa tapa, jolla voit saada rahoitusta ja varmistaa yrityksesi menestyksen. Lisäksi pankit ja muut Etelä-Afrikan lainanantajat haluaisivat nähdä, että olet jo investoinut oman yrityksesi kasvuun tukeaksesi sinua edelleen.

Yritysrahoitusstrategia & ajoitus

jos tarvitset käteistä kiireellisesti, voi olla parempi hakea tilinylitystä tai lyhytaikaista lainaa yrityskäyttöön. Sinulla on paras mahdollisuus saada rahoitusta, Kun yrityksesi on vakaassa asemassa todiste vakaa tuloja ja voittoa.

lainanantajat arvioivat riskin hyvin huolellisesti ja yleensä heillä on hyvin pieni riski toleranssiin. Pitkäaikaisten lainojen osalta kestää yleensä 3 kuukautta, ennen kuin yritys saa varat hakemuksen jälkeen. Jos tarvitset pikalaina sinun täytyy käyttää luottokortteja, yli luonnoksia tai muita lyhytaikaisia liiketoimintalainoja.

kuinka paljon minun pitäisi lainata?

jos ei tiedä tarkalleen, kuinka paljon lainaa tarvitsee, kannattaa joko tavata yritysrahoituskonsultti tai käyttää nettilaskuria sekä talousennusteita. Jos et esitä tarkkaa lukua, se on merkki siitä, että et ole suunnitellut lainaamista ja että sinulla ei välttämättä ole vakavia aikeita.

mihin voin käyttää Liikelainaani?

saadakseen hyväksynnän perinteisille tai yksityisille yrityksille myönnettäville lainoille on esitettävä täydellinen suunnitelma rahoituksen käytöstä tarkkoine luvuineen. Sinun täytyy selittää, mihin käytät rahaa yksityiskohtaisesti, milloin käytät sen ja mitä tuottoa odotat saavasi.

kun sinulla on kunnollinen suunnitelma, Voit myös harkita vaihtoehtoja lainanotolle. Jos tarvitset laitteita ja haluat säästää kustannuksissa, voit ehkä jakaa sen kustannukset toisen yrityksen kanssa tai vuokrata sen. Jos tarvitset rahoitusta raaka-aineiden hankintaan, voit neuvotella joustavan maksusopimuksen toimittajan kanssa.

saako yritykseni lainaa?

jos luulit, että yrityslainan saaminen olisi helppoa ja yksinkertaista, mieti uudelleen. Hakuprosessi on tyypillisesti varsin hidas, sillä lainanantajat tarvitsevat paljon tietoa ja tukidokumentteja.

lisäksi yksityisyritysten lainoja myöntävät pankit ja muut yritykset ovat perinteisesti torjuneet riskejä. Ne myöntävät varoja vain yrityksille, joilla on erittäin pieni riski lainan maksamatta jättämisestä. Suurin osa pienistä, mikro-ja keskisuurista yrityksistä ei kuitenkaan kuulu matalan riskin luokkaan.

tämä ei tarkoita, että rahoituksen saaminen olisi mahdotonta, koska on monia lainanantajia, jotka tarjoavat henkilökohtaisia lainoja sekä vertaislainoja ja lainoja yrityksille, jotka eivät ole rahoituspalvelujen tarjoajia ja jotka pyrkivät täyttämään BBBEE-vaatimuksensa. Sinun täytyy vain olla tietoinen haasteista, jotka sinun on voitettava, joista osa voi olla:

vakuuden tarjoaminen Yrityslainalle

vakuus on vakuus, jota lainanantaja tarvitsee varmistaakseen, että he voivat periä sinulle lainatut rahat, jos laiminlyöt maksusi. Kun asetat omaisuuserän vakuudeksi, lainanantajalla on oikeus periä se takaisin, jos et pysty maksamaan lainaa tuomioistuinten kautta. Tähän tarkoitukseen voidaan käyttää monenlaisia liiketoiminnan varoja. Luettelo sisältää rakennukset, laitteet, säästöt, sijoitussalkut tai muut rahoitusinstrumentit.

