Cómo Cancelar un Programa de Gestión de Deudas y Eliminar una Cuenta

Dos preguntas comunes que tienen los consumidores al considerar un programa de gestión de deudas son:

1. ¿Puedo cancelar mi plan de gestión de deudas?
2. ¿Puedo eliminar una cuenta del programa de gestión de deudas?

La respuesta corta a ambos es sí.

La respuesta más larga, y más realista, es sí, pero hay consecuencias para ambas acciones.

Cancelación del Plan de Gestión de la Deuda: Cómo, por qué y Consecuencias

Un plan de gestión de deudas combina sus recursos financieros disponibles con concesiones de sus acreedores y calcula un pago mensual asequible que eliminará su deuda.

El plan es un acuerdo voluntario. Puede cancelar en cualquier momento, por cualquier motivo. En InCharge Debt Solutions, puede cancelar el programa de gestión de deudas con una llamada telefónica, correo electrónico, fax o carta.

Razones por las que se cancelan los DMP

Puede considerar la cancelación si sus circunstancias financieras cambian drásticamente. Usted puede entrar en una ganancia inesperada de dinero en efectivo a través de una herencia o promoción de trabajo y sentir que puede pagar la deuda rápidamente. Por otro lado, es posible que pierda su trabajo o se enfrente a una factura enorme por una reparación de su hogar o automóvil y decida que ya no puede manejar el pago mensual del programa de administración de deudas.

De cualquier manera, puede cancelar su plan de gestión de deudas. Un asesor de crédito puede comunicarse con usted para verificar que esto es lo mejor para usted, pero no es difícil salirse del acuerdo.

Consecuencias de Cancelar Tu Plan de Gestión de Deudas

El problema de cancelar un plan de gestión de deudas antes de que termines es que crea (o recrea) los problemas que te han metido en problemas. Todavía tiene deudas de tarjetas de crédito; todavía necesita alivio de la deuda, y es probable que pierda las concesiones de los acreedores que le dieron la oportunidad de estar libre de deudas.

Se construye un plan de gestión de la deuda en torno a esas concesiones. Los acreedores ofrecen tasas de interés reducidas y, a veces, renuncian a los cargos por demora y los cargos por exceso del límite en sus tarjetas de crédito para que tenga pagos mensuales más bajos. Esas concesiones desaparecerán en cuanto abandones la escuela.

En otras palabras, la tasa de interés de su deuda vuelve a su nivel anterior, los cargos por mora se restablecen y su pago mensual aumenta. Estás justo donde empezaste.

¿Qué Sucede Si Dejo De Pagar Mi Plan De Gestión De Deudas?

Si deja de hacer pagos mensuales a su plan de gestión de deudas, se le eliminará del programa y sus tarifas volverán a subir a sus niveles anteriores. Algunos planes lo abandonarán después de perder un solo pago, mientras que otros pueden ser lo suficientemente generosos como para permitir hasta tres pagos pendientes. Dado que el propósito de un plan de gestión de deudas es eliminar la deuda de un consumidor y enseñarle los beneficios de los pagos a tiempo, solo funcionará si realiza pagos mensuales consistentes.

Aquí hay algunas cosas que suceden cuando deja de pagar su plan de gestión de deudas:

• Las tasas de interés de las tarjetas de crédito vuelven a los niveles anteriores
• Los cargos por pago atrasado que se eximieron pueden restablecerse
• Los pagos con tarjeta de crédito ya no se consolidan en un solo pago
• Debe realizar pagos individuales a cada cuenta
• Los acreedores y las agencias de cobro pueden volver a llamarle

Si cree que no podrá realizar sus pagos mensuales llame a su consejero y pregunte sobre cualquier otra opción disponible para usted.

Cosas a considerar Antes de Cancelar su DMP

Puede cancelar un plan de gestión de deudas, pero no puede cancelar la deuda, de todos modos no es tan fácil.

Si decide separarse de su plan de gestión de deudas, aún necesita un plan para lidiar con su deuda. Necesita averiguar cómo administrará su dinero, y necesita averiguar esto antes de apretar el gatillo para cancelar su plan de manejo de deudas.

De tres a cinco años es mucho tiempo para vivir con restricciones en sus gastos, pero es mejor que la bancarrota y tiende a ser mucho más barato que la liquidación de deudas.

Hay razones válidas por las que los consumidores pueden querer cancelar sus planes de gestión de deudas. Tal vez haya sido ascendido y pueda pagar sus deudas en su totalidad, o tal vez no pueda pagar la tarifa de DMP. Cualquiera que sea la razón por la que cancelas, debes pensar largo y tendido en lo que planeas hacer a continuación.

Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de cancelar su DMP:

• ¿Qué hará para lidiar con su deuda?
• ¿Hay una tarifa de cancelación?
• ¿Tendrá que pagar multas por retraso? ¿Cuánto?

Si está luchando para mantenerse al día con los pagos, pregúntele a su consejero si puede reducir las tarifas o eximirlas por completo.

¿Puedo Eliminar una Cuenta de mi Plan de Gestión de Deudas?

Sí, puede eliminar cuentas individuales de su plan de gestión de deudas. Para hacerlo, llame al servicio de atención al cliente y realice la solicitud.

Las consecuencias de eliminar una cuenta de tarjeta de crédito de un programa de gestión de deudas son similares a las de cancelar un programa, aunque posiblemente no sean tan graves.

Los asesores de crédito le animan a incluir todas sus cuentas de tarjeta de crédito en el programa. Las tarjetas de crédito suelen ser la fuente de problemas para las personas que participan en programas de gestión de deudas, y el tiempo que pasan en un programa es una oportunidad de destetarlas.

Aún así, algunas personas no creen que puedan vivir sin su tarjeta de crédito favorita y no quieren que se incluya en el programa. Eso es un problema. Los acreedores requieren que cierre todas las cuentas de tarjetas de crédito al unirse a un programa de administración de deudas. Si revisan su informe de crédito y ven que ha guardado uno para su propio uso, pueden cancelarlo del programa.

En cuanto a la eliminación de una tarjeta de crédito cuando ya está en un programa de gestión de deudas, eso también se puede hacer, pero de nuevo, habrá consecuencias. No podrá usar la tarjeta hasta que se haya liquidado la deuda, y es probable que la compañía de la tarjeta aumente la tasa de interés que paga en la tarjeta.

¿Puede Volver a Abrir una Cuenta Que Se Eliminó?

Sí, pero depende en gran medida de sus acreedores. Ninguna ley o norma dice que no se pueden volver a abrir cuentas que se han eliminado. Mientras se mantenga al día con sus otras cuentas, la agencia puede pedirle a su acreedor que agregue una cuenta que ha sido eliminada. Sin embargo, no hay garantía de que estén de acuerdo.

Alternativas a un Programa de Gestión de Deudas

Algunas de las opciones que tiene para comenzar de nuevo financieramente incluyen la liquidación de deudas, la consolidación de deudas y, si la situación ha llegado a condiciones extremas, la bancarrota. Cada uno de estos programas tiene aspectos positivos y negativos, particularmente con respecto al impacto en su puntaje de crédito.

La liquidación de deudas y la bancarrota causarán un daño grave a su puntaje de crédito. Esto puede hacer que sea difícil calificar para préstamos para vivienda y auto después de saldar sus deudas. Asegúrese de investigar los aspectos positivos y negativos asociados a estas opciones antes de sumergirse.