Préstamos comerciales

Opciones de préstamos comerciales en Sudáfrica

Ya sea que esté tratando de poner en marcha su empresa o esté buscando hacer crecer su negocio existente, no es fácil encontrar préstamos comerciales asequibles en Sudáfrica. LoansFind está aquí para guiarlo a través del mercado financiero de negocios y ayudarlo a encontrar el crédito que necesita rápidamente.

Cómo Financiar su Negocio?

Averigüe si solicitar financiamiento es la mejor opción para usted y obtenga más información sobre las dificultades que puede encontrar al intentar acceder a préstamos para empresas privadas en Sudáfrica.

Siga leyendo y obtendrá valiosos consejos para hacer una solicitud de préstamo, así como consejos principales sobre cómo administrar las finanzas de su negocio y cómo maximizar sus posibilidades de obtener la aprobación de su préstamo.

Si ya tiene un negocio en funcionamiento, hay una gama de opciones financieras para que elija y le ayudaremos a averiguar qué opción es la más adecuada para el propósito para el que desea usarla.

Razones para solicitar un préstamo comercial

¿Su empresa está luchando con una producción ineficiente o con un margen de beneficio demasiado bajo? Si este es el caso, un préstamo comercial no lo ayudará a resolver estos problemas internos, sino que simplemente lo ayudará a extender el período de tiempo que su negocio estará funcionando. Además, la mayoría de los prestamistas evaluarán su negocio cuando solicite un préstamo y no lo concederán si ven tales problemas.

Desarrollar un plan de crecimiento empresarial a Largo plazo

Si desea aumentar las ventas, debe tener en cuenta los márgenes de beneficio y la eficiencia operativa y financiera y preparar un plan de crecimiento a largo plazo.

Esta es la única forma en la que puede obtener financiación y garantizar el éxito de su negocio. Además, a los bancos y otros prestamistas sudafricanos les gustaría ver que ya ha invertido en el crecimiento de su propio negocio para apoyarlo aún más.

Estrategia de finanzas comerciales & timing

Si necesita efectivo con urgencia, es mejor que solicite un sobregiro o un préstamo a corto plazo para uso comercial. Tendrá la mejor oportunidad de obtener financiación cuando su negocio esté en una posición estable con prueba de ingresos y ganancias estables.

Los prestamistas evalúan el riesgo con mucho cuidado y, por lo general, tienen un riesgo muy bajo de tolerancia. Para préstamos a largo plazo, por lo general, una empresa tarda hasta 3 meses en obtener los fondos después de haber solicitado. Si necesita un préstamo rápido, sin duda tendrá que hacer uso de tarjetas de crédito, giros u otros préstamos comerciales a corto plazo.

¿Cuánto debo pedir prestado?

Si no sabe exactamente cuánto necesita pedir prestado, debe reunirse con un consultor de finanzas comerciales o utilizar una calculadora en línea, así como proyecciones financieras. Si no presenta una cifra precisa, esto es una señal de que no ha planeado pedir prestado y de que es posible que no tenga intenciones serias.

¿Para qué puedo usar mi préstamo comercial?

Para obtener la aprobación de préstamos comerciales tradicionales o privados, debe presentar un plan completo para el uso de la financiación con cifras precisas. Debe explicar en detalle en qué gastará el dinero, cuándo lo gastará y qué beneficios espera obtener.

Cuando tiene un plan adecuado, también puede considerar alternativas a los préstamos. Si necesita equipo y desea ahorrar en costos, es posible que pueda compartir su costo con otro negocio o alquilarlo. Si necesita financiación para comprar materias primas, puede negociar un acuerdo de pago flexible con el proveedor.

¿Mi negocio calificará para un préstamo?

Si pensó que obtener un préstamo comercial sería fácil y sencillo, piénselo de nuevo. El proceso de solicitud suele ser bastante lento, ya que los prestamistas requieren una gran cantidad de información y documentación de respaldo.