on mahdollista käyttää henkilökohtaista omaisuutta vakuudeksi, mutta tässä tapauksessa riski on paljon suurempi. Vakuuden arvon on vastattava lainanantajan ottamaa lainaa ja riskitasoa. Koska pienillä yrityksillä on suurempi riski, niiden on käytettävä hyödykettä, jolla on suurempi arvo. Samaan aikaan pienemmillä yrityksillä on tyypillisesti pienempiä omaisuuseriä, joiden arvo on pienempi.

kuinka kauan odotan Liikelainaa?

luotonantajia ei tunneta nopeudesta, kun on kyse yrityslainojen myöntämisestä Etelä-Afrikassa. Hakemuksen käsittely voi kestää jopa 2 kuukautta. Jos sinut hyväksytään, saat rahat kuukauden kuluttua tai sovitussa aikataulussa.

tämän vuoksi lainahakemuksesta lainan saamiseen voi kulua enintään 3 kuukautta, minkä vuoksi yritysten omistajilla ei ole riittävästi aikaa toteuttaa suunnitelmiaan. Voit valita erilaisia pikalainat käytettävissä kuitenkin nämä eivät tarjoa suuria summia rahaa ja on maksettava takaisin lyhyessä ajassa.

yrityksesi taloudellinen tila

ellei yritykselläsi ole virheetöntä luottotietoa, sinulla voi olla vaikeuksia saada rahoitusta. Jos sinulla on ollut joitakin velkaongelmia aiemmin, sinut todennäköisesti hylätään yrityslainan saamiseksi. Sinun pitäisi maksaa aiemmat velat mahdollisimman pian ja yrittää korjata luottotietosi.

sinun ei pitäisi yrittää salata aikaisempia rikoksiasi, koska sillä voi olla valtava kielteinen vaikutus sinuun ja yritykseesi. Paras tapa toimia on kertoa, mitä tapahtui ja mihin toimenpiteisiin olet ryhtynyt, jotta tällaisia asioita ei tapahtuisi tulevaisuudessa.

13 asiantuntijan vinkit yrityslainojen saamiseen

1) Älä anna periksi

useimmille yrityksille starttirahoituksen saaminen Etelä-Afrikassa on vaikeaa, mutta ei suinkaan mahdotonta. Sinun tarvitsee vain käyttää lahjakkuutta yrittäjänä ja olla luova etsiessään luoton tarjoajia sekä koota liiketoimintasuunnitelma ja lainahakemus.

2) harkitse starttirahoitusta & lainat perheeltä & ystävät

tämä on merkittävä rahoituslähde yrityksille ympäri maailmaa, eikä Etelä-Afrikka ole poikkeus sääntöön. Voit käyttää rahaa päästä alkuun ja sitten lainata rahoituslaitokselta, kun hanke on vakaa ja voi saada rahoitusta.

yleensä, vaikka päättäisit käyttää liikelainaa heti alussa, saatat joutua pyytämään lähipiiriäsi mukaan allekirjoittajiksi. On yksi yksinkertainen sääntö noudattaa, kun se tulee lainaaminen perheeltä ja ystäviltä; se pitää tehdä ammattimaisesti ja allekirjoittaa sopimus, jotta he saavat mielenrauhan rahojensa suhteen.

3) Tee useita hakemuksia yrityslainoista

vaikka mahdollisuudet kelpoisuuteen olisivatkin pienet, kannattaa sitä kokeilla ja tehdä lainahakemus verkossa. Tämä on parasta, koska se on nopeampi ja helpompi ja sinun ei tarvitse ajaa ulos tavata konsultti. Jos haluat tavata konsultti kasvotusten useimmat yritysten lainanantajat ovat erikoistuneet pienyritysten rahoitus konsultteja, jotka voivat auttaa sinua.

4) koskee monia Yrityslainan tarjoajia

tämä antaa sinulle paremmat mahdollisuudet saada yrityslainaa ja säästää myös aikaa. Jos sinulla ei ole aikaa tai kykyä tehdä useita laina hakemus voit hyödyntää välittäjä tai konsultti, joka voi tehdä sovelluksia puolestasi.

