Una modificación de préstamo es un proceso mediante el cual los propietarios elegibles negocian cambios en los términos de sus acuerdos hipotecarios con sus prestamistas que les ofrecen condiciones de pago más favorables, como una tasa de interés más baja, reducción del capital, condonación de cargos por mora o atrasos, o un tiempo más largo para pagar. Sin embargo, en algunos casos, un prestamista, individuo o empresa que hace un mal uso del proceso de modificación del préstamo puede enfrentar una demanda por modificación del préstamo.
Los propietarios de viviendas en dificultades que sienten que han sido estafados, o que su solicitud de modificación de préstamo ha sido rechazada inexplicablemente a pesar de haber cumplido con todos los requisitos, tal vez deseen seguir un proceso paso a paso para demandar a los prestamistas o a las personas que puedan haberlos defraudado.
Acusaciones contra prestamistas o Estafadores
Hay una serie de acusaciones que se pueden presentar contra un prestamista, un negocio o un profesional legal o financiero en una demanda por modificación de préstamos. Estos incluyen:
- El banco afirma que perdió su documentación.
- Una extensión concedida por un prestamista durante una modificación de prueba se retira repentinamente, a pesar de que los pagos se han realizado a tiempo, y resulta en una ejecución hipotecaria.
- El préstamo original era depredador.
- Un esquema de arrendamiento iniciado por un negocio o individuo causa la pérdida de su hogar.
- Un programa de modificación falsa fue iniciado por un abogado o un supuesto consultor financiero.
- hubo un incumplimiento de contrato.
Antes de presentar una Demanda
El proceso paso a paso de presentar una demanda por modificación de préstamo incluye presentar una queja ante una agencia en particular que regula la industria o el negocio. Esta podría ser la Oficina del Fiscal General de su estado o la Comisión Federal de Comercio (FTC). Si su queja es contra un agente de bienes raíces, puede presentar una queja ante el Departamento de Bienes Raíces de su estado. Una queja de conducta poco ética o ilegal por parte de un abogado se puede presentar ante el colegio de abogados del estado.
Cualquiera de estas quejas puede resolverse individualmente. La FTC, el colegio de abogados, la oficina del fiscal general o la comisión de bienes raíces investigarán su queja y podrían imponer sanciones al infractor, como la suspensión o pérdida de la licencia profesional. Un infractor también podría ser procesado en la corte si hay violaciones criminales, pero generalmente no hay un recurso civil para usted individualmente, aunque su queja puede evitar que otros resulten perjudicados.
Recurso civil
No hay límite de tiempo para estas investigaciones de la agencia una vez que presente su queja, por lo que debe consultar rápidamente con un abogado para evitar perder ningún límite de tiempo para presentar una demanda civil. Las demandas pueden tardar años en resolverse, y puede usar los resultados de la investigación de la agencia en su demanda individual.
Cuando se reúna con su abogado, traiga todos sus documentos, correspondencia, correo electrónico y cualquier otra evidencia de sus tratos con el prestamista o individuo. Su abogado podría intentar hablar con el prestamista y preguntar sobre sus alegaciones y ver si hay razones legales para sus acciones o cualquier remedio satisfactorio. Si no existe, su abogado puede presentar la demanda.
El Proceso Legal
Una vez que se ha presentado la demanda, el prestamista, la empresa o la persona demandada tiene que responder dentro de un cierto tiempo. Si se presenta una respuesta, comienza el proceso de descubrimiento. Este es un proceso mediante el cual las partes solicitan la presentación de ciertos documentos para probar las acusaciones hechas o para defenderse de ellas, y para deponer a las personas involucradas en el procedimiento de modificación del préstamo.
Después de que haya pasado el tiempo para el descubrimiento, el tribunal fijará una fecha de juicio junto con los procedimientos de conciliación alternativos requeridos, como el arbitraje o la mediación obligatorios. Si esto no resulta en un acuerdo, entonces un juicio es la única otra opción.
