¿Puede obtener un préstamo comercial con mal crédito?

Si tienes una mala calificación crediticia o eres una empresa emergente con poco o ningún historial crediticio, puede ser difícil conseguir financiación. Es posible que se haga la misma pregunta que muchas empresas nuevas: ¿puedo obtener un préstamo comercial con mal crédito?

Si eres una pequeña empresa del Reino Unido, la respuesta es «quizás». Esta breve guía le ayudará a comprender los préstamos comerciales de mal crédito y cómo obtenerlos.

¿Por qué su negocio podría tener una mala puntuación de crédito?

Un puntaje de crédito, ya sea comercial o personal, se basa en una combinación de factores. En conjunto, estos factores le dan a un prestamista una indicación de la probabilidad de que usted pueda pagar sus deudas. Un mal puntaje de crédito, por lo tanto, es simplemente un reflejo de la baja confianza en su capacidad para pagar un préstamo.

Su puntaje de crédito comercial podría ser bajo por varias razones. Por ejemplo, es posible que tenga un historial de pagos atrasados de facturas o que haya incumplido con los préstamos en el pasado. Incluso un historial de haber solicitado un gran número de préstamos podría reducir su puntaje de crédito, algo de lo que debe tener cuidado al tomar decisiones sobre cómo acceder al financiamiento de pequeñas empresas.

Los prestamistas también analizarán el rendimiento financiero de su empresa, por lo que, si su empresa aún no ha demostrado que puede ganar dinero durante un largo período de tiempo, eso podría afectar negativamente su puntaje de crédito.

Por último, su puntaje de crédito comercial también puede verse afectado por su puntaje de crédito personal, especialmente si no ha estado dirigiendo su negocio durante mucho tiempo.

¿Los préstamos comerciales utilizan el crédito personal como criterio de préstamo?

Los prestamistas que ofrecen préstamos comerciales a veces usan crédito personal al evaluar las solicitudes de préstamos. Esto se debe a que el crédito personal es parte de los criterios de elegibilidad para préstamos para pequeñas empresas de muchos prestamistas.

Cualquier tipo de prestamista examinará toda la información disponible al decidir sobre su solvencia. Por lo tanto, su puntaje de crédito para un préstamo para pequeñas empresas podría basarse, en parte, en su historial de crédito personal si eso ayuda a un prestamista a crear una imagen más completa.

Sin embargo, tendrá diferentes archivos de crédito para su crédito personal y comercial. Por lo tanto, cuanto más establecido esté su negocio y mejor puntaje de crédito comercial que construya, menos probable será que una mala calificación crediticia personal dañe sus posibilidades de obtener un préstamo comercial.

Es por esta razón que es importante saber cómo construir su puntaje de crédito comercial.

Cómo mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo comercial con mal crédito

Obtener préstamos comerciales por mal crédito en el Reino Unido está lejos de ser imposible, particularmente con el crecimiento de nuevos prestamistas no convencionales.

Lo mejor que puede hacer, por supuesto, es mejorar su puntaje de crédito (que veremos más adelante). Pero si eso no es una opción a corto plazo, hay varias cosas a tener en cuenta al acceder a préstamos para pequeñas empresas con mal crédito.

En primer lugar, piense en reducir la cantidad que desea pedir prestado. Es más probable que los prestamistas presten cantidades más pequeñas de dinero a empresas con mal crédito porque significa que están asumiendo menos riesgo. Para las nuevas empresas en particular, los préstamos para empresas emergentes por mal crédito en el Reino Unido pueden ser más fáciles de acceder si reduce la cantidad que está tratando de pedir prestado.

Es posible que también desee escribir un plan de negocios. Si tiene un puntaje de crédito pobre porque su negocio aún no ha demostrado que pueda administrar su dinero, y lo más importante, su deuda, de una manera sostenible, un plan de negocios bien pensado podría ayudar mucho a demostrar a un prestamista que se puede confiar en usted para pedir dinero prestado.

Otra opción para muchas pequeñas empresas es poner una garantía. Esto significa que utiliza activos que usted o su empresa poseen , como equipos, como una especie de garantía para garantizar el préstamo. Esta garantía está en riesgo si no puede hacer reembolsos.

Usted podría, alternativamente, encontrar un «cosignatario» – esencialmente un garante-que aceptaría los reembolsos de préstamos si no puede hacerlo. Si esta persona tiene un buen historial de crédito, mejorará sus posibilidades de obtener un préstamo.

Cómo construir su puntaje de crédito comercial

La mejor manera de mejorar su puntaje de crédito comercial es pagar sus facturas y otros acreedores a tiempo. Con el tiempo, esto debería tener el mejor impacto en tu puntuación.

También es aconsejable mantener su deuda general baja al tratar de aumentar su puntaje de crédito, aunque debe mantener algo de deuda para poder construir un historial.