5) Käytä Liiketoimintasuunnitelmaasi hakemuksesi tueksi

sen on oltava kattava, tiivis ja hyvin järjestetty. Sinun täytyy pystyä selittämään jokainen yksityiskohta lainanantajalle ja varmistaa, että taloudellinen järkevää. Onko sinun tarvitse sisällyttää ennusteita tai ei se on aina hyvä idea saada ne tehtyä, vaikka se on vain niin, että tiedät, mitä talouden näyttää seurauksena lainan.

6) kerro lainanantajille tarkalleen, kuinka paljon tarvitset lainaa

sinun on tiedettävä, kuinka paljon pienyritysrahoitusta tarvitset ja mitä tuottoa investointi tuottaa tiettynä ajanjaksona. Yleensä, pienempi pyydetty määrä on suurempi mahdollisuutesi saada rahoitusta on. Jos et tiedä, kuinka paljon olet oikeutettu saamaan, aloita siitä, kuinka paljon todella tarvitset.

7) Ole kärsivällinen Yrityslainahakemuksen kanssa

lainahakemuksen käsittelyssä on varauduttava huomattaviin viivästyksiin, jos et ole valmistellut lainahakemusta hyvissä ajoin. Jotta lainanantaja kammata läpi hakemuksen, vain todeta, että on olemassa keskeisiä asiakirjoja puuttuu, viivästyttää prosessia merkittävästi.

8) jatka yrityksesi rakentamista odotellessasi

sinun tulisi käyttää kaikkia mahdollisia vaihtoehtoja pienyritysten rahoittamiseksi ja tukemiseksi yrityksen perustamiseksi ja sen suorituskyvyn vakauttamiseksi. Sinun pitäisi pyrkiä rakentamaan pääomaa samoin. Kun yrityksesi on vahvempi ja olet saavuttanut omaisuutta, sinulla on paljon paremmat mahdollisuudet saada liiketoiminnan laina kasvattaa liiketoimintaa entisestään.

9) aloita pieni

sinulla voi olla suuria suunnitelmia paikallisten ja kansallisten markkinoiden valloittamiseksi, mutta se on mahdotonta toteuttaa heti. Siksi se kannattaa alas mittakaavassa suunnitelmia niin, että ne vastaavat pienyritysten rahoituksen summia voit todella saada.

10) Järjestä rahoitus ennen kuin tarjoat sopimusta

tämä on välttämätöntä työn toteuttamisen varmistamiseksi. Jos olet jo voittanut sopimuksen, mutta sinulla ei ole rahoitusta, kannattaa harkita vaihtoehtoja, kuten kumppanuutta toisen yrityksen kanssa, vaikka kyseessä olisi kilpailija. Voittosi on pienempi, mutta ansaitset hyvän maineen, vakiinnuttaa asemasi alan johtajana ja parantaa mahdollisuuksiasi saada rahoitusta tulevaisuudessa.

11) neuvottele tavarantoimittajien kanssa

sinun pitäisi yrittää järjestää pidempi maksuaika tavarantoimittajillesi, jotta voit hallita rahojasi helpommin ja tehokkaammin. Ne osoittavat varmasti jonkin verran joustavuutta, varsinkin jos olet maksanut ne ajoissa ja täysimääräisesti aiemmin. Pääset pitkälle, jos luotat henkilökohtaisiin kontakteihin ja korkeaan liiketoimintaetiikkaan.

12) neuvottele asiakkaiden kanssa

jos olet varmistanut sopimuksen, voit järjestää asiakkaan maksamaan talletuksen ja sen jälkeen suorittamaan edistymismaksut projektin jokaisen virstanpylvään valmistuessa.

13) Tee yhteistyötä muiden yritysten kanssa

voit jakaa omaisuutta muiden yritysten omistajien kanssa tai käyttää heidän tilojaan osuuteen ansaitsemastasi voitosta.

Etelä-Afrikan parhaat Yrityslainaajat

liikepankit

Etelä-Afrikan neljä suurta pankkia tarjoavat yrityslainoja pienille yrityksille. Ne pitävät lainanantoa pienyrityksille erittäin riskialttiina, mutta niiden on tuettava tällaisia hankkeita Etelä-Afrikan rahoituspalveluja koskevan peruskirjan nojalla. Sen lisäksi, että isot pankit joutuvat ottamaan suuremman riskin, ne joutuvat sijoittamaan pienlainahakemuksen käsittelyyn saman verran resursseja kuin isolainakin. Korkeammat kustannukset tekee pienyritysten lainat vähemmän kannattavia sekä riskialttiimpia.

kaikki nämä tekijät heikentävät mahdollisuuksiasi saada yrityslainaa, mutta se ei tarkoita, että ne olisivat nolla. Siksi voit yrittää hakea neljän suuren pankin.