Además, los bancos y otras empresas que conceden préstamos a empresas privadas son tradicionalmente reacios al riesgo. Conceden fondos solo a empresas que tienen un riesgo extremadamente bajo de morosidad en el préstamo. Al mismo tiempo, la mayoría de las pequeñas, microempresas y medianas empresas no entran en la categoría de bajo riesgo.

Esto no quiere decir que sea imposible obtener financiación, ya que hay muchos prestamistas que ofrecen préstamos personales, así como prestamistas de igual a igual y préstamos ofrecidos por empresas que no son proveedores de servicios financieros y tienen como objetivo cumplir con sus requisitos de BBBEE. Solo tiene que ser consciente de los desafíos que tendrá que superar, de los cuales algunos pueden ser:

Ofrecer garantía para un préstamo comercial

La garantía es una garantía que el prestamista requiere para asegurarse de que pueda recuperar el dinero prestado en caso de incumplimiento. Una vez que coloque un activo como garantía, el prestamista tendrá derecho a recuperarlo en caso de que no pueda pagar el préstamo a través de los tribunales. Una amplia gama de activos comerciales se pueden utilizar para este propósito. La lista incluye edificios, equipos, ahorros, carteras de inversión u otros instrumentos financieros.

Es posible utilizar un activo personal como garantía, pero en este caso el riesgo es mucho mayor. El valor de la garantía debe corresponder al préstamo y al nivel de riesgo que asume el prestamista. Dado que las empresas más pequeñas conllevan un mayor riesgo, tendrán que utilizar un activo de mayor valor. Al mismo tiempo, las empresas más pequeñas suelen tener activos más pequeños y de menor valor.

¿Cuánto tiempo esperaré por un préstamo comercial?

Los prestamistas no son conocidos por su velocidad cuando se trata de otorgar préstamos comerciales en Sudáfrica. El procesamiento de una solicitud puede tardar hasta 2 meses. Si es aprobado, recibirá los fondos en otro mes o según el plazo acordado.

Como resultado, el período desde la solicitud hasta la obtención del préstamo puede ser de hasta 3 meses y esto puede causar que los propietarios de negocios no tengan tiempo suficiente para implementar sus planes. Puede optar por una gama de préstamos rápidos disponibles, sin embargo, estos no ofrecerán grandes sumas de dinero y deben reembolsarse en un corto espacio de tiempo.

La salud financiera de su negocio

A menos que su negocio tenga un historial de crédito impecable, puede tener dificultades para obtener financiación. Si ha tenido algunos problemas de deuda en el pasado, es probable que le rechacen para un préstamo comercial. Debe pagar la deuda pasada lo antes posible e intentar reparar su historial de crédito.

No debe intentar ocultar sus morosidad pasadas, ya que esto puede tener un gran impacto negativo en usted y en su negocio. El mejor curso de acción es explicar lo que sucedió y qué medidas ha tomado para evitar que tales problemas ocurran en el futuro.

13 CONSEJOS de expertos para acceder a préstamos comerciales

1) No renuncie a

Para la mayoría de las empresas, es difícil obtener financiación de puesta en marcha en Sudáfrica, pero ciertamente no es imposible. Solo tiene que usar su talento como empresario y ser creativo al buscar proveedores de crédito, así como al armar un plan de negocios y una solicitud de préstamo.

2) Considere la financiación inicial & préstamos de Familiares & amigos

Esta es una fuente importante de financiación para empresas de todo el mundo y Sudáfrica no es una excepción a la regla. Puede usar el dinero para comenzar y luego pedir prestado a una institución financiera una vez que su empresa sea estable y pueda calificar para financiamiento.

En general, incluso si decide usar un préstamo comercial desde el principio, es posible que tenga que pedirle a las personas que lo rodean que se conviertan en firmantes conjuntos. Hay una regla simple a seguir cuando se trata de pedir prestado a familiares y amigos; tienes que hacerlo profesionalmente y firmar un acuerdo para que puedan tener tranquilidad sobre su dinero.