Las nuevas empresas deben registrarse en una agencia de referencia de crédito para asegurarse de que no pasen desapercibidas. Intenta hacer un seguimiento de tu calificación para que puedas monitorear el progreso. Puede verificar regularmente su puntaje de crédito en línea y corregir cualquier error que pueda haberse cometido.

¿Hay alguna alternativa a los préstamos comerciales para mal crédito en el Reino Unido?

Los préstamos comerciales con mal crédito para pequeñas empresas pueden ser costosos y no todas las empresas del Reino Unido podrán acceder a ellos. Pero hay alternativas.

Los préstamos a medida para empresas emergentes, los préstamos garantizados o los préstamos con garantía son formas en que las empresas con calificaciones crediticias deficientes pueden acceder a la financiación. Pero incluso es probable que estos requieran cierto nivel de seguridad de que puede pagar sus deudas.

También puede ser bueno entender cómo financiar una pequeña empresa sin crédito alguno. Muchas startups pueden obtener acceso a subvenciones del gobierno, dependiendo del sector en el que opere su negocio. También hay un número creciente de opciones de crowdfunding disponibles, donde puede ofrecer capital en su negocio a un gran número de prestamistas a cambio de financiación.

¿Qué consideran los prestamistas al revisar una solicitud de préstamo comercial?

Los prestamistas examinarán una amplia gama de cosas al revisar cualquier tipo de solicitud de préstamo. El principal de ellos será su puntaje de crédito comercial o, si su negocio no ha estado funcionando durante mucho tiempo, su puntaje de crédito personal.

También analizarán la salud financiera general de su negocio. Si la empresa ha estado funcionando durante mucho tiempo y ha sido rentable, es probable que funcione a su favor.

Los prestamistas también considerarán su plan de negocios si tiene uno. Cuanto más completo sea esto, mejores serán sus posibilidades de obtener una buena oferta en su préstamo, cualquiera que sea su puntaje de crédito.

¿Qué es un CCJ?

Un CCJ, también conocido como Fallo de la Corte del Condado, es una orden judicial utilizada en procedimientos de recuperación de deudas. Si tiene deudas y no muestra signos de hacer reembolsos, su prestamista puede solicitar una orden de CCJ para pagar el dinero que debe.

Un CCJ es una carta formal que le envía la corte exigiendo el pago del dinero que debe. Aunque esta es una carta muy seria de recibir, no llega sin previo aviso. Por lo general, los CCJ se encuentran entre los cursos finales de acción que tomará un prestamista y se envían como consecuencia de una serie de cartas de advertencia ignoradas, solo entonces el prestamista decidirá tomar medidas a través de los tribunales.

Si recibe un CCJ y no se paga después de 30 días, puede tener efectos perjudiciales para su negocio y su posición como director. Podría permanecer en su expediente de crédito y afectar su puntaje de crédito por hasta seis años. Esto no solo puede dificultar la obtención de un préstamo comercial, sino que incluso puede afectar su solicitud para un acuerdo de energía comercial. Para obtener más información, consulte nuestra guía: ¿afecta su puntaje de crédito comercial a su negocio de energía?

Pero si paga la cantidad requerida dentro del primer mes y cumple completamente con la acción tomada contra usted, el CCJ no será una marca contra su puntaje de crédito.

Un CCJ puede tener un efecto profundo en su negocio, ya que a menudo puede indicar que su empresa está luchando financieramente. Aunque este puede no ser el caso, algunos prestamistas pueden ser más reacios a proporcionarle un préstamo si un CCJ está asociado a su puntaje de crédito.

Aunque hay una serie de prestamistas que aceptarán solicitudes de empresas con un CCJ, tener uno realmente limitará sus opciones y la cantidad que puede pedir prestado. También pagará más intereses sobre la cantidad que pide prestada, ya que los prestamistas lo verán como un riesgo mayor.

¿Puede obtener un préstamo comercial con un CCJ?

Sí, pero puede ser difícil, ya que un CCJ limitará el número de prestamistas que puede comparar, así como la cantidad de dinero que puede pedir prestado. Los prestamistas de mal crédito mirarán su historial de crédito general y la asequibilidad del préstamo en lugar de centrarse solo en el CCJ.

Si tiene dificultades para obtener un préstamo comercial, hay varias maneras de aumentar sus posibilidades de obtener una solicitud exitosa, como por ejemplo:

• Pagar sus préstamos de CCJ inmediatamente
• Cumpla con las reglas para reconstruir su historial de crédito. Para obtener más información, consulte Business Debtline.
• Asegúrese de que la información del puntaje de crédito sea precisa

Un buen puntaje de crédito es importante para cualquier negocio que busque pedir dinero prestado, solicitar financiamiento u obtener cualquier tipo de crédito. Si sigue los pasos mencionados anteriormente, debería poder construir o reconstruir su puntaje de crédito, lo que debería ayudar a sus posibilidades de aceptación. Pero no garantiza que su solicitud de préstamo sea aceptada.

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