Asset Finance Houses

nämä yhtiöt ovat itse asiassa osa neljän suuren pankin konsernia. Bankfin on osa Absa: ta, kun taas Wesbank on osa FNB: tä. Stannic kuuluu Standard Bankiin.

varallisuusrahoituslaitokset ovat joustavampia yrityksille myönnettävien lainojen myöntämisessä. Sinulla on paljon paremmat mahdollisuudet työskennellessäsi heidän kanssaan, varsinkin jos olet jo kehittänyt suhteen heidän kanssaan. Yksi syy tähän on se, että lainat ovat yleensä pienempiä.

vielä tärkeämpää on, että koska varoja käytetään omaisuuserän ostoon, omaisuuserä on usein osa vakuutta. Tämä tekee riski lainanantajalle pienempi, koska jos et maksa lainaa, lainanantaja voi yksinkertaisesti takavarikoida omaisuuserän.

erikoistuneet yksityisyritysten lainat

pienyritysten rahoitukseen erikoistuneet lainanantajat jakautuvat kahteen ryhmään:

suorat lainanantajat

ne tarjoavat käynnistysrahoitusta suoraan pienille yrityksille. Ne myöntävät lainoja yrittäjille, jotka eivät tyypillisesti saisi rahoitusta liikepankista. Ne ovat valmiita tarjoamaan rahoitusta lainanottajille, jotka aiheuttavat suuremman riskin, ja jopa niille, joilla on huono luottotieto ja jotka vaativat vakuudellisia huonoja luottolainoja. He pystyvät ottamaan vastaan vähemmän arvokasta omaisuutta, kuten käytettyjä koneita. Helpolla pääsyllä on hintansa. Nämä yrityslainat maksavat tyypillisesti enemmän kuin pankkien tarjoamat lainat.

tämän ryhmän suurimpia lainanantajia ovat liikekumppanit, entinen valtionyhtiö, joka yksityistettiin ja joka on nyt muuttumassa riskipääomarahastoksi, voittoa tavoittelematon Khethani Business Finance, järjestö ja New Business Finance, joka on pieni yksityinen yritys.

organisaatiot, jotka helpottavat yrityslainojen saantia

on organisaatioita, jotka eivät tarjoa suoraa rahoitusta, mutta voivat taata osan ottamastasi pankkilainasta. Sinun täytyy taata loput lainasta omaisuudellasi. Tästä organisaatioryhmästä huomattavin on Khula, joka on valtion virasto.

on myös organisaatioita, jotka kattavat kustannukset, joita lainanantajalle aiheutuu pienyritysten lainahakemusten käsittelystä. Ne pyrkivät myös vähentämään lainanantajiin kohdistuvaa riskiä auttamalla yrityksiä niiden toiminnan ja talouden hallinnassa sekä maksamalla luottonsa ja yrityslainansa takaisin. Yksi tällainen järjestö on Sizanani. Se auttaa yrityksiä saamaan pankkilainoja enintään 100 000 Rd.

pääomasijoitusrahastot

pääomasijoitusrahastot eivät tarjoa lainoja, vaan sijoittavat suoraan yrityksiin voittoa vastaan. Tuotto on osa tuotosta.

pääomasijoittajat ottavat tyypillisesti hallitustason paikan liiketoiminnassa vastineeksi pienyritysrahoituksen ja laajennuspääoman tarjoamisesta. He myyvät osakkeensa yhtiöstä kolmen-seitsemän vuoden kuluessa. Osakkeet voidaan myydä yrityksen omistajalle tai toiselle sijoittajalle.

pääomasijoittajat pyrkivät yleensä saamaan sijoitukselleen 30 prosentin tuoton. Tämän vuoksi useimpien pienyritysten on vaikea saada rahoitusta tällä tavalla. Valtion virasto small business loans-Khula Enterprise Finance, on oma riskipääomarahasto, joka on helpommin saatavilla rahoitusta.