3) Haga varias solicitudes de préstamos comerciales

Incluso si sus posibilidades de calificar son bajas, debe intentarlo y completar y enviar una solicitud de préstamo en línea. Esto es mejor, ya que será más rápido y más fácil y no necesita salir para reunirse con un consultor. Si prefiere reunirse con un consultor cara a cara, la mayoría de los prestamistas comerciales tienen consultores especializados en financiamiento para pequeñas empresas que pueden ayudarlo.

4) Aplique a muchos proveedores de préstamos comerciales

Esto le dará mayores posibilidades de obtener un préstamo comercial y también le ahorrará tiempo. Si no tiene el tiempo o la capacidad para hacer múltiples solicitudes de préstamo, puede hacer uso de un corredor o consultor que puede hacer las solicitudes en su nombre.

5) Utilice su plan de negocios para dar soporte a su aplicación

Debe ser completa, concisa y bien organizada. Usted tiene que ser capaz de explicar cada detalle al prestamista y asegurarse de que sus finanzas tengan sentido. Ya sea que deba incluir proyecciones o no, siempre es una buena idea hacerlas, incluso si es solo para que sepa cómo se verán sus finanzas como resultado del préstamo.

6) Dígale a los prestamistas exactamente cuánto necesita pedir prestado

Debe saber cuánta financiación para pequeñas empresas necesita y qué rendimiento generará la inversión en un período de tiempo determinado. En general, cuanto menor sea la cantidad solicitada, mayor será su probabilidad de obtener financiación. Si no sabe para cuánto califica, comience con cuánto necesita realmente.

7) Sea paciente con su solicitud de préstamo comercial

Debe prever retrasos considerables en el procesamiento de su solicitud de préstamo si no se ha preparado con suficiente antelación. El hecho de que un prestamista revise su solicitud, solo para descubrir que faltan documentos clave, retrasará significativamente el proceso.

8) Siga construyendo su negocio mientras espera

Debe utilizar todas las opciones alternativas posibles de financiación y apoyo para pequeñas empresas para establecer su empresa y estabilizar su rendimiento. También debe trabajar para construir equidad. Cuando su negocio es más fuerte y ha obtenido activos, tendrá muchas más posibilidades de obtener un préstamo comercial para hacer crecer su negocio aún más.

9) Comience con poco

Puede tener grandes planes para conquistar el mercado local y nacional, pero es imposible lograrlo de inmediato. Es por eso que vale la pena reducir sus planes para que coincidan con las sumas de financiación para pequeñas empresas que realmente puede obtener.

10) Organizar la financiación antes de licitar por un contrato

Esto es esencial para garantizar la ejecución de la obra. Si ya ha ganado un contrato, pero no tiene financiación, debe considerar alternativas como asociarse con otra empresa, incluso si se trata de un competidor. Sus ganancias serán menores, pero ganará una buena reputación, consolidará su posición como líder en el campo y mejorará sus posibilidades de obtener financiación en el futuro.

11) Negocie con proveedores

Debe tratar de concertar un plazo más largo para pagar a sus proveedores para que pueda administrar su dinero de manera más fácil y efectiva. Sin duda, mostrarán cierta flexibilidad, especialmente si los ha pagado a tiempo y en su totalidad en el pasado. Recorrerás un largo camino si confías en contactos personales y en una alta ética empresarial.

12) Negocie con los Clientes

Si ha asegurado un contrato, puede arreglar que el cliente pague un depósito y luego realice pagos de progreso a medida que se complete cada hito del proyecto.

13) Colaborar con Otras empresas

Puede compartir activos con otros propietarios de empresas o utilizar sus instalaciones para obtener una parte de los beneficios que obtendrá.

Los principales prestamistas comerciales de Sudáfrica

Bancos comerciales

Los cuatro grandes bancos sudafricanos ofrecen préstamos comerciales a pequeñas empresas. Consideran que los préstamos a pequeñas empresas son muy riesgosos, pero están obligados a apoyar esas empresas en virtud de la Carta de Servicios Financieros de Sudáfrica. Además del mayor riesgo que tienen que asumir, los grandes bancos tienen que invertir la misma cantidad de recursos en procesar la solicitud de un préstamo pequeño que para un préstamo grande. El costo más alto hace que los préstamos para pequeñas empresas sean menos rentables y más riesgosos.

Todos estos factores reducen sus posibilidades de obtener un préstamo comercial, pero esto no significa que sean iguales a cero. Por lo tanto, puede intentar aplicar a los cuatro grandes bancos.

Casas de financiación de activos

Estas empresas son en realidad parte de los grupos de los cuatro grandes bancos. Bankfin es parte de Absa, mientras que Wesbank es parte de FNB. Stannic pertenece a Standard Bank.

Las casas de financiación de activos son más flexibles cuando se trata de otorgar préstamos a empresas. Tiene muchas más oportunidades cuando trabaja con ellos, especialmente si ya ha desarrollado una relación con ellos. Una de las razones de esto es que los préstamos suelen ser más pequeños.

Lo que es más importante, dado que los fondos se utilizan para la compra de un activo, el activo a menudo forma parte de la garantía. Esto hace que el riesgo para el prestamista sea menor porque si usted no paga el préstamo, el prestamista simplemente puede recuperar el activo.

Préstamos especializados para Empresas privadas

Los prestamistas especializados en financiación para pequeñas empresas se dividen en dos categorías:

PRESTAMISTAS DIRECTOS

Ofrecen financiación inicial directamente a pequeñas empresas. Proporcionan préstamos a empresarios que normalmente no calificarían para recibir financiación de un banco comercial. Están dispuestos a proporcionar financiación a los prestatarios que presentan un mayor riesgo e incluso a aquellos con un historial de crédito malo que requieren préstamos de crédito malo garantizados. Son capaces de aceptar activos menos valiosos, como máquinas usadas. El fácil acceso tiene un precio. Estos préstamos comerciales suelen costar más que los ofrecidos por los bancos.

Algunos de los principales prestamistas de este grupo son business partners, una antigua empresa gubernamental que fue privatizada y que ahora está en camino de convertirse en un fondo de capital de riesgo, Khethani Business Finance, que es una organización sin fines de lucro, y New Business Finance, que es una pequeña empresa privada.

ORGANIZACIONES QUE FACILITAN EL ACCESO A PRÉSTAMOS COMERCIALES

Hay organizaciones que no proporcionan financiación directa, pero pueden garantizar una parte del préstamo bancario que usted contrata. Tiene que garantizar el resto del préstamo con un activo suyo. De este grupo de organizaciones, Khula, que es una agencia gubernamental, es la más prominente.

También hay organizaciones que cubren el coste en que incurre el prestamista para tramitar solicitudes de préstamos de pequeñas empresas. También trabajan para reducir el riesgo para los prestamistas al ayudar a las empresas a administrar sus operaciones y finanzas y reembolsar sus créditos y préstamos comerciales. Una de esas organizaciones es Sizanani. Ayuda a las empresas a obtener préstamos bancarios por hasta 100.000 Rand.

Capital de riesgo

Los fondos de capital de riesgo no ofrecen préstamos, sino que invierten directamente en empresas a cambio de beneficios. Este retorno es una parte de los beneficios.

Los capitalistas de riesgo suelen ocupar una posición de nivel directivo en el negocio a cambio de ofrecer financiación para pequeñas empresas y capital de expansión. Venderán sus acciones en la compañía dentro de tres a siete años. Las acciones se pueden vender al propietario de la empresa o a otro inversor.

Los capitalistas de riesgo suelen aspirar a obtener un rendimiento del 30% de su inversión. Esto dificulta que la mayoría de las pequeñas empresas obtengan financiación de esta manera. La agencia gubernamental de préstamos para pequeñas empresas – Khula Enterprise Finance, tiene su propio fondo de capital de riesgo que tiene financiación más fácilmente accesible.